制定規劃計劃時(shí)，我們應該注重平衡各個(gè)方面的需求和利益，兼顧長(cháng)遠目標和短期成效，確保規劃的全面性和完整性。在這里，我們?yōu)榇蠹姨峁┝艘恍┮巹澯媱潓?shí)例，希望能給大家一些啟示。

財務(wù)職業(yè)規劃

我認為財務(wù)是非常有前途的一個(gè)職業(yè)，也是一個(gè)很容易規劃自己發(fā)展路徑的職業(yè)?，F實(shí)生活中，許多學(xué)財務(wù)的朋友提起財務(wù)來(lái)大吐口水，認為財務(wù)沒(méi)有什么意思，其實(shí)最主要原因是沒(méi)有從更高的高度來(lái)看待這個(gè)問(wèn)題，對每一家企業(yè)來(lái)說(shuō)，人、財、市場(chǎng)都是最為關(guān)鍵的因素。越來(lái)越多的企業(yè)會(huì )走向以財務(wù)控制為核心的企業(yè)管理，而且財務(wù)和投資、資本運作、金融等等都有千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，其職業(yè)發(fā)展可謂是前途無(wú)限。

從職業(yè)分布來(lái)看，財務(wù)可以劃入企業(yè)的主戰場(chǎng)。這是因為在大的企業(yè)里財務(wù)能夠創(chuàng )造非常大的價(jià)值。一個(gè)一定規模的企業(yè)財務(wù)總監能夠拿到幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)的年薪，那是因為在那樣的公司通過(guò)財務(wù)管理比如稅務(wù)籌劃、資金運營(yíng)、內部控制等等能夠創(chuàng )造幾百萬(wàn)甚至上千萬(wàn)的價(jià)值，某種程度上比業(yè)務(wù)部門(mén)的價(jià)值并不小。比如房地產(chǎn)公司，財務(wù)能力甚至會(huì )成為公司的核心競爭力之一。而且隨著(zhù)管理的發(fā)展，財務(wù)會(huì )逐步的介入業(yè)務(wù)，大家對財務(wù)的重視程度會(huì )越來(lái)越高。將來(lái)的高層管理者，誰(shuí)再說(shuō)自己不懂財務(wù)那就不應該了。公司里的三駕馬車(chē)，無(wú)論如何是應該有財務(wù)的一席之地的。需要說(shuō)明的是，財務(wù)在企業(yè)中的價(jià)值和地位跟企業(yè)規模關(guān)系很大。一些很小的公司，皮包公司老板或者老板娘就相當于財務(wù)經(jīng)理，頂多設個(gè)出納，規模再大一點(diǎn)的公司，如果要設副總，一般也是業(yè)務(wù)出身，財務(wù)就是中層，因為業(yè)務(wù)有限，財務(wù)能夠創(chuàng )造的價(jià)值本身就有限。

方向一、外企或大型企業(yè)高級財務(wù)人員。

財務(wù)本身是一項專(zhuān)業(yè)性很強又非常穩定的職業(yè)，如果選擇把財務(wù)作為職業(yè)方向，首選的職業(yè)目標是做外企或大型企業(yè)的高級財務(wù)人員。財務(wù)高管人才大都處于企業(yè)的核心層，他們不僅要求了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)運作，還要在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)投資方面提供建設性的意見(jiàn)。按照目前的經(jīng)濟環(huán)境，這類(lèi)公司所需要的高級財務(wù)人員一般有財務(wù)副總裁、財務(wù)總監、財務(wù)經(jīng)理、高級財務(wù)分析經(jīng)理、財務(wù)主管等。

當然，這些職位對人的要求也會(huì )比較高。一般要求資質(zhì)至少是在會(huì )計師以上，不少于5年的大中型企業(yè)財務(wù)管理經(jīng)驗等。例如，一家外企招聘高級財務(wù)經(jīng)理時(shí)的職位要求是：良好的教育背景，英語(yǔ)流利，很好的溝通能力，word、excel熟練，嫻熟的財務(wù)業(yè)務(wù)能力和管理能力，良好的協(xié)調能力，熟悉西方會(huì )計，熟悉有關(guān)中國法律。

對于許多初級財務(wù)人員和準備走這條路的人來(lái)說(shuō)，從畢業(yè)參加工作的那一天起，就該朝這個(gè)方向去努力。不要想當然認為有個(gè)兩三年工作經(jīng)驗就好找工作了，僅會(huì )做憑證、會(huì )報稅、出報表這類(lèi)純粹的會(huì )計工作是遠遠不夠的，這在財務(wù)領(lǐng)域來(lái)說(shuō)是屬于較低層次的。唯有從財務(wù)管理、預算、分析、決策等全方位提升，注重溝通能力和英語(yǔ)運用能力的提高，培育管理視野和全局觀(guān)念，提升自身綜合素質(zhì)，才能使職業(yè)生涯提高一個(gè)層次。

方向二、專(zhuān)業(yè)財務(wù)公司。

以四大國際會(huì )計師事務(wù)所為代表的專(zhuān)業(yè)財務(wù)公司，也是大量吸收財務(wù)人員的一個(gè)就業(yè)領(lǐng)域。從某個(gè)角度看，會(huì )計師事務(wù)所是一個(gè)能使個(gè)人快速成長(cháng)的學(xué)校，其培訓、工作和管理機制會(huì )令從業(yè)者學(xué)到許多專(zhuān)業(yè)知識和管理理念，審計從業(yè)經(jīng)歷也會(huì )為將來(lái)的財務(wù)管理工作提供獨特的視角。

不過(guò)，在會(huì )計師事務(wù)所工作所承受的壓力往往是非常巨大的，加班和出差是家常便飯，高強度的工作使得很多人難以將之作為終生的職業(yè)方向。這類(lèi)專(zhuān)業(yè)財務(wù)公司更適合兩種人：高層管理人員和年輕人，前者重在發(fā)揮管理能力，而后者主要是學(xué)習和鍛煉。對于剛走出大學(xué)校園、又準備在財務(wù)方面發(fā)展的年輕人來(lái)說(shuō)，先進(jìn)入會(huì )計師事務(wù)所鍛煉一段時(shí)間，等積累了工作經(jīng)驗后再轉向企業(yè)將會(huì )是很不錯的選擇。

方向三、銀行、證券公司等金融機構。

資本運作在企業(yè)運營(yíng)和發(fā)展中發(fā)揮越來(lái)越大的作用，如果有不錯的金融知識背景，投身銀行、證券、風(fēng)險投資、保險等金融行業(yè)，做專(zhuān)業(yè)的財務(wù)人員也會(huì )有廣闊發(fā)展的空間。譬如，具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的證券分析師的收入相當豐厚，而奇貨可居的保險業(yè)精算師可以說(shuō)是金領(lǐng)職業(yè)。

總之，我的核心建議是，不管具體從事哪個(gè)方向的財務(wù)工作，都要爭取向高端發(fā)展，要做專(zhuān)業(yè)和資深人士。低端的財務(wù)人員幾乎遍地開(kāi)花，而高級財務(wù)人才卻始終是行業(yè)內的緊缺人才。

1.保險核保專(zhuān)員個(gè)人職業(yè)規劃例文。

2.職業(yè)規劃之職業(yè)方向的選擇指導。

3.關(guān)于職業(yè)規劃幫你找準職業(yè)前進(jìn)的方向。

家庭財務(wù)規劃顧問(wèn)文案范文

小兵新房裝修剛不久，每月需還近2000元的房貸，面對未來(lái)的保險及購車(chē)、基金定投計劃，他希望我們的理財師能給予一定的建議。

2014年過(guò)去了，小兵說(shuō)：;先說(shuō)一下現狀：2014年12月份把新買(mǎi)的房子裝修完畢，且已入住，了卻一樁心事。從2015年起生活開(kāi)始步入正軌，但家庭目前只剩不到10000元的財務(wù)結余。我和愛(ài)人均是企業(yè)職工，我今年32歲，每月收入4500元，愛(ài)人28歲，每月收入3500元，我們均有‘五險一金’，年終我有18000元的獎金，愛(ài)人有500到1000元不等的獎金。我們有一個(gè)2歲小孩。公積金目前也已全部取光，用到了房子上，無(wú)結余。支出情況：每月還房貸1850元(共15年，已還1年半)，生活費每月2500元，小孩奶粉平均每月500元，每年過(guò)年花費5000元，每年物業(yè)費1400元。另外，我父母60歲有退休金，身體狀況一般，暫無(wú)需照顧。

1.給父母、我們夫妻倆以及小孩購買(mǎi)商業(yè)保險，主要考慮未來(lái)父母的養老問(wèn)題，還有小孩上學(xué)的教育金。想請專(zhuān)家推薦幾款比較實(shí)惠的保險品種。

3.本人有定額定投基金經(jīng)驗，計劃在2015年重新開(kāi)始定投。請問(wèn)定投額度多少為宜?

