ID：5107600
時(shí)間：2023-10-22 22:30:45
上傳者：夢(mèng)幻泡決議是指在特定情境下經(jīng)過(guò)決策過(guò)程后做出的具體行動(dòng)計劃或表態(tài)，具有明確的目標和行為指向。制定決議需要我們對自身的定位和目標有清晰的認識，并根據實(shí)際情況做出明智而合理的決策。這里為大家搜集了一些決策心理學(xué)的研究成果，希望能夠幫助大家更好地理解和應對各種決策情境。
作為商業(yè)銀行的從業(yè)者，我們深知“操作風(fēng)險”對銀行運營(yíng)的影響。操作風(fēng)險是指由內部交易、人員、系統或流程錯誤或失誤或者由外部事件導致的財務(wù)損失，它是金融風(fēng)險管理中最為重要的風(fēng)險之一。因此，必須充分認識操作風(fēng)險的本質(zhì)和緣由，并采取積極有效的措施，加強操作風(fēng)險管理。以下是本人在工作中的一些心得體會(huì )，供大家參考。
段二：加強風(fēng)險意識。
首先，在商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理中，建立風(fēng)險管理意識非常重要。銀行員工應該明確自己所從事的業(yè)務(wù)和操作環(huán)節涉及到哪些風(fēng)險，要認識到操作風(fēng)險管理工作對銀行的重要性，充分了解操作風(fēng)險緣由，強化防范意識，以減少損失。
段三：嚴格執行制度，并掌握業(yè)務(wù)知識。
其次，銀行員工一定要嚴格遵守銀行的各項制度規范，并學(xué)習掌握相關(guān)業(yè)務(wù)知識。對業(yè)務(wù)風(fēng)險的正確評估和把握，是關(guān)鍵的問(wèn)題。對內，則要做好監督和管理，保證各部門(mén)、各個(gè)環(huán)節的操作規范和制度執行；對外，要了解市場(chǎng)狀況，對各項業(yè)務(wù)進(jìn)行謹慎評估和決策，確保風(fēng)險可控。
段四：加強內控，發(fā)揚實(shí)干精神。
第三，加強內部控制，是防范操作風(fēng)險的長(cháng)期有效措施。首先，要進(jìn)行風(fēng)險評估、制定風(fēng)險控制策略，規范風(fēng)險管理流程。其次，嚴格控制業(yè)務(wù)操作環(huán)節，大力推進(jìn)自動(dòng)化系統建設，減少人員的錯誤干預。再次，要發(fā)揚實(shí)干精神，建立良好的防范體系，建立健全的內部控制和管理風(fēng)險的控制機制。
段五：完善應急預案，實(shí)施風(fēng)險回避策略。
最后，實(shí)施風(fēng)險回避策略是操作風(fēng)險管理的重要級別。一旦風(fēng)險出現，要根據風(fēng)險的性質(zhì)和程度，及時(shí)制定應急預案，減少損失。同時(shí)，應該積極確立風(fēng)險回避策略，建立完善的風(fēng)險評估體系，減少風(fēng)險的發(fā)生和損失。
總之，操作風(fēng)險管理需要工作人員全體團結一心、通力合作，共同落實(shí)；要針對性地采取措施分析風(fēng)險，制定對策來(lái)防范風(fēng)險；同時(shí)加強員工的風(fēng)險意識培養，做好信息溝通和應急處理工作。以上五點(diǎn)就是基本措施，希望各位同仁不斷總結經(jīng)驗、加強風(fēng)險管理、努力提高業(yè)務(wù)能力和操作水平，為商業(yè)銀行的可持續發(fā)展貢獻自己的力量。
“細節決定成敗，細節決定存亡”，這一點(diǎn)對高風(fēng)險的金融行業(yè)尤為重要。古語(yǔ)有言“千里之堤，潰于蟻穴”。從巴林銀行的一個(gè)基層交易員對一個(gè)帳戶(hù)的管理失控，到一個(gè)具有200多年歷史的“龍字號”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個(gè)小細節，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在農發(fā)行加速發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，開(kāi)展合規管理年活動(dòng)對于增強農發(fā)行業(yè)務(wù)合規經(jīng)營(yíng)管理意識，培育良好合規文化，促進(jìn)農發(fā)行事業(yè)的健康成長(cháng)，提高防控金融風(fēng)險的能力有著(zhù)很強的現實(shí)性和必要性。通過(guò)這次認真學(xué)習，都感悟頗多，現將我個(gè)人的學(xué)習心得匯報如下:
要加強法律法規、規章制度的學(xué)習，提高思想素質(zhì)，1 / 11這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。銀行員工加強對風(fēng)險防范知識的學(xué)習，就能認識到社會(huì )的復雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的普遍性，認識到銀行本身是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項規章制度，自覺(jué)抵制各種違紀、違規、違章行為。要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律的'弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，規范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
抓住“防、查、建、糾”四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，建立四種機制，實(shí)現四個(gè)轉變。
一要“防”。建立群防群治機制。從事后查向事前防轉變。要發(fā)動(dòng)全員力量，共同參與，齊抓共管，切實(shí)提高全行員工依法合規經(jīng)營(yíng)意識，增強執行力，嚴格落實(shí)內控制度，杜絕有章不循違規操作，工作中責權不分，職責不明，授權不清，反程序操作等現象。
二要“查”。建立監督檢查長(cháng)效機制。從集中檢查向制度化經(jīng)?；D變?；说认嚓P(guān)檢查部門(mén)要注重實(shí)效，提高科技手段在檢查中的運用，實(shí)行重點(diǎn)檢查與抽查相結合，現場(chǎng)檢查與調取掌握監控相結合，對違規問(wèn)題查實(shí)、查清、查準，檢查不能三天打魚(yú)兩天曬網(wǎng)，要常抓不懈。被查部門(mén)要2 / 11加強事后監督和事中復核，使“查”落實(shí)到每筆業(yè)務(wù)始終。
三要“建”。建立制度及時(shí)更新機制。從被動(dòng)防向主動(dòng)堵轉變，充分利用檢查結果，超前規劃，及時(shí)查補，及時(shí)堵塞漏洞，制定相關(guān)制度時(shí)要由具有一定實(shí)踐經(jīng)驗的人員參加，出臺的制度要易操作，易檢查，易評價(jià)。要加快機構扁平化改革步伐，切實(shí)解決基層機構多頭管理，使制度執行能夠“一戳到底”。
四要“糾”。實(shí)行屬地、屬下、屬權管理。違規必糾，對于發(fā)現問(wèn)題，絕不搞“下不為例”，對直接管理者要問(wèn)責，對責任人要問(wèn)責。通過(guò)加強教育，加強檢查，及時(shí)糾錯，嚴格問(wèn)責等多手段的綜合運用，培養全行員工合、規經(jīng)營(yíng)意識，建設合規文化系統工程，營(yíng)造業(yè)務(wù)發(fā)展的良好內部環(huán)境。
農發(fā)行成立已經(jīng)快已經(jīng)20年，已逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn)。但距離現代商業(yè)銀行的要求還有相當大的差距。
一是風(fēng)險意識淡薄。經(jīng)營(yíng)銀行就是運營(yíng)風(fēng)險，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險，只有采取識別、計量、監測、控制的方法才能使風(fēng)險得到有效規避。
二是不合規的現象較為嚴重。當前農發(fā)行最易出現問(wèn)題和案件的最多點(diǎn)、最難控制點(diǎn)，莫過(guò)于前臺操作中存在的問(wèn)題和隱患。
一、二級條線(xiàn)風(fēng)險防范流于形式。檢查走馬觀(guān)花，盡責不實(shí)。
四是針對發(fā)現的問(wèn)題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。針對這些差距，應該采取積極的對策和措施。一是建立條線(xiàn)的合規風(fēng)險防控體系。各部門(mén)、各業(yè)務(wù)線(xiàn)都要有明晰的操作流程和風(fēng)險提示以及對應的措施和方法。二是建立“三條五線(xiàn)”的合規防控體系。一條是前、后臺業(yè)務(wù)操作的自我檢查，及時(shí)整改責任體系;第二條是業(yè)務(wù)部門(mén)對前、后臺業(yè)務(wù)的監督、檢查、指導、幫促整改的體系;第三條是專(zhuān)職稽查檢查部門(mén)履職體系的進(jìn)一步完善;三是加大對合規風(fēng)險防控的考核。將責、權、利捆綁在一起，實(shí)行業(yè)務(wù)線(xiàn)、管理線(xiàn)“雙線(xiàn)”問(wèn)責;四是銀企密切配合。按照國家有關(guān)法規，誰(shuí)受益誰(shuí)擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要落實(shí)稽查檢查人員，對稽查檢查提供有力的支持和保障。如此，農發(fā)行的業(yè)務(wù)才會(huì )逐步走上規范化的軌道。
通過(guò)這次合規管理年學(xué)習，讓我樹(shù)立起了“合規人人有責”、“合規從我做起”、“合規創(chuàng )造價(jià)值”和“合規促進(jìn)發(fā)展”的理念。作為一名普遍員工，我應該在日常工作中將合規管理真正落到實(shí)處，自覺(jué)遵守合規經(jīng)營(yíng)，規范操作，踏踏實(shí)實(shí)地從每一項具體業(yè)務(wù)做起，真正將合規作為一種意識來(lái)培養，最終養成良好的工作習慣，為創(chuàng )造我們農發(fā)行更美好4 / 11的明天貢獻我的一份力量!銀行風(fēng)險管理培訓心得體會(huì )通過(guò)前一階段的學(xué)習，我深刻的認識到，合規文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有農業(yè)銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監管委員會(huì )的管理經(jīng)驗方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀(guān)念，集中體現了農業(yè)銀行員工的價(jià)值準則、經(jīng)營(yíng)觀(guān)念、行為規范、共同信念及創(chuàng )造力、凝聚力、戰斗力，是推動(dòng)農業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證?？梢哉f(shuō)，這次活動(dòng)的開(kāi)展，讓我進(jìn)一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習的收獲，我談點(diǎn)我的見(jiàn)解。
一、加強合規文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。開(kāi)展合規文化教育活動(dòng)對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領(lǐng)導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業(yè)合規文化建設的倡導者，策劃者、推動(dòng)者。當今社會(huì )是一個(gè)知識經(jīng)濟社會(huì )，各種新事物不斷涌現，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。
形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學(xué)習，全面系統地學(xué)習政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規等方方5 / 11面面知識的學(xué)習，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導思想，增強依法合規審慎經(jīng)營(yíng)意識，把我行各項經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我行內部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話(huà)，報實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實(shí)，嚴格控制各類(lèi)道德風(fēng)險、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險和管理風(fēng)險，維護和提升農行形象。
