銀行業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)穩健的風(fēng)控體系和多元化的經(jīng)營(yíng)策略。小編為大家整理了一些銀行的信用卡產(chǎn)品，希望可以幫助大家選擇適合自己的信用卡。

人民幣單位銀行結算賬戶(hù)年檢申請書(shū)

工程質(zhì)量監督站、備案機關(guān)：

由我單位建設、__施工、__監理的__單位(子單位)工程，現已按設計及合同約定內容要求完成(甩項的分部分項工程及其原因見(jiàn)后)。施工單位(均)已出具了施工質(zhì)量驗收申請報告，要求我單位在__年__月__日前組織竣工驗收;監理單位也于__年__月__日出具了工程質(zhì)量評價(jià)報告;你站于__年__月__日組織有關(guān)監督人員進(jìn)行竣工驗收前資料檢查時(shí)所提出的工程質(zhì)量問(wèn)題，施工單位也已按要求全部整改完畢。我單位已組織以__為組長(cháng)(主任)的驗收組(委員會(huì ))，擬定于__年__月__日在__(地址)進(jìn)行竣工驗收，請予派員與會(huì )監督該工程的竣工驗收，并提交以下資料供檢查。

1、該工程全套施工技術(shù)資料;。

2、監理單位對該工程的質(zhì)量評價(jià)報告;。

4、驗收組籌備會(huì )議研究制定的驗收方案(即驗收程序、內容與時(shí)間安排等要點(diǎn))。

_____有限公司。

__年__月__日。

變更銀行結算賬戶(hù)預留印鑒申請書(shū)

人民幣單位銀行結算賬戶(hù)年檢申請書(shū)

尊敬的__局領(lǐng)導：

您好!我系___的職工，我非常熱愛(ài)本職工作。自____年參加工作崗位以來(lái)，我在基層工作了__年，在單位服從領(lǐng)導的安排，工作中兢兢業(yè)業(yè)，與同事和睦相處，并且積極參加單位舉辦的各類(lèi)活動(dòng)。

因家在___，距離單位較遠工作__年來(lái)，兩地奔波的我從未遲到早退，即使是周末也放棄許多與家人團聚的機會(huì )，但我無(wú)怨無(wú)悔。夫妻長(cháng)期兩地居住，且父母年事已高，幼小的孩子也因得不到應有的照料只好寄在親戚家里，給工作和生活都帶來(lái)了諸多困苦。所以，希望能夠在不影響工作性質(zhì)的情況下，對工作地點(diǎn)進(jìn)行適當的調整，盡可能距離住家近一點(diǎn)，這樣也有利于把更多的精力用于為本系統多做一些奉獻。

因此，請求領(lǐng)導考慮到我的實(shí)際困苦，同意我從基層調往___。不勝感謝!

申請人：___。

____年__月__。

人民幣單位銀行結算賬戶(hù)年檢申請書(shū)

尊敬的領(lǐng)導：

姓名_____所在科室_____。

參加工作時(shí)間_____年月。

工作年限_____年;應休天數_____天。

已休天數_____天;公休年度_____年。

分管領(lǐng)導意見(jiàn)：__________。

主要領(lǐng)導意見(jiàn)：__________。

此致

敬禮!

申請人：

__年__月__日。

人民幣單位銀行結算賬戶(hù)年檢申請書(shū)

__________(先生/小姐)：

根據我單位專(zhuān)業(yè)技術(shù)職務(wù)崗位的設置及本人具備的專(zhuān)業(yè)技術(shù)職務(wù)任職資格和綜合考核結果。聘任您為_(kāi)____部門(mén)_______________職務(wù)。_____任期自__________年__________月_____日起_____至__________年__________月_____日止。

總經(jīng)理：__________。

聘任單位：__________有限公司。

(蓋章)。

_____年_____月_____日。

變更銀行結算賬戶(hù)申請書(shū)

請求事項：申請對被申請人的下列財產(chǎn)進(jìn)行查詢(xún)及保全：

2、活期賬戶(hù)：農行__支行賬戶(hù)：_________。

事實(shí)和理由：，申請人與被申請人因離婚糾紛，已向貴院提起訴訟，現因家庭共同存款控制在被申請人的.上述賬戶(hù)內，為防止被申請人轉移財產(chǎn)，特向貴院申請保全。

本申請人提供如下?lián)＃杭彝ス灿械姆慨a(chǎn)一套。坐落在__縣____小區，面積___平方米，市場(chǎng)價(jià)值__元。

特此申請。

此致

拜__人民法院。

申請人：

銀行結算賬戶(hù)管理協(xié)議

按照《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強人民幣銀行結算賬戶(hù)開(kāi)立、轉賬、現金支取業(yè)務(wù)管理的通知》的要求，我行對20xx年1月1日至20xx年5月31日辦理的各項支付結算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作進(jìn)行了全面細致的自查，現將自查情況匯報如下：

(一)銀行結算賬戶(hù)內部控制管理情況。我行日常工作中能夠嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法實(shí)施細則》、《反洗錢(qián)法》等相關(guān)法律法規規定辦理單位銀行結算賬戶(hù)業(yè)務(wù)，按照“了解你的客戶(hù)”的原則，建立了客戶(hù)身份登記制度，嚴格執行開(kāi)戶(hù)程序，審查開(kāi)戶(hù)資料的真實(shí)性、完整性和有效性，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統確認開(kāi)戶(hù)單位法人和經(jīng)辦人的身份，根據審慎性原則認真對重要客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析，對其賬戶(hù)的現金交易以及賬戶(hù)交易及時(shí)進(jìn)行監控，建立了客戶(hù)身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規定保管和使用客戶(hù)賬戶(hù)資料及預留印鑒卡：按照“誰(shuí)的錢(qián)進(jìn)誰(shuí)的賬，根據客戶(hù)要求辦理資金收付業(yè)務(wù)，進(jìn)一步加強與客戶(hù)預留印鑒的核對，防范詐騙風(fēng)險。

(二)單位銀行結算賬戶(hù)辦理情況。我行現有賬戶(hù)66個(gè)，其中：基本賬戶(hù)24個(gè)，一般存款賬戶(hù)24個(gè)，專(zhuān)戶(hù)18個(gè)，開(kāi)立注冊驗資戶(hù)1個(gè)，經(jīng)自查，開(kāi)立的基本戶(hù)和核準類(lèi)專(zhuān)戶(hù)都具人民銀行核準的開(kāi)戶(hù)許可證，開(kāi)戶(hù)單位提供的開(kāi)戶(hù)資料和證明真實(shí)、齊全，符合人民銀行結算賬戶(hù)的管理和使用要求，注冊驗資戶(hù)提供了工商行政管理部門(mén)核發(fā)的企業(yè)名稱(chēng)預先核準通知書(shū)，驗資戶(hù)的匯繳人與出資人名稱(chēng)一致，在驗資期間做到了該賬戶(hù)只收不付。全部賬戶(hù)在賬戶(hù)管理系統中及時(shí)進(jìn)行了登記或向人們銀行備案，賬戶(hù)管理系統操作員設置正確，口令管理嚴密，無(wú)違規開(kāi)立多頭賬戶(hù)問(wèn)題，無(wú)臨時(shí)存款賬戶(hù)超期使用現象，無(wú)出租、出借、轉讓賬戶(hù)和改變賬戶(hù)性質(zhì)等行為，賬戶(hù)的查詢(xún)、凍結、扣劃一律按規章制度辦理，無(wú)支付高息及手續費、放寬開(kāi)戶(hù)條件等違規辦理開(kāi)戶(hù)，通過(guò)調閱存款分戶(hù)賬進(jìn)一步核查，沒(méi)有發(fā)現一般存款賬戶(hù)、臨時(shí)賬戶(hù)提取現金的現象，專(zhuān)用存款賬戶(hù)支取現金嚴格按人民銀行規定辦理。