建議小兵給自己和妻子投保，受益人為孩子，保險品種均為消費性保險產(chǎn)品，父母不做投保配置。

關(guān)于應急資金的理財建議：預留應急資金(約2500元)，以應對日常家庭風(fēng)險。這部分資金一般要求流動(dòng)性強、風(fēng)險低。建議選擇應急資金做高流動(dòng)性、低風(fēng)險的貨幣基金，剩余現金做基金組合配置。

關(guān)于教育金的理財建議：剩余已有現金投資方向(約20000元)，每年年底有近10000元的資金配置提高，考慮到主要為孩子的教育金，需注重風(fēng)險性較低、投資收益能夠超過(guò)同期活期以及定期收益的幾個(gè)要求，所以建議做穩健型基金組合配置。

穩健型組合投資對象涵蓋股票型、混合型、債券型開(kāi)放式基金。組合擬通過(guò)穩健的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品選擇，旨在取得超越基金行業(yè)整體平均收益，適合中等風(fēng)險偏好投資者。組合業(yè)績(jì)比較基準為;50%權益類(lèi)開(kāi)放式基金平均收益+50%債券型開(kāi)放式基金平均收益。

以近一年市場(chǎng)實(shí)際表現推算，年參考收益為7%，理財顧問(wèn)會(huì )隨時(shí)跟進(jìn)基金組合的實(shí)際表現，及時(shí)提出贖回或換倉策略。

關(guān)于每月結余的理財建議：小兵家庭每月收入結余資金3150元。因為其家庭現有資金已經(jīng)做了偏穩健的大類(lèi)配置。所以理財顧問(wèn)建議其每月的家庭結余可適用;基金定投;的形式配置偏靈活的投資策略基金組合。

若按近一年市場(chǎng)實(shí)際表現推算，年參考收益為20%左右，若定投36個(gè)月，最終本息可達近15萬(wàn)元，屆時(shí)小兵可支付購車(chē)款首付，余下資金可按比例定期轉入穩健型基金組合以及貨幣基金。理財顧問(wèn)會(huì )跟進(jìn)該基金組合的實(shí)際表現，及時(shí)提出換倉的投資建議。

關(guān)于購車(chē)的建議：三年后小兵家庭總資產(chǎn)預計達到19萬(wàn)元左右，建議尋找當地各s4店的零首付分期付款方式。

關(guān)于外出旅游的建議：建議小兵家庭出行旅游選擇國內自由行，每次旅游支出預估1萬(wàn)元。

三年后小兵孩子5歲，也將上學(xué)，每年預計1萬(wàn)元的學(xué)雜費支出。屆時(shí)小兵家庭的負債情況有所好轉，但也不建議小兵購買(mǎi)汽車(chē)，目前公共交通越發(fā)完善，公共交通出行相對于自駕，更加便利、環(huán)保、省心。

規劃建議：

可以考慮平安人壽的;守護星少兒保障;計劃，年存保費1萬(wàn)元左右，共儲蓄20年。

方案說(shuō)明：這個(gè)計劃有兩個(gè)功能，一是孩子萬(wàn)一有重大疾病，可以給付一筆用于醫療的費用;二是可以為孩子的高中和大學(xué)剛性消費支出做一個(gè)準備。

可以考慮;平安鑫祥兩全保險;計劃，年存保費合計1萬(wàn)元左右，共儲蓄20年。

方案說(shuō)明：這個(gè)保障計劃可用于補充這個(gè)家庭的未來(lái)養老生活，到60周歲時(shí)，這筆儲蓄可以直接轉化為養老金。

可以考慮夫妻互保型;平安福終身壽險及重大疾病提前給付;保障計劃，年存保費合計1萬(wàn)元左右，共儲蓄20年。

方案說(shuō)明：這個(gè)計劃主要解決面對重大疾病風(fēng)險和意外風(fēng)險所帶來(lái)的財務(wù)傷害和收入損失問(wèn)題。

上面三個(gè)計劃年儲蓄大概為3萬(wàn)元左右，而且都有相應的豁免保費的功能。

每年大概還有2萬(wàn)元的結余，加上現有1萬(wàn)元結余，可以做一個(gè)銀行的儲蓄和理財產(chǎn)品。這樣大概累積3年左右，就可以實(shí)現買(mǎi)車(chē)計劃了。

上面的計劃目前還沒(méi)有涉及到旅游，而基金定投計劃也可以暫緩。你們目前正處于人生的事業(yè)上升期，所以未來(lái)的收入水平一定會(huì )提高的，隨著(zhù)收入的增加，可以逐步考慮旅游和基金定投計劃。

財務(wù)工作規劃書(shū)

為了盡快的完成工作任務(wù)和目標，我們應該為下一階段工作做好打算了。工作計劃，可以說(shuō)是有條理的明確下一步工作的安排或者打算，做好工作計劃對我們下一階段的工作有很重要的意義。我們怎么樣才能寫(xiě)好工作計劃呢？請您閱讀小編輯為您編輯整理的《[計劃分享]工作規劃(篇一)》，供大家參考，希望有用。

半年轉眼消失，輪滑社在過(guò)去的半年里又有了一個(gè)突飛猛進(jìn)的進(jìn)展，作為一個(gè)俱樂(lè )部形式的社團，過(guò)去的半年里我們給社員帶來(lái)一個(gè)交流和共享的平臺，讓更多的社員學(xué)到技術(shù)的同時(shí)得到了更多的樂(lè )趣。

回顧過(guò)去半年的工作，我們成功舉辦了五校聯(lián)合舉辦的比賽，我校很大一部分社員都積極參與了比賽，這次比賽很大程度上進(jìn)一步提高了社員的興趣。同時(shí)我們還定期的組織了好多次大型的刷街，有時(shí)候大型的活動(dòng)以后我們一起去聚餐，在學(xué)校里面訓練的時(shí)候，我們一絲不茍，大家互相學(xué)習。去外面刷街的時(shí)候，我們嚴肅對待，盡量避免一切安全事故的發(fā)生。在一起玩的時(shí)候我們歡聲不斷，是一個(gè)十分和諧的大家庭。在這半年的歷程里，各成員在充滿(mǎn)淚水與歡笑的訓練中，憑著(zhù)他們對輪滑的熱愛(ài)，年輕的狂傲，勇敢的堅持了下來(lái).他們不僅在技術(shù)上得到了提高，同時(shí)也養成了不輕易服輸，不輕易向困難低頭的性格，更重要的是培養了會(huì )員的團隊精神。這些都符合我們去年開(kāi)學(xué)初的計劃。

過(guò)去的半年已經(jīng)過(guò)去，在新的開(kāi)學(xué)之際，我們還要從新計劃和打算一套新的具體的計劃方案。

回望過(guò)去，展望未來(lái)，我們社團是因為輪滑的愛(ài)好而聚在一起的，在此，大家可以結交好友、激揚青春、共同進(jìn)步?，F在新的學(xué)期開(kāi)始，我們社團一定努力工作，在師院營(yíng)造一個(gè)良好的輪滑氛圍，力爭喚醒更多的愛(ài)好者對輪滑的渴望，讓他們的個(gè)性得到自由的綻放。今年我們的目的是更多地提高所有的輪滑會(huì )員的技術(shù)，培養一批具有優(yōu)秀的輪滑素質(zhì)的會(huì )員。

1.在每周的活動(dòng)日記考勤，無(wú)規矩不成方圓，我們要在制度上嚴格要求每一位會(huì )員?？记谟涀瞿杲K優(yōu)秀會(huì )員的一部分。

2.定期舉辦一起刷街、聚餐的活動(dòng)，進(jìn)一步增進(jìn)會(huì )員之間的交流，學(xué)會(huì )互相幫助，團結共進(jìn)，從而在輪滑的多樣性中獲得歡快與收獲。

3.每次活動(dòng)檢查每位會(huì )員的技術(shù)，并教他們新的動(dòng)作，保證他們的技術(shù)的穩定上升。

4.鼓勵更多的會(huì )員積極努力，并參加內蒙古省輪滑隊的考核，并力爭加入，積極參與省隊組織的集中訓練，進(jìn)一步在技術(shù)上要求自己。

我們輪滑社團正在不斷的成長(cháng),在一次次的跌倒中,在人們的目光的注視下,我們勇敢的站了起來(lái).我們熱愛(ài)輪滑、熱愛(ài)青春的無(wú)限可能,更熱愛(ài)美好的生活,堅信有一天我們會(huì )站在掌聲雷動(dòng)的青春舞臺上,驕傲的微笑,而我們也一直在為此努力.