一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規文化教育的認識，全行干部職工是泉州農行企業(yè)合規文化建設的主體，又是企業(yè)合規文化的實(shí)踐者和創(chuàng )造者，沒(méi)有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優(yōu)良的合規文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。從現實(shí)看，許多員工對企業(yè)合規文化教育建設的內涵缺乏科學(xué)的認識和理解，把企業(yè)合規文化建設與企業(yè)的一般文化娛樂(lè )活動(dòng)混淆起來(lái)，以為提幾句口號，組織一些文體活動(dòng)，唱唱跳跳就是企業(yè)合規文化建設。要集中時(shí)間、集中精力做好財會(huì )人員的培訓、考核，業(yè)務(wù)培訓力求達到綜合性、系統性、專(zhuān)業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會(huì )計出納人員人人熟知制度規定，個(gè)個(gè)爭當合格柜員，柜面成為營(yíng)銷(xiāo)舞臺;要強化財會(huì )人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓，針對不同崗位的實(shí)際情況，采取以會(huì )代訓、專(zhuān)題培訓等不同6 / 11形式，力求使財會(huì )隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎上再上一個(gè)等級。通過(guò)系列活動(dòng)，使全體員工準確把握企業(yè)合規文化建設的真正科學(xué)內涵，自覺(jué)地融入到企業(yè)的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進(jìn)依法合規經(jīng)營(yíng)。
二、加強合規文化教育，是建立長(cháng)效發(fā)展機制的需要。企業(yè)合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個(gè)時(shí)期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業(yè)長(cháng)遠發(fā)展的機制。從我行來(lái)看，他應該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀(guān)念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內容，形成有自已特色的文化經(jīng)營(yíng)理念。首先要采取走出去、請進(jìn)來(lái)等形式，通過(guò)學(xué)習、交流、研討使全體員工認識到農業(yè)銀行應如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進(jìn);在新興支行這個(gè)大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農行的改革與發(fā)展有何建設性意見(jiàn)。要通過(guò)談?wù)J識，談個(gè)人的人生觀(guān)、世界觀(guān)、價(jià)值觀(guān)，以此建立我行的合規文化，進(jìn)而提高農行的凝聚力、戰斗力。
其次要與案件專(zhuān)項治理和正在開(kāi)展的治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項工作結合起來(lái)，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開(kāi)展專(zhuān)項治理，堅決糾正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反商7 / 11業(yè)道德和市場(chǎng)規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過(guò)開(kāi)展教育活動(dòng)，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線(xiàn)索，推動(dòng)案件專(zhuān)項工作深入開(kāi)展，提高企業(yè)合規文化。最后要結合工作實(shí)際，認真開(kāi)展規范化服務(wù)，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問(wèn)題、難點(diǎn)問(wèn)題要進(jìn)行專(zhuān)項學(xué)習。對當前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和柜臺服務(wù)形勢，認真總結和細分客戶(hù)群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開(kāi)思路，不斷創(chuàng )新服務(wù)方式，以最大的限度滿(mǎn)足客戶(hù)需要，提升企業(yè)合規文化精華。
三、加強合規文化教育，是提高經(jīng)濟效益的需要。加強合規文化教育的主要目的，是通過(guò)提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險，實(shí)現企業(yè)效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。
一要樹(shù)立正確指導思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(cháng)而忽視風(fēng)險防范和內控機制建設的傾向。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個(gè)項目必然會(huì )引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會(huì )提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。
二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來(lái)約束人，用制度規范日常行為。
為此，要結合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來(lái)規范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節都不出現問(wèn)題。要認真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風(fēng)險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監控和風(fēng)險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度。要建立健全內控制度，保證經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經(jīng)濟利益的過(guò)程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風(fēng)險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節，經(jīng)常開(kāi)展有關(guān)規章制度的學(xué)習，有針對性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強依法合規經(jīng)營(yíng)的意識，利用金融系統身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現身說(shuō)法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺(jué)抵制各種腐朽思想的侵蝕。
為防范化解運營(yíng)操作風(fēng)險，根據分行《關(guān)于開(kāi)展2014年運營(yíng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險排查的通知》的要求，我行成立了以主管行長(cháng)掛帥的運營(yíng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險排查小組，開(kāi)展2014年運營(yíng)操作風(fēng)險排查工作，特別針對重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節和重點(diǎn)崗位進(jìn)行認真仔細的排查，具體如下：
通過(guò)屏打0307柜員屬性與柜員責任制核對，未發(fā)現有相沖突現象，能合理確定勞動(dòng)組合，正確劃分柜員業(yè)務(wù)范圍和權限，落實(shí)柜員崗位責任制。保證了abis系統安全運行與業(yè)務(wù)的正常辦理。
對查庫登記簿所記載情況與監控錄象進(jìn)行核對，未發(fā)現有作假現象。能?chē)栏駡绦芯W(wǎng)點(diǎn)查庫制度，能做到每周查庫一次；在日常營(yíng)業(yè)期間，能監督柜員做好“一日三碰箱”；柜員現金箱交接時(shí)，能仔細核對現金箱個(gè)數。
能按規定及時(shí)做好會(huì )計監控系統預警信息的核實(shí)，組織核查各類(lèi)會(huì )計業(yè)務(wù)差錯、事故和違規行為，分析原因，提出處理意見(jiàn)，督促改進(jìn)工作。對本機構內外部檢查發(fā)現的存在問(wèn)題能全面落實(shí)整改。
通過(guò)對所有人員抽屜突擊檢查，沒(méi)有發(fā)現有代保管有客戶(hù)存單、存折、銀行卡、身份證件等物品的現象。通過(guò)抽查監控錄象，沒(méi)有發(fā)現存在代客辦理業(yè)務(wù)行為；辦理掛失解掛、密碼重置、存折重寫(xiě)磁條等應客戶(hù)本人辦理的業(yè)務(wù)是客戶(hù)本人親自辦理；由他人代理的業(yè)務(wù)，代理手續齊全規范。
通過(guò)查看傳票，單位存款轉存通過(guò)91過(guò)渡轉個(gè)人賬戶(hù)，支票收款人與進(jìn)賬單收款人不一致而進(jìn)行入賬的一象。
經(jīng)核對對賬單回收率比較高，對對賬不符處理能及時(shí)、規范。運營(yíng)主管能按照要求在對賬不符對賬回執清單上注明核對日期、不符原因及處理結果，并由經(jīng)辦員、運營(yíng)主管簽章后及時(shí)反饋對賬中心。印鑒不符的賬單對賬回執由單位重新加蓋印鑒并及時(shí)收回，處理手續規范。
沒(méi)有客戶(hù)經(jīng)理派送本人所管戶(hù)的對賬單。銀行上門(mén)對賬的，能堅持雙人辦理。經(jīng)查能按日打印“核對上下級資金賬戶(hù)余額表”，打印人員及運營(yíng)主管能按規定每天核對余額并簽章確認。
通過(guò)抽查沖賬憑證及監控錄夠象，沒(méi)有發(fā)現有操作錯誤的現象。錯賬沖正能填制記賬憑證，原錯賬、錯賬處理和補記賬的業(yè)務(wù)發(fā)生傳票經(jīng)過(guò)運營(yíng)主管現場(chǎng)核實(shí)、審批后才進(jìn)行操作。錯賬沖正時(shí)，能堅持“更改有據、處理及時(shí)”的原則，多筆沖正時(shí)，能按“先貸方紅字或借方藍字，后借方紅字或貸方藍字”的賬務(wù)順序進(jìn)行沖正處理。
單位存款人申請變更印鑒，手續及相關(guān)證明材料齊備，運營(yíng)主管能按規定審核變更資料；客戶(hù)預留印鑒卡保管規范，單位結算及個(gè)人支票賬戶(hù)款項支付能按規定進(jìn)行電子驗印，電子驗印無(wú)法通過(guò)時(shí)能堅持人工核對及換人復核制度。
通過(guò)抽查錄象及現場(chǎng)審核，沒(méi)有違規辦理業(yè)務(wù)的現象，柜員能按定嚴格執行定期存單防套取規定，簽發(fā)個(gè)人定期存單和單位開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)、定期存單，能由運營(yíng)主管或指定人員（管章人）加蓋網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)用章，并在記賬憑證上抄寫(xiě)定期存單（單位開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)）號碼（后四位），簽章證實(shí)定期存單發(fā)出的真實(shí)性。
不存在將本人經(jīng)管的業(yè)務(wù)印章、重要空白憑證違規交與他人使用或在重要空白憑證上預先加蓋印章的現象。重要空白憑證出售管理符合規定，沒(méi)有內部人員代單位購買(mǎi)重要空白憑證的現象。
通過(guò)抽查監控錄象及與系統、實(shí)物進(jìn)行相對，未發(fā)現有違規現象。atm鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼的保管、封存、啟用、使用規范；atm鈔箱能堅持雙鎖雙控、雙人在場(chǎng)打開(kāi)或關(guān)閉箱門(mén)、雙人清點(diǎn)現金；atm長(cháng)短款、吞卡能按規定及時(shí)處理。
經(jīng)核查，bos系統異常時(shí)導致未處理完成的業(yè)務(wù)時(shí)，能有逐筆做好記錄，啟用應急預案在abis系統處理后，能在系統恢復后在bos做撤銷(xiāo)處理；bos系統的“過(guò)渡資金賬戶(hù)余額”與abis系統的“待處理后臺集中匯兌往賬款項”的余額相符。bos業(yè)務(wù)撤銷(xiāo)時(shí)，能按照abis系統的抹賬要求，在核證行憑證內作好批注（撤銷(xiāo)原因，后續處理情況等）；bos業(yè)務(wù)退回，能按規定在核證行憑證內作好批注（退回原因，后續處理情況等）。
xx年上半年運營(yíng)案件風(fēng)險排查現場(chǎng)檢查發(fā)現問(wèn)題、20xx年上半年“三化三鐵”考評現場(chǎng)檢查存在問(wèn)題已按規定全面落實(shí)整改。在上半年“三化三鐵”創(chuàng )建過(guò)程中，coms系統中本行的前10類(lèi)普遍性問(wèn)題以及第5級較大違規操作問(wèn)題，已查明原因，并有針對性地分類(lèi)采取措施加以整改，同類(lèi)問(wèn)題發(fā)生頻率明顯減少。
