ID：5126580
時(shí)間：2023-10-23 06:54:51
上傳者：念青松編輯工作需要有一定的時(shí)間管理和組織能力，能夠合理安排工作進(jìn)度。編輯時(shí)要注意語(yǔ)言的準確性和得體性，避免使用模糊或不恰當的詞語(yǔ)。以下是一些編輯經(jīng)驗和技巧的總結，供大家參考和學(xué)習。
“細節決定成敗，細節決定存亡”，這一點(diǎn)對高風(fēng)險的金融行業(yè)尤為重要。古語(yǔ)有言“千里之堤，潰于蟻穴”。從巴林銀行的一個(gè)基層交易員對一個(gè)帳戶(hù)的管理失控，到一個(gè)具有200多年歷史的“龍字號”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個(gè)小細節，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在農發(fā)行加速發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，開(kāi)展合規管理年活動(dòng)對于增強農發(fā)行業(yè)務(wù)合規經(jīng)營(yíng)管理意識，培育良好合規文化，促進(jìn)農發(fā)行事業(yè)的健康成長(cháng)，提高防控金融風(fēng)險的能力有著(zhù)很強的現實(shí)性和必要性。通過(guò)這次認真學(xué)習，都感悟頗多，現將我個(gè)人的學(xué)習心得匯報如下:
要加強法律法規、規章制度的學(xué)習，提高思想素質(zhì)，1 / 11這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。銀行員工加強對風(fēng)險防范知識的學(xué)習，就能認識到社會(huì )的復雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的普遍性，認識到銀行本身是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項規章制度，自覺(jué)抵制各種違紀、違規、違章行為。要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律的'弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，規范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
抓住“防、查、建、糾”四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，建立四種機制，實(shí)現四個(gè)轉變。
一要“防”。建立群防群治機制。從事后查向事前防轉變。要發(fā)動(dòng)全員力量，共同參與，齊抓共管，切實(shí)提高全行員工依法合規經(jīng)營(yíng)意識，增強執行力，嚴格落實(shí)內控制度，杜絕有章不循違規操作，工作中責權不分，職責不明，授權不清，反程序操作等現象。
二要“查”。建立監督檢查長(cháng)效機制。從集中檢查向制度化經(jīng)?；D變?；说认嚓P(guān)檢查部門(mén)要注重實(shí)效，提高科技手段在檢查中的運用，實(shí)行重點(diǎn)檢查與抽查相結合，現場(chǎng)檢查與調取掌握監控相結合，對違規問(wèn)題查實(shí)、查清、查準，檢查不能三天打魚(yú)兩天曬網(wǎng)，要常抓不懈。被查部門(mén)要2 / 11加強事后監督和事中復核，使“查”落實(shí)到每筆業(yè)務(wù)始終。
三要“建”。建立制度及時(shí)更新機制。從被動(dòng)防向主動(dòng)堵轉變，充分利用檢查結果，超前規劃，及時(shí)查補，及時(shí)堵塞漏洞，制定相關(guān)制度時(shí)要由具有一定實(shí)踐經(jīng)驗的人員參加，出臺的制度要易操作，易檢查，易評價(jià)。要加快機構扁平化改革步伐，切實(shí)解決基層機構多頭管理，使制度執行能夠“一戳到底”。
四要“糾”。實(shí)行屬地、屬下、屬權管理。違規必糾，對于發(fā)現問(wèn)題，絕不搞“下不為例”，對直接管理者要問(wèn)責，對責任人要問(wèn)責。通過(guò)加強教育，加強檢查，及時(shí)糾錯，嚴格問(wèn)責等多手段的綜合運用，培養全行員工合、規經(jīng)營(yíng)意識，建設合規文化系統工程，營(yíng)造業(yè)務(wù)發(fā)展的良好內部環(huán)境。
農發(fā)行成立已經(jīng)快已經(jīng)20年，已逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn)。但距離現代商業(yè)銀行的要求還有相當大的差距。
一是風(fēng)險意識淡薄。經(jīng)營(yíng)銀行就是運營(yíng)風(fēng)險，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險，只有采取識別、計量、監測、控制的方法才能使風(fēng)險得到有效規避。
二是不合規的現象較為嚴重。當前農發(fā)行最易出現問(wèn)題和案件的最多點(diǎn)、最難控制點(diǎn)，莫過(guò)于前臺操作中存在的問(wèn)題和隱患。
一、二級條線(xiàn)風(fēng)險防范流于形式。檢查走馬觀(guān)花，盡責不實(shí)。
四是針對發(fā)現的問(wèn)題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。針對這些差距，應該采取積極的對策和措施。一是建立條線(xiàn)的合規風(fēng)險防控體系。各部門(mén)、各業(yè)務(wù)線(xiàn)都要有明晰的操作流程和風(fēng)險提示以及對應的措施和方法。二是建立“三條五線(xiàn)”的合規防控體系。一條是前、后臺業(yè)務(wù)操作的自我檢查，及時(shí)整改責任體系;第二條是業(yè)務(wù)部門(mén)對前、后臺業(yè)務(wù)的監督、檢查、指導、幫促整改的體系;第三條是專(zhuān)職稽查檢查部門(mén)履職體系的進(jìn)一步完善;三是加大對合規風(fēng)險防控的考核。將責、權、利捆綁在一起，實(shí)行業(yè)務(wù)線(xiàn)、管理線(xiàn)“雙線(xiàn)”問(wèn)責;四是銀企密切配合。按照國家有關(guān)法規，誰(shuí)受益誰(shuí)擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要落實(shí)稽查檢查人員，對稽查檢查提供有力的支持和保障。如此，農發(fā)行的業(yè)務(wù)才會(huì )逐步走上規范化的軌道。
通過(guò)這次合規管理年學(xué)習，讓我樹(shù)立起了“合規人人有責”、“合規從我做起”、“合規創(chuàng )造價(jià)值”和“合規促進(jìn)發(fā)展”的理念。作為一名普遍員工，我應該在日常工作中將合規管理真正落到實(shí)處，自覺(jué)遵守合規經(jīng)營(yíng)，規范操作，踏踏實(shí)實(shí)地從每一項具體業(yè)務(wù)做起，真正將合規作為一種意識來(lái)培養，最終養成良好的工作習慣，為創(chuàng )造我們農發(fā)行更美好4 / 11的明天貢獻我的一份力量!銀行風(fēng)險管理培訓心得體會(huì )通過(guò)前一階段的學(xué)習，我深刻的認識到，合規文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有農業(yè)銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監管委員會(huì )的管理經(jīng)驗方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀(guān)念，集中體現了農業(yè)銀行員工的價(jià)值準則、經(jīng)營(yíng)觀(guān)念、行為規范、共同信念及創(chuàng )造力、凝聚力、戰斗力，是推動(dòng)農業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證?？梢哉f(shuō)，這次活動(dòng)的開(kāi)展，讓我進(jìn)一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習的收獲，我談點(diǎn)我的見(jiàn)解。
一、加強合規文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。開(kāi)展合規文化教育活動(dòng)對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領(lǐng)導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業(yè)合規文化建設的倡導者，策劃者、推動(dòng)者。當今社會(huì )是一個(gè)知識經(jīng)濟社會(huì )，各種新事物不斷涌現，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。
形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學(xué)習，全面系統地學(xué)習政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規等方方5 / 11面面知識的學(xué)習，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導思想，增強依法合規審慎經(jīng)營(yíng)意識，把我行各項經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我行內部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話(huà)，報實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實(shí)，嚴格控制各類(lèi)道德風(fēng)險、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險和管理風(fēng)險，維護和提升農行形象。
一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規文化教育的認識，全行干部職工是泉州農行企業(yè)合規文化建設的主體，又是企業(yè)合規文化的實(shí)踐者和創(chuàng )造者，沒(méi)有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優(yōu)良的合規文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。從現實(shí)看，許多員工對企業(yè)合規文化教育建設的內涵缺乏科學(xué)的認識和理解，把企業(yè)合規文化建設與企業(yè)的一般文化娛樂(lè )活動(dòng)混淆起來(lái)，以為提幾句口號，組織一些文體活動(dòng)，唱唱跳跳就是企業(yè)合規文化建設。要集中時(shí)間、集中精力做好財會(huì )人員的培訓、考核，業(yè)務(wù)培訓力求達到綜合性、系統性、專(zhuān)業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會(huì )計出納人員人人熟知制度規定，個(gè)個(gè)爭當合格柜員，柜面成為營(yíng)銷(xiāo)舞臺;要強化財會(huì )人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓，針對不同崗位的實(shí)際情況，采取以會(huì )代訓、專(zhuān)題培訓等不同6 / 11形式，力求使財會(huì )隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎上再上一個(gè)等級。通過(guò)系列活動(dòng)，使全體員工準確把握企業(yè)合規文化建設的真正科學(xué)內涵，自覺(jué)地融入到企業(yè)的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進(jìn)依法合規經(jīng)營(yíng)。
