ID：3369384
時(shí)間：2023-09-23 06:34:49
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自查工作》自查報告
按照聯(lián)社對現金存款重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節風(fēng)險自查要求，切實(shí)加強營(yíng)業(yè)部重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險管控，提高管控風(fēng)險并促進(jìn)結算工作合規有序的發(fā)展，營(yíng)業(yè)部按照要求認真進(jìn)行自查，具體自查情況如下：
一、自查業(yè)務(wù)環(huán)節情況
費。
2012年8月31日
甲方：銀行xx分行
乙方：中國農業(yè)xx銀行xx市分行營(yíng)業(yè)部
為促進(jìn)甲、乙雙方業(yè)務(wù)發(fā)展，根據國家有關(guān)法律法規和中國人民銀行有關(guān)規定，本著(zhù)平等、誠信、互利、雙贏(yíng)的原則，經(jīng)甲、乙雙方友好協(xié)商，達成如下同業(yè)存款協(xié)議。
一、特別承諾：
1、甲方同意將一定的人民幣資金定期存入在甲方在乙方開(kāi)立的人民幣專(zhuān)戶(hù)或甲方指定帳戶(hù)中。
2、乙方承諾按照雙方已簽署的《全面戰略合作框架協(xié)議》的有關(guān)約定，委托甲方代付資金流額度不低于甲方在乙方的同業(yè)存款的3倍。
二、同業(yè)存款金額及存期
1、同業(yè)存款額度：以甲方實(shí)際存入乙方專(zhuān)戶(hù)或指定帳戶(hù)的實(shí)存金額為準。
2、同業(yè)存款存期：定期存款3個(gè)月。存款到期如續存，仍以3個(gè)月為期，金額以續存日的余額為準。
三、同業(yè)存款利率：
1、經(jīng)雙方協(xié)商，甲乙雙方約定甲方存入乙方的人民幣資金按乙方上級行---中國農業(yè)xx銀行總行規定的同業(yè)存款同期同檔次利率執行，如遇提前支取，則執行人民銀行掛牌活期利率。
2、如在合同期內，中國人民銀行放開(kāi)并不再制定人民幣存款利率，甲、乙雙方將本著(zhù)長(cháng)期合作、共同獲益的原則，重新協(xié)商同業(yè)存款利率及調整方式。
四、同業(yè)存款憑證：
1、在甲方資金到達甲方在乙方開(kāi)立的人民幣專(zhuān)戶(hù)后，乙方根據本合同約定，自到達之日起定期3個(gè)月，不另開(kāi)具同業(yè)存款憑證。
2、甲方須在乙方預留相關(guān)印鑒，以便資金的支取。
五、計結息方式和本金及利息的支取方式
1、乙方同意對甲方存放的資金自到帳日起計息，計結息方式：存款按日計息，日利率=雙方在存款證實(shí)書(shū)中約定的年利率/360，本金和利息到期日一次結清。如需提前支取，須在支取前七天告知乙方。
2、同業(yè)存款到期后，甲方向乙方出具本合同及相關(guān)劃款憑證，乙方本著(zhù)審慎和內部制約的原則，對相應資料進(jìn)行審查。
3、在乙方對甲方相關(guān)資料以及甲方預留印鑒審查無(wú)誤后，乙方應為甲方全額支取本金及利息，并以轉帳方式 劃入甲方指定的存款帳戶(hù)并協(xié)助辦理銷(xiāo)戶(hù)等有關(guān)手續。如到期為法定節假日，則順延至節假日后第一個(gè)銀行工作日還本付息，順延期間仍按原合同利率計息不變。
六、掛失處理
甲方的單位印鑒遺失、毀損，必須持本行公函，向乙方申請掛失，乙方受理后，掛失生效。
七、違約處理
1、乙方保證到期支付本金和存款利息，如逾期不能支付本金和利息，乙方按延期支付的實(shí)際天數和尚未支付的存款本金和利息金額，以日利率萬(wàn)分之二向甲方支付違約金，甲方并有權解除合同。
2、因法律法規或監管部門(mén)政策的變化及發(fā)生其他不可抗力事件的情況下，雙方無(wú)須對對方因此遭受的損失承擔責任。
八、保密責任
本協(xié)議雙方對本協(xié)議存款利率、金額等有關(guān)事項負有保密義務(wù)，法律、法規和規章規定以及監管機構要求對外披露的除外，雙方另有約定的除外。
九、合同的變更和解除
甲乙任何一方不得擅自變更或解除本合同，如需變更或解除本合同，應經(jīng)雙方協(xié)商一致并達成書(shū)面協(xié)議。未達成書(shū)面協(xié)議前，本合同依然有效。
十、爭議解決
雙方同意本協(xié)議下的任何爭議首先通過(guò)友好協(xié)商解決。雙方不能協(xié)商解決的向甲方所在地人民法院提起訴訟。
十一、合同的生效及其它
本合同書(shū)自雙方法定代表人或授權簽字人簽字并加蓋公章后生效，有效期至乙方全部支付同業(yè)存款本息完畢日止。
本合同一式四份，甲、乙雙方各執兩份，具有同等法律效力。