商業(yè)銀行操作風(fēng)險的產(chǎn)生始于商業(yè)銀行的誕生。但商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的認識和管理卻與其年齡極不相稱(chēng)。巴塞爾委員會(huì )在新資本協(xié)議中將操作風(fēng)險定義為：由不完善或有問(wèn)題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括策略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。它和信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險并稱(chēng)為商業(yè)銀行面臨的三大主要風(fēng)險。我國目前采用的也是這一定義。
近年來(lái)，國內銀行業(yè)不斷有大案曝光，均給商業(yè)銀行造成了嚴重的損失。根據有關(guān)統計數據顯示，相比國際活躍銀行操作風(fēng)險主要集中在外部欺詐方面，我國操作風(fēng)險高發(fā)的是人員風(fēng)險。違規操作、內外勾結導致的操作風(fēng)險在國內更多。國內操作風(fēng)險的另一個(gè)“多發(fā)地帶”是it系統，由于銀行對信息技術(shù)的依存度已相當高，一旦it系統出現問(wèn)題，商業(yè)銀行可能面臨業(yè)務(wù)癱瘓的局面，國內很多銀行在過(guò)去的幾年中都曾出現過(guò)業(yè)務(wù)系統故障，在影響業(yè)務(wù)運行的同時(shí)，也損害了銀行聲譽(yù)。我們不得不承認，操作風(fēng)險已成為直接威脅商業(yè)銀行生存與發(fā)展的重大風(fēng)險。
對操作風(fēng)險來(lái)說(shuō)，盡管這一概念的提出已有很長(cháng)的歷史，但把操作風(fēng)險作為銀行三大風(fēng)險之一進(jìn)行風(fēng)險管控的時(shí)間并不長(cháng)。由于對操作風(fēng)險的認知比較晚，因此，國際銀行業(yè)在操作風(fēng)險方面的研究遠不及信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險那樣深入，各國對操作風(fēng)險的概念定義也不統一，對于操作風(fēng)險的管理實(shí)踐僅處于起步階段。國內商業(yè)銀行將操作風(fēng)險作為獨立的風(fēng)險進(jìn)行專(zhuān)門(mén)管理僅短短幾年的時(shí)間。目前，盡管操作風(fēng)險為銀行業(yè)普遍認知，但它仍然沒(méi)有引起足夠重視，對操作風(fēng)險的研究還不夠深入。如業(yè)界對于操作風(fēng)險的定義、衡量標準、計量技術(shù)等尚未達成共識，沒(méi)有可以公開(kāi)獲取的數據庫、缺乏成熟的控制技術(shù)和相應軟件。從操作風(fēng)險的計量方法看，國際上主要有三種方法：基本指標法、標準法和高級計量法。不同于信用風(fēng)險和市場(chǎng)風(fēng)險，操作風(fēng)險的量化工作比較困難，如高級計量法非常復雜，對銀行的要求很高，其中最主要的是需要非常詳細的數據儲備，國際上采用的并不多。國內大多數銀行采用的是標準法，即按照銀行的產(chǎn)品線(xiàn)，分別計算出每個(gè)產(chǎn)品線(xiàn)上發(fā)生操作風(fēng)險的概率。這些都導致操作風(fēng)險管理實(shí)施起來(lái)較為困難。
3、加強操作風(fēng)險研究，探索適合國情的操作風(fēng)險管理模式。
銀行選用何種具體辦法管理操作風(fēng)險，基于多種因素，包括自身的規模大小、組織復雜性、業(yè)務(wù)的性質(zhì)和范圍。然而，盡管有這些不同，明晰的戰略、董事會(huì )及高管人員的監督、對操作風(fēng)險和內部控制的認真程度，以及完備的內部報告制度和應變計劃，是任何規模和范圍的銀行有效管理操作風(fēng)險的關(guān)鍵因素。從銀行整體范圍來(lái)看，從操作風(fēng)險管理理念的認同、政策框架的具體實(shí)踐、組織結構的優(yōu)化設計，到操作風(fēng)險管理識別、評估、監測、報告、持續改進(jìn)機制的建立，以及操作風(fēng)險損失數據庫的構建和操作風(fēng)險資本計量分配模型的研究開(kāi)發(fā)，我國的商業(yè)銀行與國際活躍銀行操作風(fēng)險管理實(shí)踐經(jīng)驗還有不小的差距。
目前，在全球經(jīng)濟一體化的大背景下，金融全球化趨勢越來(lái)越明顯，國家壁壘逐漸打破，金融資源跨國配置。因此，加強對三大風(fēng)險之一的操作風(fēng)險的研究，探索一套有效的操作風(fēng)險管理模式對國內商業(yè)銀行在新形勢下的可持續發(fā)展無(wú)疑有著(zhù)重大意義。
近年來(lái),一系列由于操作風(fēng)險所導致的銀行案件震驚了國際金融界,也對金融機構的操作風(fēng)險管理提出了嚴峻的挑戰。根據建設銀行―發(fā)生的案件數量和涉案金額分析,85%的案件和80%的涉案金額在基層機構,每一案件的發(fā)生無(wú)一例外都是有章不循、違規操作造成的。因此,如何強化基層機構操作風(fēng)險管理,有效防范案件是我們需要認真思考和研究的。
1、操作風(fēng)險是我們實(shí)現安全性急需控制的日常風(fēng)險近年來(lái),國際國內金融領(lǐng)域發(fā)生了一系列因操作風(fēng)險導致金融機構陷入困境甚至倒閉破產(chǎn)的事件,例如:國際上的巴林銀行、日本大和銀行,國內的中農信、銀廣夏等,相繼因嚴重的操作風(fēng)險釀成大禍而帶來(lái)巨大損失。與此同時(shí)日趨增多的訴訟、更為復雜的交易工具以及交易量的提高等,都增大了我們面臨操作風(fēng)險的可能性。因此,基層機構防范操作風(fēng)險有助于進(jìn)一步防范案件發(fā)生。
2、加強操作風(fēng)險防范是我行發(fā)展戰略規劃的要求銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的行業(yè),內部控制能力的強弱、風(fēng)險管理水平的高低,是關(guān)系銀行生存和發(fā)展的根本問(wèn)題。我行在發(fā)展戰略中明確提出,要對照新巴塞爾協(xié)議和國際先進(jìn)做法,爭取用3-5年時(shí)間,基本建成具有國際水平、覆蓋信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險和操作風(fēng)險的系統化的風(fēng)險管理體系,逐步實(shí)現以風(fēng)險管理促進(jìn)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)與價(jià)值增長(cháng)的'目標。
二、基層機構操作風(fēng)險產(chǎn)生的主要原因。
1、思想認識不到位。
一方面管理人員思想認識不到位,對操作風(fēng)險缺乏全面、系統的認識,重業(yè)務(wù)發(fā)展輕風(fēng)險管理的思想還存在。另一方面業(yè)務(wù)操作人員思想麻痹、僥幸心理依然存在。每天面對大量的客戶(hù),有的柜員就只顧低頭辦理業(yè)務(wù)而防范風(fēng)險的意識就有所放松,導致了柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的漏洞。這種認識上的局限性不但造成對操作風(fēng)險理解上的誤區,也制約了我們對操作風(fēng)險的具體實(shí)踐。
2、風(fēng)險管理機制有待增強。
國外商業(yè)銀行在風(fēng)險管理機制方面已經(jīng)形成了一整套完善的系統,其中包括風(fēng)險甄別系統、風(fēng)險報險系統、風(fēng)險決策系統、風(fēng)險避險系統、全程監控系統。健全有效的風(fēng)險管理機制是國外商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)運作的堅實(shí)基礎,也是銀行安全性原則的重要體現。這一點(diǎn)正是我國商業(yè)銀行的薄弱環(huán)節。
3、操作風(fēng)險內控機制還需進(jìn)一步健全。
如:業(yè)務(wù)偏重事后監督,事前、事中風(fēng)險控制不力,還未形成全過(guò)程、立體化有效防控體系;內部崗位、業(yè)務(wù)的制約、制衡機制亟需加強,一些相對重要的業(yè)務(wù)僅靠柜員間授權審查易形成隱患,微機操作程序還不盡完善;新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品推廣前風(fēng)險評估不足;一些規章制度已不適應業(yè)務(wù)發(fā)展的需要、應急事件處理機制尚未真正建立等等。
三、加強基層機構操作風(fēng)險防范的幾點(diǎn)建議。
操作風(fēng)險涉及面廣,危害性大,始終貫穿在業(yè)務(wù)操作的每一個(gè)環(huán)節。對于基層機構來(lái)講,防控操作風(fēng)險任務(wù)重,責任大,必須堅持以人為本,把治理違規操作當做案件防控工作的一項重中之重,常抓不懈。
1、強化基層機構管理人員的風(fēng)險防范意識。
作為基層機構的管理人員,要結合實(shí)施的組織架構、業(yè)務(wù)流程以及信息系統,促進(jìn)內部溝通,不斷將操作風(fēng)險管理新理念傳遞給員工。還要對構成操作風(fēng)險的內容全面、足夠的了解,并高度重視,帶頭防范,充分認識各類(lèi)違法違規活動(dòng)的嚴重性和危害性,真正從內心深處提高警惕,把防范措施落到實(shí)處,切實(shí)防患于未然。
2、加強對員工的風(fēng)險意識教育。
基層機構作為操作風(fēng)險的最前端,要注重員工思想道德的培育、法律意識的培養及工作技能的培訓,使其自覺(jué)遵守各項規章制度和操作規程,杜絕麻痹大意的思想,不給任何犯罪分子留可乘之機。通過(guò)制度、培訓、交流相結合,不斷提高員工的綜合素質(zhì);抓好整肅各類(lèi)案件的警示教育,有針對性地解決員工在思想作風(fēng)、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)和工作作風(fēng)方面存在的突出問(wèn)題。進(jìn)一步落實(shí)對員工行為排查制度,對已發(fā)現的有經(jīng)商辦企業(yè)、從事第二職業(yè)、、不正常交友等問(wèn)題和現象的員工要予以密切關(guān)注,力求將各種隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
努力培養員工與單位同呼吸、共命運的價(jià)值觀(guān),增強員工在風(fēng)險管理上的主人翁意識,尊重并聽(tīng)取員工在風(fēng)險管理上的意見(jiàn)和建議。制定風(fēng)險管理所要實(shí)現的目標和發(fā)展戰略,讓員工有一個(gè)明確和良好的預期,以振奮精神,凝聚人心。建立全面、科學(xué)、可操作的風(fēng)險管理激勵約束機制,充分調動(dòng)員工加強風(fēng)險管理的積極性和主動(dòng)性。
4、加大自查和檢查力度。
制度執行如何,要靠監督檢查來(lái)檢驗。一是要嚴格落實(shí)履職要求。各級檢查人員、特派員、會(huì )計主管、專(zhuān)職監控人員、安全員要嚴格履行職責,切實(shí)發(fā)揮監督檢查的作用。二是要加強自查工作力度。要適時(shí)組織有關(guān)人員對員工制度執行情況進(jìn)行定期、不定期的檢查,自查要深、細、實(shí)。三是要切實(shí)做好非現場(chǎng)檢查。非現場(chǎng)檢查威懾力大,對防控操作風(fēng)險特別是柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險起著(zhù)巨大的作用。同時(shí),利用審計模型,定期提取數據,查找風(fēng)險。四是要嚴肅檢查紀律。對應檢查未檢查、應查出未查出的,要嚴格追究檢查人員及管理者的責任,同時(shí)對檢查出來(lái)的問(wèn)題要嚴格落實(shí)整改。
5、認真落實(shí)問(wèn)題整改。
對在各級檢查中發(fā)現的問(wèn)題,要認真做好整改工作。檢查不是目的,關(guān)鍵是對發(fā)現的問(wèn)題如何進(jìn)行整改,如何防范和控制此類(lèi)問(wèn)題的重復發(fā)生。要定期分析問(wèn)題庫中的問(wèn)題,實(shí)事求是查找問(wèn)題存在的原因,找出問(wèn)題的癥結所在,制定切實(shí)可行的整改措施,確保整改落到實(shí)處,并做好舉一反三,真正杜絕屢查屢犯的情況。
6、提高業(yè)務(wù)及管理人員綜合素質(zhì)。
目前國外商業(yè)銀行職員中本科學(xué)歷以上人員的比例已經(jīng)超過(guò)80%,而我國商業(yè)銀行的這一比例與國外相比還相差甚遠。另外,由于商業(yè)銀行計算機及網(wǎng)絡(luò )系統的普遍使用對防止計算機犯罪和網(wǎng)絡(luò )風(fēng)險提出了更高的技術(shù)要求和人員要求。因此,提高業(yè)務(wù)及管理人員素質(zhì)是降低商業(yè)銀行操作風(fēng)險的一個(gè)重要途徑。
根據省行開(kāi)展“人人遵章、全行整改”的主題教育的精神，在分行相關(guān)部門(mén)的宣傳、組織和動(dòng)員下，我認真、深入地參加了這次全行開(kāi)展的“遵章、整改”學(xué)習活動(dòng)。通過(guò)這次主題教育，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險防范意識，強化了合規操作的觀(guān)念，并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育的意義和重要性。