二、反洗錢(qián)管理自查情況。

(一)嚴格執行客戶(hù)身份識別及交易記錄保存制度。我行設立會(huì )計結算部門(mén)為反洗錢(qián)機構，負責全行反洗錢(qián)工作，指定會(huì )計人員為反洗錢(qián)工作人員，負責本行大額和可疑交易記錄，分析和報告反洗錢(qián)工作，我行嚴格按照《中華人民共和國反洗錢(qián)法》、《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》等法規制度，制定了反洗錢(qián)內部操作規程和控制措施?？蛻?hù)在我行開(kāi)立賬戶(hù)時(shí)，我行都能夠及時(shí)核對客戶(hù)身份證明、登記客戶(hù)身份基本信息、留存客戶(hù)身份證件或證明文件復印件或影像件，并按照客戶(hù)的特點(diǎn)或者賬戶(hù)的屬性等要求，對客戶(hù)進(jìn)行了風(fēng)險等級劃分。對客戶(hù)提交的身份證件或身份證明文件都通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統進(jìn)行核查，不符合規定的中止為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。我行無(wú)開(kāi)立或假名賬戶(hù)，沒(méi)有為不明身份的客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)、提供存款和結算服務(wù)。按規定執行重新識別客戶(hù)制度，對客戶(hù)的身份資料和交易記錄都按規定期限保存。

(二)嚴格執行大額交易和可疑交易報告制度。我行在日常工作辦理過(guò)程中，對每一步業(yè)務(wù)都按照反洗錢(qián)有關(guān)規定及時(shí)上報大額和可疑支付交易，不存在遲到或漏報情況，對總行轉發(fā)的補正通知和相關(guān)報文，都在規定期限內進(jìn)行補正。

三、人民幣現金支取業(yè)務(wù)自查情況。

(一)我行嚴格按照《中華人民共和國反洗錢(qián)法》、《金融機構客戶(hù)身份識別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等規章制度辦理每一筆現金支取業(yè)務(wù)，對他人代理辦理的，我行都嚴格審核存款人及代理人的的身份證件，并留存存款人及代理人的身份證件復印件或者影印件。對于單筆或者當日累計人民幣交易20萬(wàn)元以上的現金支取、現金票據解付及其他形式的現金，我行都能夠按規定向中國反洗錢(qián)檢測分析中心報告。

(二)按照《現金管理暫行條例》和上級行的有關(guān)要求辦理資金支付，對現金支付5萬(wàn)元(含)嚴格按反洗錢(qián)的相關(guān)規定及我行的管理規定逐筆進(jìn)行了審批，先由信貸部門(mén)審批完后，再由會(huì )計部門(mén)審核把關(guān)，對企業(yè)簽章在驗印系統中進(jìn)行驗印及手工驗印，對超過(guò)限額的現金支票對持票人身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，做到了資金支付層層把關(guān)、責任明確。

四、存在的問(wèn)題。

通過(guò)對結算賬戶(hù)開(kāi)立、轉賬、現金支取業(yè)務(wù)管理的自查情況來(lái)看，我行支付結算業(yè)務(wù)辦理規范，符合各項制度規定，但在專(zhuān)戶(hù)管理上也存在著(zhù)歷史遺留問(wèn)題.

五、整改措施。

(一)加強與客戶(hù)的溝通聯(lián)系，根據企業(yè)特點(diǎn)積極想辦法，定對策，多跟企業(yè)溝通，努力做好我行的賬戶(hù)年檢工作。督促企業(yè)及時(shí)變更信息，糾正違規行為，維護支付結算的正常秩序。

(二)我行繼續和財政局協(xié)商，讓他們盡快把所缺的專(zhuān)項資金證明補齊。

通過(guò)這次自查，使我行結算賬戶(hù)管理工作及現金支付業(yè)務(wù)管理，得到了加強和提高。在今后的工作中我行將進(jìn)一步加強對銀行結算賬戶(hù)業(yè)務(wù)日常監督管理，認真落實(shí)崗位責任制及內控措施，建立健全開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)制度和銀行結算賬戶(hù)管理檔案，加強賬戶(hù)管理系統操作。提高核算質(zhì)量，杜絕一切違規現象的發(fā)生，以有效的維護支付結算正常秩序，防范和遏制違規開(kāi)立賬戶(hù)進(jìn)行洗錢(qián)犯罪活動(dòng)，確保金融業(yè)務(wù)的穩健運行。

銀行結算賬戶(hù)管理協(xié)議

根據《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》和甲方提出的申請，乙方同意為甲方開(kāi)立_________存款賬戶(hù)，戶(hù)名為：_________，賬號為：_________。為明確雙方的責任，現簽訂協(xié)議如下：

第一條甲乙雙方承諾遵守《支付結算辦法》、《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》、《現金管理暫行條例》等有關(guān)法律法規、規章制度辦理所有支付結算業(yè)務(wù)。

第二條甲方向乙方陳述和保證如下：

1．其保證所供資料的真實(shí)性、合法性、完整性；

2．本協(xié)議自簽訂之日起對其構成有約束力的義務(wù)。

第三條乙方向甲方陳述和保證如下：

1．其是一家依法設立并有效存續的金融機構；

3．本協(xié)議自簽訂之日起對其構成有約束力的義務(wù)。

第四條甲方的義務(wù)。

1．按照《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》的要求提供相關(guān)開(kāi)戶(hù)資料；

3．開(kāi)戶(hù)資料變更時(shí)在規定的期限內及時(shí)通知銀行；

4．按規定使用支付結算工具；

5．按規定支付服務(wù)費用；

6．及時(shí)與乙方核對賬務(wù)；

7．銷(xiāo)戶(hù)應交回開(kāi)戶(hù)登記證、各種重要空白票據和結算憑證；

9．甲方自行承擔因違反人民銀行的有關(guān)規定和未正確履行上述義務(wù)造成的資金損失。

第五條乙方的義務(wù)。

1．及時(shí)準確辦理支付結算業(yè)務(wù)；

2．依法保障甲方的資金安全；

3．及時(shí)與甲方核對賬務(wù)；

4．因違反上述義務(wù)給甲方造成損失的，按照人民銀行有關(guān)規定及有關(guān)法律法規承擔責任。

第六條協(xié)議的解除。

甲方在沒(méi)有違反本協(xié)議的情況下可以隨時(shí)申請銷(xiāo)戶(hù)，乙方在為甲方在辦理銷(xiāo)戶(hù)手續后，雙方的權利義務(wù)關(guān)系解除。

第七條違約責任。

任何一方如果違反其在本協(xié)議而使另一方遭受損失，則另一方有權要求該方予以賠償。

第八條保密。

乙方對因本次協(xié)議而獲知的甲方的有關(guān)資料負有保密義務(wù)，不得向有關(guān)其他第三方泄露，但中國現行法律、法規另有規定的或經(jīng)另一方書(shū)面同意的除外。

第九條補充與變更。

本協(xié)議可根據各方意見(jiàn)進(jìn)行書(shū)面修改或補充，由此形成的補充協(xié)議，與協(xié)議具有相同法律效力。

第十條不可抗力。

任何一方因有不可抗力致使全部或部分不能履行本協(xié)議或遲延履行本協(xié)議，應自不可抗力事件發(fā)生之日起_________日內，將事件情況以書(shū)面形式通知另一方，并自事件發(fā)生之日起_________日內，向另一方提交導致其全部或部分不能履行或遲延履行的證明。