家庭財務(wù)規劃顧問(wèn)文案范文

劉先生夫婦均為外企高級經(jīng)理，年齡都38歲，兩個(gè)人的月收入之和將近5萬(wàn)元，收入狀況雖然令人羨慕，但夫婦二人有著(zhù)更高的目標：在兩年內購買(mǎi)第二輛車(chē)，五年內購買(mǎi)一套別墅，并希望能將部分現金進(jìn)行高回報的投資，以備退休后還能有較高的固定收入。

理財是一個(gè)幫助人們實(shí)現資產(chǎn)合理配置和保值增值的過(guò)程，它一方面要滿(mǎn)足人們的中、短期財務(wù)目標，另一方面要幫助人們實(shí)現終身的財務(wù)自由。根據劉先生夫婦提供的資料初步推斷，劉先生夫婦的住房按揭貸款剩余期限為3年左右，每年教育費用的支出為28萬(wàn)元，金額巨大。估計在進(jìn)行類(lèi)似emba的課程的深造，這種大額教育費支出預計會(huì )持續2年。

劉先生夫婦屬于高收入的家庭，但每年的支出也很高，支出主要集中在月供款和教育費用等方面。當年收入約萬(wàn)元，支出約55萬(wàn)元，當年的現金盈余約為萬(wàn)元。

劉先生夫婦的資產(chǎn)負債結構比較合理，但保險資產(chǎn)比例過(guò)低。雖然投保了人身意外保險，參加了社會(huì )醫療、養老和失業(yè)保險，但保障依然很弱。因為，意外險只保障意外事故，保障面十分有限，社會(huì )醫療、養老保險只能滿(mǎn)足其基本生活的保障。

目前，劉先生夫婦擁有總資產(chǎn)221萬(wàn)元，其中有現金及投資資產(chǎn)107萬(wàn)，家居及實(shí)物資產(chǎn)114萬(wàn)元。在現金及投資資產(chǎn)中，現金1萬(wàn)，存款70萬(wàn)，債券20萬(wàn)，債券基金10萬(wàn)，股票基金6萬(wàn)。從其結構來(lái)看，現金過(guò)低，定期存款過(guò)高（為），股票基金比劉先生夫婦的期望比例要低（僅為，劉先生夫婦的期望為30%左右）。

針對保障比較低的狀況，建議其增加對商業(yè)保險的購買(mǎi)，主要險種為保障型的重大疾病保險，被保險人為夫婦二人，金額各為30萬(wàn)元左右，采取年交的方式。劉先生夫婦可以選擇的險種很多，如太平洋人壽的萬(wàn)全終身重大疾病保險、新華人壽的“健康天使”、美國友邦保險的“守護神”等。若夫婦二人各購買(mǎi)重大疾病保障30萬(wàn)元的萬(wàn)全終身重大疾病保險（保32種重大疾?。?，采用20年繳納保費的方式，則每年需交費26640元。

另外，劉先生夫婦可為其女兒投保教育年金，主要用于女兒今后上大學(xué)的費用支出。教育年金一方面能起到很好的理財作用，另一方面可以很好地避稅（利息稅和遺產(chǎn)稅）。目前，保險市場(chǎng)上的年金保險有中國人壽的國壽英才少兒保險、中國平安人壽的育英年金保險、泰康的世紀之星少兒分紅保險等。若劉先生為其女兒購買(mǎi)保額10萬(wàn)元的國壽英才少兒保險，采用限期繳費的方式（交至18歲），每年需交納保費6040元。這樣，劉先生的女兒在18歲時(shí)可一次性獲得3萬(wàn)元的教育金，22歲時(shí)可一次性獲得3萬(wàn)元的創(chuàng )業(yè)金，25歲時(shí)可一次性獲得4萬(wàn)元的婚嫁金。

劉先生夫婦每年都會(huì )產(chǎn)生一定量的現金盈余，建議將現金盈余的30%投入到開(kāi)放式的股票基金中去，30%用于定期存款，20%用于購買(mǎi)國債，20%用于購買(mǎi)債券型基金。目前，市場(chǎng)中表現不錯的股票基金有博時(shí)價(jià)值增長(cháng)基金、銀華優(yōu)勢企業(yè)基金等，表現不錯的債券型基金有長(cháng)盛債券基金等。

另外，劉先生夫婦目前的投資資產(chǎn)結構與其目標有一定的差距，建議擇機（如定期存款到期）對這一資產(chǎn)結構進(jìn)行調整，將定期存款的比例降低到30%左右，同時(shí)將安全現金持有量提高到5萬(wàn)元左右（安全現金持有量一般為月支出的2至3倍比較適宜），加大對股票基金的投資比例（提高到30%左右）。

兩年內，可以變現定期存款，通過(guò)一次性付款的方式購買(mǎi)一輛價(jià)值30萬(wàn)元左右的汽車(chē)。

五年后，劉先生夫婦有購買(mǎi)別墅的計劃。假設別墅每平方米的價(jià)格為7500米，共400平方米，則總價(jià)格為300萬(wàn)元。建議將已有的住房變賣(mài)，所得款項約90萬(wàn)元用于購買(mǎi)別墅的首付款，剩余210萬(wàn)向銀行申請按揭貸款，年利率，期限15年，采用月等額還款的方式，月還款金額為16650元。

財務(wù)工作規劃書(shū)

20xx年財務(wù)科將緊緊圍繞公司工作中心，認真組織會(huì )計核算，規范各項財務(wù)基礎工作，并通過(guò)加強財務(wù)制度、內部控制制度的建設，站在財務(wù)管理與戰略管理的角度，以核算為中心，資金為紐帶，不斷提高財務(wù)工作質(zhì)量。

一、嚴格遵守財務(wù)會(huì )計制度與稅收法規，認真履行職責，組織會(huì )計核算：

財務(wù)科的主要職責是做好會(huì )計核算，進(jìn)行會(huì )計監督。財務(wù)科全體人員一直嚴格遵守國家財務(wù)會(huì )計制度、稅收法規，認真履行財務(wù)工作職責。從審核原始憑證與會(huì )計記賬憑證的錄入到編制財務(wù)會(huì )計報表,從各項稅費的計提到納稅申報、上繳，從資金計劃的安排到款項的結算支付，每位財務(wù)人員都勤勤懇懇，任勞任怨，努力做好本職工作，認真執行會(huì )計制度，實(shí)現了會(huì )計信息收集、處理與傳遞的及時(shí)性與準確性。

二、近年來(lái)，隨著(zhù)企業(yè)的發(fā)展壯大，管理水平的不斷提高，對財務(wù)管理業(yè)提出了更高的要求。以此為契機，根據財務(wù)管理的特點(diǎn)以及管理的要求，制定了崗位職責、財務(wù)核算制度、內部控制制度，從而使得每項工作有計劃、有落實(shí)、有監督、有考核，使每個(gè)財務(wù)人員的規范意識得到了進(jìn)一步的增強。

三、嚴格執行財務(wù)制度，規范財務(wù)行為，加強財務(wù)核算，嚴格財務(wù)監督，杜絕不合理支出，加強應收款項的回收，盡量減少不必要的開(kāi)支，為企業(yè)增收節支、提高經(jīng)濟效益把好關(guān)。

四、不斷提高財會(huì )人員的業(yè)務(wù)水平：

隨著(zhù)經(jīng)濟建設的不斷發(fā)展，財務(wù)會(huì )計工作的側重點(diǎn)與基本點(diǎn)也在隨之而改變。因此財務(wù)會(huì )計工作不能停留在簡(jiǎn)單的算賬報賬等會(huì )計核算上，應不斷更新知識，不斷提高理論水平。結合本行業(yè)財務(wù)工作的特點(diǎn)，認真進(jìn)行工作總結，吸取經(jīng)驗，查找不足，保證財務(wù)基礎工作的準確、及時(shí)與完整。這就要求會(huì )計人員除認真參加會(huì )計局組織的會(huì )計人員繼續教育培訓外，還要抽時(shí)間學(xué)習相關(guān)的專(zhuān)業(yè)知識，學(xué)習新的法規，適應新的工作需求。

五、密切配合各科室的之間的工作，保障供熱工作順利進(jìn)行：

六、做好各項協(xié)調工作：

配合所在開(kāi)戶(hù)銀行，保證每筆收支業(yè)務(wù)及時(shí)準確入賬，協(xié)調銀行與公司之間的每項工作，為公司評信授級，向銀行貸款做好準備;配合稅務(wù)部門(mén)，做好每日收入的的準確申報與應交稅金的及時(shí)繳納;配合財政部門(mén)，對公司的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行審核以及財政資金的及時(shí)撥入，保證財務(wù)工作正常健康運行。