本人認真學(xué)習《關(guān)于在全行開(kāi)展依法合規專(zhuān)題教育活9/11動(dòng)和落實(shí)省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過(guò)學(xué)習進(jìn)一步認識到依法合規經(jīng)營(yíng)對我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經(jīng)營(yíng)，案件高發(fā)的危害性。南?！肮馊A”案件，順德支行賬外經(jīng)營(yíng)案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規經(jīng)營(yíng)是現代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的`基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在。因此，在經(jīng)營(yíng)管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
加強員工的法律法規、規章制度學(xué)習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認識到社會(huì )的復雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的普遍性，認識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項規章制度，自覺(jué)抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情10/11面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
從近幾年金融系統發(fā)生的經(jīng)濟案件來(lái)看，“十個(gè)案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實(shí)屬重要根源，無(wú)數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會(huì )鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風(fēng)險防范的前提條件，要認真扎實(shí)地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進(jìn)內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強規范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規章制度的約束ox之內進(jìn)行。
1、重視相關(guān)金融政策及規章制度的學(xué)習，將學(xué)習用于實(shí)踐。作為一名銀行員工，我深知沒(méi)有過(guò)硬的業(yè)務(wù)理論支撐，就無(wú)法為業(yè)務(wù)條線(xiàn)的同事提供完善快捷的服務(wù)；無(wú)法在日常工作中發(fā)現潛在的風(fēng)險隱患。為了全面提升自己的綜合素質(zhì)，跟上政策規章制度的變化，在日常的工作中我自覺(jué)系統的學(xué)習了相關(guān)規章制度和新下發(fā)的各項文件，使自己對現行的政策、制度有一個(gè)較為全面的認識，對于各監管部門(mén)提出的業(yè)務(wù)咨詢(xún)及各種報表數據也能給予及時(shí)、準確的反饋和答復。
2、克服困難，認真履行崗位職責，踏踏實(shí)實(shí)做好本職工作。20xx年對于我個(gè)人來(lái)說(shuō)是困難又充滿(mǎn)了挑戰的一年，剛開(kāi)始自己感覺(jué)很無(wú)助，制度建立、每月對總行和監管部門(mén)的報表、報告、及總行檢查行內與各個(gè)部門(mén)之間的聯(lián)系等等工作幾乎都由我一個(gè)人完成。但是在短暫的無(wú)助后我發(fā)現，在這個(gè)時(shí)候一切消極、負面的情緒都是徒勞，只有積極的面對所有的困難才能保證行里的工作正常的進(jìn)行。
在這一困難時(shí)期里，在領(lǐng)導的關(guān)心和各部門(mén)同事的協(xié)助下。我部順利的接受了總行對風(fēng)控全流程檢查以及銀監工作現場(chǎng)檢查。同時(shí)還認真履行自己的崗位職責；踏實(shí)完成監控部日常工作。
3、精誠團結、注重培養自己的團隊協(xié)作意識，不斷提升自身價(jià)值。
在分行領(lǐng)導的關(guān)心和支持下，雖然就目前的工作量來(lái)說(shuō)，在行里的人員配備還是十分的緊張。但是我們每一個(gè)人都深深地知道一個(gè)人的力量是有限的，促進(jìn)我部的業(yè)務(wù)發(fā)展，需要的是全行同事的共同努力。在提高自身素質(zhì)的同時(shí)，我注重自己團隊協(xié)作意識的培養，與同事們一起以負責任的工作態(tài)度，共謀發(fā)展的扎實(shí)作風(fēng)，形成了互助互諒、團結友愛(ài)的工作氛圍。我在完成自身工作的同時(shí)，還向有經(jīng)驗的同事學(xué)習，一起努力使風(fēng)險合規部在一種緊張而愉快的氣氛種完成每天繁重的工作。
由于業(yè)務(wù)及制度學(xué)習還不夠，雖然在日常工作中能夠積極主動(dòng)的學(xué)習相關(guān)政策制度，但由于對各項政策制度理解、工作開(kāi)展等客觀(guān)因素，導致存在工作不足，對風(fēng)險管理不夠的問(wèn)題。
新年新氣象，20xx年，我將認真彌補自身不足，認真學(xué)習業(yè)務(wù)知識，提高自身素質(zhì)，認真踏實(shí)的履行崗位職責。首先加強與領(lǐng)導、同事之間的交流溝通，繼續增強自己的團隊協(xié)作意識；其次轉變思想觀(guān)念；及時(shí)了解風(fēng)險監控工作中存在問(wèn)題的艱巨性、復雜性和多樣性。認真學(xué)習風(fēng)險管理相關(guān)知識，提高風(fēng)險防控與監控的能力；認真學(xué)習相關(guān)政策及規章制度，力求上進(jìn)，為更好的完成20xx年各項工作任務(wù)，為我行的發(fā)展，做出自己應有的奉獻。
總之20xx年，在領(lǐng)導和同事的關(guān)心幫助下，我各方面都有了很大的進(jìn)步，業(yè)務(wù)素質(zhì)也得到了較大程度的提高，雖然在很多方面還存在一定的不足，但我相信，在自己的不懈努力下，在部門(mén)的關(guān)心幫助下，我必定會(huì )把工作做得更好，為分行的部門(mén)的發(fā)展出一份力！
銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的行業(yè)，銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)始終與風(fēng)險為伴，其經(jīng)營(yíng)過(guò)程就是管理風(fēng)險的過(guò)程，我行開(kāi)辦的`小額貸款業(yè)務(wù)更是一項高風(fēng)險、高收益業(yè)務(wù)。20xx年，被確定為xxxx銀行的“合規管理年”，根據“合規管理年”活動(dòng)的工作部署和要求，我行嚴格貫徹小額貸款業(yè)務(wù)制度，規范業(yè)務(wù)操作程序，加強資產(chǎn)質(zhì)量管理，嚴格控制風(fēng)險?，F就我行小額貸款業(yè)務(wù)上半年風(fēng)險狀況和防控措施報告如下：
截止6月x日，我行累計放款330筆，金額1396萬(wàn)元;累計回收回177筆，金額945.88萬(wàn)元;累計結存153筆，金額450.12萬(wàn)元;6月x日所有逾期貸款戶(hù)數33筆，逾期金額107.74萬(wàn)元，逾期率23.94%。其中有4戶(hù)逾期貸款為次級類(lèi)客戶(hù)，16戶(hù)為可疑類(lèi)客戶(hù)，均產(chǎn)生不良貸款現象，風(fēng)險防控形勢非常嚴峻。
工作情況。
半年來(lái)，我行認真學(xué)習、深刻理解總行會(huì )議和文件精神，適時(shí)分析形勢，認真執行政策，嚴格按照規范化管理要求，切實(shí)加強信貸基礎工作，規范內部管理，切實(shí)防范風(fēng)險。
1、嚴格按照總行下發(fā)的《小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法》和《小額貸款業(yè)務(wù)操作規程》開(kāi)展業(yè)務(wù)，嚴格拓展、篩選小額貸款準客戶(hù)，把風(fēng)險防控關(guān)口前移，進(jìn)一步對信貸風(fēng)險進(jìn)行控制，對授信行為進(jìn)行規范。嚴密了貸前調查、審查及審批手續，對信貸人員貸前調查的范圍及要求，確保信貸調查材料真實(shí)有效。
2、嚴格控制信貸風(fēng)險，嚴格執行信貸風(fēng)險防范控制管理體系，全面實(shí)行審貸分離，規范了貸審會(huì )，實(shí)行了貸審例會(huì )制，嚴格按照貸審會(huì )議事規程召開(kāi)會(huì )議，明確各環(huán)節主責任人職責。
3、扎實(shí)細致地開(kāi)展貸后檢查工作，定期和不定期地對客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況和家庭狀況進(jìn)行檢查，認真填報貸后檢查表。2月份我行對發(fā)放貸款先后開(kāi)展了信貸自查及全面排查。此次排查工作通過(guò)調閱客戶(hù)檔案、現場(chǎng)走訪(fǎng)客戶(hù)、拍攝客戶(hù)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地和走訪(fǎng)信貸員家庭情況及信貸員思想排查等形式，重點(diǎn)關(guān)注逾期貸款客戶(hù)、聯(lián)保貸款客戶(hù)和放款金額較多及逾期貸款較多的信貸員。從排查情況來(lái)看，我行未發(fā)現與中介合作、編造虛假資料騙貸等現象，也未發(fā)現收受客戶(hù)好處費、代客戶(hù)收取貸款本息等情況。
4、強化管理，完善的內部管理機制。我行在不斷加強和改善日常信貸工作的同時(shí)，不斷強化管理，重點(diǎn)是制度執行管理和從業(yè)人員管理，加強對制度執行情況的檢查和貫徹落實(shí)。注重加強信貸人員的業(yè)務(wù)學(xué)習，以便能在業(yè)務(wù)操作中得心應手，提升工作質(zhì)量和工作效率。在搞好管理的同時(shí)，我行還不斷強化服務(wù)意識，改善服務(wù)手段，積極開(kāi)展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，樹(shù)立“陽(yáng)光、惠農、方便”的信貸形象，以?xún)?yōu)質(zhì)的服務(wù)和陽(yáng)光的品牌促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
5、抓好逾期催收，嚴格控制資產(chǎn)質(zhì)量。我行領(lǐng)導及信貸人員從產(chǎn)生第一筆逾期貸款起，就對逾期催收工作高度重視，認真組織落實(shí)，集叢人之力，盡職盡力開(kāi)展信貸還款管理及逾期貸款催收工作，并把這項工作長(cháng)期作為信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中的重中之重來(lái)抓，最大程度的控制好風(fēng)險。及早成立了以行領(lǐng)導、業(yè)務(wù)主任、信貸主任及信貸員組成的催收小組，集中人力、物力，采取各種措施和方法，堅持不懈開(kāi)展逾期貸款的催收工作。在做好電話(huà)催收、上門(mén)催收和聯(lián)合催收的同時(shí)，果斷決策，將逾期30天以上的客戶(hù)依法提起訴訟，申請資產(chǎn)保全，利用法律的手段進(jìn)行貸款的清收，最大程度的控制好逾期貸款風(fēng)險，防止貸款出現損失。
為有效促進(jìn)我行小額貸款業(yè)務(wù)穩健發(fā)展，我行要加強小額貸款的合規管理，促進(jìn)小額貸款經(jīng)營(yíng)和操作的合規性和規范性，有效維護我行小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的良性循環(huán)。下一步，我行將在以下幾個(gè)方面繼續做好風(fēng)險防控工作：
1、完善規章制度。
一是建立否決貸款登記制度。對每筆被否決貸款進(jìn)行詳細地記錄，記錄內容包括客戶(hù)基本信息、申請信息、否決原因等。二是對聯(lián)保貸款分行業(yè)分用途、采用等額本息還款法、分組調查等控制風(fēng)險的措施。三完善審查人員崗位職責。要求審查人員在對權限范圍內的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查時(shí)，除對資料的完整性、合規性進(jìn)行審查外，還須進(jìn)行電話(huà)核實(shí)客戶(hù)信息，在必要時(shí)還須進(jìn)行現場(chǎng)核實(shí)。四要嚴格系統崗位配置制度。嚴格執行崗位兼職的合規性，規范信貸人員工號及崗位設置、變更，保證系統中客戶(hù)信息管理的規范性和嚴肅性。五要嚴格落實(shí)檔案管理。建立完善的檔案管理辦法，對提交審貸會(huì )成功的資料要嚴格把關(guān)，認真檢查相關(guān)資料及貸款信息，并嚴格執行保密制度。
2、規范信貸操作流程。