第十一條爭議的解決。

1．在合同履行過(guò)程中發(fā)生爭議，可以通過(guò)協(xié)商解決：協(xié)商不成的，按以下第_________種方式解決：

（一）向乙方所在地人民法院起訴。

（二）提交_________仲裁委員會(huì )，按照申請仲裁時(shí)該會(huì )現行有效的仲裁規則進(jìn)行仲裁。仲裁裁決是終局的，對雙方均有約束力。

2．在訴訟或仲裁期間，本協(xié)議不涉及爭議部分的條款仍繼續履行。

第十二條后繼立法。

除法律本身有明確規定外，后繼立法（本協(xié)議生效后的立法）或法律變更對本協(xié)議不應構成影響。各方應根據后繼立法或法律變更，經(jīng)協(xié)商一致對本協(xié)議進(jìn)行修改或補充，但應采取書(shū)面形式。

第十三條生效條件。

本協(xié)議經(jīng)甲方法定代表人（負責人）或授權代理人簽字并加蓋公章及乙方負責人或授權代理人簽字并加蓋公章后生效。按照有關(guān)規定賬戶(hù)開(kāi)立需要人民銀行核準的，本協(xié)議經(jīng)甲方法定代表人（負責人）或授權代理人簽字并加蓋公章及乙方負責人或授權代理人簽字并加蓋公章且經(jīng)人民銀行核準后生效。

第十四條其它。

本協(xié)議一式_________份，具有相同法律效力。各方當事人各執_________份，其他用于履行相關(guān)法律手續。

甲方（蓋章）：_________乙方（蓋章）：_________。

法定代表人（簽字）：_________法定代表人（簽字）：_________。

_________年____月____日_________年____月____日。

銀行結算賬戶(hù)的自查報告

xxx市分行：

根據上級行要求，我行對賬戶(hù)管理進(jìn)行了認真自查?，F將自查情況報告如下：

一、賬戶(hù)管理情況。

我行嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》、《中國農業(yè)發(fā)展銀行人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》等制度和辦法要求，嚴把柜面審核關(guān)，加大賬戶(hù)管理力度。一是合理運用人民銀行帳戶(hù)管理系統、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統，加強開(kāi)戶(hù)資料審查，加大對開(kāi)戶(hù)資料的真實(shí)性、完整性和合法性的`審查力度。二是對結算賬戶(hù)的開(kāi)立、使用和撤銷(xiāo)重點(diǎn)審查,對客戶(hù)身份資料的變動(dòng)及時(shí)予以更新，對客戶(hù)身份實(shí)行聯(lián)網(wǎng)核查，進(jìn)行客戶(hù)身份有效的識別，積極做好反洗錢(qián)、客戶(hù)身份識別、大額及可疑交易數據報告工作，杜絕利用銀行結算賬戶(hù)進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)。三是對開(kāi)戶(hù)企業(yè)訂立開(kāi)戶(hù)協(xié)議，明確雙方權利義務(wù)，細化和完善相關(guān)職責。四是嚴格預留印鑒及資料的管理，并實(shí)行建立登記簿專(zhuān)人登記保管制度。五是專(zhuān)人按月向開(kāi)戶(hù)單位簽發(fā)存貸款賬戶(hù)余額對賬單，進(jìn)行明細賬務(wù)核對，對業(yè)務(wù)發(fā)生頻繁、業(yè)務(wù)發(fā)生額大的賬戶(hù)，實(shí)行面對面逐筆勾對，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)查找原因，確保資金安全及內外賬務(wù)相符。

二、完善內控制度，規范崗位職責。

按照我行實(shí)際，比照上級行文件，完善崗位分工，規范崗位設置。

做到不相容崗位相互分離、相互制約、相互監督，對結算賬戶(hù)對賬工作實(shí)行專(zhuān)人管理，做到權責分明，責任清晰。同時(shí)對會(huì )計人員崗位定期輪換和強制休假制度，進(jìn)一步落實(shí)以崗位制約為主要內容的內控機制，防范內控管理隱患。

三、加強自查力度，防范操作風(fēng)險。

通過(guò)本次檢查，對開(kāi)戶(hù)申請、開(kāi)戶(hù)資料實(shí)行重點(diǎn)檢查，對開(kāi)戶(hù)資料的有效、真實(shí)性，實(shí)行逐一梳理，不留死角，真正把賬戶(hù)管理各項規章制度落到實(shí)處。對在綜合業(yè)務(wù)系統操作中的每筆大額支付匯劃往來(lái)業(yè)務(wù)、同城交換業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)進(jìn)行核查，嚴格按照操作規程，規范業(yè)務(wù)操作，確保資金安全，防范操作風(fēng)險。

在今后的工作中，我行將以上級行有關(guān)文件精神為指導，對賬戶(hù)開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)嚴格實(shí)行臨柜人員、坐班主任審核把關(guān)，健全完善內控制度，加大獎懲力度，進(jìn)一步提高工作的責任心，真正從源頭上防止問(wèn)題發(fā)生。

**縣支行。

二0xx年x月xx日。

銀行開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)申請書(shū)

第一條為規范銀行帳戶(hù)的開(kāi)立和使用，維護經(jīng)濟、金融秩序，適應社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟發(fā)展的需要，制定本辦法。

第二條凡在中國境內開(kāi)立人民幣存款帳戶(hù)的機關(guān)、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位、個(gè)體經(jīng)濟戶(hù)和個(gè)人(以下簡(jiǎn)稱(chēng)存款人)以及銀行和非銀行金融機構(以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行)，必須遵守本辦法的規定。

外匯存款帳戶(hù)的開(kāi)立、使用和管理，按照國家外匯管理局頒發(fā)的外匯帳戶(hù)管理規定執行。

第三條存款帳戶(hù)分為基本存款帳戶(hù)、一般存款帳戶(hù)、臨時(shí)存款帳戶(hù)和專(zhuān)用存款帳戶(hù)。

第四條基本存款帳戶(hù)是存款人辦理日常轉帳結算和現金收付的帳戶(hù)。

存款人的工資、獎金等現金的支取，只能通過(guò)本帳戶(hù)辦理。

第五條一般存款帳戶(hù)是存款人在基本存款帳戶(hù)以外的銀行借款轉存、與基本存款帳戶(hù)。

的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨立核算開(kāi)立的帳戶(hù)。

存款人可以通過(guò)本帳戶(hù)辦理轉帳結算和現金繳存，但不能辦理現金支取。

第六條臨時(shí)存款帳戶(hù)是存款人因臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要開(kāi)立的帳戶(hù)。

存款人可以通過(guò)本帳戶(hù)辦理轉帳結算和根據國家現金管理的規定辦理現金收付。

第七條專(zhuān)用存款帳戶(hù)是存款人因特定用途需要開(kāi)立的帳戶(hù)。

第八條存款人只能在銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款帳戶(hù)。本辦法另有規定的除外。

第九條存款人可以自主選擇銀行，銀行也可以自愿選擇存款人開(kāi)立帳戶(hù)。任何單位和個(gè)人不得干預存款人在銀行開(kāi)立或使用帳戶(hù)。

第十條存款人在其帳戶(hù)內應有足夠資金保證支付。

第十一條銀行應依法為存款人保密，維護存款人資金自主支配權，不代任何單位和個(gè)人查詢(xún)、凍結、扣劃存款人帳戶(hù)內存款。國家法律規定和國務(wù)院授權中國人民銀行總行的監督項目除外。