二、加強合規文化教育，是建立長(cháng)效發(fā)展機制的需要。企業(yè)合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個(gè)時(shí)期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業(yè)長(cháng)遠發(fā)展的機制。從我行來(lái)看，他應該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀(guān)念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內容，形成有自已特色的文化經(jīng)營(yíng)理念。首先要采取走出去、請進(jìn)來(lái)等形式，通過(guò)學(xué)習、交流、研討使全體員工認識到農業(yè)銀行應如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進(jìn);在新興支行這個(gè)大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農行的改革與發(fā)展有何建設性意見(jiàn)。要通過(guò)談?wù)J識，談個(gè)人的人生觀(guān)、世界觀(guān)、價(jià)值觀(guān)，以此建立我行的合規文化，進(jìn)而提高農行的凝聚力、戰斗力。
其次要與案件專(zhuān)項治理和正在開(kāi)展的治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項工作結合起來(lái)，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開(kāi)展專(zhuān)項治理，堅決糾正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反商7 / 11業(yè)道德和市場(chǎng)規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過(guò)開(kāi)展教育活動(dòng)，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線(xiàn)索，推動(dòng)案件專(zhuān)項工作深入開(kāi)展，提高企業(yè)合規文化。最后要結合工作實(shí)際，認真開(kāi)展規范化服務(wù)，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問(wèn)題、難點(diǎn)問(wèn)題要進(jìn)行專(zhuān)項學(xué)習。對當前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和柜臺服務(wù)形勢，認真總結和細分客戶(hù)群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開(kāi)思路，不斷創(chuàng )新服務(wù)方式，以最大的限度滿(mǎn)足客戶(hù)需要，提升企業(yè)合規文化精華。
三、加強合規文化教育，是提高經(jīng)濟效益的需要。加強合規文化教育的主要目的，是通過(guò)提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險，實(shí)現企業(yè)效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。
一要樹(shù)立正確指導思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(cháng)而忽視風(fēng)險防范和內控機制建設的傾向。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個(gè)項目必然會(huì )引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會(huì )提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。
二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來(lái)約束人，用制度規范日常行為。
為此，要結合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來(lái)規范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節都不出現問(wèn)題。要認真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風(fēng)險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監控和風(fēng)險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度。要建立健全內控制度，保證經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經(jīng)濟利益的過(guò)程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風(fēng)險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節，經(jīng)常開(kāi)展有關(guān)規章制度的學(xué)習，有針對性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強依法合規經(jīng)營(yíng)的意識，利用金融系統身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現身說(shuō)法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺(jué)抵制各種腐朽思想的侵蝕。
銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的行業(yè)，銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)始終與風(fēng)險為伴，其經(jīng)營(yíng)過(guò)程就是管理風(fēng)險的過(guò)程，我行開(kāi)辦的`小額貸款業(yè)務(wù)更是一項高風(fēng)險、高收益業(yè)務(wù)。20xx年，被確定為xxxx銀行的“合規管理年”，根據“合規管理年”活動(dòng)的工作部署和要求，我行嚴格貫徹小額貸款業(yè)務(wù)制度，規范業(yè)務(wù)操作程序，加強資產(chǎn)質(zhì)量管理，嚴格控制風(fēng)險?，F就我行小額貸款業(yè)務(wù)上半年風(fēng)險狀況和防控措施報告如下：
截止6月x日，我行累計放款330筆，金額1396萬(wàn)元;累計回收回177筆，金額945.88萬(wàn)元;累計結存153筆，金額450.12萬(wàn)元;6月x日所有逾期貸款戶(hù)數33筆，逾期金額107.74萬(wàn)元，逾期率23.94%。其中有4戶(hù)逾期貸款為次級類(lèi)客戶(hù)，16戶(hù)為可疑類(lèi)客戶(hù)，均產(chǎn)生不良貸款現象，風(fēng)險防控形勢非常嚴峻。
工作情況。
半年來(lái)，我行認真學(xué)習、深刻理解總行會(huì )議和文件精神，適時(shí)分析形勢，認真執行政策，嚴格按照規范化管理要求，切實(shí)加強信貸基礎工作，規范內部管理，切實(shí)防范風(fēng)險。
1、嚴格按照總行下發(fā)的《小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法》和《小額貸款業(yè)務(wù)操作規程》開(kāi)展業(yè)務(wù)，嚴格拓展、篩選小額貸款準客戶(hù)，把風(fēng)險防控關(guān)口前移，進(jìn)一步對信貸風(fēng)險進(jìn)行控制，對授信行為進(jìn)行規范。嚴密了貸前調查、審查及審批手續，對信貸人員貸前調查的范圍及要求，確保信貸調查材料真實(shí)有效。
2、嚴格控制信貸風(fēng)險，嚴格執行信貸風(fēng)險防范控制管理體系，全面實(shí)行審貸分離，規范了貸審會(huì )，實(shí)行了貸審例會(huì )制，嚴格按照貸審會(huì )議事規程召開(kāi)會(huì )議，明確各環(huán)節主責任人職責。
3、扎實(shí)細致地開(kāi)展貸后檢查工作，定期和不定期地對客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況和家庭狀況進(jìn)行檢查，認真填報貸后檢查表。2月份我行對發(fā)放貸款先后開(kāi)展了信貸自查及全面排查。此次排查工作通過(guò)調閱客戶(hù)檔案、現場(chǎng)走訪(fǎng)客戶(hù)、拍攝客戶(hù)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地和走訪(fǎng)信貸員家庭情況及信貸員思想排查等形式，重點(diǎn)關(guān)注逾期貸款客戶(hù)、聯(lián)保貸款客戶(hù)和放款金額較多及逾期貸款較多的信貸員。從排查情況來(lái)看，我行未發(fā)現與中介合作、編造虛假資料騙貸等現象，也未發(fā)現收受客戶(hù)好處費、代客戶(hù)收取貸款本息等情況。
4、強化管理，完善的內部管理機制。我行在不斷加強和改善日常信貸工作的同時(shí)，不斷強化管理，重點(diǎn)是制度執行管理和從業(yè)人員管理，加強對制度執行情況的檢查和貫徹落實(shí)。注重加強信貸人員的業(yè)務(wù)學(xué)習，以便能在業(yè)務(wù)操作中得心應手，提升工作質(zhì)量和工作效率。在搞好管理的同時(shí)，我行還不斷強化服務(wù)意識，改善服務(wù)手段，積極開(kāi)展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，樹(shù)立“陽(yáng)光、惠農、方便”的信貸形象，以?xún)?yōu)質(zhì)的服務(wù)和陽(yáng)光的品牌促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
5、抓好逾期催收，嚴格控制資產(chǎn)質(zhì)量。我行領(lǐng)導及信貸人員從產(chǎn)生第一筆逾期貸款起，就對逾期催收工作高度重視，認真組織落實(shí)，集叢人之力，盡職盡力開(kāi)展信貸還款管理及逾期貸款催收工作，并把這項工作長(cháng)期作為信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中的重中之重來(lái)抓，最大程度的控制好風(fēng)險。及早成立了以行領(lǐng)導、業(yè)務(wù)主任、信貸主任及信貸員組成的催收小組，集中人力、物力，采取各種措施和方法，堅持不懈開(kāi)展逾期貸款的催收工作。在做好電話(huà)催收、上門(mén)催收和聯(lián)合催收的同時(shí)，果斷決策，將逾期30天以上的客戶(hù)依法提起訴訟，申請資產(chǎn)保全，利用法律的手段進(jìn)行貸款的清收，最大程度的控制好逾期貸款風(fēng)險，防止貸款出現損失。
為有效促進(jìn)我行小額貸款業(yè)務(wù)穩健發(fā)展，我行要加強小額貸款的合規管理，促進(jìn)小額貸款經(jīng)營(yíng)和操作的合規性和規范性，有效維護我行小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的良性循環(huán)。下一步，我行將在以下幾個(gè)方面繼續做好風(fēng)險防控工作：
1、完善規章制度。
一是建立否決貸款登記制度。對每筆被否決貸款進(jìn)行詳細地記錄，記錄內容包括客戶(hù)基本信息、申請信息、否決原因等。二是對聯(lián)保貸款分行業(yè)分用途、采用等額本息還款法、分組調查等控制風(fēng)險的措施。三完善審查人員崗位職責。要求審查人員在對權限范圍內的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查時(shí)，除對資料的完整性、合規性進(jìn)行審查外，還須進(jìn)行電話(huà)核實(shí)客戶(hù)信息，在必要時(shí)還須進(jìn)行現場(chǎng)核實(shí)。四要嚴格系統崗位配置制度。嚴格執行崗位兼職的合規性，規范信貸人員工號及崗位設置、變更，保證系統中客戶(hù)信息管理的規范性和嚴肅性。五要嚴格落實(shí)檔案管理。建立完善的檔案管理辦法，對提交審貸會(huì )成功的資料要嚴格把關(guān)，認真檢查相關(guān)資料及貸款信息，并嚴格執行保密制度。
2、規范信貸操作流程。
一是提升貸前調查質(zhì)量。對于收入、成本等關(guān)鍵信息應盡可能取得紙質(zhì)單據或書(shū)面證明做支撐;關(guān)鍵的財務(wù)數據必須進(jìn)行交叉檢驗;對于房產(chǎn)或車(chē)輛等信息，應查看和復印房產(chǎn)證、行駛證、租賃合同等。調查項目應全面，堅持“眼見(jiàn)為實(shí)”原則。二要嚴把貸中審查。審查人員必須電話(huà)核實(shí)借款客戶(hù)的真實(shí)性。審貸會(huì )必須有2名以上管理人員參加，且被審查貸款的主副調必須全部參加審貸會(huì )。審貸會(huì )提問(wèn)提升質(zhì)量，問(wèn)到關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)。三是落實(shí)貸后檢查。信貸員在貸款發(fā)放后的四周內，必須到客戶(hù)住所或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行首次貸后檢查，對資金使用情況和貸款投向進(jìn)行監控，以后每月不少于一次貸后檢查。