一是提升貸前調查質(zhì)量。對于收入、成本等關(guān)鍵信息應盡可能取得紙質(zhì)單據或書(shū)面證明做支撐;關(guān)鍵的財務(wù)數據必須進(jìn)行交叉檢驗;對于房產(chǎn)或車(chē)輛等信息，應查看和復印房產(chǎn)證、行駛證、租賃合同等。調查項目應全面，堅持“眼見(jiàn)為實(shí)”原則。二要嚴把貸中審查。審查人員必須電話(huà)核實(shí)借款客戶(hù)的真實(shí)性。審貸會(huì )必須有2名以上管理人員參加，且被審查貸款的主副調必須全部參加審貸會(huì )。審貸會(huì )提問(wèn)提升質(zhì)量，問(wèn)到關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)。三是落實(shí)貸后檢查。信貸員在貸款發(fā)放后的四周內，必須到客戶(hù)住所或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行首次貸后檢查，對資金使用情況和貸款投向進(jìn)行監控，以后每月不少于一次貸后檢查。
3、加強逾期貸款管理。對于逾期貸款，除對信貸員進(jìn)行考核外，還對貸款的逾期原因進(jìn)行分析，采取一切措施和辦法，不惜代價(jià)進(jìn)行逾期貸款的催收，以防微杜漸，保持貸款的良好回收和質(zhì)量。
4、加強信貸隊伍建設。每天晨會(huì )及每周例會(huì )對信貸所有人員進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)、操作規范性、法律法規等知識進(jìn)行集中地學(xué)習，同時(shí)加強對信貸人員的思想品德教育。要每半年對信貸員進(jìn)行一次梳理，同時(shí)對信貸從業(yè)人員實(shí)行年審，年審不合格的調離信貸崗位。要加強對信貸人員良好作風(fēng)的培養。嚴格執行“八不準”要求，打造郵儲小額貸款品牌，樹(shù)立良好的公眾形象。
摘要：企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中必然會(huì )遇到各種各樣的風(fēng)險。這些風(fēng)險可能是由于外部環(huán)境中存在的技術(shù)、政策、經(jīng)濟等宏觀(guān)因素的變化，或者是內部管理制度、管理水平、執行力等因素的影響所造成。但無(wú)論哪種因素造成的，如果不能識別風(fēng)險并迅速做出反應，就會(huì )對企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理形成阻力甚至造成損失。因此，風(fēng)險管控在內部控制中起到核心的作用，如何使風(fēng)險的預防和管控有效落實(shí)是內部控制至關(guān)重要的因素。關(guān)鍵詞：風(fēng)險管控；內部控制；重要性一、國有企業(yè)內部控制體系的現狀內部控制管理是企業(yè)為防范控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險、確保健康可持續發(fā)展而進(jìn)行的管理活動(dòng)，是企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的重要組成部分。從目前現狀來(lái)看，大部分國企的內部控制管理初見(jiàn)成效，主要體現在：各業(yè)務(wù)管理領(lǐng)域基本建立了內部控制制度；主要業(yè)務(wù)管理領(lǐng)域不同程度地實(shí)施了風(fēng)險控制活動(dòng)；設置了監察審計部，對主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域初步實(shí)施了內控制度監督評價(jià)懲處；各級人員對加強內部控制和風(fēng)險管理的重要性認識不斷提升。二、國有企業(yè)內部控制體系存在的問(wèn)題對照國內外先進(jìn)的內部控制管理理論和實(shí)踐，仍然存在明顯的差距，沒(méi)有形成完善的內控體系，突出表現在內控基礎尚不牢固，內控運作機制不健全，沒(méi)有實(shí)現信息化支持等，內控管理仍處于較低水平。內控基礎尚不牢固的具體體現在：缺乏系統的內控政策和制度；沒(méi)有形成完善的內控管理組織體系和明確的管理職責；缺乏內控管理績(jì)效考核指標和流程體系；沒(méi)有對管理流程進(jìn)行系統的風(fēng)險分析和預控；尚未形成重視內部控制的企業(yè)文化。內控管理運作機制不健全的具體體現在：業(yè)務(wù)管理領(lǐng)域缺乏明確的風(fēng)險自我控制機制，目前只停留在零散內控管理階段，管理水平和內控效果參差不齊；缺乏風(fēng)險戰略管理機制。未設立風(fēng)險戰略管理機構，無(wú)法統籌管理各部門(mén)內控管理工作，無(wú)法對全局性重大風(fēng)險進(jìn)行綜合分析控制。內控管理信息化水平較低，內控效率不高，無(wú)法實(shí)現在線(xiàn)精細化管控。內控管理的缺陷制約了企業(yè)的健康、可持續發(fā)展。因此，構建完善、高效的內控體系，提升內控管理顯得尤其重要。三、構建以風(fēng)險管理為核心內部控制的.必要性當前國有企業(yè)改革正處于建立現代企業(yè)制度的攻堅階段，如何搞好企業(yè)內部控制，降低企業(yè)風(fēng)險，提高企業(yè)自身的生存能力，是建立現代企業(yè)制度的關(guān)鍵問(wèn)題。因此，建立以合理保證經(jīng)營(yíng)管理合法合規、資產(chǎn)安全、財務(wù)報告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營(yíng)效率和效果，促進(jìn)企業(yè)實(shí)現發(fā)展戰略為目標，構建以風(fēng)險管理為核心、以?xún)炔凯h(huán)境為重要基礎、以風(fēng)險評估為重要環(huán)節、以控制活動(dòng)為重要手段、以信息與溝通為重要條件、以?xún)炔勘O督為重要保證，相互聯(lián)系、相互促進(jìn)的企業(yè)五要素內部控制體系框架，迅速提升內控管理水平勢在必行。四、高度重視風(fēng)險管理營(yíng)造良好內部控制環(huán)境國有企業(yè)要按照依法從嚴治企的各項要求，提高認識，牢固樹(shù)立依法治企、規范經(jīng)營(yíng)的意識，高度重視內部控制和風(fēng)險管理，加強企業(yè)風(fēng)險防范，處理好內控與發(fā)展、效率與風(fēng)險等方面的關(guān)系。加大企業(yè)經(jīng)濟安全文化的引導和灌輸，強化員工風(fēng)險意識，加強職業(yè)道德、內控意識的培養；規范員工行為，使其深刻認識內部控制和風(fēng)險管理的目的、意義、方法和途徑；明確各單位的風(fēng)險管理職責，建立風(fēng)險管理的考核機制，進(jìn)一步鞏固風(fēng)險管理初始階段的成果，形成風(fēng)險管理長(cháng)效機制，提高風(fēng)險管理的效率和效果，實(shí)現規范管理和經(jīng)營(yíng)安全的企業(yè)目標。五、全面風(fēng)險管理體系是內部控制重點(diǎn)企業(yè)要想完善其內部控制，風(fēng)險管理制度的建設不可或缺，企業(yè)必須將風(fēng)險管理的思想融入企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節，做到時(shí)時(shí)進(jìn)行風(fēng)險管理，事事想到風(fēng)險存在。建立完善的風(fēng)險管理體系具體可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行：首先，建立風(fēng)險管理組織機構。風(fēng)險管理組織機構是整個(gè)企業(yè)進(jìn)行有效風(fēng)險管理的基礎。企業(yè)要根據自身的實(shí)際情況，建立與之適應的組織機構。通過(guò)組織機構制定完善的風(fēng)險制度以保證企業(yè)在日后行事時(shí)有法可依，有章可循。同時(shí)，企業(yè)借助風(fēng)險管理組織機構可以及時(shí)分析風(fēng)險產(chǎn)生的原因和所處的風(fēng)險階段，及時(shí)不斷地調整企業(yè)的應對策略，以降低企業(yè)風(fēng)險。此外，建立風(fēng)險預警系統。風(fēng)險預警系統可以有效地保證企業(yè)預測風(fēng)險的存在，使有關(guān)部門(mén)及時(shí)做好準備，降低風(fēng)險帶來(lái)的損失。六、風(fēng)險管控的平臺和載體是內控運作的保證開(kāi)展風(fēng)險管控工作以及風(fēng)險戰略管理、業(yè)務(wù)風(fēng)險自控、監督評價(jià)獎懲、信息溝通等是內控運作機制的核心平臺和載體。運作原理是：根據設定的控制目標任務(wù)，全面系統持續地收集相關(guān)信息，結合實(shí)際情況，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險評估；各業(yè)務(wù)部門(mén)每季開(kāi)展風(fēng)險評估，準確識別與實(shí)現控制目標相關(guān)的內部風(fēng)險和外部風(fēng)險，確定相應的風(fēng)險承受度，制定部門(mén)風(fēng)險自控計劃；內部控制辦公室審核匯總各部門(mén)季度風(fēng)險自控計劃；召開(kāi)內控委員會(huì )季度工作會(huì )議研究審批后下達計劃，將管控責任和具體任務(wù)落實(shí)到部門(mén)和崗位；業(yè)務(wù)部門(mén)按照計劃開(kāi)展風(fēng)險自控改進(jìn)工作；內部控制辦公室每月跟蹤，每季末開(kāi)展監督評價(jià)，通報各部門(mén)當季風(fēng)險管控完成情況，并納入績(jì)效指標考核；凡未完成管控任務(wù)的部門(mén)除在通報及績(jì)效指標中予以公布外，在下一季繼續實(shí)施。通過(guò)這一內控常態(tài)工作機制，有效實(shí)現風(fēng)險管控的落地，形成了風(fēng)險管控pdca閉環(huán)管理，確保內部控制運作持續良性循環(huán)。七、風(fēng)險管控有效開(kāi)展依靠監督評價(jià)內控體系見(jiàn)成效的關(guān)鍵在于有效開(kāi)展風(fēng)險管控，為確保風(fēng)險管控不流于形式，把監督評價(jià)作為內控管理重點(diǎn)來(lái)抓：在下達任務(wù)時(shí)明確完成標志，使監督評價(jià)有依據，具可操作性；各部門(mén)在申報風(fēng)險管控任務(wù)完成時(shí)須出具相關(guān)支持性證明，如有關(guān)文件、工作單等；內控辦對業(yè)務(wù)部門(mén)提交相關(guān)證明進(jìn)行審核評價(jià)，并抽選個(gè)別管控項目實(shí)地檢查；對風(fēng)險水平等級較高的事項，其整改落實(shí)須經(jīng)分管領(lǐng)導、主管領(lǐng)導審批后方為完成。通過(guò)以上措施，有效地促進(jìn)業(yè)務(wù)部門(mén)重視并認真落實(shí)業(yè)務(wù)風(fēng)險管控工作。監督評價(jià)作為開(kāi)展風(fēng)險管理監督評價(jià)的重要手段，全面開(kāi)展企業(yè)內部控制評價(jià)活動(dòng)，促進(jìn)和推動(dòng)公司系統內部控制的健全和有效執行，實(shí)現風(fēng)險的在控與可控。綜上所述，建立健全的內部控制是國家對國有企業(yè)提出的一項要求，要保證切實(shí)達到企業(yè)內控的預期，真正建立內部控制的體系，就必須發(fā)展成以風(fēng)險為導向的內部控制。風(fēng)險管理是內部控制的發(fā)展，風(fēng)險管理拓展了內部控制內涵，國有企業(yè)要想建成一流企業(yè)，必須加強內部控制的約束，努力防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，才能使企業(yè)獲得巨大的經(jīng)濟效益和社會(huì )效益。
摘要:。
現代人們的生活節奏越來(lái)越快，人們?yōu)榱斯澥〔槐匾臅r(shí)間，提升生活以及工作的效率，會(huì )選擇更加快捷的方式進(jìn)行運輸，在這種新形勢下交通運輸行業(yè)開(kāi)始迅速崛起，但其財務(wù)中存在的風(fēng)險也隨之呈現了出現。以國企性質(zhì)的交通運輸企業(yè)財務(wù)存在的風(fēng)險及問(wèn)題為切入點(diǎn)，在對財務(wù)風(fēng)險基礎理論知識的了解下，結合新形勢下交通運輸業(yè)財務(wù)上存在的風(fēng)險，對財務(wù)風(fēng)險控制方式進(jìn)行論述，并對新形勢下交通運輸業(yè)進(jìn)行風(fēng)險管控措施的必要性進(jìn)行總結。
關(guān)鍵詞:。
交通運輸；財務(wù)風(fēng)險；風(fēng)險管控；營(yíng)改增。
目前我國運輸行業(yè)已經(jīng)取得了極大的發(fā)展，運輸企業(yè)內部也在對自身的經(jīng)營(yíng)管理模式進(jìn)行調整，尤其是在財務(wù)管理方面，更是按照時(shí)代以及企業(yè)的發(fā)展戰略對自身的財務(wù)管理模式進(jìn)行了調整。新形勢的到來(lái)，雖然為運輸企業(yè)帶來(lái)了更多的發(fā)展機遇，但其也帶來(lái)了一定的風(fēng)險，尤其是在財務(wù)方面的風(fēng)險，對企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展造成了一定的負面影響，而想要對目前企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險進(jìn)行有效的管控，首先就需要對交通運輸行業(yè)中的財務(wù)風(fēng)險進(jìn)行全面的了解。
一、財務(wù)風(fēng)險。