第十二條存款人在銀行開(kāi)立基本存款帳戶(hù)，實(shí)行由中國人民銀行當地分支機構核發(fā)開(kāi)戶(hù)口許可證制度。銀行對存款人開(kāi)立或撤銷(xiāo)帳戶(hù)，必須向中國人民銀行分支機構申報。

第二章帳戶(hù)設置和開(kāi)戶(hù)條件。

第十三條下存款人可以申請開(kāi)立基本存款帳戶(hù)：

一、企業(yè)法人：

二、企業(yè)法人內部單獨核算的單位;。

三、管理財政預算資金和預算外資金的財政部門(mén);。

四、衽財政預算管理的行政機關(guān)、事業(yè)單位;。

五、縣級(含)以上軍隊、武警單位;。

六、外國駐華機構;。

七、社會(huì )團體;。

八、單位附設的食堂、招待所、幼兒園;。

九、外地常設機構;。

十、私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體經(jīng)濟戶(hù)、承包戶(hù)：

第十四條下列情況，存款人右以申請開(kāi)立一般存款帳戶(hù)：

一、在基本存款帳戶(hù)以外的銀行取得借款的;。

二、與基本存款帳戶(hù)的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨立核算單位。

第十五條下列情況，存款人可以申請開(kāi)立臨時(shí)存款帳戶(hù)：

一、外地臨時(shí)機構;。

二、臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要的。

第十六條下列資金，存款人可以申請開(kāi)立專(zhuān)用存款帳戶(hù)：

一、基本建設的資金;。

二、更新發(fā)行的資金;。

三、特定用途，需要專(zhuān)戶(hù)管理的資金。

第十七條存款人申請開(kāi)立基本存款帳戶(hù)，應向開(kāi)戶(hù)銀行出具下列證明文件之一：

一、當地工商行政管理機關(guān)核發(fā)的《企業(yè)法人執照》或《營(yíng)業(yè)執照》正本：

二、中央或地方編制委員會(huì )、人事、民政等部門(mén)的批文：

三、軍隊軍以上、武警部隊財務(wù)部門(mén)的.開(kāi)戶(hù)證明;。

四、單位對附設機構同意開(kāi)戶(hù)的證明;。

五、駐地有權部門(mén)對外地常設機構的批文;。

六、承包雙方簽訂的承包協(xié)議;。

七、個(gè)人的居民身份證和戶(hù)口簿。

第十八條存款人申請開(kāi)立一般存款帳戶(hù)，應向開(kāi)戶(hù)銀行出具下列證明文件之一：

一、借款合同或借款借據;。

二、基本存款帳戶(hù)的存款人同意其附屬的非獨立核算單位開(kāi)戶(hù)的證明。

第十九條存款人申請有開(kāi)立臨時(shí)存款帳戶(hù)，應向開(kāi)戶(hù)銀行出具下列證明文件之一：

一、當地工商行政管理機關(guān)核發(fā)的臨時(shí)執照;。

二、當地有權部門(mén)同意設立外來(lái)臨時(shí)機構的批件。

第二十條存款人申請開(kāi)立專(zhuān)用存款帳戶(hù)，應向開(kāi)戶(hù)銀行出具下列證明文件之一：

一、經(jīng)有權部門(mén)批準立項的文件;。

二、國家有關(guān)文件的規定。

第三章帳戶(hù)開(kāi)立和撤銷(xiāo)。

第二十一條存款人申請開(kāi)立基本存款帳戶(hù)，應填制開(kāi)戶(hù)申請書(shū)，提供本辦法規定的證件，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意，并憑中國人民銀行當地分支機構核發(fā)的開(kāi)戶(hù)許可證開(kāi)立帳戶(hù)。

第二十二條存款人申請開(kāi)立一般存款帳戶(hù)、臨時(shí)存款帳戶(hù)和專(zhuān)用存款帳戶(hù)，應填制開(kāi)戶(hù)申請書(shū)，提供本辦法規定的證明文件，送交蓋有存款人印章的印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意后開(kāi)立帳戶(hù)。

以根據其資金性質(zhì)和管理需要另開(kāi)立一個(gè)基本存款帳戶(hù)。

第二十四條存款人申請改變帳戶(hù)名稱(chēng)的，應撤銷(xiāo)原帳戶(hù)，按本辦法的規定開(kāi)立新帳戶(hù)。

第二十五條存款人撤銷(xiāo)帳戶(hù)，必須與開(kāi)戶(hù)銀行核對帳戶(hù)條額，經(jīng)開(kāi)戶(hù)銀行審查同意后，辦理銷(xiāo)戶(hù)手續。

第二十六條存款人撤銷(xiāo)基本存款帳戶(hù)后，右以按本辦法的規定在另一家銀行開(kāi)立新帳戶(hù)。

第二十七條開(kāi)戶(hù)銀行對一年(按對月對日計算)未發(fā)生收付活動(dòng)的帳戶(hù)，應通知存款人自發(fā)出通知超30日內來(lái)行辦理銷(xiāo)戶(hù)手續，逾期視同自愿銷(xiāo)戶(hù)。

第四章帳戶(hù)管理和責任。

第二十八條中國人民銀行負責協(xié)調、仲裁銀行帳戶(hù)開(kāi)立和使用方面的爭議，監督、稽核開(kāi)戶(hù)設置和開(kāi)立，糾正和處罰違反法規定的行為，負責開(kāi)戶(hù)許可證的核發(fā)和管理。開(kāi)戶(hù)許可證由中國人民銀行總行統一制作。

第二十九條開(kāi)戶(hù)銀行負責按本辦法的規定對開(kāi)立、撤銷(xiāo)的帳戶(hù)進(jìn)行審查，正確辦理開(kāi)戶(hù)和銷(xiāo)戶(hù)，建立、健全開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)登記制度，建立帳戶(hù)管理檔案，定期與存款人對帳。開(kāi)戶(hù)銀行對基本存款帳戶(hù)的撤銷(xiāo)，一般存款帳戶(hù)、臨時(shí)存款帳戶(hù)、專(zhuān)用存款帳戶(hù)的開(kāi)立或撤銷(xiāo)，應于開(kāi)立或撤銷(xiāo)之日起7日內向中國人民銀行當地分支機構申報。

第三十條銀行不得對未持有開(kāi)戶(hù)許可證或已開(kāi)立基本存款帳戶(hù)的存款人開(kāi)立基本存款帳戶(hù)。本辦法另有規定的除外。

第三十一條銀行不得違反本辦法的規定強拉客戶(hù)在本行開(kāi)立帳戶(hù)。

信用社不得超出規定的業(yè)務(wù)范圍，為存款人開(kāi)立帳戶(hù)。

第三十二條存款人不得違反本辦法的規定在多家銀行機構開(kāi)立基本存款帳戶(hù)。

第三十三條存款人不得因開(kāi)戶(hù)銀行嚴格招待制度、招待紀律，轉移基本存款帳戶(hù)。

存款人因轉移基本存款帳戶(hù)的，中國人民銀行不得對其核發(fā)開(kāi)戶(hù)許可證。

第三十四條存款人的帳戶(hù)只能辦理存款人本身的業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得出租一和轉讓帳戶(hù)。

第三十五條開(kāi)戶(hù)銀行、存款人違反本辦法第三十條、第三十一條和第三十三條第一款規定開(kāi)設帳戶(hù)的，要限期撤銷(xiāo)多余帳戶(hù)，并根據其性質(zhì)和情節按規定處以罰款。