七、存在的主要問(wèn)題及今后的工作目標：

財務(wù)科作為公司的一個(gè)主要職能科室，“當好家，理好財，更好的服務(wù)企業(yè)”是我們應盡的職責，“加強管理，規范行為”是我們的義務(wù)。一年來(lái)，財務(wù)工作雖然取得了較好的成績(jì)，但也存在著(zhù)一些問(wèn)題，在以后的工作中我們將：

1、進(jìn)一步加強財務(wù)管理：

新的一年里，我們將進(jìn)一步加強財務(wù)管理，實(shí)現財務(wù)管理科學(xué)化、核算規范化、費用控制化，切實(shí)實(shí)現財務(wù)管理的作用，使得財務(wù)工作走向更合理化，健康化;切實(shí)做好財務(wù)處理，加強對原始憑證的審核，并進(jìn)一步落實(shí)費用管理責任。以資金管理為中心，通過(guò)細化管理，理順流程，實(shí)現資金平衡。

2、進(jìn)一步加強財務(wù)分析：

為提高財務(wù)分析能力，把財務(wù)分析納入日常工作中，我們將量化具體的財務(wù)數據，結合公司經(jīng)營(yíng)的實(shí)際情況，為企業(yè)管理提供有力的財務(wù)信息，及時(shí)做好財務(wù)分析資料的收集，加強學(xué)習，提高能力。

財務(wù)出納工作規劃

加強財務(wù)管理、推動(dòng)規范管理和加強財務(wù)知識學(xué)習教育。做到財務(wù)工作長(cháng)計劃，短安排。工作計劃網(wǎng)工作計劃欄目小編整理了許多關(guān)于各種工作計劃的范文供您選擇，《財務(wù)出納工作規劃》是由財務(wù)工作計劃欄目為您推薦，歡迎閱讀!

一、參加財務(wù)人員繼續教育每年財務(wù)人員都要參加財政局組織的財務(wù)人員繼續教育。

首先參加財務(wù)人員繼續教育，了解新準則體系框架，掌握和領(lǐng)會(huì )新準則內容，要點(diǎn)、和精髓。全面按新準則的規范要求，熟練地運用新準則等，進(jìn)行帳務(wù)處理和財務(wù)相關(guān)報表、表格的.編制。參加繼續教育后，匯報學(xué)習情況報告。

二、加強規范現金管理，做好日常核算。

1、根據新的制度與準則結合實(shí)際情況，進(jìn)行業(yè)務(wù)核算，做好財務(wù)工作。

2、做好本職工作的同時(shí)，處理好同其他部門(mén)的協(xié)調關(guān)系.

3、做好正常出納核算工作。按照財務(wù)制度，辦理現金的收付和銀行結算業(yè)務(wù)，努力開(kāi)源結流，使有限的經(jīng)費發(fā)揮真正的作用，為公司提供財力上的保證。加強各種費用開(kāi)支的核算。及時(shí)進(jìn)行記帳，編制出納日報明細表，匯總表，月初前報交總經(jīng)理留存，嚴格支票領(lǐng)用手續，按規定簽發(fā)現金以票和轉帳支票。

4、財務(wù)人員必須按崗位責任制堅持原則，秉公辦事，做出表率。

5、完成領(lǐng)導臨時(shí)交辦的其他工作。

三、個(gè)人見(jiàn)意措施要求財務(wù)管理科學(xué)化，核算規范化，費用控制全理化，強化監督度，細化工作，切實(shí)體現財務(wù)管理的作用。

使得財務(wù)運作趨于更合理化、健康化，更能符合公司發(fā)展的步伐。

財務(wù)職業(yè)規劃

古人云：“三十而立”?，F在的人，大都也該結婚生子了。一旦結婚生子后，生活穩定了下來(lái)，對自身職業(yè)的考慮可能要顯得更重要。對于的財務(wù)人，同樣面臨著(zhù)職業(yè)前途的不確定性，選擇什么方向是讓很多人非常迷茫的問(wèn)題。

按照一般的歷程，22歲大學(xué)畢業(yè)從事財務(wù)工作，已經(jīng)有了8年的工作經(jīng)驗。這個(gè)時(shí)候，很多財務(wù)人已經(jīng)成長(cháng)成為公司的業(yè)務(wù)骨干，在企業(yè)的可能已經(jīng)做到了財務(wù)主管甚至財務(wù)經(jīng)理的位置，在事務(wù)所的可能已經(jīng)做到了項目經(jīng)理。但是，到了這個(gè)位置，很多人突然發(fā)現，自己看不清前途了。為什么呢？因為在剛開(kāi)始工作的幾年，社會(huì )經(jīng)驗很少、專(zhuān)業(yè)能力也不高，尚且沒(méi)有明確具體的職業(yè)要求?？墒?，隨著(zhù)年齡和工作經(jīng)驗的增長(cháng)，財務(wù)人逐步在經(jīng)濟上自立，開(kāi)始承擔家庭的責任，思考的問(wèn)題也越來(lái)越現實(shí)。()同時(shí)，由于各種天花板的存在，對于繼續往上走產(chǎn)生了信心上的不足，而要重新選擇，又面臨著(zhù)巨大的機會(huì )成本。如何做取舍和選擇，難度很大，因而才產(chǎn)生了迷茫。

迷茫的原因是不知道如何選擇，也就是說(shuō)，實(shí)際上有多條路可以去選擇。但是，每一條路都有其優(yōu)缺點(diǎn)，很難有一條是明顯優(yōu)于其他的。那么，我們可以簡(jiǎn)單分析一下各條路的優(yōu)缺點(diǎn)，也許能從中找到更適合自己的路。

一、財務(wù)人的職業(yè)天花板。實(shí)踐中，從事財務(wù)專(zhuān)業(yè)相關(guān)工作的人并不僅僅是在企業(yè)從事具體會(huì )計工作的人員，實(shí)際上還應當包括企業(yè)的財務(wù)管理人員、事務(wù)所的審計人員、咨詢(xún)公司的財務(wù)咨詢(xún)人員等。因為這些人的專(zhuān)業(yè)背景相似，工作中用到的專(zhuān)業(yè)知識也基本相同，相互轉換也相對比較容易。

無(wú)論從事這些工作中的哪一種，都可能面臨職業(yè)的天花板。在企業(yè)從事財務(wù)工作的，到了財務(wù)經(jīng)理級別后，晉升的空間將很有限，難度也非常大。在外企，高管基本上都是外國人或者臺灣、香港人，大陸人基本沒(méi)戲；在國企，晉升到財務(wù)總監或者總會(huì )計師僅依靠專(zhuān)業(yè)能力非常難，沒(méi)有政治斗爭的眼光和良好的機遇基本不可能；在民企，老板可能會(huì )給你一個(gè)頭銜，但是你很難展開(kāi)手腳，除非你是老板的親戚或者跟老板關(guān)系很鐵。在事務(wù)所從事審計工作的財務(wù)人，擔任項目經(jīng)理以后，再往上是部門(mén)經(jīng)理和合伙人。部門(mén)經(jīng)理的競爭已經(jīng)是非常激烈了，合伙人更是需要有業(yè)務(wù)資源來(lái)支撐。對于大多數專(zhuān)注于專(zhuān)業(yè)的財務(wù)人來(lái)說(shuō)，難度也是非常大。財務(wù)咨詢(xún)師也會(huì )面臨類(lèi)似的問(wèn)題。

二、不同職業(yè)方向的不同特點(diǎn)。企業(yè)財務(wù)、事務(wù)所審計和財務(wù)咨詢(xún)師這三個(gè)方面，都有其不同特點(diǎn)，這也是財務(wù)人選擇時(shí)考慮最多的。

企業(yè)財務(wù)人員專(zhuān)門(mén)為一個(gè)企業(yè)服務(wù)，接觸面會(huì )比較窄，但對企業(yè)和行業(yè)了解會(huì )很深入，同時(shí)面臨著(zhù)假賬、稅務(wù)等突出的風(fēng)險，還要應對企業(yè)里面的政治斗爭。從勞累程度看，大多數企業(yè)還是比較清閑，自由支配的時(shí)間較多，出差也比較少，能多照顧家庭。

事務(wù)所審計要為不同客戶(hù)服務(wù)，能接觸到不同的企業(yè)和行業(yè)，面很寬，但是對于具體的行業(yè)和企業(yè)了解不會(huì )很深入。同時(shí)，目前的審計環(huán)境不太好，事務(wù)所惡性競爭越來(lái)越厲害，審計人員在客戶(hù)面前的地位越來(lái)越低，越來(lái)越難以出具客觀(guān)公正的審計意見(jiàn)，但是基本上風(fēng)險不大。從勞累程度看，事務(wù)所的項目越來(lái)越多，審計人員需要加班和出差的時(shí)間越來(lái)越多，對于家庭基本無(wú)暇顧及。