在進(jìn)行交通運輸時(shí)，很有可能會(huì )因為受到內部或者外部因素，而使企業(yè)的經(jīng)營(yíng)受到影響，這對于企業(yè)的發(fā)展是十分不利的。而且目前國企型運輸企業(yè)都擁有一定規模的固定資產(chǎn)，企業(yè)的運營(yíng)中會(huì )遇到很多的不穩定因素，這些因素一旦處理不當就會(huì )形成風(fēng)險，由于在一個(gè)企業(yè)的運行中，財務(wù)工作的內容涉及范圍較廣，很多工作項目都與其存在一定的`聯(lián)系，因此這些風(fēng)險會(huì )在最后統一集中在財務(wù)方面，形成財務(wù)風(fēng)險。運輸行業(yè)中的財務(wù)風(fēng)險重要體現在高不確定性、客觀(guān)性以及系統性三個(gè)方面，像運輸時(shí)的天氣情況、運行的車(chē)輛情況以及路面情況等等，這些因素多數都是不可控的，會(huì )對經(jīng)營(yíng)造成的影響未知性較強；而道路堵塞以及訴訟失敗等風(fēng)險，也證明了風(fēng)險的系統性，在社會(huì )發(fā)展的新形勢下，運輸國有企業(yè)面臨的財務(wù)風(fēng)險形式也發(fā)生了一定的變化。
二、新形勢下，國有運輸企業(yè)面臨的財務(wù)風(fēng)險。
(一)企業(yè)內部控制方面。
企業(yè)內部的控制風(fēng)險主要呈現在兩個(gè)方面：
另一方面，一些企業(yè)并沒(méi)有對審計工作的作用予以正確的認識，導致企業(yè)內部的審計工作往往很難開(kāi)展，其具有的作用無(wú)法正常發(fā)揮出來(lái)，導致了風(fēng)險的產(chǎn)生。
(二)經(jīng)營(yíng)方面。
由于運輸市場(chǎng)的競爭越來(lái)越激烈，企業(yè)為了能夠符合市場(chǎng)的要求，達到預期的經(jīng)營(yíng)目標，紛紛開(kāi)始對自身經(jīng)營(yíng)的項目進(jìn)行了拓展，以期望能夠幫助企業(yè)得到更好地發(fā)展。但這也導致了目前運輸市場(chǎng)的無(wú)序競爭，企業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險也就此形成。
新形勢下，財務(wù)風(fēng)險的管控形式也發(fā)生了一定的變化，筆者在此，將就營(yíng)改增、國企內部改革以及經(jīng)營(yíng)風(fēng)險管控三個(gè)部分對運輸企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險管控措施進(jìn)行介紹：
(一)營(yíng)改增后，運輸收入管理的優(yōu)化措施。
針對營(yíng)改增形勢，收入管理的改革主要體現在兩個(gè)方面：
另一方面，由于營(yíng)改增這項工作涉及的內容較廣，在執行時(shí)必須要多部門(mén)共同配合才能實(shí)現。因此，企業(yè)內部部門(mén)應相互配合、相互協(xié)調，進(jìn)而使財務(wù)管理工作更加規范化、正規化，進(jìn)而對可能存在的財務(wù)風(fēng)險進(jìn)行有效的把控。
(二)對企業(yè)內部進(jìn)行改革，提高風(fēng)險管控水平。
1、構建完善的內部審計系統。
各運輸企業(yè)要在原有審計工作的基礎上，對審計系統進(jìn)行完善，要強化對原始憑證的審計，要進(jìn)行實(shí)地調查，同時(shí)要要求負責領(lǐng)導要對原始憑證進(jìn)行確認并簽字，并進(jìn)行多層審查，從而確保憑證的可靠性。此外，企業(yè)要設立專(zhuān)業(yè)的審計部門(mén)，使其能夠對企業(yè)內部財務(wù)工作的開(kāi)展進(jìn)行全面的監督和審查，要始終保持客觀(guān)的態(tài)度，一旦財務(wù)操作存在問(wèn)題，審計部門(mén)應及時(shí)對其進(jìn)行制止，避免在資金使用方面出現風(fēng)險。
2、對企業(yè)成本進(jìn)行有效管控，增加企業(yè)盈利。
在目前新形勢之下，運輸企業(yè)在對內部工作進(jìn)行改進(jìn)時(shí)，必須要對企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本進(jìn)行控制，要在實(shí)踐中不斷對成本管理方式進(jìn)行改進(jìn)，進(jìn)而對企業(yè)的成本進(jìn)行有效的控制。同時(shí)，要加強對企業(yè)基層員工的重視，要將他們的工作熱情充分激發(fā)出來(lái)，使他們成本成本管理開(kāi)展的主要動(dòng)力，從而在企業(yè)內部形成一股良好地風(fēng)氣，增加運輸企業(yè)凝聚力，進(jìn)而有效降低成本方面的風(fēng)險。
(三)對經(jīng)營(yíng)風(fēng)險進(jìn)行管控，降低風(fēng)險的影響。
其次，企業(yè)要采用科學(xué)的方式，對企業(yè)內部財務(wù)工作各環(huán)節的落實(shí)情況進(jìn)行深入的研究，并按照企業(yè)本身的運輸情況制定出多種情況下財務(wù)風(fēng)險管理方案，保障風(fēng)險管控的高效性。同時(shí)相關(guān)人員必須要認識到對風(fēng)險進(jìn)行預測和管控才是最終的目的，因此各企業(yè)不僅要對已經(jīng)存在的財務(wù)風(fēng)險進(jìn)行控制，同時(shí)還要對提高對風(fēng)險進(jìn)行預測的水平，進(jìn)而從源頭開(kāi)始就對企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險進(jìn)行控制。
四、結束語(yǔ)。
通過(guò)本文對運輸企業(yè)財務(wù)風(fēng)險的介紹使我們了解到，進(jìn)行有效的財務(wù)風(fēng)險管理，可以有效減少企業(yè)財務(wù)方面的損失，在對財務(wù)風(fēng)險進(jìn)行有效規避的同時(shí)，還能加強企業(yè)內部的風(fēng)險認知程度，從而使企業(yè)內部的風(fēng)險管控更加高效化、科學(xué)化，為運輸企業(yè)的發(fā)展奠定了良好地基礎。
參考文獻：
[4]洪君健.交通運輸企業(yè)的財務(wù)管理及有效改進(jìn)[j].經(jīng)營(yíng)管理者,,04:109。
在商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)中，操作風(fēng)險是銀行風(fēng)險管理中的一個(gè)重要問(wèn)題之一。操作風(fēng)險往往源于人為疏忽、員工不當行為、技術(shù)失誤等方面，不僅會(huì )導致銀行財務(wù)損失，更會(huì )對銀行聲譽(yù)造成影響。本文主要介紹我在工作中對商業(yè)銀行操作風(fēng)險的一些心得和體會(huì )。
第二段：提高風(fēng)險意識。
在工作中，我們應該時(shí)刻牢記風(fēng)險意識，鼓勵員工自覺(jué)防范操作風(fēng)險。在工作環(huán)節中盡可能地排除漏洞和薄弱環(huán)節，加強對工作細節的把控，提高對風(fēng)險的敏感度。此外，做好內部審計、風(fēng)險管理和監督控制工作，定期開(kāi)展操作風(fēng)險自評和測試，及時(shí)發(fā)現和解決問(wèn)題，保證銀行穩健運營(yíng)。
第三段：加強員工培訓。
操作風(fēng)險是來(lái)自于員工不當行為和技術(shù)失誤，因此培訓教育是防范操作風(fēng)險的重要手段。在培訓中，應該注重深入淺出、重點(diǎn)突出，注重培訓的實(shí)效性。員工應該全面了解操作風(fēng)險的定義和內涵，掌握有關(guān)風(fēng)險規范、政策、程序和技術(shù)等知識，納入日常工作中，并及時(shí)進(jìn)行復訓，保證風(fēng)險防控工作的實(shí)效性和可持續性。
第四段：加強合規管理。
商業(yè)銀行作為一家金融機構，不僅要關(guān)注自身的利益，更要考慮社會(huì )責任，始終以合法合規為首要原則。銀行應該建立健全的風(fēng)險合規管理機制和規章制度，建立風(fēng)險評估模型和動(dòng)態(tài)管理體系，尤其是要嚴格執行國家的法規和監管規定，防范操作風(fēng)險帶來(lái)的法律風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。
第五段：加強信息化建設。
在商業(yè)銀行的風(fēng)險防控工作中，信息化建設也起著(zhù)重要的作用。銀行應該在技術(shù)平臺上部署操作風(fēng)險管理系統、風(fēng)險監控系統和應急管理系統，全面把握業(yè)務(wù)流程和數據，實(shí)現全員風(fēng)險測評及預警，及時(shí)排查風(fēng)險隱患，并做好應急處置。同時(shí)，銀行應該充分利用大數據、人工智能和區塊鏈等技術(shù)手段，提高風(fēng)險管理和控制的準確性和高效性。
結語(yǔ)：
作為商業(yè)銀行的從業(yè)人員，防范和控制操作風(fēng)險是我們職業(yè)生涯中應該牢記的重要任務(wù)，只有不斷提高風(fēng)險意識，加強員工培訓，培養合規意識，強化信息化建設，才能做好操作風(fēng)險防控工作，確保銀行的安全穩定。我們應該不斷總結和分享經(jīng)驗，不斷提高風(fēng)險管理和控制的水平，為銀行的可持續發(fā)展做出貢獻。
xx主管是營(yíng)業(yè)機構業(yè)務(wù)xx的現場(chǎng)組織者，是重要業(yè)務(wù)的授權和審批者，是xx風(fēng)險的.事中控制者，種種職責都說(shuō)明xx主管在營(yíng)業(yè)機構的重要性，所以做好xx主管理的尤為重要。
xx年風(fēng)險管理部制定了xx主管輪崗位方案，保障x(chóng)x隊伍的優(yōu)化、廉潔、高效，保證業(yè)務(wù)xx人員全面掌握核算和管理要求；二是建立xx主管輪休制，避免休假高峰期軋堆休假，保障營(yíng)業(yè)機構業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展，保證xx主管的正常休假，同時(shí)透過(guò)機動(dòng)xx主管的輪替，作為xx主管的履職檢閱，發(fā)現和整改xx主管好的方法和錯誤的做法，達到全行統一標準；三是做好營(yíng)業(yè)機構xx主管的補充和配備工作，協(xié)助xx主管做好支行的各項xx業(yè)務(wù)正常開(kāi)展。
新業(yè)務(wù)產(chǎn)生后，業(yè)務(wù)發(fā)展的好壞，其中首要的就是培訓到不到位，所以培訓工作很重要，風(fēng)險管理部認真梳理以往的培訓方式，總結培訓的效果，年初重新制定“xx業(yè)務(wù)培訓方案”，采取集中培訓（每周xx主管和專(zhuān)職人員培訓），分層次轉培訓（由xx主管轉培訓受派機構的xx人員），集中考核（由風(fēng)險管理部組織考試）的方式，以期達到各層級xx人員不斷提高專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能，確保具備履行本崗位職責的能力，以促進(jìn)全體xx人員服務(wù)水平持續提高。
從3月份開(kāi)始，總行和分行陸續上收了跨行支付業(yè)務(wù)、行內結算業(yè)務(wù)、個(gè)人開(kāi)戶(hù)及簽約業(yè)務(wù)、支票影像提出、提入業(yè)務(wù)、自助設備加清鈔業(yè)務(wù)、貸款發(fā)放業(yè)務(wù)、票據審驗業(yè)務(wù)、賬戶(hù)錄入業(yè)務(wù)、加密代發(fā)工資等9大項25種業(yè)務(wù)。為支行減負、為xx人員減壓，把風(fēng)險集中化，把業(yè)務(wù)流程化，把管理扁平化，讓柜面員工有機會(huì )、有時(shí)間充分的發(fā)揮其“一句話(huà)”的職能。
截止目前已初步形成“網(wǎng)點(diǎn)全面受理、后臺集中處理”的業(yè)務(wù)xx格局，逐步實(shí)現業(yè)務(wù)集約運行、風(fēng)險集中控制和xx效率提升。從而提高我行業(yè)務(wù)xx效率，加強操作風(fēng)險事中防控，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)由交易處理型向營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)型轉變。
業(yè)務(wù)集中上收，為支行減員13人，為對公人員減壓50%，為對公人員轉移風(fēng)險50%。
為全面提升分行xx管理工作水平，有效控制基層行操作風(fēng)險，圍繞xx工作服務(wù)基層、提升員工專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，風(fēng)險管理部努力創(chuàng )新，通過(guò)編制“xx業(yè)務(wù)風(fēng)險月刊”、“xx業(yè)務(wù)風(fēng)險季刊”，通過(guò)下發(fā)“風(fēng)險警示書(shū)”，通過(guò)與風(fēng)險薄弱機構和人員約見(jiàn)談話(huà)、通過(guò)委派xx業(yè)務(wù)監督人員到風(fēng)險薄弱網(wǎng)點(diǎn)監督指導、通過(guò)召開(kāi)全行xx業(yè)務(wù)操作風(fēng)險案防大會(huì )等方式，給營(yíng)業(yè)機構負責人和xx主管提供參考，更加方便、直觀(guān)、有針對性的使支行xx工作有的放矢，使xx人員增強風(fēng)險防范意識，保護自己，保護他人，保護全行不受風(fēng)險損失。為全行風(fēng)險管控文化。
業(yè)務(wù)的開(kāi)辦結合科技的力量可以使辦理業(yè)務(wù)的速度和準確率倍增，風(fēng)險管理部與信息科技部密切合作開(kāi)發(fā)了“分行業(yè)務(wù)集中處理綜合填單系統”，“知識庫”，“問(wèn)題庫”、“數據報表系統”，小小的系統程序給支行和員工提供了數據參考和業(yè)務(wù)查詢(xún)，管理人員通過(guò)數據分析，填單平臺即提升了客戶(hù)的滿(mǎn)意度，提高了業(yè)務(wù)核算質(zhì)量，還減少了xx人員的工作量，體現了科技與業(yè)務(wù)的完美結合。
1.業(yè)務(wù)流程所有人負第一評估責任原則：業(yè)務(wù)流程的所有人(即“風(fēng)險所有人”)需對風(fēng)險與控制的評估工作承擔第一評估責任。