3、加強逾期貸款管理。對于逾期貸款，除對信貸員進(jìn)行考核外，還對貸款的逾期原因進(jìn)行分析，采取一切措施和辦法，不惜代價(jià)進(jìn)行逾期貸款的催收，以防微杜漸，保持貸款的良好回收和質(zhì)量。
4、加強信貸隊伍建設。每天晨會(huì )及每周例會(huì )對信貸所有人員進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)、操作規范性、法律法規等知識進(jìn)行集中地學(xué)習，同時(shí)加強對信貸人員的思想品德教育。要每半年對信貸員進(jìn)行一次梳理，同時(shí)對信貸從業(yè)人員實(shí)行年審，年審不合格的調離信貸崗位。要加強對信貸人員良好作風(fēng)的培養。嚴格執行“八不準”要求，打造郵儲小額貸款品牌，樹(shù)立良好的公眾形象。
為防范化解運營(yíng)操作風(fēng)險，根據分行《關(guān)于開(kāi)展2014年運營(yíng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險排查的通知》的要求，我行成立了以主管行長(cháng)掛帥的運營(yíng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險排查小組，開(kāi)展2014年運營(yíng)操作風(fēng)險排查工作，特別針對重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節和重點(diǎn)崗位進(jìn)行認真仔細的排查，具體如下：
通過(guò)屏打0307柜員屬性與柜員責任制核對，未發(fā)現有相沖突現象，能合理確定勞動(dòng)組合，正確劃分柜員業(yè)務(wù)范圍和權限，落實(shí)柜員崗位責任制。保證了abis系統安全運行與業(yè)務(wù)的正常辦理。
對查庫登記簿所記載情況與監控錄象進(jìn)行核對，未發(fā)現有作假現象。能?chē)栏駡绦芯W(wǎng)點(diǎn)查庫制度，能做到每周查庫一次；在日常營(yíng)業(yè)期間，能監督柜員做好“一日三碰箱”；柜員現金箱交接時(shí)，能仔細核對現金箱個(gè)數。
能按規定及時(shí)做好會(huì )計監控系統預警信息的核實(shí)，組織核查各類(lèi)會(huì )計業(yè)務(wù)差錯、事故和違規行為，分析原因，提出處理意見(jiàn)，督促改進(jìn)工作。對本機構內外部檢查發(fā)現的存在問(wèn)題能全面落實(shí)整改。
通過(guò)對所有人員抽屜突擊檢查，沒(méi)有發(fā)現有代保管有客戶(hù)存單、存折、銀行卡、身份證件等物品的現象。通過(guò)抽查監控錄象，沒(méi)有發(fā)現存在代客辦理業(yè)務(wù)行為；辦理掛失解掛、密碼重置、存折重寫(xiě)磁條等應客戶(hù)本人辦理的業(yè)務(wù)是客戶(hù)本人親自辦理；由他人代理的業(yè)務(wù)，代理手續齊全規范。
通過(guò)查看傳票，單位存款轉存通過(guò)91過(guò)渡轉個(gè)人賬戶(hù)，支票收款人與進(jìn)賬單收款人不一致而進(jìn)行入賬的一象。
經(jīng)核對對賬單回收率比較高，對對賬不符處理能及時(shí)、規范。運營(yíng)主管能按照要求在對賬不符對賬回執清單上注明核對日期、不符原因及處理結果，并由經(jīng)辦員、運營(yíng)主管簽章后及時(shí)反饋對賬中心。印鑒不符的賬單對賬回執由單位重新加蓋印鑒并及時(shí)收回，處理手續規范。
沒(méi)有客戶(hù)經(jīng)理派送本人所管戶(hù)的對賬單。銀行上門(mén)對賬的，能堅持雙人辦理。經(jīng)查能按日打印“核對上下級資金賬戶(hù)余額表”，打印人員及運營(yíng)主管能按規定每天核對余額并簽章確認。
通過(guò)抽查沖賬憑證及監控錄夠象，沒(méi)有發(fā)現有操作錯誤的現象。錯賬沖正能填制記賬憑證，原錯賬、錯賬處理和補記賬的業(yè)務(wù)發(fā)生傳票經(jīng)過(guò)運營(yíng)主管現場(chǎng)核實(shí)、審批后才進(jìn)行操作。錯賬沖正時(shí)，能堅持“更改有據、處理及時(shí)”的原則，多筆沖正時(shí)，能按“先貸方紅字或借方藍字，后借方紅字或貸方藍字”的賬務(wù)順序進(jìn)行沖正處理。
單位存款人申請變更印鑒，手續及相關(guān)證明材料齊備，運營(yíng)主管能按規定審核變更資料；客戶(hù)預留印鑒卡保管規范，單位結算及個(gè)人支票賬戶(hù)款項支付能按規定進(jìn)行電子驗印，電子驗印無(wú)法通過(guò)時(shí)能堅持人工核對及換人復核制度。
通過(guò)抽查錄象及現場(chǎng)審核，沒(méi)有違規辦理業(yè)務(wù)的現象，柜員能按定嚴格執行定期存單防套取規定，簽發(fā)個(gè)人定期存單和單位開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)、定期存單，能由運營(yíng)主管或指定人員（管章人）加蓋網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)用章，并在記賬憑證上抄寫(xiě)定期存單（單位開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)）號碼（后四位），簽章證實(shí)定期存單發(fā)出的真實(shí)性。
不存在將本人經(jīng)管的業(yè)務(wù)印章、重要空白憑證違規交與他人使用或在重要空白憑證上預先加蓋印章的現象。重要空白憑證出售管理符合規定，沒(méi)有內部人員代單位購買(mǎi)重要空白憑證的現象。
通過(guò)抽查監控錄象及與系統、實(shí)物進(jìn)行相對，未發(fā)現有違規現象。atm鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼的保管、封存、啟用、使用規范；atm鈔箱能堅持雙鎖雙控、雙人在場(chǎng)打開(kāi)或關(guān)閉箱門(mén)、雙人清點(diǎn)現金；atm長(cháng)短款、吞卡能按規定及時(shí)處理。
經(jīng)核查，bos系統異常時(shí)導致未處理完成的業(yè)務(wù)時(shí)，能有逐筆做好記錄，啟用應急預案在abis系統處理后，能在系統恢復后在bos做撤銷(xiāo)處理；bos系統的“過(guò)渡資金賬戶(hù)余額”與abis系統的“待處理后臺集中匯兌往賬款項”的余額相符。bos業(yè)務(wù)撤銷(xiāo)時(shí)，能按照abis系統的抹賬要求，在核證行憑證內作好批注（撤銷(xiāo)原因，后續處理情況等）；bos業(yè)務(wù)退回，能按規定在核證行憑證內作好批注（退回原因，后續處理情況等）。
xx年上半年運營(yíng)案件風(fēng)險排查現場(chǎng)檢查發(fā)現問(wèn)題、20xx年上半年“三化三鐵”考評現場(chǎng)檢查存在問(wèn)題已按規定全面落實(shí)整改。在上半年“三化三鐵”創(chuàng )建過(guò)程中，coms系統中本行的前10類(lèi)普遍性問(wèn)題以及第5級較大違規操作問(wèn)題，已查明原因，并有針對性地分類(lèi)采取措施加以整改，同類(lèi)問(wèn)題發(fā)生頻率明顯減少。
1、重視相關(guān)金融政策及規章制度的學(xué)習，將學(xué)習用于實(shí)踐。作為一名銀行員工，我深知沒(méi)有過(guò)硬的業(yè)務(wù)理論支撐，就無(wú)法為業(yè)務(wù)條線(xiàn)的同事提供完善快捷的服務(wù)；無(wú)法在日常工作中發(fā)現潛在的風(fēng)險隱患。為了全面提升自己的綜合素質(zhì)，跟上政策規章制度的變化，在日常的工作中我自覺(jué)系統的學(xué)習了相關(guān)規章制度和新下發(fā)的各項文件，使自己對現行的政策、制度有一個(gè)較為全面的認識，對于各監管部門(mén)提出的業(yè)務(wù)咨詢(xún)及各種報表數據也能給予及時(shí)、準確的反饋和答復。
2、克服困難，認真履行崗位職責，踏踏實(shí)實(shí)做好本職工作。20xx年對于我個(gè)人來(lái)說(shuō)是困難又充滿(mǎn)了挑戰的一年，剛開(kāi)始自己感覺(jué)很無(wú)助，制度建立、每月對總行和監管部門(mén)的報表、報告、及總行檢查行內與各個(gè)部門(mén)之間的聯(lián)系等等工作幾乎都由我一個(gè)人完成。但是在短暫的無(wú)助后我發(fā)現，在這個(gè)時(shí)候一切消極、負面的情緒都是徒勞，只有積極的面對所有的困難才能保證行里的工作正常的進(jìn)行。
在這一困難時(shí)期里，在領(lǐng)導的關(guān)心和各部門(mén)同事的協(xié)助下。我部順利的接受了總行對風(fēng)控全流程檢查以及銀監工作現場(chǎng)檢查。同時(shí)還認真履行自己的崗位職責；踏實(shí)完成監控部日常工作。
3、精誠團結、注重培養自己的團隊協(xié)作意識，不斷提升自身價(jià)值。
在分行領(lǐng)導的關(guān)心和支持下，雖然就目前的工作量來(lái)說(shuō)，在行里的人員配備還是十分的緊張。但是我們每一個(gè)人都深深地知道一個(gè)人的力量是有限的，促進(jìn)我部的業(yè)務(wù)發(fā)展，需要的是全行同事的共同努力。在提高自身素質(zhì)的同時(shí)，我注重自己團隊協(xié)作意識的培養，與同事們一起以負責任的工作態(tài)度，共謀發(fā)展的扎實(shí)作風(fēng)，形成了互助互諒、團結友愛(ài)的工作氛圍。我在完成自身工作的同時(shí)，還向有經(jīng)驗的同事學(xué)習，一起努力使風(fēng)險合規部在一種緊張而愉快的氣氛種完成每天繁重的工作。
由于業(yè)務(wù)及制度學(xué)習還不夠，雖然在日常工作中能夠積極主動(dòng)的學(xué)習相關(guān)政策制度，但由于對各項政策制度理解、工作開(kāi)展等客觀(guān)因素，導致存在工作不足，對風(fēng)險管理不夠的問(wèn)題。
新年新氣象，20xx年，我將認真彌補自身不足，認真學(xué)習業(yè)務(wù)知識，提高自身素質(zhì)，認真踏實(shí)的履行崗位職責。首先加強與領(lǐng)導、同事之間的交流溝通，繼續增強自己的團隊協(xié)作意識；其次轉變思想觀(guān)念；及時(shí)了解風(fēng)險監控工作中存在問(wèn)題的艱巨性、復雜性和多樣性。認真學(xué)習風(fēng)險管理相關(guān)知識，提高風(fēng)險防控與監控的能力；認真學(xué)習相關(guān)政策及規章制度，力求上進(jìn)，為更好的完成20xx年各項工作任務(wù)，為我行的發(fā)展，做出自己應有的奉獻。
總之20xx年，在領(lǐng)導和同事的關(guān)心幫助下，我各方面都有了很大的進(jìn)步，業(yè)務(wù)素質(zhì)也得到了較大程度的提高，雖然在很多方面還存在一定的不足，但我相信，在自己的不懈努力下，在部門(mén)的關(guān)心幫助下，我必定會(huì )把工作做得更好，為分行的部門(mén)的發(fā)展出一份力！
根據省行開(kāi)展“人人遵章、全行整改”的主題教育的精神，在分行相關(guān)部門(mén)的宣傳、組織和動(dòng)員下，我認真、深入地參加了這次全行開(kāi)展的“遵章、整改”學(xué)習活動(dòng)。通過(guò)這次主題教育，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險防范意識，強化了合規操作的觀(guān)念，并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育的意義和重要性。
本人認真學(xué)習《關(guān)于在全行開(kāi)展依法合規專(zhuān)題教育活9/11動(dòng)和落實(shí)省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過(guò)學(xué)習進(jìn)一步認識到依法合規經(jīng)營(yíng)對我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經(jīng)營(yíng)，案件高發(fā)的危害性。南?！肮馊A”案件，順德支行賬外經(jīng)營(yíng)案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規經(jīng)營(yíng)是現代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的`基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在。因此，在經(jīng)營(yíng)管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