財務(wù)咨詢(xún)師也是要為不同客戶(hù)服務(wù)，能接觸到不同的企業(yè)和行業(yè)，面很寬，但是對于具體的行業(yè)和企業(yè)了解不會(huì )很深入。由于咨詢(xún)師是站在客戶(hù)的角度，為客戶(hù)出謀劃策，因此存在的風(fēng)險僅僅是客戶(hù)不滿(mǎn)意，不能收到服務(wù)費。從勞累程度看，財務(wù)咨詢(xún)師也是要面臨較多的加班和出差，對家庭的照顧比較有限。

此外，從收入的角度來(lái)看，現在并沒(méi)有數據表明哪個(gè)方向收入會(huì )更高一些。這幾年，由于ipo的熱潮，很多民營(yíng)企業(yè)對于懂ipo的財務(wù)人員給出了很高的薪酬，因此吸引了很多人過(guò)去。而事務(wù)所由于收費標準未能提高，審計人員的收入提高不夠快，造成很多審計人員轉到企業(yè)或者投行等別的職業(yè)。財務(wù)咨詢(xún)師由于面對的客戶(hù)差異很大，個(gè)人能力差異很大，因此收入難以對比。

三、如何建立自己的職業(yè)規劃。建立適合自己的職業(yè)規劃，要把自己的需求弄明白，哪些最重要，哪些次之，哪些不重要，然后再去和各種職業(yè)的特點(diǎn)去對比，找出最合適的一個(gè)。

（一）梳理工作要達到的目標。工作的目標有很多，但是對于每個(gè)人來(lái)說(shuō)，重要程度并不一樣?？赡芎芏嗳苏J為，工作得到的收入越高越好?？墒?，當你發(fā)現高收入要用健康透支和良心違背作為代價(jià)的時(shí)候，你是不是會(huì )猶豫？如果有另一個(gè)選擇是收入低一些，但是不用透支健康，也不用違背良心，你會(huì )選擇哪個(gè)呢？在工作的目標之中，收入、勞累程度、受尊重程度、穩定性、新鮮感、成就感、風(fēng)險等等諸多因素，都可能是我們需要考慮的。所以，梳理自己的目標，弄明白這些目標對于自己的重要程度，是職業(yè)規劃的第一步。

（二）了解擬從事職業(yè)或者職位的特點(diǎn)。大家都有一個(gè)慣性，水往高處流，但凡有機會(huì )，都要找一個(gè)更高的職位。但是，在去承擔一個(gè)職位的時(shí)候，我們是不是對這個(gè)職位有足夠的了解？自己是否能夠勝任？自己是否喜歡？現在的網(wǎng)絡(luò )很發(fā)達，多找點(diǎn)資料看看，找一些朋友聊聊，應該會(huì )有很大幫助的。

（三）目標與職業(yè)進(jìn)行配比。有了前兩步的工作，下一步就是進(jìn)行配比，找出自己最想做的職業(yè)和崗位。在這個(gè)過(guò)程中，就要面臨取舍，所以更要確定哪些目標對自己更重要，哪些目標可以放棄。

（四）客觀(guān)評估自身的能力和條件。每個(gè)人的天賦、背景、性格等方面都不一樣，在職業(yè)規劃時(shí)，還要把這些考慮進(jìn)去。因為對于不同的人，實(shí)現不同目標的難度差異會(huì )很大。有些人語(yǔ)言天賦不好，要去大的外企可能性很小，即使再努力也成效不大。有些人沒(méi)有背景，要想在大的國有企業(yè)做到總會(huì )計師，希望也很小。有些人非?？粗匦蓍e時(shí)間，可能就不適合去事務(wù)所和咨詢(xún)公司。

總之，對于30歲的財務(wù)人，應該好好考慮自己的職業(yè)規劃，確定好職業(yè)目標，并為之持續努力。一旦到了40歲以后，發(fā)展的方向基本上已經(jīng)很難改變，再要去規劃，選擇的余地將會(huì )很小。

下面是我能想道的會(huì )計師未來(lái)的職業(yè)發(fā)展選擇：

2，管理顧問(wèn)，財務(wù)顧問(wèn)，-側重對企業(yè)實(shí)踐進(jìn)行策劃，指導，輔助，咨詢(xún)。

3，會(huì )計專(zhuān)家，教授學(xué)者-側重研究和規范會(huì )計制度，準則，理論，教學(xué)。

7，cpa,合伙人，會(huì )計師事務(wù)所：外部審計師，職業(yè)資格。

8，稅務(wù)經(jīng)理，稅務(wù)代理：側重于政策法規，企業(yè)策劃，稅收籌劃，商務(wù)設計，企業(yè)并購。

10，財務(wù)部經(jīng)理：（會(huì )計經(jīng)理）：會(huì )計，企管，政策，組織。

11，cfo：股東價(jià)值，戰略，決策。

13，總經(jīng)理，副總經(jīng)理，總經(jīng)理助理，部門(mén)經(jīng)理：-企業(yè)全方位管理。

除此之外，還有什么？

2）預算管理專(zhuān)家。

通過(guò)了解及歸納，能夠獲得高薪的財務(wù)經(jīng)理人有以下幾類(lèi)：

一、學(xué)歷不一定高，專(zhuān)業(yè)背景不一定好，但去了快速發(fā)展的企業(yè)，又屬于元老及人員，此類(lèi)人多分布在大中型國有企業(yè)及民營(yíng)企業(yè)；（具有一定時(shí)代背景，不可復制）。

三、學(xué)歷不高，但專(zhuān)業(yè)背景好，有國內多種財務(wù)專(zhuān)業(yè)資格證，既有企業(yè)內部財務(wù)管理經(jīng)驗，又有會(huì )計師事務(wù)所項目經(jīng)驗，熟悉投資、收購、兼并、上市等工作，此類(lèi)cfo年薪50-100萬(wàn)元。

家庭財務(wù)規劃顧問(wèn)文案范文

總的來(lái)說(shuō)，一項合理有效的個(gè)人家庭理財規劃應該包括四個(gè)方面，分別是財富積累、財富保障、財富增值和財富分配。

只有有財可理，個(gè)人家庭理財規劃才有其實(shí)際作用，連可理的財都沒(méi)有，還有什么可規劃的呢？積累財富的過(guò)程，說(shuō)起來(lái)是很簡(jiǎn)單的，那就是;開(kāi)源節流;。男人是個(gè)人家庭理財規劃中非常重要的一份子，但是一般男人花錢(qián)都大手大腳，且不愛(ài)記賬，針對這種情況，;爸爸們;一方面要在日常生活中養成記賬的好習慣，知道錢(qián)去了哪里，哪些錢(qián)可以節省;另一方面;爸爸們;要采取強制儲蓄的手段，并能夠保證家庭凈資產(chǎn)每年增長(cháng)。

每個(gè)家庭都有一個(gè)創(chuàng )造財富的源泉，也就是家里經(jīng)濟的頂梁柱。他們對家庭財富的積累起著(zhù)決定性的作用，頂梁柱出現問(wèn)題會(huì )對家庭財富的積累帶來(lái)很大的負面影響，不僅僅是因為沒(méi)有了財富源泉，還因為這可能帶來(lái)不小的財富支出。所以，在個(gè)人家庭理財規劃中要對這樣的人實(shí)施重點(diǎn)保護，保護好了他們，就等于財富有了保障。這可以通過(guò)購買(mǎi)保險來(lái)實(shí)現保障財富，因為保險最基本的作用就是當意外、災害發(fā)生時(shí)，可以為被保險人提供財務(wù)補償。

每一份個(gè)人家庭理財規劃必須要面臨著(zhù)未來(lái)資金的問(wèn)題，比如孩子的教育費用，比如自己退休后的養老費用，再比如現在非常普遍的啃老買(mǎi)房費用等，這么多的費用，只靠工資來(lái)源的財富積累是無(wú)法供給的，這就要求個(gè)人家庭理財規劃中必須要有財富增值的部分。針對這種情況，我們可以選擇股票、基金、實(shí)業(yè)投資等風(fēng)險高收益高的投資品種來(lái)幫助實(shí)現財富增值。

財富分配最直接的形式就是財產(chǎn)的繼承，在父母向子女進(jìn)行財產(chǎn)轉移時(shí)，做好稅務(wù)及遺囑遺產(chǎn)規劃是非常必要的。根據法院提供的材料我們可以得知，近70%的遺產(chǎn)繼承糾紛是由于被繼承人生前未立遺囑或未制定遺產(chǎn)計劃引起的。所以，財富分配在個(gè)人家庭理財規劃也占有很重要的位置。雖然這種財富分配聽(tīng)上去不太吉利，但是為了避免類(lèi)似的紛爭，個(gè)人家庭理財規劃財富分配必不可少。