2.動(dòng)態(tài)管理原則：既要有定期的年度評估，又要根據內部風(fēng)險管理需要和外部風(fēng)險信息等情況，開(kāi)展動(dòng)態(tài)的觸發(fā)式評估工作。
3.重要性原則：應優(yōu)先識別和評估對業(yè)務(wù)目標和管理目標有重大影響的操作風(fēng)險。
二、操作風(fēng)險評估的步驟。
操作風(fēng)險評估包括準備、評估和報告三個(gè)步驟。準備階段：包括確認評估對象、繪制流程圖、收集整理操作風(fēng)險信息;評估階段：包括識別和評估固有風(fēng)險、識別和評估現有控制、評估剩余風(fēng)險、提出優(yōu)化方案;報告階段：包括整合評估成果和提交報告兩個(gè)步驟。
三、
操作風(fēng)險評估的價(jià)值。
商業(yè)銀行在全行范圍內開(kāi)展操作風(fēng)險的自我評估，有助于：
(2)優(yōu)化和完善各項作業(yè)流程，平衡風(fēng)險與收益，提高服務(wù)效率和盈利能力;。
(3)在自我評估的基礎上建立操作風(fēng)險事件數據庫，構建操作風(fēng)險管理的基礎平臺;。
(4)為建立操作風(fēng)險管理的關(guān)鍵風(fēng)險指標體系和操作風(fēng)險計量奠定基礎;。
(6)促進(jìn)風(fēng)險管理文化的轉變，提高員工參與操作風(fēng)險管理的主動(dòng)性和積極性。
四、操作風(fēng)險評估與其他管理流程的結合應用。
raca對操作風(fēng)險進(jìn)行主動(dòng)的識別和評估，識別控制失當的風(fēng)險，是操作風(fēng)險管理過(guò)程的開(kāi)端，后續管理流程——包括檢查、整改和考核——都與之緊密聯(lián)系，后續管理流程產(chǎn)生的信息可為raca提供識別、評估課題和依據。同時(shí)，raca形成關(guān)鍵風(fēng)險和關(guān)鍵控制清單，為操作風(fēng)險管理和內部控制報告提供統一語(yǔ)言。
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當今國際呈現歐盟、美國、俄羅斯、中國等多極發(fā)展的局面，大家均為了謀求經(jīng)濟發(fā)展而摒棄了戰略競賽的敵對狀態(tài)，雖然存在資源掠奪和局部地區戰爭的不穩定因素，國際政治格局還是相對均衡穩定的。在國內，我國在黨的領(lǐng)導下取得改革開(kāi)放的勝利，經(jīng)濟持續高速增長(cháng)，人民的生活水平不斷提高，人人安居樂(lè )業(yè)，國內的社會(huì )環(huán)境在長(cháng)時(shí)間內可保持穩定。反而需要注意的是，我國與歐美大國之間的貿易順差不斷擴大，他們?yōu)榱吮Ｗo國內經(jīng)濟會(huì )設下貿易堡壘，并企圖施壓令人民幣增值。這主要體現在金融匯率波動(dòng)比較大，通貨膨脹率增大。這些均是政治、社會(huì )風(fēng)險轉化為經(jīng)濟風(fēng)險的表現。
經(jīng)過(guò)可行性研究階段的分析，成果已經(jīng)出來(lái)了。項目標的具體化，投資額也可得出概算造價(jià)。接下來(lái)就是制定承包合同，監督承包商如約建設項目，并最終達致合同要求。工程合同涵蓋了監理合同、土建合同、機電合同、裝修合同及其他配套的合同。對于多個(gè)參與建設的主體來(lái)說(shuō)，應該在各自承包范圍內承擔各自的風(fēng)險，所謂“風(fēng)險分散”。發(fā)展商作為投資人，主營(yíng)業(yè)務(wù)遍及投資、生產(chǎn)、銷(xiāo)售等流程。因此，他承擔了來(lái)自大自然、社會(huì )、政府方面的風(fēng)險，這應該在可行性研究階段就已經(jīng)預測并設定接受程度的。發(fā)展商購買(mǎi)所謂的“建筑工程一切險”，就是采取“風(fēng)險轉移”的辦法，把合同執行期間超出發(fā)展商能力所致的、宏觀(guān)和發(fā)生概率不大的風(fēng)險轉移給保險公司。發(fā)展商從招投標開(kāi)始，直至與承包商簽定工程合同，為保全起見(jiàn)也必須要求承包商顯示誠意，由承包商以保證金、信貸的形式向銀行抵押，由銀行作為擔保人提供投標保函，履約保函。甚至發(fā)展商要求承包商開(kāi)工前即提供備料款保函，才撥付備料款。當承包商無(wú)意中標或無(wú)力完成工程時(shí)，則由銀行負責賠償發(fā)展商的損失。
在這里，投標保函的金額由發(fā)展商根據項目的.規模和概算大小自行確定，履約保函則一般為合同造價(jià)的5％。備料款保函的額度一般為合同造價(jià)的10％。建筑項目現場(chǎng)是勞動(dòng)密集型的生產(chǎn)環(huán)境，意外造成生產(chǎn)物資損失或人身傷亡的發(fā)生概率是比較高的，需要總承包各方齊心協(xié)力，搞好安全生產(chǎn)管理。除承包商制定安全風(fēng)險概率分析和應急預案，為了防止萬(wàn)一，發(fā)展商要求承包商向保險公司購買(mǎi)“雇主責任險”，保障承包商現場(chǎng)施工人員的利益。甚至于防止承包商的過(guò)失在現場(chǎng)內外造成其他非施工物資損失或人員傷亡，也要求承包商購買(mǎi)“第三者責任險”。這些都是“風(fēng)險轉移”的形式。建筑項目的實(shí)施階段主要考慮的是經(jīng)濟、法律方面的風(fēng)險。正如上述提到的，外貿關(guān)系緊張、金融匯率波動(dòng)均影響建設物資的供應。如我國各地的基建項目全面鋪開(kāi)，鋼材、水泥等材料一時(shí)緊俏，又適逢國際市場(chǎng)供應量短缺，價(jià)格成倍的增長(cháng)，已經(jīng)完全超出了發(fā)展商、承包商的承受能力。當時(shí)，不少項目不得不停工觀(guān)看。如果采用了固定價(jià)格包干的合同形式，只會(huì )令建設停滯不前，這已經(jīng)不是單方面可以承受得起的。因此，對于材料價(jià)格應該劃定范圍，超出范圍的承包商有權索償。至于甲供材料，如為境外采購的則需要分析匯率變化的影響，選擇適當的時(shí)候定購。發(fā)展商對于材料價(jià)格增長(cháng)或者增加工程量等可能發(fā)生的情況，通常采取“風(fēng)險備用金”的方式，留存一定額度的費用包含在工程造價(jià)當中以作備用。此外，對于承包范圍、節點(diǎn)工期要求、竣工質(zhì)量標準等要素也必須明確清楚，尤其對一些關(guān)鍵的部位、工序或工藝均必須細化，務(wù)求保證條文的嚴謹，避免雙方產(chǎn)生爭議。
影響建筑項目的順利開(kāi)展，原因大多來(lái)自于承包商。在技術(shù)和管理上，承包商應該是有能力做好的。但由于實(shí)際上承包商把工程分包，因為挪用資金而產(chǎn)生勞資糾紛、材料款無(wú)力支付等現象比比皆是。對此，應在合同中制定相應的懲罰條款，以督促承包商好自為之。如合同中規定資金的流向，將是保障項目順利進(jìn)行最有效的辦法。建筑項目的風(fēng)險管理是“預防為主，防控結合”的。只有重視這個(gè)客觀(guān)存在的問(wèn)題，把工作做得更加細致，才能減弱損失。
摘要：工程監理工作是建筑市場(chǎng)在逐漸的發(fā)展過(guò)程中必然形成的產(chǎn)物，因為隨著(zhù)市場(chǎng)的分工越來(lái)越精細明確化，對工程的專(zhuān)業(yè)化要求也在逐漸的提高，對于工程的規范性要求與之前相比也大幅度的提高。因此，工程監理工作環(huán)節應運而生。對所進(jìn)行的工程實(shí)行項目風(fēng)險管理，全方面的對工程在實(shí)際的實(shí)施過(guò)程中可能遇到的風(fēng)險和造成的損失進(jìn)行了解，并對這些風(fēng)險進(jìn)行評估，然后再選擇恰當合適的解決策略，這就是工程監理項目風(fēng)險管理的主要工作內容。實(shí)行工程監理項目風(fēng)險管理的根本目的就是把工程中可能遇到的風(fēng)險降到最低，努力實(shí)現工程的最大價(jià)值化。
關(guān)鍵詞：工程監理；全面風(fēng)險管控；策略；
一、概述。
從工程監理工作環(huán)節的建立到目前階段，已經(jīng)過(guò)了十幾年，在這十幾年的發(fā)展過(guò)程中，工程監理工作已經(jīng)具備了一定的規模，做好工程監理工作，對于大幅度的提高工程項目的質(zhì)量和促進(jìn)國家公共利益的發(fā)展有重要的推動(dòng)作用。由于工程監理工作具有的諸多優(yōu)點(diǎn)，廣泛的得到了公眾的認可。
從當前我國工程建設管理的趨勢上來(lái)看，是朝著(zhù)積極向上的方面進(jìn)行發(fā)展。但是工程建設監督管理工作并不是一帆風(fēng)順的，在發(fā)展的過(guò)程中也會(huì )遇到諸多的問(wèn)題和風(fēng)險。無(wú)論是在內部還是在外部，都會(huì )有許多不確定性的因素。這些因素有好的，也有壞的，壞的因素就會(huì )為工程的發(fā)展帶來(lái)諸多的風(fēng)險。因此，本文主要對工程監督管理項目中如何進(jìn)行風(fēng)險管理工作進(jìn)行了主要的探討。希望對于我國的工程監理工作有較大的推動(dòng)作用。
二、工程監理風(fēng)險內涵。
1、工程監理的內涵。
工程監理行業(yè)的建立到現在，經(jīng)過(guò)了十幾年的時(shí)間，在這段時(shí)間內，工程監理工作已經(jīng)形成了一定的規模，并且已經(jīng)形成了自己的體系來(lái)進(jìn)行相關(guān)的工作。建設工程監理單位受建設單位委托，根據法律法規、工程建設標準、勘察設計文件及合同，在施工階段對建設工程質(zhì)量、造價(jià)、進(jìn)度進(jìn)行控制，對合同、信息進(jìn)行管理，對工程建設相關(guān)方的關(guān)系進(jìn)行協(xié)調，并履行建設工程安全生產(chǎn)管理法定職責的服務(wù)活動(dòng)。從而保證建設單位的工程能夠高質(zhì)量高效率的完成。工程監理企業(yè)的實(shí)質(zhì)就是一種經(jīng)濟組織，其進(jìn)行工程監管工作的根本目的也是為了盈利。因此，為了保證監管工作對于雙方公司都是公平公正的，建設單位在委托工程監理企業(yè)進(jìn)行項目管理之前，必須要簽訂相應的委托監理合同，保證從事的相關(guān)活動(dòng)都是有法律依據的。
2、工程監理風(fēng)險的內涵。
工程項目監理工作存在的風(fēng)險主要有三個(gè)方面的內涵。第一，工程項目監理工作存在的風(fēng)險并不是主觀(guān)存在的，而是一種客觀(guān)現象。第二，工程項目監理工作存在的風(fēng)險因素都是不確定性的，無(wú)法對風(fēng)險因素進(jìn)行定性的分析。第三，工程項目監理工作存在的風(fēng)險，不是人們所期望的，而是人們主觀(guān)意愿不期待發(fā)生的事件。
在對工程項目進(jìn)行監管工作的過(guò)程中，遇到的風(fēng)險可能有已經(jīng)存在的風(fēng)險，也可能有潛在的風(fēng)險，并且這些風(fēng)險都是不確定性的，但是這種不確定性可以用概率來(lái)進(jìn)行表示。通過(guò)概率分析，可以對風(fēng)險進(jìn)行初步的了解，并提前做出相應的解決策略。相應的風(fēng)險分析，工作人員在對風(fēng)險進(jìn)行評估時(shí)，由于風(fēng)險具有客觀(guān)性，無(wú)法對風(fēng)險進(jìn)行準確的評估，只能利用自身的專(zhuān)業(yè)知識和以往的經(jīng)驗來(lái)進(jìn)行粗略的估計，這就導致不同的風(fēng)險分析人員可能分析出不同的結果。但是無(wú)論發(fā)生怎樣的風(fēng)險，都會(huì )對所有的參建各方造成損失，損失是多方面的，包括經(jīng)濟方面的損失、信譽(yù)方面的損失等等。這就是工程監理工作面臨的風(fēng)險。
三、監理項目?jì)炔康娜骘L(fēng)險管控對策。
1、監理公司要保證項目評估的頻率。
監理公司為了保證工程的質(zhì)量，同時(shí)也為了最大程度地減少在監管工作中遇到的'風(fēng)險，應該提高對工程項目進(jìn)行評估的次數，只有這樣才能加強監管項目?jì)炔康娘L(fēng)險防控管理工作。在對項目進(jìn)行評估的過(guò)程中，主要有兩個(gè)方面的評估內容。
第一，對項目的參與人員進(jìn)行個(gè)人業(yè)績(jì)的評估。在評估的過(guò)程中，一定要遵循實(shí)事求是的基本原則，保證公平公正。監理公司進(jìn)行的監理工作對監理人員的要求很高，監理人員必須要具備豐富的專(zhuān)業(yè)知識和實(shí)踐經(jīng)驗，才能完成這項高技術(shù)高技能的工作。對參與人員進(jìn)行個(gè)人業(yè)績(jì)的評估，有助于大幅度的提高他們對監理工作的熱情，從而全身心的投入到工作中去，不斷的提升自己，從而可以完成一個(gè)好的工作業(yè)績(jì)，減少監理工作中可能出現的風(fēng)險。
第二，請第三方評估單位對監理公司的各項工作進(jìn)行評價(jià)。第三方評估單位對監理公司的各項工作進(jìn)行評估有助于讓監理公司了解到自己的業(yè)務(wù)水平，如果完成得較好，可以大幅度的提高監理公司的信譽(yù)。如果完成得不盡人意，也可以及時(shí)的進(jìn)行改進(jìn)。
2、制定切實(shí)可行的規章制度。
在監理企業(yè)對項目?jì)炔窟M(jìn)行風(fēng)險防范時(shí)，一個(gè)重要的方面就是必須要建立健全各項崗位責任制和規章制度。有一個(gè)切實(shí)可行的規章制度，監理項目的相關(guān)工作人員就會(huì )以規章制度為前提進(jìn)行工作，可以大幅度的降低不規范行為的發(fā)生，從而達到防范風(fēng)險的根本目的。