加強員工的法律法規、規章制度學(xué)習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認識到社會(huì )的復雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的普遍性，認識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項規章制度，自覺(jué)抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情10/11面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
從近幾年金融系統發(fā)生的經(jīng)濟案件來(lái)看，“十個(gè)案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實(shí)屬重要根源，無(wú)數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會(huì )鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風(fēng)險防范的前提條件，要認真扎實(shí)地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進(jìn)內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強規范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規章制度的約束ox之內進(jìn)行。
[摘要]1月法國興業(yè)銀行“交易員事件”再次將全球金融界目光聚焦在操作風(fēng)險上。相比信用風(fēng)險和市場(chǎng)風(fēng)險，操作風(fēng)險的內涵更為廣泛，操作風(fēng)險事件更為復雜。主要有人為、流程、系統因素和外部事件所造成的風(fēng)險事故。本文論述了商業(yè)銀行操作風(fēng)險及其特點(diǎn)，探討了操作風(fēng)險的管理現狀，提出了預防和控制商業(yè)銀行操作風(fēng)險的對策和措施。
[關(guān)鍵詞]風(fēng)險管理；操作風(fēng)險；發(fā)展趨勢。
風(fēng)險就是未來(lái)結果的不確定性。不確定性越高，風(fēng)險就越大。由于分析角度不同，對銀行風(fēng)險分類(lèi)的標準也不一。一般可分為市場(chǎng)風(fēng)險(利率、匯率和資產(chǎn)價(jià)格)、信用風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、道德風(fēng)險和國家風(fēng)險。一般業(yè)界所說(shuō)的三大風(fēng)險是指信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險和操作風(fēng)險。這是國際上巴塞爾委員會(huì )要求提取資本金的三類(lèi)風(fēng)險，是國際銀行業(yè)和銀行監管機構重點(diǎn)關(guān)注的三類(lèi)風(fēng)險。
對我國商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，操作風(fēng)險是個(gè)新概念，但這并不表明我國商業(yè)銀行中沒(méi)有操作風(fēng)險管理活動(dòng)。事實(shí)上，各商業(yè)銀行一直都有自己的操作風(fēng)險管理實(shí)踐，但一般使用“內部控制”一類(lèi)的表述，而且，在多年內控管理過(guò)程中，各商業(yè)銀行都程度不一地建立和制定了相關(guān)的管理框架、制度和措施。不過(guò)，相對于信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險管理而言，操作風(fēng)險管理還缺乏識別標準、管理模式、數據積累等。
操作風(fēng)險是指由不完善或有問(wèn)題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括策略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。具體表現就是商業(yè)銀行因辦理業(yè)務(wù)或內部管理出了差錯；由于內部人員監守自盜，外部人員欺詐得手；電子系統硬件軟件發(fā)生故障，網(wǎng)絡(luò )遭到侵襲；通信、電力中斷；自然災害、恐怖襲擊等原因導致?lián)p失的銀行風(fēng)險，這些都屬于操作風(fēng)險?？梢?jiàn)，操作風(fēng)險不僅僅包括操作中的風(fēng)險，還包括內部程序、信息科技系統和外部事件所帶來(lái)的損失。
與信用風(fēng)險和市場(chǎng)風(fēng)險相比，操作風(fēng)險主要有幾個(gè)特點(diǎn)。第一，具有內生性，除自然災害等外部事件引起的操作風(fēng)險損失外，操作風(fēng)險大多是在銀行可控范圍內的內生風(fēng)險，信用風(fēng)險和市場(chǎng)風(fēng)險則為外生風(fēng)險。第二，廣泛性，操作風(fēng)險的覆蓋的范圍相當廣泛，與市場(chǎng)風(fēng)險主要存在于交易類(lèi)業(yè)務(wù)和信用風(fēng)險主要存在于授信業(yè)務(wù)不同，操作風(fēng)險普遍存在于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和管理中。此外，對于信用風(fēng)險和市場(chǎng)風(fēng)險來(lái)說(shuō)，風(fēng)險越高，收益越高，存在風(fēng)險與收益的對應關(guān)系，而操作風(fēng)險和收益沒(méi)有太多聯(lián)系。
操作風(fēng)險主要表現為以下幾種類(lèi)型，商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中需加以識別和管理。
(一)人為因素。主要為內部欺詐、主觀(guān)違規、操作失誤。主觀(guān)違規有超授權授信行為、逆程序、過(guò)度信任造成管理缺位、崗位設置不合理造成監督空位、不良愛(ài)好(如涉毒、涉賭、涉黃)引發(fā)的違法違規。操作失誤是由于員工技能水平不高、態(tài)度不認真在業(yè)務(wù)過(guò)程中的失誤造成的，如數字輸入錯誤、將取款記作存款等。由銀行員工操作失誤引起的操作風(fēng)險一般具有損失小(當然不排除特殊情況)、發(fā)生頻率高、難以事先預測的特征，因而非常難以防范。人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險，有的是作為，如主觀(guān)違規，有的是不作為，如業(yè)務(wù)不熟出錯，疏忽大意。
(二)流程因素。包括操作程序遺漏或忽略、產(chǎn)品設計缺陷、業(yè)務(wù)流程設計不合理等。過(guò)去認為流程越復雜、相互制約性越強越好。事實(shí)上，流程越簡(jiǎn)單越易于操作，流程越短越便于管理，設計越合理越利于控制。這樣才能適應變化，確保效率和風(fēng)險管理，流程設計不合理，有瑕疵，往往容易出現風(fēng)險隱患。
(三)系統因素。系統是現代商業(yè)銀行賴(lài)以生存的命脈。無(wú)論是業(yè)務(wù)發(fā)展如網(wǎng)上銀行、現金管理還是風(fēng)險監控，都離不開(kāi)信息系統緊密支持。但是，商業(yè)銀行高度依賴(lài)信息系統，信息數據高度集中也給銀行帶來(lái)新的風(fēng)險管理難題，如系統安全穩定、it技術(shù)風(fēng)險防范、數據和信息質(zhì)量，系統設計和開(kāi)發(fā)戰略風(fēng)險，等等。系統出現如故障、癱瘓，系統不安全、通訊中斷以及系統兼容性、穩定性、適宜性方面的操作風(fēng)險很容易給銀行帶來(lái)巨大的經(jīng)濟損失和無(wú)法估量的信譽(yù)損失。此外，從操作風(fēng)險發(fā)生的部位來(lái)看，當前與系統有關(guān)的操作風(fēng)險日益增加。由于系統原因和流程問(wèn)題導致犯罪分子利用系統漏洞實(shí)施金融詐騙已經(jīng)成為妨礙我國銀行業(yè)資金安全重大問(wèn)題。
(四)外部因素。銀行經(jīng)營(yíng)都是處于一定的政治、社會(huì )、經(jīng)濟環(huán)境中的，經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件都會(huì )影響到銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，甚至會(huì )產(chǎn)生損失。外部事件引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括外部欺詐、外部突發(fā)事件與外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的不利變化。外部人員的蓄意欺詐行為是近年來(lái)給銀行造成損失最大、發(fā)生頻率最高的操作風(fēng)險之一，而內外勾結作案更是令商業(yè)銀行防不勝防。外部欺詐包括騙貸、搶劫、偷盜、爆炸等風(fēng)險因素。外部突發(fā)風(fēng)險包括遭受冰凍雨雪、地震等自然災害以及恐怖襲擊、火災等給商業(yè)銀行帶來(lái)的損失。外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的不利變化引起的操作風(fēng)險是由于受宏觀(guān)經(jīng)濟環(huán)境、銀行監管法規變化使銀行發(fā)生損失的風(fēng)險。宏觀(guān)經(jīng)濟環(huán)境的不利變化會(huì )給商業(yè)銀行帶來(lái)意想不到的損失。
目前，我國操作風(fēng)險管理與監管尚處在一個(gè)較為初期的發(fā)展階段。由銀行監管部門(mén)以規范性文件發(fā)布關(guān)于操作風(fēng)險監測方法或者具體操作模式還為時(shí)尚早。監管機構主要把重點(diǎn)放在提高操作風(fēng)險(或內部控制)管理質(zhì)量上，并且要求銀行提高對操作風(fēng)險的重視。
(一)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的監管要求。206月，巴塞爾委員會(huì )發(fā)布了新的資本協(xié)議，對銀行操作風(fēng)險提出了新的資本要求。據巴塞爾委員會(huì )估計，在銀行業(yè)所有風(fēng)險中，操作風(fēng)險所造成的損失已經(jīng)僅次于信用風(fēng)險。10月巴塞爾委員會(huì )發(fā)布的新版《有效銀行監管核心原則》中，專(zhuān)門(mén)為“操作風(fēng)險的監管”新增一條原則，制定了評估該原則執行情況的標準，提出了商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的最佳做法和監管指引。
目前，實(shí)施新資本協(xié)議的國家都按照新協(xié)議要求，明確將操作風(fēng)險納入資本監管范疇，國際上已形成了對操作風(fēng)險加強監管的共識，已經(jīng)形成了相關(guān)制度和監管標準。巴塞爾新資本協(xié)議對操作風(fēng)險的有關(guān)規定是近年來(lái)國際金融界日益注重操作風(fēng)險管理的制度體現，也是加強全面風(fēng)險管理方面的新要求。
在未來(lái)幾年內，我國銀行界按照新資本協(xié)議的要求實(shí)施操作風(fēng)險管理已是大勢所趨。根據中國銀監會(huì )《商業(yè)銀行操作風(fēng)險指引》要求，操作風(fēng)險監管機構是中國銀監會(huì )和派出機構。商業(yè)銀行要履行報告義務(wù)，提交有關(guān)方面的審議報告，對有關(guān)政策和程序要報備。銀監會(huì )定期要進(jìn)行檢查評估。對于高管?chē)乐剡`規、重大搶劫銀行等操作風(fēng)險事件商業(yè)銀行必須報告銀監會(huì )和其派出機構。另外，《商業(yè)銀行操作風(fēng)險指引》要求商業(yè)銀行要根據自身實(shí)際操作風(fēng)險管理的政策、選擇適當的方法進(jìn)行管理，采取一定的措施控制、降低操作風(fēng)險。
(二)操作風(fēng)險機制建設。國際上巴塞爾協(xié)議將人們的視線(xiàn)更多地集中于操作風(fēng)險的監管資本要求上。但實(shí)際上，一個(gè)銀行的資本量多少并不是管理成功與否的關(guān)鍵，加強操作風(fēng)險管理最關(guān)鍵是加強商業(yè)銀行操作風(fēng)險的機制建設。