第三十七條存款人違反本辦法第三直四條規定的，除責令其糾正外，按規定對帳戶(hù)出租、轉讓發(fā)生的金額處以罰款，并沒(méi)收出租帳戶(hù)的非法所得。

第三十八條中辦民銀行分支機構違反本辦法規定核發(fā)開(kāi)戶(hù)許可證的，上級人民銀行應按規定對其處以罰款。

第三十九條存款人違反本辦法第二十五條第二款規定造成后果的，應由存款人承擔責任。

第四十條銀行工作人員違反本辦法規定，徇私舞弊、貪污受賄、縱容違法行為的，應當根據情節輕重，給予行政處分和經(jīng)濟處罰;構成犯罪的，由司法機關(guān)依法追究刑事責任。

第五章附則。

第四十一條本辦法由中國人發(fā)銀行負責解釋、修改。

第四十二條本辦法自1994年11月1日起施行。1977年10月28日中國人民銀行頒發(fā)的《銀行帳戶(hù)管理辦法》同時(shí)廢止。

銀行開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)申請書(shū)

銀行賬戶(hù)使用怎樣寫(xiě)好一份合同，以下本網(wǎng)提供銀行賬戶(hù)使用合同閱讀參考。

甲方：____________________________________。

乙方：____________________________________。

身份證號碼：______________________________。

甲、乙雙方就乙方使用甲方帳戶(hù)事宜，經(jīng)協(xié)商，達成如下協(xié)議：

第一條甲方將以甲方名義開(kāi)立的下列帳號提供給乙方使用。

第二條使用期限。

自_________年_________月_________日至_________年_________月_________日。

第三條使用方法。

甲方的印簽章加乙方私章為上述兩個(gè)帳號的印鑒。

甲方印簽章為：__________________________________。

乙方私章為：____________________________________。

第四條甲方不使用上述兩個(gè)帳戶(hù)，該帳戶(hù)上的現金全部為乙方所有。

第五條乙方保證合法使用上述兩個(gè)帳戶(hù)，范圍為：_________________________。

乙方不得用作其他用途。乙方在使用過(guò)程中，如給甲方造成損失，乙方應賠償甲方的一切損失。

第六條如因甲方原因導致上述兩個(gè)帳戶(hù)被有關(guān)部門(mén)凍結，甲方應立即消除影響，如給乙方造成損失，甲方應賠償乙方的一切損失。

第七條違約責任。

任何一方如果違反其在本協(xié)議而使另一方遭受損失，則另一方有權要求該方予以賠償。

第八條保密。

一方對因本次協(xié)議而獲知的另一方的商業(yè)機密負有保密義務(wù)，不得向有關(guān)其他第三方泄露，但中國現行法律、法規另有規定的或經(jīng)另一方書(shū)面同意的除外。

第九條補充與變更。

本協(xié)議可根據各方意見(jiàn)進(jìn)行書(shū)面修改或補充，由此形成的補充協(xié)議，與協(xié)議具有相同法律效力。

第十條爭議的解決。

1.本協(xié)議各方當事人對本協(xié)議有關(guān)條款的解釋或履行發(fā)生爭議時(shí)，應通過(guò)友好協(xié)商的方式予以解決。

2.如果經(jīng)協(xié)商未達成書(shū)面協(xié)議，則任何一方當事人均有權向有管轄權的人民法院提起訴訟。

第十一條權利的保留。

任何一方?jīng)]有行使其權利或沒(méi)有就對方的違約行為采取任何行動(dòng)，不應被視為對權利的放棄或對追究違約責任的放棄。任何一方放棄針對對方的任何權利或放棄追究對方的'任何責任，不應視為放棄對對方任何其他權利或任何其他責任的追究。所有放棄應書(shū)面做出。

第十二條后繼立法。

除法律本身有明確規定外，后繼立法(本協(xié)議生效后的立法)或法律變更對本協(xié)議不應構成影響。各方應根據后繼立法或法律變更，經(jīng)協(xié)商一致對本協(xié)議進(jìn)行修改或補充，但應采取書(shū)面形式。

第十三條送達方式。

任何一方的聯(lián)系方式發(fā)生變更，必須在變更后_________個(gè)工作日內書(shū)面通知對方。否則以上述聯(lián)系地址、電話(huà)、傳真的發(fā)出的信件、傳真視為送達。

第十四條本協(xié)議適用中華人民共和國法律。

第十五條生效條件。

本協(xié)議自各方的法定代表人或其授權代理人在本協(xié)議上簽字并加蓋公章之日起生效。

第十六條其他。

本協(xié)議一式_________份，具有相同法律效力。各方當事人各執_________份，其他用于履行相關(guān)法律手續。

甲方(蓋章)：_____________乙方(蓋章)：_____________。

授權代表(簽字)：_________授權代表(簽字)：_________。

銀行結算賬戶(hù)自查

按照xxxxxx號《轉發(fā)中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強人民幣銀行結算賬戶(hù)開(kāi)立、轉賬、現金支會(huì )業(yè)務(wù)管理的通知》，我支行對辦理的各項支付結算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作進(jìn)行了全面細致的自查?，F就自查情況匯報如下：

我支行認真組織全體會(huì )計人員對此次中國人民銀行下發(fā)的通知進(jìn)行了學(xué)習，通過(guò)對人民幣銀行結算賬戶(hù)開(kāi)立、轉賬、現金支付、賬戶(hù)年檢及反洗錢(qián)報送等相關(guān)問(wèn)題的進(jìn)行解讀，使所有人員理解并掌握操作要點(diǎn)，統一了員工的思想認識，提高了對賬戶(hù)管理和反洗錢(qián)工作重要性的認識，確保了制度的執行到位。

(一)銀行結算賬戶(hù)內部控制和管理情況。

我行日常工作中能?chē)栏癜凑铡度嗣駧陪y行結算賬戶(hù)管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法實(shí)施細則》、《反洗錢(qián)法》等相關(guān)法律制度規定辦理單位銀行結算賬戶(hù)業(yè)務(wù)。按照“了解你的客戶(hù)”的原則，建立了客戶(hù)身份登記制度，嚴格執行開(kāi)戶(hù)程序，審查開(kāi)戶(hù)資料的真實(shí)性、完整性和有效性，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統確認開(kāi)戶(hù)單位法人和經(jīng)辦人的身份。

(二)單位銀行結算賬戶(hù)辦理情況。

1、檢查所有開(kāi)立的基本戶(hù)和核準類(lèi)專(zhuān)戶(hù)都具有人民銀行核準的開(kāi)戶(hù)許可證，開(kāi)戶(hù)單位提供的開(kāi)戶(hù)資料和證明真實(shí)、齊全，符合人民幣銀行結算賬戶(hù)的管理和使用要求。

2、經(jīng)辦人為單位負責人授權他人辦理單位銀行結算賬戶(hù)開(kāi)立業(yè)務(wù)的，我行嚴格審查被授權人是否為授權單位工作人員，我行在有授權書(shū)的情況下通過(guò)電話(huà)錄音核實(shí)開(kāi)戶(hù)行為的真實(shí)性。

3、結算賬戶(hù)資料合規、完整。經(jīng)檢查，未發(fā)生偽造、變造居民身份證、工商營(yíng)業(yè)執照、稅務(wù)登記證等開(kāi)戶(hù)證明文件騙取開(kāi)立銀行結算賬戶(hù)的案件，沒(méi)有可疑或已超過(guò)有效期的營(yíng)業(yè)執照、批文等開(kāi)戶(hù)證明辦理開(kāi)戶(hù)的現象。開(kāi)戶(hù)申請書(shū)填寫(xiě)規范，留存資料中的組織機構代碼證、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執照、稅務(wù)登記證復印證件齊全，開(kāi)戶(hù)資料按照會(huì )計檔案進(jìn)行管理。