甲方：
乙方：
法定代表人或授權簽字人：
法定代表人或授權簽字人：
xxx農村信用聯(lián)社安康辦事處：
根據省聯(lián)社農信聯(lián)發(fā)[今年]2xx號文件精神，我聯(lián)社于今年年10月6日至10月24日對轄內信用社的富秦卡業(yè)務(wù)工作進(jìn)行了自查自糾，現將有關(guān)情況報告如下:
我縣聯(lián)社在發(fā)行富秦卡以來(lái)，嚴格執行省聯(lián)社下發(fā)的一系列業(yè)務(wù)管理制度，并結合我縣實(shí)際情況，制定了《xxx農村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行）》、《xxx農村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）章程》、《xxx農村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）》、《xxx農村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)操作規程（暫行）》、《xxx農村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)會(huì )計核算辦法(暫行)》、《xxx農村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)內部安全管理制度(暫行)》、《xxx農村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防范措施(暫行)》、《xxx農村信用社銀行卡業(yè)務(wù)差錯處理管理辦法》,并及時(shí)將其下發(fā)至轄內各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要求職工認真學(xué)習并貫徹執行。我縣聯(lián)社所屬發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)嚴格按照xxx農村信用社聯(lián)合社制定公告收費標準執行。
我縣聯(lián)社委托xxx農村信用社聯(lián)合社負責富秦卡的訂制、保管、分發(fā)等管理工作，富秦卡憑證屬于重要憑證，按照xxx農村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò )系統中有關(guān)重要空白憑證規定，我縣聯(lián)社指定財務(wù)會(huì )計部專(zhuān)人建立富秦卡保管、領(lǐng)用、制作、發(fā)放及收回、銷(xiāo)毀等登記管理制度進(jìn)行管理。
我縣聯(lián)社把差錯處理作為銀行卡業(yè)務(wù)的一項重要基礎工作，加強管理，為了及時(shí)有效處理銀行卡交易中出現的差錯,確保我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務(wù)及農民工銀行卡卡特色服務(wù)正常開(kāi)展,依據《xxx農村信用社銀行卡業(yè)務(wù)差錯處理管理辦法(暫行)》，我縣聯(lián)社確定信息部2名工作人員專(zhuān)項負責銀行卡差錯處理，受理我縣聯(lián)社所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提交的銀行卡差錯處理申請，負責轄內營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銀行卡差錯核實(shí)工作，并根據銀行卡差錯核實(shí)情況向省聯(lián)社提交差錯申請。我縣聯(lián)社受理銀行卡差錯實(shí)行首問(wèn)負責制，一般問(wèn)題響應時(shí)效三個(gè)工作日，最長(cháng)不超過(guò)五個(gè)工作日，緊急問(wèn)題即時(shí)響應，差錯處理報告單實(shí)行專(zhuān)管專(zhuān)夾專(zhuān)人管理。
為適應我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，加強富秦卡業(yè)務(wù)管理，規范富秦卡業(yè)務(wù)操作，促進(jìn)該項業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，制定了《xxx農村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）》，轄內各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)嚴格按照本辦法進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，對富秦卡的開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)、掛失、止付等特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行登記簿管理,實(shí)行專(zhuān)人專(zhuān)夾保管。