1.關(guān)于操作風(fēng)險管理體系建設。關(guān)于操作風(fēng)險管理的組織體系，各銀行間存在著(zhù)重大差異。各商業(yè)銀行主要依據銀監會(huì )《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》要求逐步建立和探索適應本行的操作風(fēng)險管理體系。該體系主要包括董事會(huì )的監督控制；高級管理層的職責；適當的組織架構；操作風(fēng)險管理政策、方法和程序；計提操作風(fēng)險所需資本等基本要素。董事會(huì )從總體上履行操作風(fēng)險管理的職責。如制定總體戰略、政策、定期審批報告等。高級管理層在操作風(fēng)險管理中職責主要為執行董事會(huì )的有關(guān)決議，定期向董事會(huì )報告。各商業(yè)銀行一般以與自身的風(fēng)險管理戰略和組織結構相匹配成立管理操作風(fēng)險的部門(mén)。具體執行中操作風(fēng)險人員可能被放在一個(gè)部門(mén)——操作風(fēng)險管理部門(mén)，主要擬定本行操作風(fēng)險管理政策、程序和具體的操作規程；建立并組織實(shí)施操作風(fēng)險識別、評估、緩釋(包括內部控制措施)和監測方法；定期檢查操作風(fēng)險的管理情況。有些銀行在總行層面上建立了首席風(fēng)險官，在各營(yíng)運業(yè)務(wù)條線(xiàn)設置風(fēng)險經(jīng)理，對主要業(yè)務(wù)的關(guān)鍵、高發(fā)風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監測。有些銀行在專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域內如法規部門(mén)、審計監察部門(mén)設立單獨的風(fēng)險監管部門(mén)，在管理好本部門(mén)的操作風(fēng)險的基礎上，為其他部門(mén)管理操作風(fēng)險提供相關(guān)資源和支持。
2.商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理有關(guān)政策。各商業(yè)銀行正積極探索制定有效管理操作風(fēng)險的政策和方法。首先，在操作風(fēng)險政策制定方面，部分商業(yè)銀行已經(jīng)制定《操作風(fēng)險管理政策框架》、《操作風(fēng)險管理政策》，進(jìn)一步明確了各行各級機構和部門(mén)在操作風(fēng)險中的管理職責。針對操作風(fēng)險的執行，制定具體執行措施，如詳細的《案件防控及整改方案》、《基層機構關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)監控檢查內容與操作指引》，同時(shí)，將操作風(fēng)險控制基本要求植入業(yè)務(wù)流程改造和it藍圖建設中。其次，為衡量分析操作風(fēng)險建立操作風(fēng)險管理技術(shù)標準。各商業(yè)銀行正在積極研發(fā)風(fēng)險控制與評估、關(guān)鍵風(fēng)險指標、重大事件報告制度、損失數據收集和業(yè)務(wù)持續經(jīng)營(yíng)計劃等工具。再次，識別操作風(fēng)險，制定有關(guān)制度措施。根據銀行風(fēng)險的特點(diǎn)，加大對操作風(fēng)險的識別，并針對性地制定制度措施，如對系統風(fēng)險、外部等操作風(fēng)險，有關(guān)行制定了詳細的風(fēng)險應急預案，增加應急措施；建立與新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)發(fā)展相對應的制度規定；修改更新產(chǎn)品和流程，塑造流程銀行，按流程操作；增加制度執行建設，強化日常檢查的頻率，加強員工行為排查，等等。
(一)引入全面風(fēng)險管理。全面風(fēng)險管理體系(enterprise。
wideriskmanagement簡(jiǎn)稱(chēng)erm)是西方商業(yè)銀行比較成熟的風(fēng)險控制理念和技術(shù)。全面風(fēng)險是風(fēng)險管理的最終目標，全面風(fēng)險管理，主要體現在它的全面性、全程性、全員性和系統性。操作風(fēng)險與市場(chǎng)風(fēng)險、信用風(fēng)險有高度的相關(guān)性，操作風(fēng)險與其他風(fēng)險結合將導致風(fēng)險更加復雜、更加分散，風(fēng)險損失更加顯著(zhù)，將數倍、數十倍地被放大。因此，在風(fēng)險管理中應將操作風(fēng)險與市場(chǎng)風(fēng)險、信用風(fēng)險等各種風(fēng)險聯(lián)系起來(lái)進(jìn)行全面的風(fēng)險管理，保證風(fēng)險管理政策統一、工作協(xié)調。同時(shí)，操作風(fēng)險遍布商業(yè)銀行內部各業(yè)務(wù)環(huán)節、產(chǎn)品線(xiàn)和不同的管理層面，不僅僅是依賴(lài)于一兩個(gè)專(zhuān)門(mén)的部門(mén)監管，應該從本行、本部門(mén)、個(gè)人操作抓起。各商業(yè)銀行應及時(shí)上升層次，逐步建立全面風(fēng)險管理委員會(huì )下轄操作風(fēng)險、信用風(fēng)險和市場(chǎng)風(fēng)險等風(fēng)險管理委員會(huì )，制定全面風(fēng)險管理政策，形成總體規劃，發(fā)揮資本在風(fēng)險覆蓋、部門(mén)配置方面的作用。
(二)操作風(fēng)險的緩釋。操作風(fēng)險是客觀(guān)存在的，只要有人群、行為和活動(dòng)，就一定存在操作風(fēng)險，應盡量降低其發(fā)生的頻率和所造成的損失。從操作風(fēng)險的規避角度分析，操作風(fēng)險可以分為可規避的操作風(fēng)險、可降低的操作風(fēng)險、可緩釋的操作風(fēng)險。除極少數應承擔的操作風(fēng)險外，大部分操作風(fēng)險都有規律可循，其發(fā)生過(guò)程類(lèi)似多米諾骨牌，有前因后果的連鎖關(guān)系。因此，要查找出其發(fā)生規律，通過(guò)技術(shù)手段切斷引發(fā)操作風(fēng)險的.關(guān)鍵環(huán)節，并通過(guò)必要的管理措施加以緩釋。
1.商業(yè)銀行一攬子保險和打包保險?；馂?、自然災害等引起的商業(yè)銀行財產(chǎn)損失，商業(yè)銀行的內外部欺詐，對高級管理層和員工的責任險等都可以通過(guò)保險公司一攬子保險和打包保險承保予以緩釋?zhuān)ㄟ^(guò)承保轉移給保險公司。然而，目前國內保險公司尚未開(kāi)發(fā)更多的針對商業(yè)銀行操作風(fēng)險的保險產(chǎn)品，保險方式、有關(guān)保險業(yè)務(wù)品種還有待保險公司創(chuàng )新。另外，保險公司對銀行風(fēng)險管理能力和財務(wù)承受能力還不能準確精算評估，各保險公司保費收取也存在重大分歧。如對于內外部欺詐引發(fā)的操作風(fēng)險，各保險公司普遍收費高，無(wú)疑增加了銀行的成本管理，也直接約束了操作風(fēng)險的緩釋。不過(guò)，相信隨著(zhù)金融市場(chǎng)的逐步開(kāi)放，這一局面將逐步得到改善。
2.業(yè)務(wù)外包。除保險外，商業(yè)銀行可以通過(guò)業(yè)務(wù)外包來(lái)緩釋操作風(fēng)險。將技術(shù)含量高、專(zhuān)業(yè)性強的有關(guān)業(yè)務(wù)交由專(zhuān)業(yè)機構管理，增加操作風(fēng)險管理的效益性。如有關(guān)法律風(fēng)險可聘請具有符合條件的外聘律師代理訴訟和仲裁；對于風(fēng)險性高的守護、保衛、押運可聘請符合資質(zhì)條件的保安公司管理；對于產(chǎn)品評估、網(wǎng)絡(luò )維護、系統開(kāi)發(fā)也可招標專(zhuān)業(yè)性服務(wù)公司。當然，選擇外包公司，不可能一包了事，也需加強雙方之間的溝通，通過(guò)簽訂合同，明確雙方權利和義務(wù)，合理轉移風(fēng)險。事實(shí)上基于雙方的委托關(guān)系，最終的權利和義務(wù)應由商業(yè)銀行承擔。
(三)建立健全制度管理，狠抓制度落實(shí)?？偨Y有關(guān)操作風(fēng)險損失案例，其中大部分為有法不依，有章不循，制度落實(shí)不到位，管理缺位造成的風(fēng)險損失。因此，要建立健全制度管理，狠抓制度落實(shí)，才能夠使操作風(fēng)險得到有效管理和控制，才能使因操作風(fēng)險損失降到最低限度。一是做到制度到位，及時(shí)立、改、廢有關(guān)制度，形成制度數據庫，并根據實(shí)際情況將有關(guān)規章制度分解到各個(gè)部門(mén)、各個(gè)環(huán)節、各個(gè)崗位，形成操作指南和崗位流程；二是責任到人，處理到人。要及時(shí)跟蹤檢查執行，增加檢查的頻率和有效性，加大違規處罰力度，把隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
(四)加強合規管理與合規文化教育。商業(yè)銀行要倡導和強化全員合規文化，引導全行員工樹(shù)立對風(fēng)險管理的責任意識，使風(fēng)險意識突破傳統的部門(mén)界限，真正融入全行各個(gè)部門(mén)、每位員工的行為規范和工作習慣之中，讓員工認識到自身崗位關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)，形成防范風(fēng)險的有效屏障。
總之，我國商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理要求不是一時(shí)之需，而是伴隨商業(yè)銀行發(fā)展的長(cháng)期任務(wù)，如果要想保持現有的競爭優(yōu)勢，甚至在國際金融市場(chǎng)取得一定的地位，就必須不斷提高自身的操作風(fēng)險管理水平，全面加強風(fēng)險管理。
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摘要:。
現代人們的生活節奏越來(lái)越快，人們?yōu)榱斯澥〔槐匾臅r(shí)間，提升生活以及工作的效率，會(huì )選擇更加快捷的方式進(jìn)行運輸，在這種新形勢下交通運輸行業(yè)開(kāi)始迅速崛起，但其財務(wù)中存在的風(fēng)險也隨之呈現了出現。以國企性質(zhì)的交通運輸企業(yè)財務(wù)存在的風(fēng)險及問(wèn)題為切入點(diǎn)，在對財務(wù)風(fēng)險基礎理論知識的了解下，結合新形勢下交通運輸業(yè)財務(wù)上存在的風(fēng)險，對財務(wù)風(fēng)險控制方式進(jìn)行論述，并對新形勢下交通運輸業(yè)進(jìn)行風(fēng)險管控措施的必要性進(jìn)行總結。
關(guān)鍵詞:。
交通運輸；財務(wù)風(fēng)險；風(fēng)險管控；營(yíng)改增。
目前我國運輸行業(yè)已經(jīng)取得了極大的發(fā)展，運輸企業(yè)內部也在對自身的經(jīng)營(yíng)管理模式進(jìn)行調整，尤其是在財務(wù)管理方面，更是按照時(shí)代以及企業(yè)的發(fā)展戰略對自身的財務(wù)管理模式進(jìn)行了調整。新形勢的到來(lái)，雖然為運輸企業(yè)帶來(lái)了更多的發(fā)展機遇，但其也帶來(lái)了一定的風(fēng)險，尤其是在財務(wù)方面的風(fēng)險，對企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展造成了一定的負面影響，而想要對目前企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險進(jìn)行有效的管控，首先就需要對交通運輸行業(yè)中的財務(wù)風(fēng)險進(jìn)行全面的了解。
一、財務(wù)風(fēng)險。
在進(jìn)行交通運輸時(shí)，很有可能會(huì )因為受到內部或者外部因素，而使企業(yè)的經(jīng)營(yíng)受到影響，這對于企業(yè)的發(fā)展是十分不利的。而且目前國企型運輸企業(yè)都擁有一定規模的固定資產(chǎn)，企業(yè)的運營(yíng)中會(huì )遇到很多的不穩定因素，這些因素一旦處理不當就會(huì )形成風(fēng)險，由于在一個(gè)企業(yè)的運行中，財務(wù)工作的內容涉及范圍較廣，很多工作項目都與其存在一定的`聯(lián)系，因此這些風(fēng)險會(huì )在最后統一集中在財務(wù)方面，形成財務(wù)風(fēng)險。運輸行業(yè)中的財務(wù)風(fēng)險重要體現在高不確定性、客觀(guān)性以及系統性三個(gè)方面，像運輸時(shí)的天氣情況、運行的車(chē)輛情況以及路面情況等等，這些因素多數都是不可控的，會(huì )對經(jīng)營(yíng)造成的影響未知性較強；而道路堵塞以及訴訟失敗等風(fēng)險，也證明了風(fēng)險的系統性，在社會(huì )發(fā)展的新形勢下，運輸國有企業(yè)面臨的財務(wù)風(fēng)險形式也發(fā)生了一定的變化。
二、新形勢下，國有運輸企業(yè)面臨的財務(wù)風(fēng)險。
(一)企業(yè)內部控制方面。
企業(yè)內部的控制風(fēng)險主要呈現在兩個(gè)方面：