4、對于結算賬戶(hù)內容盡職審查，通過(guò)再次比對人民幣銀行結算賬戶(hù)管理系統與我行業(yè)務(wù)系統中客戶(hù)身份資料一致，確保賬戶(hù)名稱(chēng)與預留名稱(chēng)一致且符合規定。

自撤銷(xiāo)賬戶(hù)之日起2個(gè)工作日內向人民銀行報告。

6、認真執行結算賬戶(hù)開(kāi)立、轉賬、現金支取業(yè)務(wù)相關(guān)規定。對于新開(kāi)立的單位銀行結算戶(hù)，我行自正式開(kāi)立之日起3個(gè)工作日后，辦理付款業(yè)務(wù)。通過(guò)調閱存款分戶(hù)賬進(jìn)一步核查，沒(méi)有發(fā)現一般存款賬戶(hù)提取現金的現象，專(zhuān)用存款賬戶(hù)支取現金嚴格按人民銀行規定辦理，嚴格按照法規制度辦理人民幣現金支取業(yè)務(wù)。

7、所有開(kāi)立的`單位銀行結算賬戶(hù)執行年檢制度，對于未按時(shí)年檢的賬戶(hù)我支行在均對客戶(hù)進(jìn)行通知同時(shí)對相關(guān)賬戶(hù)進(jìn)行暫禁處理。接下來(lái)，將對于拒不參加年檢或年檢不合格的存款人辦理銷(xiāo)戶(hù)。

(三)個(gè)人銀行結算賬戶(hù)業(yè)務(wù)情況。

我行現共有賬戶(hù)xx戶(hù)，其中銀行卡類(lèi)賬戶(hù)xx戶(hù)。受理銀行卡申請時(shí)，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查身份公民身份信息，對于聯(lián)網(wǎng)核查無(wú)記錄的同時(shí)審核客戶(hù)其他有效證件如戶(hù)口簿，并通過(guò)身份證鑒別儀進(jìn)行證件鑒別，嚴格落實(shí)客戶(hù)身份識別和賬戶(hù)實(shí)名制，確保申請人開(kāi)戶(hù)資料真實(shí)、完整、合規。我行通過(guò)制定《xx銀行儲蓄業(yè)務(wù)管理規定》，嚴格執行《儲蓄管理條例》確實(shí)落實(shí)客戶(hù)身份識別制度和賬戶(hù)實(shí)名制，不存在匿名或假名賬戶(hù)。對于個(gè)人代辦借記卡，柜臺人員是通過(guò)詢(xún)問(wèn)客戶(hù)本人，盡可能要求客戶(hù)提供工作證件及相關(guān)客戶(hù)經(jīng)理了解和審查代理人的職業(yè)背景、代辦目的和代辦性質(zhì)的，同時(shí)做到在賬戶(hù)開(kāi)立的現場(chǎng)通過(guò)錄音電話(huà)聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)，并留存電話(huà)記錄等聯(lián)系資料，在被代理人無(wú)異議的情況下進(jìn)行開(kāi)戶(hù)。對于單位員工集體開(kāi)立借記卡賬戶(hù)的，采取批量開(kāi)卡方式，通過(guò)簽訂代發(fā)協(xié)議規定單位應對員工身份的真實(shí)性承擔責任。批量開(kāi)卡須修改密碼后方能正常使用。

我行嚴格執行《中華人民共和國反洗錢(qián)法》、《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結算服務(wù)的通知》等法規制度，加強轉賬、匯兌等業(yè)務(wù)管理，對大額可疑交易按規定報告中國反洗錢(qián)監測分析中心。

對于單位銀行結算賬戶(hù)向個(gè)人轉賬單筆超過(guò)5萬(wàn)元的，我們要求提供個(gè)人身份證復印件并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。對于賬戶(hù)資金急中轉入，分散轉出;快進(jìn)快出，不留余額;拆分交易，故意規避交易限額;對外收付與單位經(jīng)營(yíng)規模明顯不符等情況，我行拒絕辦理轉賬業(yè)務(wù)。對于辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現金支取業(yè)務(wù)的，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查取款人及代理人的身份證件給予輸。有合理理由認為現金支取與洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，我行及時(shí)按規定報告中國反洗錢(qián)監測分析中心，同時(shí)向中國人民銀行當地分支機構報告。

我行能認真落實(shí)反洗錢(qián)內部控制制度有關(guān)要求的執行，嚴格按照《中華人民共和國反洗錢(qián)法》、《金融機構客戶(hù)身份識別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等規章制度，沒(méi)有違規操作現象。按要求制定反洗錢(qián)工作崗位責任制，結合本行實(shí)際制定反洗錢(qián)內部操作規程和控制措施;嚴格執行客戶(hù)身份識別及交易記錄保存制度。認真核對客戶(hù)身份資料并定期審核保存的客戶(hù)基本信息;嚴格執行大額交易和可疑交易報告制度。我行按照反洗錢(qián)有關(guān)規定及時(shí)上報大額和可疑支付交易，不存在遲報或漏報的情況。

1、存在賬戶(hù)報備不及時(shí)現象;

2、年檢情況不理想，未年檢賬戶(hù)雖進(jìn)行了凍結，但占比面大;

3、個(gè)人銀行卡代理開(kāi)立，存在經(jīng)辦人員只是口頭詢(xún)問(wèn)客戶(hù)、未按規定在相關(guān)開(kāi)戶(hù)資料注明代理原因現象。

1、加強對支付系統管理辦法的學(xué)習;

2、積極開(kāi)展支付結算業(yè)務(wù)培訓，落實(shí)日常檢查。

3、強化宣傳，促進(jìn)支付結算發(fā)展。

銀行結算賬戶(hù)自查報告

市分行：

根據上級行要求，我行對賬戶(hù)管理進(jìn)行了認真自查?，F將自查情況報告如下：

我行嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》、《中國農業(yè)發(fā)展銀行人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》等制度和辦法要求，嚴把柜面審核關(guān)，加大賬戶(hù)管理力度。一是合理運用人民銀行帳戶(hù)管理系統、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統，加強開(kāi)戶(hù)資料審查，加大對開(kāi)戶(hù)資料的真實(shí)性、完整性和合法性的審查力度。二是對結算賬戶(hù)的開(kāi)立、使用和撤銷(xiāo)重點(diǎn)審查,對客戶(hù)身份資料的變動(dòng)及時(shí)予以更新，對客戶(hù)身份實(shí)行聯(lián)網(wǎng)核查，進(jìn)行客戶(hù)身份有效的識別，積極做好反洗錢(qián)、客戶(hù)身份識別、大額及可疑交易數據報告工作，杜絕利用銀行結算賬戶(hù)進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)。三是對開(kāi)戶(hù)企業(yè)訂立開(kāi)戶(hù)協(xié)議，明確雙方權利義務(wù)，細化和完善相關(guān)職責。四是嚴格預留印鑒及資料的管理，并實(shí)行建立登記簿專(zhuān)人登記保管制度。五是專(zhuān)人按月向開(kāi)戶(hù)單位簽發(fā)存貸款賬戶(hù)余額對賬單，進(jìn)行明細賬務(wù)核對，對業(yè)務(wù)發(fā)生頻繁、業(yè)務(wù)發(fā)生額大的賬戶(hù)，實(shí)行面對面逐筆勾對，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)查找原因，確保資金安全及內外賬務(wù)相符。