家庭理財如何規劃

愛(ài)好。

人生觀(guān)，其次要收集大量有關(guān)工作機會(huì )招聘條件等信息，最后要確定工作目標和實(shí)現這個(gè)目標的計劃。

消費和儲蓄計劃。關(guān)于家庭理財如何規劃，必須決定一年的收入里多少用于當前消費，多少用于儲蓄。與此計劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負債表、年度收支表和預算表。

保險。

計劃。隨著(zhù)事業(yè)的成功，擁有越來(lái)越多的固定資產(chǎn)，需要財產(chǎn)保險和個(gè)人信用保險。為了子女在離開(kāi)后仍能生活幸福，需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將積蓄一掃而光。

投資計劃。當儲蓄一天天增加的時(shí)候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得。但是對于投資方面家庭理財如何規劃，有一點(diǎn)特別要注意的是，投資資金應該是閑錢(qián)。

退休計劃。退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿(mǎn)足這些需求。光靠社會(huì )養老保險是不夠的，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補充。

財務(wù)年度規劃

家庭理財小知識：財務(wù)規劃需分配

家庭理財規劃方案

隨著(zhù)經(jīng)濟的不斷發(fā)展，每個(gè)家庭的財富越來(lái)越多，但相應消費需求也更多更高，因此，家庭理財規劃是必不可少的。家庭理財是通過(guò)對家庭收入支出進(jìn)行合理的計劃管理，從而達到對于現有財物的保值增值，有效規避風(fēng)險，不斷提高生活水平的目的。本文首先分析了家庭理財的意義，然后介紹家庭理財的主要工具，家庭理財規劃的基本程序，最后分析家庭理財的常見(jiàn)誤區。

家庭理財；常用理財工具；家庭生命周期；理財誤區。

現如今，國民家庭財富快速增長(cháng)，但同時(shí)市場(chǎng)不確定性也在增大，例如房?jì)r(jià)難跌，物價(jià)上漲，教育醫療難得保障等，如此看來(lái)維持一個(gè)家庭并不容易，如何規避由不定因素導致的潛在危險以及提高生活水平是每個(gè)家庭所面臨的問(wèn)題。解決該問(wèn)題則就需要家庭進(jìn)行一定的理財規劃。家庭理財規劃不僅僅能使家庭資產(chǎn)在不貶值的前提下得到一定的保值增值，還能根據不同時(shí)期可能面臨的問(wèn)題作出預判以及防范。家庭如何對“閑置”的財富進(jìn)行有效處理，進(jìn)而達家庭財富增值的目的，則需要做適宜的家庭理財規劃。

（二）家庭生命周期不同階段需求要求進(jìn)行理財規劃。

家庭也有生命周期，包括：?jiǎn)紊砥?、形成期、成長(cháng)期、成熟期和衰老期。對于家庭不同時(shí)期，家庭會(huì )有不同的目標和需求，需要規劃注意的問(wèn)題也有差異。例如，單身期，此時(shí)期收入不高，但普遍存在個(gè)人有較強的消費心理，該階段主要需要考慮消費支出以及婚禮籌劃的問(wèn)題；家庭形成時(shí)期（結束單身-子女出生），此階段收入普遍不高，該階段主要需要考慮，車(chē)房規劃，子女養育計劃，養老計劃等；家庭成長(cháng)時(shí)期（子女出生-子女獨立），此階段收入較為穩定，該階段主要需要考慮教育金，養老金等問(wèn)題以及前期還貸規劃；家庭成熟時(shí)期（子女獨立-退休），此階段收入達頂峰，支出相對減少，該階段主要需考慮準備退休基金和醫療基金；家庭衰老期（退休-身故），此階段收入大多來(lái)自理財，該階段家庭主要考慮醫療娛樂(lè )等支出。因此，一份適宜的家庭理財規劃會(huì )幫助你和你的家庭在現在及未來(lái)的各個(gè)階段避免支付困難。

（一）銀行存款。

銀行存款是一種較為傳統保守的理財工具，相比其他理財工具，銀行存款的顯著(zhù)優(yōu)勢在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐富，且具有保值增值的安全性穩定性，再加之操作的簡(jiǎn)便性，它基本適用于所有的家庭購買(mǎi)。

（二）國債。

國債是由國家發(fā)行的債券，由于國債的發(fā)行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具。其收益較高，但國債期限較長(cháng)，因此，它更適用于持有長(cháng)期閑置存款的家庭購買(mǎi)。

（三）基金。

基金是由具有資質(zhì)的專(zhuān)業(yè)投資機構成立的集合理財的一種方式?；鹜顿Y整體收益比銀行理財更高，具有專(zhuān)家理財、積少成多、分散投資風(fēng)險、透明度相對較高等優(yōu)勢，當然，風(fēng)險也相應要高些。它適用于缺乏專(zhuān)業(yè)知識又愿意承擔一定風(fēng)險的追求高收益的家庭購買(mǎi)。

（四）股票。

是指企業(yè)或個(gè)人用積累起來(lái)的貨幣購買(mǎi)股票，借以獲得收益的行為。股票投資的收益是買(mǎi)賣(mài)的差價(jià)收益和股息與紅利。股票的優(yōu)勢有：操作簡(jiǎn)便，提現容易，并且從長(cháng)遠來(lái)看，股票算是收益性最高的投資理財產(chǎn)品之一。然而，高收益的同時(shí)，股票投資的風(fēng)險性較其他家庭投資理財工具高。因此，它更適用于有較強專(zhuān)業(yè)知識并且能承受一定風(fēng)險的家庭購買(mǎi)。

（五）保險。

從經(jīng)濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務(wù)安排；從風(fēng)險管理角度看，保險是風(fēng)險管理的一種方法。保險投資可以說(shuō)是每個(gè)家庭投資活動(dòng)中都必須涉及的。建議每個(gè)家庭根據自身需求購買(mǎi)。

（六）其他。

如p2p即個(gè)人對個(gè)人（伙伴對伙伴）。又稱(chēng)點(diǎn)對點(diǎn)網(wǎng)絡(luò )借款，是一種將小額資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式?，F其門(mén)檻低、收益高、期限短的特點(diǎn)受到大眾關(guān)注，因此它適用于各個(gè)家庭購買(mǎi)，但同時(shí)也有網(wǎng)絡(luò )欺詐事件出現，請謹慎辨別。

家庭理財規劃目的是使家庭可支配財富和消費支出相匹配。未來(lái)想要有高品質(zhì)的生活，就得讓你的可支配財富和消費支出動(dòng)態(tài)的、適宜的進(jìn)行匹配。所以，我們要及時(shí)做好理財規劃方案，具體來(lái)講，可以通過(guò)以下四個(gè)基本步驟進(jìn)行規劃。

（一）評估自身家庭財務(wù)狀況。

家庭理財規劃，首先要掌握家庭的實(shí)際財務(wù)狀況，想想家庭有多少財產(chǎn)？掙了多少？需要花費多少？用在哪些方面？具體可以借助現在的手機智能記賬軟件，比如：隨手記、挖財等等工具，及時(shí)記錄發(fā)生的收入和支出，還可以設置預算，很方便清晰地記錄家庭每天每周的收入支出情況。

如果不明白想得到什么，就無(wú)法得到什么。設置理財目標時(shí)需要注意兩點(diǎn)：一是理財目標必須量化，二是要有預計實(shí)現的時(shí)間。理財目標的設定必須是合理的，完全脫離現實(shí)而確立的理財目標是無(wú)效的。未來(lái)你可能有一些較大的支出計劃，或是投資計劃，可以選擇將理財目標細化、層次化。

（三）制定實(shí)施計劃。

有了目標，還必須制定行動(dòng)指南即實(shí)施計劃。計劃大致有債務(wù)計劃，保險計劃，籌資計劃，退休計劃，以及逝世后家庭成員的相關(guān)計劃，對于不同的時(shí)期而言，其計劃是有差異的。下面結合不同家庭生命時(shí)期的特點(diǎn)進(jìn)行計劃建議。

第一階段，單身期。這個(gè)階段的人初入社會(huì )，收入較低，支出較大。該階段主要目標是結婚，由此可將理財資金的一半左右做儲蓄或是投資低成本的理財產(chǎn)品作為貯備資金，剩余的理財資金可投資一些容易變現的理財產(chǎn)品以防不時(shí)之需。該階段適宜先節制消費，才有財可理。