發(fā)行富秦卡就是為了解決長(cháng)期制約信用社發(fā)展的結算瓶頸，發(fā)卡后，要杜絕不受理富秦卡的行為，力保富秦卡的鋪平形象不受損害，使持卡人在縣內所有網(wǎng)點(diǎn)能享受到無(wú)差別、無(wú)障礙的服務(wù)，我縣聯(lián)社公布了省聯(lián)社24小時(shí)客戶(hù)服務(wù)電話(huà)10106262，我縣聯(lián)社還設立了投訴舉報電話(huà)0915-000000，建立拒收、拒辦富秦卡的責任追究制度，加大對拒絕受理富秦卡業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人的處罰力度。
富秦卡業(yè)務(wù)工作的有效開(kāi)展，需要良好的外部環(huán)境，20xx年發(fā)卡以來(lái)我縣聯(lián)社組織各種宣傳方式對富秦卡的功能及用卡知識和防騙技能,特別是農民工銀行卡特色服務(wù)進(jìn)行宣傳，在城區川道，重要路口刊登廣告，宣傳專(zhuān)版（專(zhuān)題片）等形式進(jìn)行圖文影像宣傳，通過(guò)在縣城內投放宣傳單（冊）、張貼海報、標語(yǔ)標牌、橫幅等形式，交叉宣傳，在南北兩山、川道，組織部分員工走鄉串戶(hù)進(jìn)行現場(chǎng)宣傳，通過(guò)各基層網(wǎng)點(diǎn)柜面進(jìn)行實(shí)地宣傳，大力發(fā)放宣傳冊，各網(wǎng)點(diǎn)分布咨詢(xún)電話(huà)，方便群眾咨詢(xún)。積極利用相關(guān)文化活動(dòng)，擴大富秦卡在當地的知名度和影響力。
程，并建立健全銀行卡有關(guān)業(yè)務(wù)交易登記簿；加大銀行卡業(yè)務(wù)檢查的力度，由會(huì )計、稽核部門(mén)相關(guān)人員，定期或不定期的對銀行卡各業(yè)務(wù)環(huán)節、各崗位進(jìn)行檢查或抽查，對違規、違紀行為認真查處，在對可能形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行防范控制、預警識別，對已產(chǎn)生的風(fēng)險進(jìn)行認定、分析和化解;對各信用社富秦卡業(yè)務(wù)各項規章制度執行情況進(jìn)行監督,嚴格審查富秦卡業(yè)務(wù)處理過(guò)程是否符合操作程序,是否合規合法。及時(shí)糾正會(huì )計核算和業(yè)務(wù)過(guò)程中的各種差錯，保證業(yè)務(wù)處理依據合法有效，處理結果真實(shí)可靠，資金收付正確安全，及時(shí)揭露違章、違紀、違法事件，防止風(fēng)險損失的發(fā)生。在銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中汲取教訓，總結經(jīng)驗，采取有效措施，保證我縣聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。
市分行：
根據總行《關(guān)于開(kāi)展20xx年統計工作自查整改的通知》（xxxxx號）及20xx年《關(guān)于開(kāi)展統計執法大檢查的通知》（xxxxxxxx號）的要求，充分結合我行的具體實(shí)際情況，我行立即組織相關(guān)人員對人行和各上級行文件進(jìn)行了認真學(xué)習。按照文件要求對本行的統計工作進(jìn)行了重點(diǎn)自查，現將自查情況上報如下：
根據總行提出的檢查重點(diǎn)，我們對20xx年至20xx年一季度有關(guān)統計制度的貫徹執行情況進(jìn)行了自查。
1、結合本次檢查方案進(jìn)行自查，對于重點(diǎn)自查的銀行承兌匯票、涉農貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款和委托貸款應與我行abis系統、信貸管理系統群（c3系統）和業(yè)務(wù)臺賬進(jìn)行一致性核查。每次報表數據一致無(wú)誤。
2、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款，對人民幣經(jīng)營(yíng)明細指標統計月報表（ge0907表）的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款指標進(jìn)行自查，我行未有房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款，只有購房貸款，所以不存在上報有誤的問(wèn)題。