按照我行實(shí)際，比照上級行文件，完善崗位分工，規范崗位設置。

做到不相容崗位相互分離、相互制約、相互監督，對結算賬戶(hù)對賬工作實(shí)行專(zhuān)人管理，做到權責分明，責任清晰。同時(shí)對會(huì )計人員崗位定期輪換和強制休假制度，進(jìn)一步落實(shí)以崗位制約為主要內容的內控機制，防范內控管理隱患。

通過(guò)本次檢查，對開(kāi)戶(hù)申請、開(kāi)戶(hù)資料實(shí)行重點(diǎn)檢查，對開(kāi)戶(hù)資料的有效、真實(shí)性，實(shí)行逐一梳理，不留死角，真正把賬戶(hù)管理各項規章制度落到實(shí)處。對在綜合業(yè)務(wù)系統操作中的`每筆大額支付匯劃往來(lái)業(yè)務(wù)、同城交換業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)進(jìn)行核查，嚴格按照操作規程，規范業(yè)務(wù)操作，確保資金安全，防范操作風(fēng)險。

在今后的工作中，我行將以上級行有關(guān)文件精神為指導，對賬戶(hù)開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)嚴格實(shí)行臨柜人員、坐班主任審核把關(guān)，健全完善內控制度，加大獎懲力度，進(jìn)一步提高工作的責任心，真正從源頭上防止問(wèn)題發(fā)生。

銀行結算賬戶(hù)管理協(xié)議

為了加強銀行結算帳戶(hù)管理工作，維護支付結算的正常秩序，按照辦事處《轉發(fā)〈人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法實(shí)施細則〉和〈人民幣銀行賬戶(hù)管理系統業(yè)務(wù)處理辦法〉(試行)的通知》(xxx辦發(fā)[20xx]x號)文件要求，我區聯(lián)社及時(shí)轉發(fā)了文件，結合賬戶(hù)管理實(shí)施細則，提出了具體的檢查要求，由各信用社安排專(zhuān)人對銀行結算賬戶(hù)進(jìn)行了一次全面詳細的檢查?，F檢查工作已經(jīng)結束匯報如下：

一、基本情況。

我區信用社20xx年4月共有單位銀行結算帳戶(hù)1172個(gè)，其中，基本帳戶(hù)964個(gè)、一般帳戶(hù)60個(gè)、專(zhuān)用帳戶(hù)123個(gè)、臨時(shí)帳戶(hù)25個(gè)?，F有的銀行結算帳戶(hù)中，由于各種原因，未辦理開(kāi)戶(hù)許可證的帳戶(hù)404個(gè)，其中基本帳戶(hù)353個(gè)，一般帳戶(hù)19個(gè)，專(zhuān)用帳戶(hù)21個(gè)，臨時(shí)帳戶(hù)11個(gè)。通過(guò)本次自查，撤消不符合規定的賬戶(hù)13個(gè)，轉入久懸未取戶(hù)240個(gè)。

二、具體情況。

1、我區信用社銀行結算帳戶(hù)的開(kāi)立、使用和撤消，都由各社確定一名人員進(jìn)行審查和管理，實(shí)行專(zhuān)人負責。

2、新開(kāi)立的銀行結算帳戶(hù)，都能按照要求，資料保存完整，實(shí)行專(zhuān)卷專(zhuān)夾保管。

3、大部分社的銀行結算帳戶(hù)的都建立了開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)登記簿，實(shí)行了開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)登記制度，開(kāi)戶(hù)資料基本完整。

4、開(kāi)立的基本存款帳戶(hù)、預算單位專(zhuān)用存款帳戶(hù)和臨時(shí)存款帳戶(hù)，絕大多數有人民銀行核發(fā)的開(kāi)戶(hù)登記證或開(kāi)戶(hù)核準通知書(shū)。

1、專(zhuān)用存款賬戶(hù)的支取現金大多能按照規定執行。

2、一般存款賬戶(hù)無(wú)違規支取現金的行為。

3、單位從銀行結算賬戶(hù)支付給個(gè)人銀行結算賬戶(hù)的款項，單筆超過(guò)5萬(wàn)元的，支付時(shí)基本能按照要求審查付款依據，保證款項支付合法合規。

三、存在問(wèn)題。

1、個(gè)別社由于人員變動(dòng)，責任不清，賬戶(hù)資料保管不善等，使銀行結算賬戶(hù)資料留存不完整。

2、部分社的個(gè)別賬戶(hù)，因業(yè)務(wù)開(kāi)展等原因，需經(jīng)人民銀行批準的，未及時(shí)報送人行批準核發(fā)開(kāi)戶(hù)核準通知書(shū)。

3、個(gè)別社的專(zhuān)用賬戶(hù)和臨時(shí)賬戶(hù)提現未報經(jīng)人行審批。

4、因未對賬戶(hù)資料年審，部分存款人賬戶(hù)信息變更后，不及時(shí)通知開(kāi)戶(hù)銀行變更，致使信用社對存款人變更的信息無(wú)法及時(shí)處理。

四、糾改措施。

針對自查中發(fā)現的問(wèn)題和我區農村信用社的實(shí)際情況，準備從以下幾個(gè)方面進(jìn)行糾改：

1、要求各社組織人員再次學(xué)習《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》，按照實(shí)施細則，嚴格遵守辦法規定，確保結算賬戶(hù)管理的合法合規。

2、對未經(jīng)人行批準開(kāi)立的部分銀行結算賬戶(hù)，督催各社限期清理或按照辦法要求重新審查后辦理開(kāi)戶(hù)手續。

3、對臨時(shí)賬戶(hù)超過(guò)一年期限，又未申請延期的以及一年未發(fā)生業(yè)務(wù)且與信用社無(wú)債務(wù)關(guān)系的銀行結算賬戶(hù)，通知存款人予以銷(xiāo)戶(hù)或轉入久懸未取專(zhuān)戶(hù)管理。

銀行結算賬戶(hù)自查報告

根據銀辦通[20xx]xxx號《關(guān)于開(kāi)展人民幣銀行結算賬戶(hù)有關(guān)事項的通知》的有關(guān)精神，我社及時(shí)認真地進(jìn)行了一次全面的專(zhuān)項檢查，現將我社對人民幣銀行結算賬戶(hù)的自查情況匯報如下：

一、能按照《人民幣銀行結算管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法實(shí)施細則》、《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理系統業(yè)務(wù)處理辦法（試行）》、《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規定》、《中國人民銀行關(guān)于規范人民幣銀行結算賬戶(hù)管理有關(guān)問(wèn)題的通知》，以及相關(guān)法律、法規和規章制度辦理銀行結算賬戶(hù)的開(kāi)立、變更和撤銷(xiāo)業(yè)務(wù)。

二、對核準類(lèi)銀行結算賬戶(hù)能按照規定及時(shí)報人民銀行審批；對備案類(lèi)銀行結算賬戶(hù)能按照規定時(shí)間通過(guò)賬戶(hù)管理系統向人民銀行備案，沒(méi)有違規開(kāi)立銀行結算賬戶(hù)情況。

三、直至現在我社沒(méi)有未清理核定的銀行結算賬戶(hù)。

四、我社的銀行結算賬戶(hù)的開(kāi)立、使用和撤銷(xiāo)的審查和管理主要由會(huì )計主管，并設有專(zhuān)人復核，有分健全的開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)登記。

五、對人民幣銀行結算賬戶(hù)的現金提取及可疑支付交易，我社嚴格按相關(guān)的'登記和審批制度執行，并按月上報縣聯(lián)社，未發(fā)現違規現象。