第二階段，家庭形成期。這個(gè)階段的人事業(yè)處在成長(cháng)期，追求收入成長(cháng)，家庭收入逐漸增加。支出體現在由于較強的消費沖動(dòng)，以及正常的家計支出、禮尚往來(lái)，還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造，都是較大的消費支出。這個(gè)階段理財比較適合的方式是貨幣基金。因為這個(gè)階段可支配財富較少，所以需要采取這種兼顧了收益較高、安全性高、流動(dòng)性較高，并且門(mén)檻低的投資方式。另外，這個(gè)階段風(fēng)險承受能力強，可以適當拿出部分資金去投資股票，但是如果資金對股票不了解一定要咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士，或是選擇投資基金的途徑來(lái)降低投資風(fēng)險。第三階段，家庭成長(cháng)期。這個(gè)階段的人事業(yè)處在成熟期，個(gè)體收入大幅增加，家庭財富得到累積。但消費支出也不少，如父母贍養費用、正常的家計支出、子女教育費用，還要為自己及家人的健康作出保險類(lèi)的支出準備，有一定經(jīng)濟基礎后還要考慮換房換車(chē)等。該階段家庭整體收入大于支出、略有盈余。這個(gè)階段可以考慮債券、基金、銀行理財及偏股類(lèi)資產(chǎn)，還要給家庭買(mǎi)好保障類(lèi)的保險產(chǎn)品。并且可以開(kāi)始為退休做準備。

第四階段，家庭成熟期。這個(gè)階段正是事業(yè)鼎盛期，個(gè)體收入達到頂峰，家庭財富有很大的累積。支出主要體現在父母贍養費用、家計正常的支出以及為子女考慮購房費用。該階段家庭整體收入大于支出、生活壓力減輕、理財需求強烈。這個(gè)階段需要采取較為穩健型理財方式，可以考慮債券、銀行理財等產(chǎn)品，并且可以為養老做基金定投儲備。

第五階段，家庭衰老期。這個(gè)階段家庭正常的收入有退休金、贍養費、房租費用，還有一部分理財收入。支出體現在正常的家計支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。該階段狀態(tài)可能是收入不抵支出，需要子女幫助。這個(gè)階段適合國債、銀行存款等非常穩健的`方式。

（四）實(shí)施計劃。

再完美的計劃不行動(dòng)都沒(méi)有任何意義，理財規劃是一個(gè)長(cháng)期規劃需要堅持不懈、持之以恒才能達到最終的目標。在實(shí)施過(guò)程中，一方面需要按既定的計劃進(jìn)行按部就班的實(shí)施，以更好達到規劃目標，避免計劃成擺設，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊情況也需及時(shí)做相應調整。

理財過(guò)程中，需經(jīng)常進(jìn)行自我反思和總結，就能及時(shí)發(fā)現和改正自己的不足，并在下一次遇到類(lèi)似問(wèn)題時(shí)，能采取正確的策略。如此，便能有效減少失誤，提高整體的投資效益。而對于個(gè)人而言，家庭財務(wù)更加復雜，可能疏漏的地方也會(huì )更多，因此更需要自我反思和總結。

（一）理財目標不明確。

相較于國外的投資理財者，國內投資理財者最大的特點(diǎn)就是在投資理財時(shí)頻繁地買(mǎi)進(jìn)賣(mài)出。導致這一現狀的根本原因，是投資者沒(méi)有明確的家庭理財規劃目標。

具體的理財目標是理財規劃的重點(diǎn)。別人會(huì )向你建議不同的理財目標，但是你自己必須明確究竟想要何種目標。個(gè)人最重要的是要了解并確定自己的理財目標，不要有太多的隨意性，或者盲目性，然后根據目標來(lái)設計并實(shí)施理財方案，并根據市場(chǎng)自身的變化進(jìn)行調整，便它一直跟隨目標而動(dòng)。

（二）風(fēng)險意識不強。

眾所周知，股票投資是屬于高風(fēng)險一類(lèi)投資，并非是所有人都適合做股票，比如抗風(fēng)險能力較差的退休老年人群體等。老年人風(fēng)險意識不足便很容易跟風(fēng)炒股，一旦選股失誤，則很可能損失慘重。

家庭理財是需要一生的時(shí)間與精力來(lái)規劃的，只有家庭理財健康發(fā)展，才能使家庭理財成為中國經(jīng)濟的重要支撐點(diǎn)，讓經(jīng)濟發(fā)展得更為穩健。

[1]老驥，家庭理財中應注意的5大問(wèn)題，中國工會(huì )財會(huì )，2015（12）。

[2]楊燁，當前我國家庭理財規劃的存在問(wèn)題及導解思路研究，云南財大碩士論文，2010（06）。

[3]潘慧，淺析家庭投資理財方式[j]，東方企業(yè)文化，2011（12）。

家庭理財規劃

班級名稱(chēng)：學(xué)生姓名：學(xué)號：

財務(wù)管理。

目錄。

i

ii。

（一）家庭成員基本情況。

（二）家庭資產(chǎn)負債表。

（三）家庭收支現況。

二、理財目標的分析及建議。

（一）家庭境況分析。

（二）家庭投資風(fēng)險偏好。

（一）相關(guān)假設。

（四）保險規劃。

（五）證券投資規劃。

四、方案調整。

五、附錄。

（一）個(gè)人模擬投資記錄。

（二）個(gè)人模擬投資總結。

家庭理財規劃方案

客戶(hù)兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶(hù)應該盡早為兒子積累留學(xué)資金，建議客戶(hù)通過(guò)基金定投的形式積累留學(xué)資金，月定投1萬(wàn)元，假設9年內投資收益為6%，9年后客戶(hù)將積累約143萬(wàn)教育資金。

2、養老規劃及家庭保障計劃：

客戶(hù)夫婦目前還年輕，但應盡早積累養老資金。建議客戶(hù)購買(mǎi)銀行代理銷(xiāo)售的分紅險積累養老資金及提供家庭保障，年保費支出10萬(wàn)，假設15年后客戶(hù)夫婦退休，按分紅險5%的年投資收益計算，15年后，客戶(hù)將積累約215萬(wàn)的養老資金。

3、投資規劃：

客戶(hù)現有閑置的40萬(wàn)存款和20萬(wàn)的銀行理財產(chǎn)品需要做進(jìn)一步規劃，建議客戶(hù)留出5萬(wàn)元存在工行的快益通里作為家庭應急資金，25萬(wàn)元仍舊選擇固定收益類(lèi)產(chǎn)品(銀行理財，貨幣市場(chǎng)資金，低風(fēng)險信托等)，20萬(wàn)投資股權類(lèi)產(chǎn)品以取得較高投資回報(銀行代理的股票基金，陽(yáng)光私募基金，保險公司銷(xiāo)售的投連險等)。對這部分閑置資金的打理可以作為以后的養老資金及其他家庭重大開(kāi)支。

4、對客戶(hù)家庭的其他建議：

建議客戶(hù)每年安排家庭旅游，提高生活情趣;建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場(chǎng)，在合適的時(shí)候投資房產(chǎn)和貴金屬。

根據李女士的家庭資料，理財師按不同的風(fēng)險收益水平為其精心設計了4種理財方案，風(fēng)險由低到高，投資者可以根據自己的風(fēng)險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財。

方案一：

收益高于銀行利率。

1.每月節余的1500元購買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，可隨時(shí)取用，預期年收益2.6%左右;。

2.存款及國債到期后，合計13萬(wàn)元，建議10萬(wàn)元用于買(mǎi)憑證式國債(3年期)，預計年收益3.3%;3萬(wàn)元用于一年期定期儲蓄，預計年收益1.8%.

3.5萬(wàn)元陽(yáng)光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.

綜述：該方案本金無(wú)風(fēng)險且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3%左右。

方案二：

本金風(fēng)險很低。

1.每月節余的1500元購買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，預期年收益2.6%.

2.存款及國債到期后，建議3萬(wàn)元用于一年期定期儲蓄;10萬(wàn)元用于購買(mǎi)企業(yè)債或債券型基金，預計年收益4%.

3.5萬(wàn)元陽(yáng)光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.