另一方面，一些企業(yè)并沒(méi)有對審計工作的作用予以正確的認識，導致企業(yè)內部的審計工作往往很難開(kāi)展，其具有的作用無(wú)法正常發(fā)揮出來(lái)，導致了風(fēng)險的產(chǎn)生。
(二)經(jīng)營(yíng)方面。
由于運輸市場(chǎng)的競爭越來(lái)越激烈，企業(yè)為了能夠符合市場(chǎng)的要求，達到預期的經(jīng)營(yíng)目標，紛紛開(kāi)始對自身經(jīng)營(yíng)的項目進(jìn)行了拓展，以期望能夠幫助企業(yè)得到更好地發(fā)展。但這也導致了目前運輸市場(chǎng)的無(wú)序競爭，企業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險也就此形成。
新形勢下，財務(wù)風(fēng)險的管控形式也發(fā)生了一定的變化，筆者在此，將就營(yíng)改增、國企內部改革以及經(jīng)營(yíng)風(fēng)險管控三個(gè)部分對運輸企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險管控措施進(jìn)行介紹：
(一)營(yíng)改增后，運輸收入管理的優(yōu)化措施。
針對營(yíng)改增形勢，收入管理的改革主要體現在兩個(gè)方面：
另一方面，由于營(yíng)改增這項工作涉及的內容較廣，在執行時(shí)必須要多部門(mén)共同配合才能實(shí)現。因此，企業(yè)內部部門(mén)應相互配合、相互協(xié)調，進(jìn)而使財務(wù)管理工作更加規范化、正規化，進(jìn)而對可能存在的財務(wù)風(fēng)險進(jìn)行有效的把控。
(二)對企業(yè)內部進(jìn)行改革，提高風(fēng)險管控水平。
1、構建完善的內部審計系統。
各運輸企業(yè)要在原有審計工作的基礎上，對審計系統進(jìn)行完善，要強化對原始憑證的審計，要進(jìn)行實(shí)地調查，同時(shí)要要求負責領(lǐng)導要對原始憑證進(jìn)行確認并簽字，并進(jìn)行多層審查，從而確保憑證的可靠性。此外，企業(yè)要設立專(zhuān)業(yè)的審計部門(mén)，使其能夠對企業(yè)內部財務(wù)工作的開(kāi)展進(jìn)行全面的監督和審查，要始終保持客觀(guān)的態(tài)度，一旦財務(wù)操作存在問(wèn)題，審計部門(mén)應及時(shí)對其進(jìn)行制止，避免在資金使用方面出現風(fēng)險。
2、對企業(yè)成本進(jìn)行有效管控，增加企業(yè)盈利。
在目前新形勢之下，運輸企業(yè)在對內部工作進(jìn)行改進(jìn)時(shí)，必須要對企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本進(jìn)行控制，要在實(shí)踐中不斷對成本管理方式進(jìn)行改進(jìn)，進(jìn)而對企業(yè)的成本進(jìn)行有效的控制。同時(shí)，要加強對企業(yè)基層員工的重視，要將他們的工作熱情充分激發(fā)出來(lái)，使他們成本成本管理開(kāi)展的主要動(dòng)力，從而在企業(yè)內部形成一股良好地風(fēng)氣，增加運輸企業(yè)凝聚力，進(jìn)而有效降低成本方面的風(fēng)險。
(三)對經(jīng)營(yíng)風(fēng)險進(jìn)行管控，降低風(fēng)險的影響。
其次，企業(yè)要采用科學(xué)的方式，對企業(yè)內部財務(wù)工作各環(huán)節的落實(shí)情況進(jìn)行深入的研究，并按照企業(yè)本身的運輸情況制定出多種情況下財務(wù)風(fēng)險管理方案，保障風(fēng)險管控的高效性。同時(shí)相關(guān)人員必須要認識到對風(fēng)險進(jìn)行預測和管控才是最終的目的，因此各企業(yè)不僅要對已經(jīng)存在的財務(wù)風(fēng)險進(jìn)行控制，同時(shí)還要對提高對風(fēng)險進(jìn)行預測的水平，進(jìn)而從源頭開(kāi)始就對企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險進(jìn)行控制。
四、結束語(yǔ)。
通過(guò)本文對運輸企業(yè)財務(wù)風(fēng)險的介紹使我們了解到，進(jìn)行有效的財務(wù)風(fēng)險管理，可以有效減少企業(yè)財務(wù)方面的損失，在對財務(wù)風(fēng)險進(jìn)行有效規避的同時(shí)，還能加強企業(yè)內部的風(fēng)險認知程度，從而使企業(yè)內部的風(fēng)險管控更加高效化、科學(xué)化，為運輸企業(yè)的發(fā)展奠定了良好地基礎。
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為建立健全我行輿情監測體系，有效保障我行聲譽(yù)，消除負面輿情特別是網(wǎng)絡(luò )負面輿情對我行的不良影響;及時(shí)收集民意及客戶(hù)回饋，保障客戶(hù)及我行、行內員工的正當利益和合法權益，我行自接到相關(guān)文件后，領(lǐng)導高度重視并在第一時(shí)間組織開(kāi)展如下工作：
一、明確我行輿情工作承責部門(mén)及聯(lián)系人員為保證網(wǎng)絡(luò )輿情監測及銀行聲譽(yù)風(fēng)險排查的有效開(kāi)展，經(jīng)領(lǐng)導研究決定，我行的輿情監測部門(mén)有稽核監保部負責并由該部門(mén)指派相關(guān)人員負責具體工作的實(shí)施以及相關(guān)信息的上報、輪值監測等工作。
二、開(kāi)展行內自查工作為及時(shí)掌握行內員工的異常行為動(dòng)向，及時(shí)防范員工參與非法集資或借用銀行聲譽(yù)從事違規違法行為，我行已在近期在行內組織開(kāi)展員工的異常行為排查，排查事項涵蓋工作中的異常行為表現、組織紀律方面的異常行為表現、個(gè)人行為方面的異常行為表現以及涉嫌“黃賭毒”等的九種人排查。并采取背向交互判斷以及抽查談話(huà)等方式確保信息來(lái)源的真實(shí)有效。經(jīng)過(guò)此次排查，暫未發(fā)現有異常行為員工。
三、建立與地方政府部門(mén)及監管機構的接訪(fǎng)部門(mén)的信息交流渠道為了保證在第一時(shí)間獲得群眾、客戶(hù)、員工的信息以及上訪(fǎng)原由，直面問(wèn)題，及時(shí)查找自身不足，我行積極與地方政府及監管機構的接訪(fǎng)部門(mén)聯(lián)絡(luò )，確保出現相關(guān)信訪(fǎng)問(wèn)題后，及時(shí)接受信息，及時(shí)查找事由，接受監督。
四、我行繼續開(kāi)放信函、電話(huà)、傳真、直接來(lái)訪(fǎng)、網(wǎng)絡(luò )等形式的信訪(fǎng)接待工作渠道。及時(shí)接收信訪(fǎng)信息，并保證每一個(gè)信訪(fǎng)問(wèn)題都得到及時(shí)、認真的回復。此外，我行不定期核查客戶(hù)意見(jiàn)簿所登記的客戶(hù)投訴及建議，并對異常情況實(shí)施問(wèn)責制度。
截至報告日，我行暫未發(fā)現行內、行外及網(wǎng)絡(luò )負面輿情風(fēng)險，在今后的工作中我行將不斷強化工作力度，綜合采取多種措施，切實(shí)防范我行聲譽(yù)風(fēng)險。
根據總行“關(guān)于進(jìn)一步做好“兩會(huì )”和3.15期間輿情工作的通知”，我行領(lǐng)導高度重視，充分認識到輿情風(fēng)險排查工作的必要性、重要性與緊迫性，按照總行相關(guān)要求，結合我行實(shí)際，積極做好輿情風(fēng)險的研判、排查及提升應對能力，力求工作做實(shí)、做細、做全，確保輿情風(fēng)險排查工作取得實(shí)效?，F將情況匯報如下：
根據排查工作要求，對服務(wù)質(zhì)量、收費、“七不準”規定落實(shí)情況、小微企業(yè)融資、操作風(fēng)險及案件、員工涉及民間借貸、理財、信用卡、房貸、不良貸款、代理代銷(xiāo)業(yè)務(wù)以及新產(chǎn)品業(yè)務(wù)的風(fēng)險問(wèn)題等當前輿情熱點(diǎn)提示，我行此次輿情風(fēng)險排查工作重點(diǎn)也圍繞了以下五個(gè)方面：
(一)案件和違規問(wèn)題。近幾年來(lái)，在行領(lǐng)導的正確帶領(lǐng)下，認真貫徹執行總行的各項規章制度，認真將各類(lèi)違法違規案件通報傳達到每位員工，以血的教訓教育每位員工警鐘長(cháng)鳴、遵紀守法，珍惜自己的職業(yè)生涯與職工操守，規劃好人生道路，樹(shù)立正確的人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)、世界觀(guān);同時(shí)定期不定期找員工談話(huà)，了解掌握員工的思想動(dòng)態(tài)，引導員工積極向上。通過(guò)排查，我行員工未涉及任何重大案件，未涉及民間借貸，也未在媒體上發(fā)生過(guò)不良、違規現象。
(二)服務(wù)質(zhì)量、收費等問(wèn)題。對于服務(wù)質(zhì)量，我行自成立以來(lái)一直為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)、真誠的服務(wù)，我行的口號就是要憑借寬敞亮麗的硬件，打響**銀行在**城的服務(wù)品牌，三年來(lái)，已獲得客戶(hù)的認可，表?yè)P與各種榮譽(yù)不斷，但也有二次客戶(hù)投訴事件(2013年)，通過(guò)登門(mén)致歉與解釋?zhuān)〉每蛻?hù)的諒解，并繼續成為我行的忠誠客戶(hù)。一線(xiàn)人員高度重視服務(wù)質(zhì)量，一經(jīng)發(fā)現問(wèn)題，絕不拖延，迅速報告解決，盡量就地消融，盡量避免此類(lèi)事件的發(fā)生。同是也在大堂處布臵了支行與總行的投訴電話(huà)、意見(jiàn)簿，按季隨機抽查一定量的客戶(hù)對我行的客戶(hù)經(jīng)理及臨柜服務(wù)人員進(jìn)行多方位的評價(jià)，加強了監督機制。
對于收費問(wèn)題，我支行已嚴格按照總行制定的收費標準收費，并在大堂醒目處進(jìn)行各類(lèi)收費項目的公示，也有收費小冊子可以讓客戶(hù)帶走細讀，不存在亂收費現象。
(三)信貸及中間業(yè)務(wù)方面問(wèn)題。嚴格按照總行制定的信貸政策執行，開(kāi)展“普惠金融”工程進(jìn)街道、社區宣傳，將陽(yáng)光信貸政策上墻公布，將客戶(hù)經(jīng)理姓名、管轄區域、聯(lián)系方式及在崗狀態(tài)上墻公布，將銀監會(huì )“七不準”規定在營(yíng)業(yè)大廳公告，方便客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)，接受群眾監督;在信貸投放上，按照支農支小支實(shí)主線(xiàn)和城鄉居民、個(gè)體工商戶(hù)、中小微企業(yè)為主的信貸投放序列傾力支持，不增加企業(yè)負擔，努力緩解小微企業(yè)融資難的問(wèn)題。我行現有不良貸款**萬(wàn)元，正在努力消化中，其中今年新增**萬(wàn)元，屬于企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善所致，已訴訟至法院，預計今年能夠全部清收。歷年不良貸款**萬(wàn)元，均已訴訟至法院，會(huì )有部分損失。經(jīng)總行審計，發(fā)生的不良貸款中，我行員工均不存在違法違規行為。
在信用卡發(fā)放、房屋按揭貸款中，積極相應國家出臺的各項信貸政策，嚴格按規操作，嚴抓貸款審查過(guò)程，杜絕濫放濫發(fā)，切實(shí)防范操作風(fēng)險。
在理財產(chǎn)品、代理代銷(xiāo)及新產(chǎn)品業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)中，我行總是先行安排學(xué)習文件，吃透文件精神及操作風(fēng)險點(diǎn)，向客戶(hù)做好充分解釋與揭示風(fēng)險，按規定流程操作，未發(fā)生風(fēng)險事件。
(四)員工管理問(wèn)題。此次員工排查問(wèn)題由綜合辦負責，進(jìn)一步明確職責分工，提高全行員工輿情風(fēng)險意識，共排查員工24人，其中正副行長(cháng)2人，勞務(wù)派遣工2人。對相關(guān)人員積極通過(guò)各種渠道收集相關(guān)資料，對各種行為進(jìn)行排查。通過(guò)排查發(fā)現，所有員工都沒(méi)有通過(guò)網(wǎng)站論壇發(fā)帖、博客等散布各種對我行不利的消息，都具有較高的防范聲譽(yù)風(fēng)險意識，都能在生活作風(fēng)、工作作風(fēng)、學(xué)習作風(fēng)上嚴格遵守相關(guān)管理規定，都能做到“愛(ài)崗敬業(yè)、誠實(shí)守信、勤勉盡職、依法合規”，極力維護我行網(wǎng)點(diǎn)、窗口、員工的形象，提升我行的綜合競爭力，為各項業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定堅實(shí)的基礎。