通過(guò)這次自查，進(jìn)一步加強了我社的銀行結算賬戶(hù)的管理，也從中總結出我們的不足，具體有：

一是業(yè)務(wù)人員對人民幣銀行結算賬戶(hù)有關(guān)知識學(xué)習不夠，業(yè)務(wù)素質(zhì)不高；

二是相關(guān)管理監督措施有待進(jìn)一步加強，鑒此，我社將繼續發(fā)揚好的方面，針對不足，努力把人民幣銀行結算賬戶(hù)的管理工作做得更好。

銀行開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)申請書(shū)

本授權書(shū)聲明：

我是_________有限公司的法定代表人，在此授權有限公司的_________（身份證號：_________）作為我們的代理人，并以我公司的名義到貴行辦理賬戶(hù)年檢，請給予支持！

法定代表人：_________。

_____年_____月_____日。

銀行結算賬戶(hù)管理協(xié)議

第五十七條中國人民銀行負責監督、檢查銀行結算賬戶(hù)的開(kāi)立和使用，對存款人、銀行違反銀行結算賬戶(hù)管理規定的行為予以處罰。

第五十八條中國人民銀行對銀行結算賬戶(hù)的開(kāi)立和使用實(shí)施監控和管理。

第五十九條中國人民銀行負責基本存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)和預算單位專(zhuān)用存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)登記證的管理。

任何單位及個(gè)人不得偽造、變造及私自印制開(kāi)戶(hù)登記證。

第六十條銀行負責所屬營(yíng)業(yè)機構銀行結算賬戶(hù)開(kāi)立和使用的管理，監督和檢查其執行本辦法的情況，糾正違規開(kāi)立和使用銀行結算賬戶(hù)的行為。

第六十一條銀行應明確專(zhuān)人負責銀行結算賬戶(hù)的開(kāi)立、使用和撤銷(xiāo)的審查和管理，負責對存款人開(kāi)戶(hù)申請資料的審查，并按照本辦法的規定及時(shí)報送存款人開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)信息資料，建立健全開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)登記制度，建立銀行結算賬戶(hù)管理檔案，按會(huì )計檔案進(jìn)行管理。

第六十二條銀行應對已開(kāi)立的單位銀行結算賬戶(hù)實(shí)行年檢制度，檢查開(kāi)立的銀行結算賬戶(hù)的合規性，核實(shí)開(kāi)戶(hù)資料的真實(shí)性;對不符合本辦法規定開(kāi)立的單位銀行結算賬戶(hù)，應予以撤銷(xiāo)。對經(jīng)核實(shí)的各類(lèi)銀行結算賬戶(hù)的資料變動(dòng)情況，應及時(shí)報告中國人民銀行當地分支行。

銀行應對存款人使用銀行結算賬戶(hù)的情況進(jìn)行監督，對存款人的可疑支付應按照中國人民銀行規定的程序及時(shí)報告。

第六十三條存款人應加強對預留銀行簽章的管理。單位遺失預留公章或財務(wù)專(zhuān)用章的，應向開(kāi)戶(hù)銀行出具書(shū)面申請、開(kāi)戶(hù)登記證、營(yíng)業(yè)執照等相關(guān)證明文件;更換預留公章或財務(wù)專(zhuān)用章時(shí)，應向開(kāi)戶(hù)銀行出具書(shū)面申請、原預留簽章的式樣等相關(guān)證明文件。個(gè)人遺失或更換預留個(gè)人印章或更換簽字人時(shí)，應向開(kāi)戶(hù)銀行出具經(jīng)簽名確認的書(shū)面申請，以及原預留印章或簽字人的個(gè)人身份證件。銀行應留存相應的復印件，并憑以辦理預留銀行簽章的變更。

第六章罰則。

第六十四條存款人開(kāi)立、撤銷(xiāo)銀行結算賬戶(hù)，不得有下列行為：

(二)偽造、變造證明文件欺騙銀行開(kāi)立銀行結算賬戶(hù)。

(三)違反本辦法規定不及時(shí)撤銷(xiāo)銀行結算賬戶(hù)。

非經(jīng)營(yíng)性的存款人，有上述所列行為之一的，給予警告并處以1000元的罰款;經(jīng)營(yíng)性的存款人有上述所列行為之一的，給予警告并處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款;構成犯罪的，移交司法機關(guān)依法追究刑事責任。

第六十五條存款人使用銀行結算賬戶(hù)，不得有下列行為：

(一)違反本辦法規定將單位款項轉入個(gè)人銀行結算賬戶(hù)。

(二)違反本辦法規定支取現金。

(五)從基本存款賬戶(hù)之外的銀行結算賬戶(hù)轉賬存入、將銷(xiāo)貨收入存入或現金存入單位信用卡賬戶(hù)。

(六)法定代表人或主要負責人、存款人地址以及其他開(kāi)戶(hù)資料的變更事項未在規定期限內通知銀行。

非經(jīng)營(yíng)性的存款人有上述所列一至五項行為的，給予警告并處以1000元罰款;經(jīng)營(yíng)性的存款人有上述所列一至五項行為的，給予警告并處以5000元以上3萬(wàn)元以下的罰款;存款人有上述所列第六項行為的，給予警告并處以1000元的罰款。

第六十六條銀行在銀行結算賬戶(hù)的開(kāi)立中，不得有下列行為：

(一)違反本辦法規定為存款人多頭開(kāi)立銀行結算賬戶(hù)。

(二)明知或應知是單位資金，而允許以自然人名稱(chēng)開(kāi)立賬戶(hù)存儲。

銀行有上述所列行為之一的，給予警告，并處以5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款;對該銀行直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員、直接責任人員按規定給予紀律處分;情節嚴重的，中國人民銀行有權停止對其開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的核準，責令該銀行停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證;構成犯罪的，移交司法機關(guān)依法追究刑事責任。

第六十七條銀行在銀行結算賬戶(hù)的使用中，不得有下列行為：

(一)提供虛假開(kāi)戶(hù)申請資料欺騙中國人民銀行許可開(kāi)立基本存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)、預算單位專(zhuān)用存款賬戶(hù)。

(二)開(kāi)立或撤銷(xiāo)單位銀行結算賬戶(hù)，未按本辦法規定在其基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)登記證上予以登記、簽章或通知相關(guān)開(kāi)戶(hù)銀行。

(三)違反本辦法第四十二條規定辦理個(gè)人銀行結算賬戶(hù)轉賬結算。

(四)為儲蓄賬戶(hù)辦理轉賬結算。

(五)違反規定為存款人支付現金或辦理現金存入。

(六)超過(guò)期限或未向中國人民銀行報送賬戶(hù)開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)等資料。

銀行有上述所列行為之一的，給予警告，并處以5000元以上3萬(wàn)元以下的罰款;對該銀行直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員、直接責任人員按規定給予紀律處分;情節嚴重的，中國人民銀行有權停止對其開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的核準，構成犯罪的，移交司法機關(guān)依法追究刑事責任。

第六十八條違反本辦法規定，偽造、變造、私自印制開(kāi)戶(hù)登記證的存款人，屬非經(jīng)營(yíng)性的處以1000元罰款;屬經(jīng)營(yíng)性的處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款;構成犯罪的，移交司法機關(guān)依法追究刑事責任。

第七章附則。

第六十九條開(kāi)戶(hù)登記證由中國人民銀行總行統一式樣，中國人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì )(首府)城市中心支行負責監制。

第七十條本辦法由中國人民銀行負責解釋、修改。

第七十一條本辦法自9月1日起施行。1994年10月9日中國人民銀行發(fā)布的《銀行賬戶(hù)管理辦法》同時(shí)廢止。