在工作的進(jìn)行中遵循規章制度，也可以為監理工作提供質(zhì)量保證，并且也可以對責任風(fēng)險進(jìn)行一定的規范，從而大幅度的提高監理企業(yè)的質(zhì)量管理水平，可以大幅度的降低風(fēng)險發(fā)生的概率。監理公司在對工程進(jìn)行監管過(guò)程中，一定要根據各種崗位的具體要求完善好各崗位的規章制度，建立質(zhì)量保證體系，積極穩妥的推行iso9001系列標準，并且還要讓相關(guān)的工作人員及時(shí)的了解規章制度，并且遵循規章制度去進(jìn)行工作，了解監管過(guò)程中可能存在的風(fēng)險及應對策略，從而大幅度的提高監理公司的服務(wù)質(zhì)量。
四、針對工程雙方的風(fēng)險防范策略。
1、損失控制策略。
損失控制策略，通常來(lái)說(shuō)，就是對工程的實(shí)際進(jìn)行中可能發(fā)生的風(fēng)險，進(jìn)行提前的預防，設立相應的風(fēng)險預防措施，同時(shí)也要做好控制措施，以防控結合方法來(lái)對風(fēng)險進(jìn)行控制，最大程度的降低風(fēng)險對雙方帶來(lái)的損失。損失控制策略在實(shí)際的進(jìn)行過(guò)程中，主要包括損失預防和損失控制。這兩種策略方法并不是獨立存在的，而是應該結合起來(lái)去對工程的風(fēng)險進(jìn)行管控從而大幅度的降低風(fēng)險。風(fēng)險預防和風(fēng)險控制這兩種方法的共同點(diǎn)是，通過(guò)較小的資金投入，來(lái)獲得最大程度的安全保障。在對損失進(jìn)行控制的環(huán)節中，具體的操作方法主要有以下幾種。
第一，對工程中可能遇到的風(fēng)險源進(jìn)行評估，做好預防工作，最大程度的降低風(fēng)險因素。
第二，對已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險進(jìn)行最大程度的抑制，包括抑制風(fēng)險的波及范圍等等。
第三，最大程度的加強工程抵抗風(fēng)險的能力。第四，通過(guò)采取一系列科學(xué)的方法把風(fēng)險和需要保護的對象進(jìn)行隔離。
2、風(fēng)險回避和轉移策略。
風(fēng)險回避策略，就是在進(jìn)行工程之前，監理企業(yè)進(jìn)行事先的分析預測，評估出可能遇到的風(fēng)險，然后在實(shí)際的工程進(jìn)行中，最大程度的避開(kāi)風(fēng)險源，選擇其他的施工方法，改變可能產(chǎn)生風(fēng)險的條件，也可以對監管方法進(jìn)行一定的改變，從而來(lái)回避風(fēng)險，消除風(fēng)險可能帶來(lái)的損失。風(fēng)險回避策略是一種可以徹底消除風(fēng)險的方法，但是缺點(diǎn)是，不是每一種風(fēng)險都可以完全回避的，有的風(fēng)險沒(méi)有辦法進(jìn)行回避。
風(fēng)險轉移策略，主要就是把企業(yè)可能遇到的風(fēng)險通過(guò)合法的方法轉移給其他單位。風(fēng)險轉移策略主要有兩種，第一種是沒(méi)有保險的風(fēng)險轉移，第二種是有保險的風(fēng)險轉移。非保險的保險專(zhuān)業(yè)，就是企業(yè)在工程進(jìn)行中遇到風(fēng)險時(shí)，把那些超出承受范圍能力的損失通過(guò)正當合法的理由轉移給其他單位，以此來(lái)最大程度的降低自身的經(jīng)濟損失。風(fēng)險回避和轉移策略都可以對風(fēng)險帶來(lái)的損失進(jìn)行大幅度的降低。
五、結束語(yǔ)。
工程監理工作經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，目前規模不斷壯大，但是在監理工作的實(shí)際進(jìn)行過(guò)程中，也會(huì )遇到各種各樣的風(fēng)險，如何對這些風(fēng)險進(jìn)行控制，最大程度的降低風(fēng)險帶來(lái)的損失就成了監理公司面臨的主要問(wèn)題。因此，必須對這些風(fēng)險進(jìn)行一定的了解，并做出相應的解決策略，最大程度的保證工程的質(zhì)量。
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金融創(chuàng )新和風(fēng)險管控，究其本質(zhì)就是金融效率與金融安全的關(guān)系，他們之間存在著(zhù)彼此替代與彼此補充的不可分割性。彼此替代，主要側重于表現在對金融效率的提高，一旦放松看對金融風(fēng)險的管控，極有可能給金融安全造成一定的負面影響。然而若是側重于金融安全，那么過(guò)度的風(fēng)險管控常常又會(huì )降低金融的效率。彼此補充，既表現在金融效率的基礎是金融安全這一方面，又表現在金融效率的提高將會(huì )增強金融的安全性。由此可見(jiàn)，高效率的金融市場(chǎng)能夠促使信息傳遞得更快、更充分，能夠讓市場(chǎng)結構更加合理、科學(xué)。
二、當前金融創(chuàng )新和風(fēng)險管控存在的一些問(wèn)題。
(一)金融創(chuàng )新的層次較低。
目前，中國的商業(yè)銀行金融創(chuàng )新項目比較普遍，剖其本質(zhì)大多是對傳統業(yè)務(wù)進(jìn)行了改進(jìn)與組合，而真正針對中國金融消費者特點(diǎn)的創(chuàng )新產(chǎn)品鮮有問(wèn)世。此外，金融創(chuàng )新產(chǎn)品還存在著(zhù)比較嚴重的同質(zhì)化現象，當一家銀行自主研發(fā)新產(chǎn)品之后馬上就會(huì )有其他銀行跟風(fēng)而上的。更值得重視的是，因為金融創(chuàng )新的技術(shù)含量普遍較低又受到人力資源、市場(chǎng)環(huán)境等因素的制肘，導致了中國的金融創(chuàng )新領(lǐng)域缺少高技術(shù)含量以及高附加值的業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)。
(二)欠缺金融創(chuàng )新的風(fēng)險管控能力。
當下，不少中國商業(yè)銀行基本上都是在大量模仿和引進(jìn)國外的金融創(chuàng )新模式，因此都非常關(guān)注短期的規模效應，反而對金融創(chuàng )新背后隱藏的風(fēng)險定價(jià)機制以及管理措施缺乏足夠的分析，特別是在風(fēng)險識別、計量、監測等方面與國際的先進(jìn)銀行還是存在比較大的差距，缺乏強有力的金融創(chuàng )新風(fēng)險控制體系。
(三)金融創(chuàng )新的基礎設施建設難以跟上。
1、缺乏完善的金融市場(chǎng)法律法規。
現階段，針對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規范的法律，主要還是依靠1995年出臺的《商業(yè)銀行法》，可見(jiàn)國內對新產(chǎn)品、新工具、新技術(shù)的普及推廣所帶來(lái)的法律責任界定以及對金融創(chuàng )新知識產(chǎn)權的保護力度缺乏重視。
2、嚴格的金融管制現狀。
目前，中國在市場(chǎng)準入、業(yè)務(wù)范圍等方面，基本上都不同程度地存在著(zhù)嚴格的金融管制，從而束縛了金融創(chuàng )新的步伐。
3、較低的信息技術(shù)水平。
從目前看來(lái)，中國的金融創(chuàng )新和信息技術(shù)融合度還需要一定時(shí)間的`磨合。
4、過(guò)分倚重傳統業(yè)務(wù)與傳統市場(chǎng)。
中國的商業(yè)銀行在金融創(chuàng )新方面，顯然缺乏長(cháng)遠眼光以及對市場(chǎng)的洞察能力，更缺乏具有高素質(zhì)的創(chuàng )新人才。
(一)建立和完善良好的金融創(chuàng )新機制。
1、加大對組織機構建設的重視力度，為金融創(chuàng )新提供組織保障。
商業(yè)銀行應當設立專(zhuān)業(yè)化的組織機構，對金融創(chuàng )新的市場(chǎng)調查、可行性分析、創(chuàng )新建議、創(chuàng )新活動(dòng)的過(guò)程進(jìn)行有效的監督,嚴格防范并控制潛在的風(fēng)險。
2、加大對人才隊伍建設的重視力度，為金融創(chuàng )新找尋智力支持。
商業(yè)銀行需要要進(jìn)一步加強對金融創(chuàng )新的資源投入力度，培養和鍛煉出一批具有較強創(chuàng )新意識與創(chuàng )新能力的復合型專(zhuān)業(yè)人才，建立一支具有專(zhuān)業(yè)素質(zhì)的金融創(chuàng )新團隊，不斷鞏固其研發(fā)基礎，快速推進(jìn)金融創(chuàng )新工作。
3、加大對獎懲體系建設的重視力度，為金融創(chuàng )新打造合理的激勵約束制度。
應當通過(guò)制定具體的獎懲辦法，逐步形成以市場(chǎng)為導向的研究開(kāi)發(fā)目標、完整健全的組織體系以及科學(xué)合理的協(xié)調機制，避免和減少盲目的金融創(chuàng )新，讓金融創(chuàng )新真正服務(wù)于市場(chǎng)，適應經(jīng)濟建設和發(fā)展的需要。
(二)構建全面的風(fēng)險管控體系。
在金融創(chuàng )新中，商業(yè)銀行必須確立全面的風(fēng)險管理意識，著(zhù)眼于科學(xué)的風(fēng)險評估和預警體系的建立，才能有效保證金融創(chuàng )新有序進(jìn)行。同時(shí)，還要加強內部控制體系的建立，確保內控機制權責明確、運作有序。此外，還要積極建立信息披露機制，有效地運用現代化的信息處理和通訊技術(shù)，運用信息在商業(yè)銀行內部以及和客戶(hù)之間的高效傳遞，由此加強決策和經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的有效性。
操作風(fēng)險緩釋是在量化分析風(fēng)險點(diǎn)分布、發(fā)生概率和損失程度的基礎上，采用適當的緩釋工具，限制、降低或分散操作風(fēng)險。目前，主要的操作風(fēng)險風(fēng)險緩釋手段有業(yè)務(wù)連續性管理計劃、商業(yè)保險和業(yè)務(wù)外包等。
1.業(yè)務(wù)連續性管理計劃。
當商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、電力、通訊、技術(shù)設備等因不可抗力事件而嚴重受損或無(wú)法使用時(shí)，商業(yè)銀行可能因無(wú)力履行部分或全部業(yè)務(wù)職責遭受重大經(jīng)濟損失，甚至個(gè)別金融機構的業(yè)務(wù)中斷可能造成更廣泛的系統性癱瘓。面臨此類(lèi)低頻高損事件的威脅，商業(yè)銀行應當建立完備的災難應急恢復和業(yè)務(wù)連續性管理應急計劃，涵蓋可能遭受的各種意外沖擊，明確那些對迅速恢復服務(wù)至關(guān)重要的關(guān)鍵業(yè)務(wù)程序，包括依賴(lài)外包商服務(wù)，明確在中斷事件中恢復服務(wù)的備用機制。
巴塞爾委員會(huì )2006年發(fā)布了《業(yè)務(wù)連續性業(yè)務(wù)原則》，要求商業(yè)銀行董事會(huì )和高管層共同承擔銀行業(yè)務(wù)連續性管理職責;各金融機構虛對可能發(fā)生的重大業(yè)務(wù)中斷有清晰的思考和計劃，并將其包括在業(yè)務(wù)連續性管理中;金融機構應建立明確的恢復目標;金融機構應對業(yè)務(wù)連續性計劃進(jìn)行測試，評價(jià)有效性，進(jìn)行更新?！渡虡I(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》中也指出：“商業(yè)銀行應當制定與其業(yè)務(wù)規模和復雜性相適應的應急和業(yè)務(wù)連續方案……”
業(yè)務(wù)連續性計劃(businesscontinuityplanning，bcp)是指為實(shí)現業(yè)務(wù)連續性而制訂的各類(lèi)規劃及實(shí)施的各項流程。業(yè)務(wù)連續性計劃應當是一個(gè)全面的計劃，與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的規模和復雜性相適應，強調操作風(fēng)險識別、緩釋、恢復以及持續計劃，具體包括：業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險評估、面對災難時(shí)的風(fēng)險緩釋措施、常年持續性/經(jīng)營(yíng)性的恢復程序和計劃、恰當的治理結構、危機和事故管理、持續經(jīng)營(yíng)意識培訓等方面。
商業(yè)銀行應定期檢查災難恢復和業(yè)務(wù)連續性管理方案，保證其與目前的經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)戰略吻合，并對這些方案進(jìn)行定期測試，確保商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)中斷時(shí)，能夠迅速執行既定方案。
2.商業(yè)保險。
購買(mǎi)商業(yè)保險作為操作風(fēng)險緩釋的有效手段，一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險的重要工具。在商業(yè)銀行投保前，不論是商業(yè)銀行還是保險機構都要充分評估商業(yè)銀行操作風(fēng)險的狀況、風(fēng)險管理能力及財務(wù)承受能力，最終確定商業(yè)銀行自擔風(fēng)險還是保險機構承保。國內商業(yè)銀行在利用保險進(jìn)行操作風(fēng)險緩釋方面還處于探索階段。
應當清醒地認識到，購買(mǎi)保險只是操作風(fēng)險緩釋的一種措施。預防和減少操作風(fēng)險事件的發(fā)生，根本上還是要靠商業(yè)銀行不斷提高自身的風(fēng)險管理水平。
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