此次輿情風(fēng)險排查工作能夠順利的開(kāi)展，主要有以下幾個(gè)方面的原因。
一是領(lǐng)導重視。為確保輿情風(fēng)險排查到位，明確了行長(cháng)。
主抓，分管副行長(cháng)具體抓，綜合辦公室實(shí)施，各部門(mén)配合落實(shí)的工作機制，特別強調各部室要本著(zhù)自己對自己負責的精神做好排查工作。
二是方式靈活。通過(guò)網(wǎng)絡(luò )搜索，個(gè)別談話(huà)，集體討論，與媒體、公安取得聯(lián)系，調閱錄像等方式，圍繞案件和違規問(wèn)題、服務(wù)質(zhì)量和收費問(wèn)題、信貸及中間業(yè)務(wù)問(wèn)題、員工管理問(wèn)題四大重點(diǎn)進(jìn)行了細致排查，努力使排查工作做實(shí)、做細、做全、做好，確保排查不留死角，不留隱患。
三是加強防范。針對排查出來(lái)的客戶(hù)投訴事件、中間業(yè)務(wù)收費、年后犯罪分子伺機作案機率增加等可能引發(fā)的輿情風(fēng)險，堅持由辦公室做好輿情監測工作，并重申輿情風(fēng)險應急處理機制，確保一旦發(fā)現負面輿情，能及時(shí)向行領(lǐng)導及總行進(jìn)行匯報，積極采取多方面、多渠道處臵，確保第一時(shí)間化解，防止輿情發(fā)酵和擴大。同時(shí)加強與當地公檢法機關(guān)、主流媒體的溝通交流，爭取有關(guān)部門(mén)、單位的支持和理解。強化內控案防管理，嚴禁員工參與民間借貸，嚴禁員工充當資金掮客行為，確保員工合法合規操作，避免因員工違法違規而引發(fā)媒體關(guān)注。
險理念,主動(dòng)、有效地防范輿情風(fēng)險，確保思想上認識到位、組織上領(lǐng)導到位、措施上落實(shí)到位，進(jìn)一步做好輿情風(fēng)險排查工作,加強員工管理,為我行各項業(yè)務(wù)改革和發(fā)展營(yíng)造良好的輿論環(huán)境。
（一）認識差異。中資銀行對操作風(fēng)險缺乏全面、系統的認識，不能準確把握操作風(fēng)險的本質(zhì)。一是認為操作風(fēng)險就是一線(xiàn)人員操作中產(chǎn)生的風(fēng)險，將操作風(fēng)險等同于金融犯罪；二是認為各種操作風(fēng)險事件之間是孤立的、無(wú)法計量，也不能為其分配資本。
外資銀行對操作風(fēng)險的認識較為系統、全面，形成了自己的操作風(fēng)險管理文化和理念。一是認為操作風(fēng)險涉及銀行各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，銀行全員都擔負著(zhù)防范和控制操作風(fēng)險的責任；二是認為表面上孤立的各操作風(fēng)險事件之間存在內在聯(lián)系，在有足夠數據支持的情況下可以進(jìn)行定量分析。同時(shí)，外資銀行管理層注重加強銀行全員對操作風(fēng)險的認識和建立內部風(fēng)險控制文化，營(yíng)造良好的操作風(fēng)險管理和控制環(huán)境。
（二）管理架構差異。中資銀行實(shí)行統一法人體制下的分級授權經(jīng)營(yíng)模式，其內部組織結構一般有4～5個(gè)層級，管理鏈條過(guò)長(cháng)，易導致決策權力層次過(guò)多、責任界限不清，總行對下級分行的掌控能力削弱。盡管不少中資商業(yè)銀行近年來(lái)進(jìn)行了扁平化管理改革嘗試，但由于技術(shù)、人力資源等因素所限，實(shí)際效果不太理想。
外資銀行組織結構逐漸向扁平化發(fā)展，多采用矩陣式管理模式。這種管理模式下總行對分行的業(yè)務(wù)風(fēng)險控制主要通過(guò)各職能部門(mén)實(shí)現，銀行管理層次減少。銀行通過(guò)建立橫向與縱向交錯的組織管理系統和報告關(guān)系，能夠促進(jìn)業(yè)務(wù)運作在橫向和縱向上的交叉制約，有利于強化風(fēng)險管理和內部控制。
（三）管理政策差異。中資銀行缺乏全行統一的、標準化的操作風(fēng)險管理政策。一是中資銀行在操作風(fēng)險管理上權責不明確，政策執行不力；二是關(guān)鍵業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險管理標準和目標不一致，不同部門(mén)及人員之間理解存在偏差，無(wú)法確保政策執行的一致性。
外資銀行的操作風(fēng)險管理政策一般包括兩個(gè)層次：一是在整個(gè)銀行層面的管理政策，明確了從董事會(huì )、管理層到各業(yè)務(wù)部門(mén)、內審部門(mén)的操作風(fēng)險管理職責，同時(shí)制定了操作風(fēng)險管理的整體程序；二是各個(gè)部門(mén)的具體操作規程。以操作風(fēng)險管理的整體程序為指導，貫穿于操作規程各個(gè)方面。外資銀行統一的操作風(fēng)險管理政策標準和目標，有助于對業(yè)務(wù)活動(dòng)及其支持過(guò)程進(jìn)行監控、計量和管理，使銀行基本能夠識別、計量和監控重大的操作風(fēng)險。
（四）識別、評估和量化管理差異。中資銀行操作風(fēng)險管理尚不能進(jìn)行主動(dòng)的.、事前性管理，在風(fēng)險事件發(fā)生后一般采取“亡羊補牢”式的被動(dòng)補救措施。由于中資商業(yè)銀行未能建立全面的損失計量數據庫，即使引進(jìn)了國外操作風(fēng)險計量工具和模型，但因缺乏足夠的數據支撐，相關(guān)計量工具也很難得到有效應用。
外資銀行建立了操作風(fēng)險量化模型，使操作風(fēng)險的定量分析得以實(shí)施。外資銀行對操作風(fēng)險的評估和量化使管理層能夠識別銀行能否承擔多大的風(fēng)險，對需要緩釋的風(fēng)險進(jìn)行優(yōu)先排序，從而實(shí)現操作風(fēng)險管理端口前移。此外，操作風(fēng)險的定量監測還能為銀行設立風(fēng)險限額、對未來(lái)?yè)p失進(jìn)行預測以及將操作風(fēng)險納入績(jì)效考核。在具體的管理手段上，外資銀行對操作風(fēng)險管控十分注重風(fēng)險的事前控制。以筆者所在的外資銀行為例，在所有分行中除設有專(zhuān)職合規負責人以外，還設有日監查人員。該日監查人員主要負責對本日所發(fā)生的所有業(yè)務(wù)單據進(jìn)行合規性檢查，包括簽章是否完備、業(yè)務(wù)單據是否符合內控制度要求等。由于銀行日常業(yè)務(wù)均有復核人員把控操作風(fēng)險的第一道關(guān)口，但是設立日監查人員可以再次對操作風(fēng)險進(jìn)行把控。
（五）管理報告機制差異。中資銀行尚未建立完善的操作風(fēng)險報告制度。一是報告制度不夠標準化，缺乏統一的報送模板；二是報送時(shí)效性差，實(shí)行逐層報告制度，總行難以及時(shí)了解那些影響全行的重大事項；三是報告覆蓋不夠全面，對日常性的、單筆損失較小但發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險事件尚未建立統計報告制度。
外資銀行制定了詳盡的操作風(fēng)險報告制度。一是確定了統一的報送模板，對報送時(shí)限、數據確認等其他方面也進(jìn)行了詳細的規定；二是操作風(fēng)險報告涵蓋面較廣，包括銀行面臨的關(guān)鍵操作風(fēng)險、擬實(shí)施的應對措施、已實(shí)施措施的有效性等信息；三是操作風(fēng)險報告機制的系統化和標準化使銀行管理層能夠全面及時(shí)地掌握銀行所面臨的操作風(fēng)險，及時(shí)采取防范措施。
（六）外部制約差異。中資銀行外部壓力較小。一是由于監管部門(mén)的監管重點(diǎn)長(cháng)期集中于信貸風(fēng)險和市場(chǎng)風(fēng)險，沒(méi)有專(zhuān)門(mén)針對中資銀行操作風(fēng)險管理的監管規章；二是由于市場(chǎng)環(huán)境、會(huì )計準則差異、信息披露要求等因素，中資銀行操作風(fēng)險信息披露壓力較輕。
外資銀行的外部壓力較大。一是由于巴塞爾協(xié)議將操作風(fēng)險納入資本監管體系，同時(shí)針對不同銀行的風(fēng)險狀況和管理環(huán)境，對內部資本評估程序進(jìn)行檢查；二是發(fā)達國家信息披露制度較為嚴格，從監管部門(mén)的要求到國際會(huì )計準則都對銀行信息披露制定了嚴格、明確的規定。
（一）把握操作風(fēng)險本質(zhì)，培育操作風(fēng)險管理文化。中資銀行應結合自身實(shí)際，準確把握操作風(fēng)險本質(zhì)，全面、系統地認識操作風(fēng)險；充分識別和評估所有業(yè)務(wù)和系統中的操作風(fēng)險；改變操作風(fēng)險不可量化的思想，致力于操作風(fēng)險量化模型的開(kāi)發(fā)。管理層應充分了解本行操作風(fēng)險現狀，積極倡導建立覆蓋面廣、執行有力的操作風(fēng)險控制文化，從經(jīng)營(yíng)理念、管理制度、價(jià)值標準、行為規范等方面形成本行的風(fēng)險管理文化。
（二）建立健全保障機制，確保矩陣式管理有效性。中資銀行在深化扁平化管理改革的同時(shí)，應大力強化對分支機構的約束，加大風(fēng)險控制力度，并試行矩陣式管理模式。為提高矩陣式管理的有效性，中資銀行應健全相關(guān)保障機制。一是進(jìn)一步明晰內部權責關(guān)系；二是及早建立業(yè)績(jì)評價(jià)系統，科學(xué)量化業(yè)務(wù)考核標準；三是全面完善信息系統。
（三）統一管理政策，明確操作規范。中資銀行應建立全行統一的操作風(fēng)險管理政策，確定操作風(fēng)險管理標準和目標，全過(guò)程、立體化監控操作風(fēng)險。在明確各部門(mén)操作風(fēng)險管理權責的基礎上，中資銀行應將相應的風(fēng)險管理方法和程序蘊含于操作風(fēng)險管理政策之中，并根據銀行的風(fēng)險狀況和風(fēng)險承受能力及時(shí)更新和調整，同時(shí)將其清晰地傳達給各個(gè)部門(mén)，以維持全行標準統一，并通過(guò)加強培訓和督促整改等措施，確保統一執行。
（四）建立操作風(fēng)險管理模型，進(jìn)行科學(xué)化定量管理。中資銀行應完善操作風(fēng)險評估和監測體系，收集操作風(fēng)險損失的定量和定性數據資料，開(kāi)發(fā)信息管理系統，對操作風(fēng)險實(shí)施動(dòng)態(tài)管理，采取量化管理和模型化管理手段，定期監測操作風(fēng)險的狀況和重大損失，及時(shí)報告有關(guān)信息，反映有關(guān)操作風(fēng)險的變動(dòng)，以此形成有效的風(fēng)險預警和決策支持機制。
（五）完善操作風(fēng)險報告機制，提供準確翔實(shí)的信息。中資銀行應建立完善的操作風(fēng)險報告機制，并制定報告標準，逐步建立操作風(fēng)險損失數據庫，為管理操作風(fēng)險提供準確翔實(shí)的信息，使操作風(fēng)險定量模型得到可靠有效的數據支撐。同時(shí)，提供的信息還能提高管理層確定操作風(fēng)險管理職責分配的有效性，使各業(yè)務(wù)部門(mén)能夠正確判斷風(fēng)險控制的有效性。
（六）加強外部監管和市場(chǎng)約束，不斷完善信息披露制度。一是監管部門(mén)應進(jìn)一步加強操作風(fēng)險監管力度，要求銀行建立符合自身情況的操作風(fēng)險管理框架，采取有效策略來(lái)識別、評估、監測、控制操作風(fēng)險，同時(shí)對銀行操作風(fēng)險管理系統的有效性進(jìn)行定期審查和評估；二是我國商業(yè)銀行應主動(dòng)、完整地向公眾披露有關(guān)信息，以便市場(chǎng)參與者評價(jià)銀行操作風(fēng)險管理水平，對銀行高級管理層形成市場(chǎng)壓力，發(fā)揮社會(huì )輿論監督和市場(chǎng)約束作用。
當今國際呈現歐盟、美國、俄羅斯、中國等多極發(fā)展的局面，大家均為了謀求經(jīng)濟發(fā)展而摒棄了戰略競賽的敵對狀態(tài)，雖然存在資源掠奪和局部地區戰爭的不穩定因素，國際政治格局還是相對均衡穩定的。在國內，我國在黨的領(lǐng)導下取得改革開(kāi)放的勝利，經(jīng)濟持續高速增長(cháng)，人民的生活水平不斷提高，人人安居樂(lè )業(yè)，國內的社會(huì )環(huán)境在長(cháng)時(shí)間內可保持穩定。反而需要注意的是，我國與歐美大國之間的貿易順差不斷擴大，他們?yōu)榱吮Ｗo國內經(jīng)濟會(huì )設下貿易堡壘，并企圖施壓令人民幣增值。這主要體現在金融匯率波動(dòng)比較大，通貨膨脹率增大。這些均是政治、社會(huì )風(fēng)險轉化為經(jīng)濟風(fēng)險的表現。