3、涉農貸款，涉農各項貸款統計表（ge09xx表）是根據c3系統操作人員提取出的相關(guān)業(yè)務(wù)數據并與abis相關(guān)數據核對后上報，數據準確。
我行統計機構設在財會(huì )運營(yíng)部，統計崗位也設在財會(huì )部，配備一名統計人員，對本崗位統計業(yè)務(wù)比較熟練，并在工作中認真學(xué)習統計管理制度及崗位責任制度，加強對統計制度的學(xué)習，熟練掌握統計指標、填報途經(jīng)等情況的變化，熟知各類(lèi)系統對報表的影響，加強數據審核。
通過(guò)這次自查，使各級管理人員加強了對統計工作的重視，努力提高統計數據質(zhì)量，對統計工作中存在的問(wèn)題和薄弱環(huán)節，加強整改，在今后的工作中認真做好統計管理工作，提高統計數據質(zhì)量。
自查工作情況匯報
省聯(lián)社***辦事處：
根據《***銀監局辦公室關(guān)于轉發(fā)開(kāi)展農村中小金融機構存款業(yè)務(wù)自查的通知》（贛銀監辦發(fā)[2012]127號）文件精神，以及《***省農村信用社（農商銀行）存款業(yè)務(wù)檢查工作實(shí)施方案》要求，我聯(lián)社于2012年8月1日至8月28日開(kāi)展了銀監會(huì )提出的關(guān)于對制度建設等“二十條”存款業(yè)務(wù)內容進(jìn)行了全面檢查工作，現就工作開(kāi)展情況匯報如下：
一、加強領(lǐng)導、精心組織
（一）為了確保我縣農村信用社存款業(yè)務(wù)自查工作的有序開(kāi)展，縣聯(lián)社成立了以理事長(cháng)為組長(cháng)，其他班子成員為副組長(cháng)，各科室負責人為成員的工作領(lǐng)導小組，領(lǐng)導小組辦公室設在稽核監察科，負責組織協(xié)調各部門(mén)，班子成員帶隊下鄉到各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，自查工作全面開(kāi)展。為確保工作落到實(shí)處，領(lǐng)導小組下設督導和檢查工作小組，由分管領(lǐng)導包片負責對各部門(mén)、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作開(kāi)展情況的現場(chǎng)檢查和督導。
（二）制定了《***縣農村信用社存款業(yè)務(wù)檢查工作實(shí)施方案》（]**農信聯(lián)社字[2012]**號），明確了此次活動(dòng)的工作目標與要求，具體實(shí)施的時(shí)間與步驟。
二、工作的開(kāi)展情況
按照市辦工作實(shí)施方案要求，由監事長(cháng)帶隊，抽調財務(wù)
會(huì )計、業(yè)務(wù)拓展、風(fēng)險合規、稽核監察等部門(mén)人員，成立檢查工作小組，機關(guān)各科室、部門(mén)負責對本部門(mén)包片網(wǎng)點(diǎn)的檢查工作，對全縣]**個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)逐一開(kāi)展了檢查。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負責人為第一責任人，指定了專(zhuān)人負責如實(shí)填報檢查附表，及時(shí)形成自查報告，并對檢查報表數據的真實(shí)性與完整性負責。同時(shí)，由各班子成員根據各自包片網(wǎng)點(diǎn)帶隊深入基層網(wǎng)點(diǎn)督促指導。在檢查過(guò)程中，及時(shí)梳理存在的問(wèn)題和風(fēng)險隱患，標本兼治提出整改意見(jiàn)和具體整改措施，確保風(fēng)險點(diǎn)及時(shí)排除。本次存款業(yè)務(wù)檢查主要是對以下內容進(jìn)行重點(diǎn)排查：
對在同一網(wǎng)點(diǎn)工作滿(mǎn)一年的柜員必須輪崗的原則，截止到報告日，共計對**人進(jìn)行了干部交流，**人進(jìn)行了輪崗，**人實(shí)施了強制休假，**名員工進(jìn)行了親屬回避。
2、崗位設臵：我聯(lián)社共有員工**人，**人待崗，在崗人員**人，其中正股級干部**人，副股級干部**人，委派會(huì )計**人，信貸員**人，柜員****人，科員**人?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)設有主任1人、委派會(huì )計1人、信貸員1-2人、柜員2-3人，崗位職責清晰，業(yè)務(wù)流程科學(xué)。根據不同業(yè)務(wù)能力和崗位要求，各基層網(wǎng)點(diǎn)柜員、信貸員崗位設定了一級權限2名，三級權限1名，主任和委派會(huì )計權限為四級，符合我縣實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防范要求，有效達到風(fēng)險有效制約和控制。
3、存款考核與問(wèn)責機制：聯(lián)社制定了存款考核方案，按月對每個(gè)員工進(jìn)行考核，并與績(jì)效工資掛鉤。在網(wǎng)點(diǎn)大廳內重要的醒目位臵掛有《***省農村信用社“二十條禁令”》和《七不準規定公示牌》等規章制度宣傳牌，有效的做到了客戶(hù)對網(wǎng)點(diǎn)工作人員的監督，防止工作人員違規等經(jīng)營(yíng)現象發(fā)生，產(chǎn)生不良的社會(huì )影響，損壞農信社社會(huì )形象。
現的問(wèn)題，已責成相關(guān)責任人及時(shí)整改，現已全部整改到位。同時(shí)，對于個(gè)人結算賬戶(hù)我網(wǎng)點(diǎn)嚴格實(shí)行實(shí)名制操作辦理，并對有效身份證件實(shí)行聯(lián)網(wǎng)核查，堅決杜絕假冒名等無(wú)效身份證件進(jìn)行辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)，防止虛假賬戶(hù)，損壞客戶(hù)利益。
5、對賬情況：針對銀企對賬問(wèn)題，聯(lián)社專(zhuān)門(mén)成立了對賬中心，該中心人員不負責記賬，按照與客戶(hù)簽訂的協(xié)議，每月或每季發(fā)出對賬單與客戶(hù)對賬，能做到對賬、記賬崗位分離，并能雙人交叉對賬。針對對公存款賬戶(hù)，我聯(lián)社均免費為客戶(hù)提供了短信簽約服務(wù)，有效防范了資金風(fēng)險的產(chǎn)生。
6、現金庫房管理方面：各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均設有庫柜員一名，網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行每月會(huì )計查庫不得少于4次，網(wǎng)點(diǎn)負責人查庫不得少于2次制度，其中月底網(wǎng)點(diǎn)負責人必查，月中抽查；每日主辦會(huì )計要實(shí)行卡把兩次，對柜員尾箱賬實(shí)、賬賬要予以監督核對；按照各網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際需求，對每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)現金明確的限定額度，并監督及時(shí)上介，保障了網(wǎng)點(diǎn)正常運營(yíng)和現金風(fēng)險防范；對于柜員之間相互調劑現金，提出了各網(wǎng)點(diǎn)委派會(huì )計簽字授權制度；庫房堅持實(shí)行雙人管庫、同進(jìn)同出、定期更換密碼等制度。
對庫柜員保管的重要空白憑證進(jìn)行檢查，保證網(wǎng)點(diǎn)的重要憑證的安全性和完整性。同時(shí)，在未使用重要空白憑證管理上，不得允許柜員等員工事先在重要空白憑證上先預留網(wǎng)點(diǎn)公章等章印，切實(shí)防止重要空白憑證流出網(wǎng)點(diǎn)，導致點(diǎn)經(jīng)濟利益風(fēng)險發(fā)生。
8、印、證分管制度等方面：由領(lǐng)導帶隊到各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)突擊檢查，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均能將各類(lèi)業(yè)務(wù)用章及個(gè)人名章保管妥善，沒(méi)有長(cháng)期不用且未上繳封存的業(yè)務(wù)用章；不存在使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員同時(shí)保管相關(guān)業(yè)務(wù)單證的情況；印章名稱(chēng)與《金融許可證》名稱(chēng)相符；柜員、會(huì )計休假時(shí)辦理了交接、登記手續。
9、大額款項支付管理方面：聯(lián)社建立了5萬(wàn)以上（含）支取提起預約制度和臺帳登記制度，對于大額存取，客戶(hù)必須提供有效身份證件才能予以辦理，對于超過(guò)現金10萬(wàn)元或20萬(wàn)元以上轉賬需聯(lián)社計劃信貸科和分管領(lǐng)導審批。網(wǎng)點(diǎn)辦理不同等額現金存取業(yè)務(wù)時(shí)，實(shí)行了不同權限級別操作制度，5萬(wàn)以下，實(shí)行一級柜員權限、5萬(wàn)-20萬(wàn)實(shí)行三級柜員權限、20萬(wàn)以上實(shí)行四級權限管理制度，有效制約和防范現金等操作風(fēng)險的發(fā)生。