經(jīng)過(guò)可行性研究階段的分析，成果已經(jīng)出來(lái)了。項目標的具體化，投資額也可得出概算造價(jià)。接下來(lái)就是制定承包合同，監督承包商如約建設項目，并最終達致合同要求。工程合同涵蓋了監理合同、土建合同、機電合同、裝修合同及其他配套的合同。對于多個(gè)參與建設的主體來(lái)說(shuō)，應該在各自承包范圍內承擔各自的風(fēng)險，所謂“風(fēng)險分散”。發(fā)展商作為投資人，主營(yíng)業(yè)務(wù)遍及投資、生產(chǎn)、銷(xiāo)售等流程。因此，他承擔了來(lái)自大自然、社會(huì )、政府方面的風(fēng)險，這應該在可行性研究階段就已經(jīng)預測并設定接受程度的。發(fā)展商購買(mǎi)所謂的“建筑工程一切險”，就是采取“風(fēng)險轉移”的辦法，把合同執行期間超出發(fā)展商能力所致的、宏觀(guān)和發(fā)生概率不大的風(fēng)險轉移給保險公司。發(fā)展商從招投標開(kāi)始，直至與承包商簽定工程合同，為保全起見(jiàn)也必須要求承包商顯示誠意，由承包商以保證金、信貸的形式向銀行抵押，由銀行作為擔保人提供投標保函，履約保函。甚至發(fā)展商要求承包商開(kāi)工前即提供備料款保函，才撥付備料款。當承包商無(wú)意中標或無(wú)力完成工程時(shí)，則由銀行負責賠償發(fā)展商的損失。
在這里，投標保函的金額由發(fā)展商根據項目的.規模和概算大小自行確定，履約保函則一般為合同造價(jià)的5％。備料款保函的額度一般為合同造價(jià)的10％。建筑項目現場(chǎng)是勞動(dòng)密集型的生產(chǎn)環(huán)境，意外造成生產(chǎn)物資損失或人身傷亡的發(fā)生概率是比較高的，需要總承包各方齊心協(xié)力，搞好安全生產(chǎn)管理。除承包商制定安全風(fēng)險概率分析和應急預案，為了防止萬(wàn)一，發(fā)展商要求承包商向保險公司購買(mǎi)“雇主責任險”，保障承包商現場(chǎng)施工人員的利益。甚至于防止承包商的過(guò)失在現場(chǎng)內外造成其他非施工物資損失或人員傷亡，也要求承包商購買(mǎi)“第三者責任險”。這些都是“風(fēng)險轉移”的形式。建筑項目的實(shí)施階段主要考慮的是經(jīng)濟、法律方面的風(fēng)險。正如上述提到的，外貿關(guān)系緊張、金融匯率波動(dòng)均影響建設物資的供應。如我國各地的基建項目全面鋪開(kāi)，鋼材、水泥等材料一時(shí)緊俏，又適逢國際市場(chǎng)供應量短缺，價(jià)格成倍的增長(cháng)，已經(jīng)完全超出了發(fā)展商、承包商的承受能力。當時(shí)，不少項目不得不停工觀(guān)看。如果采用了固定價(jià)格包干的合同形式，只會(huì )令建設停滯不前，這已經(jīng)不是單方面可以承受得起的。因此，對于材料價(jià)格應該劃定范圍，超出范圍的承包商有權索償。至于甲供材料，如為境外采購的則需要分析匯率變化的影響，選擇適當的時(shí)候定購。發(fā)展商對于材料價(jià)格增長(cháng)或者增加工程量等可能發(fā)生的情況，通常采取“風(fēng)險備用金”的方式，留存一定額度的費用包含在工程造價(jià)當中以作備用。此外，對于承包范圍、節點(diǎn)工期要求、竣工質(zhì)量標準等要素也必須明確清楚，尤其對一些關(guān)鍵的部位、工序或工藝均必須細化，務(wù)求保證條文的嚴謹，避免雙方產(chǎn)生爭議。
影響建筑項目的順利開(kāi)展，原因大多來(lái)自于承包商。在技術(shù)和管理上，承包商應該是有能力做好的。但由于實(shí)際上承包商把工程分包，因為挪用資金而產(chǎn)生勞資糾紛、材料款無(wú)力支付等現象比比皆是。對此，應在合同中制定相應的懲罰條款，以督促承包商好自為之。如合同中規定資金的流向，將是保障項目順利進(jìn)行最有效的辦法。建筑項目的風(fēng)險管理是“預防為主，防控結合”的。只有重視這個(gè)客觀(guān)存在的問(wèn)題，把工作做得更加細致，才能減弱損失。
聲譽(yù)風(fēng)險產(chǎn)生的原因非常復雜，有可能是商業(yè)銀行內、外部風(fēng)險因素綜合作用的結果，也可能是非常簡(jiǎn)單的風(fēng)險因素就觸發(fā)了嚴重的聲譽(yù)風(fēng)險。下面是整理的聲譽(yù)風(fēng)險自查報告，歡迎大家參考!篇1：
為建立健全我行輿情監測體系，有效保障我行聲譽(yù)，消除負面輿情特別是網(wǎng)絡(luò )負面輿情對我行的不良影響;及時(shí)收集民意及客戶(hù)回饋，保障客戶(hù)及我行、行內員工的正當利益和合法權益，我行自接到相關(guān)文件后，領(lǐng)導高度重視并在第一時(shí)間組織開(kāi)展如下工作：
一、明確我行輿情工作承責部門(mén)及聯(lián)系人員為保證網(wǎng)絡(luò )輿情監測及銀行聲譽(yù)風(fēng)險排查的有效開(kāi)展，經(jīng)領(lǐng)導研究決定，我行的輿情監測部門(mén)有稽核監保部負責并由該部門(mén)指派相關(guān)人員負責具體工作的實(shí)施以及相關(guān)信息的上報、輪值監測等工作。
二、開(kāi)展行內自查工作為及時(shí)掌握行內員工的異常行為動(dòng)向，及時(shí)防范員工參與非法集資或借用銀行聲譽(yù)從事違規違法行為，我行已在近期在行內組織開(kāi)展員工的異常行為排查，排查事項涵蓋工作中的異常行為表現、組織紀律方面的異常行為表現、個(gè)人行為方面的異常行為表現以及涉嫌“黃賭毒”等的九種人排查。并采取背向交互判斷以及抽查談話(huà)等方式確保信息來(lái)源的真實(shí)有效。經(jīng)過(guò)此次排查，暫未發(fā)現有異常行為員工。
三、建立與地方政府部門(mén)及監管機構的接訪(fǎng)部門(mén)的信息交流渠道為了保證在第一時(shí)間獲得群眾、客戶(hù)、員工的信息以及上訪(fǎng)原由，直面問(wèn)題，及時(shí)查找自身不足，我行積極與地方政府及監管機構的接訪(fǎng)部門(mén)聯(lián)絡(luò )，確保出現相關(guān)信訪(fǎng)問(wèn)題后，及時(shí)接受信息，及時(shí)查找事由，接受監督。
截至報告日，我行暫未發(fā)現行內、行外及網(wǎng)絡(luò )負面輿情風(fēng)險，在今后的工作中我行將不斷強化工作力度，綜合采取多種措施，切實(shí)防范我行聲譽(yù)風(fēng)險。
根據總行“關(guān)于進(jìn)一步做好“兩會(huì )”和3.15期間輿情工作的通知”，我行領(lǐng)導高度重視，充分認識到輿情風(fēng)險排查工作的必要性、重要性與緊迫性，按照總行相關(guān)要求，結合我行實(shí)際，積極做好輿情風(fēng)險的研判、排查及提升應對能力，力求工作做實(shí)、做細、做全，確保輿情風(fēng)險排查工作取得實(shí)效?，F將情況匯報如下：
根據排查工作要求，對服務(wù)質(zhì)量、收費、“七不準”規定落實(shí)情況、小微企業(yè)融資、操作風(fēng)險及案件、員工涉及民間借貸、理財、信用卡、房貸、不良貸款、代理代銷(xiāo)業(yè)務(wù)以及新產(chǎn)品業(yè)務(wù)的風(fēng)險問(wèn)題等當前輿情熱點(diǎn)提示，我行此次輿情風(fēng)險排查工作重點(diǎn)也圍繞了以下五個(gè)方面：
(一)案件和違規問(wèn)題。近幾年來(lái)，在行領(lǐng)導的正確帶領(lǐng)下，認真貫徹執行總行的各項規章制度，認真將各類(lèi)違法違規案件通報傳達到每位員工，以血的教訓教育每位員工警鐘長(cháng)鳴、遵紀守法，珍惜自己的職業(yè)生涯與職工操守，規劃好人生道路，樹(shù)立正確的人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)、世界觀(guān);同時(shí)定期不定期找員工談話(huà)，了解掌握員工的思想動(dòng)態(tài)，引導員工積極向上。通過(guò)排查，我行員工未涉及任何重大案件，未涉及民間借貸，也未在媒體上發(fā)生過(guò)不良、違規現象。
對于收費問(wèn)題，我支行已嚴格按照總行制定的收費標準收費，并在大堂醒目處進(jìn)行各類(lèi)收費項目的公示，也有收費小冊子可以讓客戶(hù)帶走細讀，不存在亂收費現象。
(三)信貸及中間業(yè)務(wù)方面問(wèn)題。嚴格按照總行制定的信貸政策執行，開(kāi)展“普惠金融”工程進(jìn)街道、社區宣傳，將陽(yáng)光信貸政策上墻公布，將客戶(hù)經(jīng)理姓名、管轄區域、聯(lián)系方式及在崗狀態(tài)上墻公布，將銀監會(huì )“七不準”規定在營(yíng)業(yè)大廳公告，方便客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)，接受群眾監督;在信貸投放上，按照支農支小支實(shí)主線(xiàn)和城鄉居民、個(gè)體工商戶(hù)、中小微企業(yè)為主的信貸投放序列傾力支持，不增加企業(yè)負擔，努力緩解小微企業(yè)融資難的問(wèn)題。我行現有不良貸款**萬(wàn)元，正在努力消化中，其中今年新增**萬(wàn)元，屬于企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善所致，已訴訟至法院，預計今年能夠全部清收。歷年不良貸款**萬(wàn)元，均已訴訟至法院，會(huì )有部分損失。經(jīng)總行審計，發(fā)生的不良貸款中，我行員工均不存在違法違規行為。
在信用卡發(fā)放、房屋按揭貸款中，積極相應國家出臺的各項信貸政策，嚴格按規操作，嚴抓貸款審查過(guò)程，杜絕濫放濫發(fā)，切實(shí)防范操作風(fēng)險。
在理財產(chǎn)品、代理代銷(xiāo)及新產(chǎn)品業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)中，我行總是先行安排學(xué)習文件，吃透文件精神及操作風(fēng)險點(diǎn)，向客戶(hù)做好充分解釋與揭示風(fēng)險，按規定流程操作，未發(fā)生風(fēng)險事件。
主抓，分管副行長(cháng)具體抓，綜合辦公室實(shí)施，各部門(mén)配合落實(shí)的工作機制，特別強調各部室要本著(zhù)自己對自己負責的精神做好排查工作。
三是加強防范。針對排查出來(lái)的客戶(hù)投訴事件、中間業(yè)務(wù)收費、年后犯罪分子伺機作案機率增加等可能引發(fā)的輿情風(fēng)險，堅持由辦公室做好輿情監測工作，并重申輿情風(fēng)險應急處理機制，確保一旦發(fā)現負面輿情，能及時(shí)向行領(lǐng)導及總行進(jìn)行匯報，積極采取多方面、多渠道處臵，確保第一時(shí)間化解，防止輿情發(fā)酵和擴大。同時(shí)加強與當地公檢法機關(guān)、主流媒體的溝通交流，爭取有關(guān)部門(mén)、單位的支持和理解。強化內控案防管理，嚴禁員工參與民間借貸，嚴禁員工充當資金掮客行為，確保員工合法合規操作，避免因員工違法違規而引發(fā)媒體關(guān)注。
商業(yè)銀行作為金融行業(yè)的主要組成部分，其承接的風(fēng)險也非常復雜多樣。其中，操作風(fēng)險是商業(yè)銀行最為常見(jiàn)的一種風(fēng)險，因此銀行在日常運營(yíng)中必須要積極應對。此文將從我的親身經(jīng)歷出發(fā)，分享我的商業(yè)銀行操作風(fēng)險的心得體會(huì )。
二段：風(fēng)險的表現。
操作風(fēng)險在商業(yè)銀行中主要表現為：人為操作失誤、制度漏洞、欺詐等。在日常工作中，工作人員可能會(huì )由于疏忽大意或者其他原因導致操作失誤，從而產(chǎn)生風(fēng)險。而制度漏洞則指的是銀行制定的規章制度存在缺陷，從而裂痕不斷，產(chǎn)生風(fēng)險。欺詐則是職業(yè)道德問(wèn)題，工作人員自身問(wèn)題或受到外部因素影響，存在詐騙行為。這些現象都會(huì )直接影響到銀行的穩定與安全。
三段：風(fēng)險應對。
為應對操作風(fēng)險，首先必須建立健全的風(fēng)險防范機制。例如，制定完善的規章制度，確保人員操作規范；建立風(fēng)險篩查、評估和預警機制，盡早發(fā)現和控制風(fēng)險；增加信息技術(shù)投資，提高操作系統的自動(dòng)化與智能化程度，提升操作質(zhì)量和效率。以上都是有效應對操作風(fēng)險的一些策略。
四段：日常管理。
為了預防風(fēng)險，銀行員工需要時(shí)刻保持警惕和責任心，認真完成分內工作，減少犯錯率；加強溝通、協(xié)調和統籌能力，減少因人員溝通不暢導致的誤操作；堅持規范操作，創(chuàng )新服務(wù)方式，提高客戶(hù)滿(mǎn)意度。日常管理是應對操作風(fēng)險的基礎，操作實(shí)踐中要養成“正確，有效，高效”的習慣。
五段：總結。
商業(yè)銀行是現代金融市場(chǎng)的中堅力量，其面臨的風(fēng)險也更加多元化、復雜化，因此，操作風(fēng)險是一種不可忽視的風(fēng)險。在日常操作實(shí)踐中，銀行工作人員要注意責任心和規范化，加強風(fēng)險防范意識，完善防范機制，保障操作風(fēng)險源頭的防范。同時(shí)要注重科技與規范相結合，提高工作效率，確保操作的安全有效性，減少貨幣流失，保障銀行的穩定。