照授權、掛失等相關(guān)規定辦理，不存在違規授權辦理存款掛失業(yè)務(wù)。
11、會(huì )計核算：按照會(huì )計準則制定了存取款業(yè)務(wù)賬務(wù)處理機制，按照省聯(lián)社規定會(huì )計科目進(jìn)行核算；經(jīng)排查，不存在賬外吸儲、賬外經(jīng)營(yíng)問(wèn)題；聯(lián)社每月對全縣網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了日均存款統計，并與績(jì)效工資掛鉤；會(huì )計檔案均指定了專(zhuān)人保管，造冊登記，明確了各類(lèi)會(huì )計檔案保管時(shí)限。
12、存款業(yè)務(wù)事后監督制度：針對各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當日發(fā)生的存取款業(yè)務(wù)，委派會(huì )計均能在當日勾對流水，及時(shí)有效的做到了事后監督檢查；并按照《銀行業(yè)金融機構建立存款風(fēng)險滾動(dòng)式檢查制度的指導意見(jiàn)》（銀監發(fā)?2009?85號）要求，每季由財務(wù)和稽核部門(mén)分別對各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行檢查，下發(fā)整改通知書(shū)要求定期整改到位，整改情況與員工績(jì)效工資掛扣。
13、存款業(yè)務(wù)it系統建設：目前辦理所有存取款業(yè)務(wù)均使用省聯(lián)社研發(fā)的核心業(yè)務(wù)系統，該系統涵蓋了所有結算賬戶(hù)辦理各類(lèi)業(yè)務(wù)需求，并將數據報備省聯(lián)社；同時(shí)，規定連接業(yè)務(wù)系統的計算機不得與外網(wǎng)混用，否則處以紀律處分或行政處分等措施；針對辦理的各項業(yè)務(wù)風(fēng)險情況分析需要，省聯(lián)社研發(fā)了***省農村信用社異常交易信息實(shí)時(shí)監測管理系統，實(shí)時(shí)對辦理的各項業(yè)務(wù)進(jìn)行監測，聯(lián)社稽核監察科按月形成分析報告上報市辦。
象，同時(shí)，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)廳顯眼位臵擺放利率電子顯示屏，讓社會(huì )實(shí)時(shí)參與和監督網(wǎng)點(diǎn)存款利率執行情況。
15、違規吸收存款情況：經(jīng)查，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不存在以循環(huán)質(zhì)押、貸款返存、傭金、贈送貴重禮品和報銷(xiāo)費用等方式爭攬存款的情況；不存在通過(guò)借款企業(yè)、資金掮客等不正當手段吸收存款的情況；不存在直接或變相的高息攬儲現象；不存在公款私存、套取利息、壓?jiǎn)?、壓票等違規行為；不存在期末通過(guò)不當手段人為沖高存款問(wèn)題，以及內部員工違規攬儲現象。攬儲業(yè)務(wù)均按照中國人民銀行和銀監會(huì )要求開(kāi)展業(yè)務(wù)。
16、操作風(fēng)險防控：聯(lián)社所有從業(yè)人員均接受了省聯(lián)社相關(guān)業(yè)務(wù)技能培訓，并取得了相關(guān)資質(zhì)證明，從業(yè)人員業(yè)務(wù)水平較高，能適應滿(mǎn)足業(yè)務(wù)水平的發(fā)展需要；柜面人員業(yè)務(wù)權限明確，分成了一級權限、三級權限和四級權限，無(wú)越權辦理業(yè)務(wù)現象；由于網(wǎng)點(diǎn)現配有指紋進(jìn)入核心系統，不需要定期更換密碼；所有員工調離崗位必須經(jīng)過(guò)聯(lián)社黨委會(huì )，由辦公室下文并出具介紹信，待變動(dòng)人員交接結束后變更或注銷(xiāo)之前的業(yè)務(wù)權限。在辦理移交時(shí)，聯(lián)社稽核監察科人員負責監交，明確責任認定。
方案》（橫農信聯(lián)社字[2012]39號），對轄內所有網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展了全面檢查，并形成報告上報銀監部門(mén)和上級主管部門(mén)，檢查各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均能按照銀監會(huì )操作風(fēng)險“十三條”有關(guān)規定；聯(lián)社每季組織稽核監察部門(mén)、會(huì )計部門(mén)對轄內所有網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展檢查，檢查內容涵蓋所有業(yè)務(wù)；聯(lián)社每年組織兩次員工觀(guān)看案件防控教育警示片，同時(shí)，要求所有員工學(xué)習銀監會(huì )下發(fā)的各類(lèi)案件通報，聯(lián)社始終堅持“勤教育、嚴內控、重防范、強監督”的治社理念，扎扎實(shí)實(shí)地開(kāi)展案件防范工作。
18、安保措施：各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行了標準化改造，金庫設臵合理，取得了***省公安廳頒發(fā)的安全設施合格證件，以及消防部門(mén)的驗收合格證明；網(wǎng)點(diǎn)裝有紅外線(xiàn)和遠程等監控，做到了網(wǎng)點(diǎn)周邊圈覆蓋，并對監控信息進(jìn)行長(cháng)時(shí)間保留；同時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行三人守庫和值班制度，并每月實(shí)行測警二次、消防防暴演練一次制度。做到了科技安保、人員結合的科學(xué)有效制度。
19、收費管理：能?chē)栏癜凑铡吨袊y監會(huì )辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行服務(wù)收費有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀監辦發(fā)?2008?264號）和《關(guān)于銀行業(yè)金融機構免除部門(mén)服務(wù)收費的通知》（銀監辦發(fā)?2011?22號）的相關(guān)要求，合理確定并根據監管要求及時(shí)調整存款相關(guān)服務(wù)項目的收費標準，并將業(yè)務(wù)收費項目及標準張貼在各網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)大廳內，起到了告知客戶(hù)和接受社會(huì )監督的作用。在此之間，我網(wǎng)點(diǎn)不存在亂收費現象。
規定的標準計提，不存在收費不入賬或亂收費等現象，不存在擠占、挪用各項業(yè)務(wù)費用的情況。
三、下一步工作打算
根據此次檢查活動(dòng)方案要求，在深度風(fēng)險排查整治的基礎上，繼續做好制度執行情況的梳理、匯總、分析、評價(jià)工作，以合規建設為重點(diǎn)，全面推進(jìn)防險控案長(cháng)效機制建設。
（一）集中全力抓好違規問(wèn)題整改。一是深刻剖析問(wèn)題產(chǎn)生的原因。此次活動(dòng)一系列的風(fēng)險排查，暴露出基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在日常經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中仍存在問(wèn)題，對這些問(wèn)題要進(jìn)行全面梳理，專(zhuān)題研究，深刻剖析問(wèn)題產(chǎn)生的原因，明確癥結所在，加快改進(jìn)。二是針對性提出整改意見(jiàn)。圍繞發(fā)現的問(wèn)題，針對工作中的薄弱環(huán)節和具體違規現象制定整改方案，逐項提出整改意見(jiàn)、整改措施和整改時(shí)限，確保及時(shí)整改到位。三是嚴格落實(shí)違規問(wèn)題的整改責任。對排查發(fā)現的問(wèn)題，逐筆落實(shí)整改責任人，不折不扣地整改到位，不留死角，不留隱患；對未按期整改到位的相關(guān)責任人的責任追究，從嚴從重毫不留情的處理到位。對再次發(fā)生同性同類(lèi)違規行為的，將按照現有規定，從嚴從重進(jìn)行處理。四是加強整改工作督導力度。聯(lián)社將成立整改督導工作組，對檢查整改工作情況進(jìn)行督導，確保各項整改措施的有效落實(shí)。
有計劃地開(kāi)展對員工的政治思想教育、職業(yè)道德教育、法制和案例警示教育，以構建合規的農村合作金融文化為主線(xiàn)，大力開(kāi)展愛(ài)崗敬業(yè)、誠實(shí)守信、規范操作、廉潔從業(yè)等規范教育，進(jìn)一步增強全體員工防范操作風(fēng)險意識，促進(jìn)各崗位從業(yè)人員掌握風(fēng)險控制要點(diǎn)，營(yíng)造對違規的“零容忍”，達到“人人內控、內控人人”，建立起自覺(jué)遵守規章制度、自覺(jué)執行內控要求，自覺(jué)抵制違規行為的良好企業(yè)文化，把全體員工的敬業(yè)意識、防范意識、創(chuàng )新意識和團隊力量激發(fā)出來(lái)，著(zhù)力打造具有特色的信合品牌，切實(shí)為珍惜崗位、防范案件筑牢思想防線(xiàn)。
***縣農村信用合作聯(lián)社 二0一二年八月三十日