綜述：該方案本金風(fēng)險很低且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3.5%左右。

專(zhuān)家建議說(shuō)，40多歲的年齡應該學(xué)習“用兩條腿走路”——收益不僅來(lái)自于工資收入，投資也能固定增加您的財富。

事業(yè)有成家庭重在搏。

個(gè)例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬(wàn)多元，車(chē)房都有，購買(mǎi)了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險投資，希望得到專(zhuān)家建議。

理財建議。

專(zhuān)家：韓先生在經(jīng)濟上、生活方式上都趨于穩定。子女的教育經(jīng)費、贍養父母等方面是韓先生所考慮的，著(zhù)手準備投資增值計劃是正確的。

理財規劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進(jìn)取性、較有風(fēng)險的投資或股票，20%作為保險資金，30%購買(mǎi)定時(shí)定額平衡型基金，20%購買(mǎi)黃金或其他較為穩定型基金。

投資風(fēng)格：有較強的風(fēng)險承受能力，投資品種多樣化，應該以進(jìn)取型投資風(fēng)格為主。

保險類(lèi)型：意外險、健康險是必不可少的，另外，在有經(jīng)濟條件的情況下，購買(mǎi)部分養老險。

單親家庭重在“穩”

個(gè)例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨自帶一個(gè)女兒。雖然沒(méi)有供房壓力，但女兒面臨上大學(xué)的問(wèn)題。

理財建議。

專(zhuān)家：蔣女士的情況，應以“穩”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲存狀態(tài)，應該擴大理財方式，學(xué)會(huì )“把雞蛋放在幾個(gè)籃子里”。

理財規劃：將比較固定的存款轉成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學(xué)的費用;另外除去日常消費，剩余的零散資金可投入貨幣市場(chǎng)基金及保險。

投資風(fēng)格：應該以溫和進(jìn)取型投資風(fēng)格為主，在保障生活質(zhì)量的同時(shí)，為自己買(mǎi)一些保險，防止意外事故打亂一家人的生活。

保險類(lèi)型：為了孩子與父母著(zhù)想，意外險要考慮得多些，同時(shí)在可能的情況下購買(mǎi)部分健康保險。

個(gè)案資料。

我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險一金，每年14個(gè)月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補900元，有五險一金。

目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬(wàn)，汽車(chē)一輛，市值20萬(wàn)左右。房、車(chē)均無(wú)貸款。

每月基金定投1500元，現在市值8萬(wàn)元;購買(mǎi)了理財產(chǎn)品25萬(wàn)元，年收益率6%;活期存款65萬(wàn)元。

家庭每月開(kāi)銷(xiāo)5000元。只購買(mǎi)了最基本的意外保險。

財務(wù)狀況分析。

唐女士家庭是一個(gè)中年的兩口之家，夫妻二人都有穩定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬(wàn)元，家庭年支出6萬(wàn)元，自住房產(chǎn)市值380萬(wàn)元，家用轎車(chē)市值20萬(wàn)。金融資產(chǎn)共計98萬(wàn)元，其中活期65萬(wàn)元，定投累計的基金市值8萬(wàn)元，銀行理財25萬(wàn)元。目前無(wú)負債。

夫妻二人均有五險一金，商業(yè)保險只有意外保險。資料中沒(méi)有提到贍養雙方父母的情況，暫不做安排。

理財目標：打算今年要一個(gè)寶寶，需要準備多少錢(qián)?

將定投增加到3000元迎接寶寶。

寶寶的到來(lái)會(huì )給唐女士的家庭增加很多的歡樂(lè )，同時(shí)也會(huì )增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬(wàn)元的收入尚可負擔一家3口的生活開(kāi)支，但隨著(zhù)孩子長(cháng)大，教育費用部分會(huì )逐年增加，假設小學(xué)到高中階段在國內上學(xué)，大學(xué)階段選擇出國留學(xué)的話(huà)，按照現在平均的物價(jià)水平，唐女士家庭至少要備出100萬(wàn)元的資金(暫不考慮未來(lái)通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現在就開(kāi)始積少成多，通過(guò)長(cháng)期積累把孩子的教育金儲備出來(lái)。

根據資金需求的長(cháng)期性和持續性，建議由原來(lái)每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續選擇股票型或指數型基金，因為定投需要選擇凈值波動(dòng)大的基金經(jīng)過(guò)長(cháng)期的積累才可以更好地達到增值的目的。從孩子出生到大學(xué)階段堅持定投18年，假設平均年化收益率達到6%，經(jīng)過(guò)測算可以攢下116萬(wàn)的教育基金。

需要注意的是，在股市低迷的時(shí)候可以適當地提高定投金額以達到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當地降低定投金額甚至當收益達到一定目標后可以擇機贖回，通過(guò)調整在一定程度上降低投資風(fēng)險以及提高收益。

理財目標：想換一套三居室的房子(預計需要480萬(wàn)元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。

賣(mài)掉兩居貸款100萬(wàn)換三居。

目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬(wàn)元，想要換一套480萬(wàn)元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟情況，只能賣(mài)掉現有房產(chǎn)再進(jìn)行購買(mǎi)，按照市值，資金缺口為100萬(wàn)元。家庭目前無(wú)負債。

由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個(gè)人住房貸款的方式來(lái)補充資金缺口。夫妻二人均有五險一金，可以申請公積金貸款共100萬(wàn)，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經(jīng)過(guò)計算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準)，利用每月家庭收入盈余即可負擔，還可以提取公積金賬戶(hù)的余額作為新房子裝修費用。

理財目標：錢(qián)大部分都存在銀行活期，覺(jué)得沒(méi)風(fēng)險，除了基金和理財產(chǎn)品，不知道應該買(mǎi)什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規劃一下。

100萬(wàn)資產(chǎn)分3部分進(jìn)行配置。

目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬(wàn)元，銀行理財25萬(wàn)元，基金市值8萬(wàn)元。唐女士有一些理財意識，但是活期存款占比較大，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險沒(méi)有其他商業(yè)保險，保障明顯不足。

根據平衡型客戶(hù)風(fēng)險承受能力的資產(chǎn)配置原則，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛星資產(chǎn)，所以對應著(zhù)把唐女士家庭的活期存款和銀行理財的90萬(wàn)元分成3部分，首先應該備出3個(gè)月家庭緊急備用金約3萬(wàn)元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。

第一部分核心資產(chǎn)50萬(wàn)元，可繼續循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩健型銀行理財產(chǎn)品，這樣每年獲得的收益約為3萬(wàn)元。其中的2萬(wàn)元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬(wàn)元給夫妻二人各自上一份終身壽險，終身壽險既提供保險保障，又包含儲蓄成分適合長(cháng)期配置，兩個(gè)人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬(wàn)左右，用來(lái)增加家庭保障。

第二部分次核心資產(chǎn)30萬(wàn)元，投資在債券型基金上，根據現在的市場(chǎng)行情，可以選擇一些激進(jìn)型的債券型基金進(jìn)行長(cháng)期配置，達到資產(chǎn)增值的目的。

第三部分衛星資產(chǎn)7萬(wàn)元，可以階段性配置一部分大盤(pán)藍籌股票或者qdii基金，享受a股上漲與美國經(jīng)濟復蘇帶來(lái)的收益。

這樣的理財規劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品上，在風(fēng)險可控的情況下，提高資產(chǎn)總體收益率，用來(lái)改善家庭生活質(zhì)量。

以上就是針對中年家庭有00萬(wàn)存款的理財方案，總的理財原則是，在不降低唐女士家庭生活水準的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準備和房貸的支出，把家庭存量金融資產(chǎn)進(jìn)行投資規劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過(guò)上述規劃，可以基本實(shí)現唐女士的家庭理財目標。所需要注意的是，隨著(zhù)經(jīng)濟環(huán)境、金融市場(chǎng)的不斷變化，資產(chǎn)配置需要不斷調整，這樣才能有效地降低風(fēng)險，達到預期目標。

財務(wù)職業(yè)生涯規劃

(5)信奉教條： 人，靠自己!

2、自我優(yōu)勢優(yōu)點(diǎn)盤(pán)點(diǎn)

(1) 具有冒險精神，積極主動(dòng)。勤奮向上，只要我認為應該做的事，不管有多少麻煩都要去做，但卻厭煩去做我認為毫無(wú)意義的事情。

(2) 務(wù)實(shí)、實(shí)事求是，有目標有想法，追求具體和明確的事情，喜歡做實(shí)際的考慮。喜歡單獨思考、收集和考察豐富的外在信息。不喜歡邏輯的思考和理論的應用，對細節很強的記憶力。

(3)與人交往時(shí)較為敏感，比較謙遜、有同情心，對朋友忠實(shí)友好，有奉獻精神，充滿(mǎn)一腔熱血喜歡關(guān)心他人并提供實(shí)際的幫助。

(4)做事有很強的原則性，學(xué)習生活比較有條理，愿意承擔責任，依據明晰的評估和收集的信息來(lái)做決定，充分發(fā)揮自己客觀(guān)的判斷和敏銳的洞察力。

3、自我劣勢缺點(diǎn)盤(pán)點(diǎn)

信心不足，不敢去嘗試一些新事物;對失敗和沒(méi)有把握的事感到緊張和壓力;對于別人對自己的異議不服輸;脾氣有時(shí)溫和，有時(shí)暴躁，容易激動(dòng)，在公眾場(chǎng)合不敢展現自己，有些害羞;做事情有時(shí)拖拖拉拉。

4、個(gè)人分析(結合職業(yè)測評)：

我的職業(yè)價(jià)值觀(guān)：小康型。追求虛榮，優(yōu)越感也很強，渴望能有社會(huì )地位和名譽(yù)，希望常常收到人們的尊敬財務(wù)管理職業(yè)生涯規劃書(shū)財務(wù)管理職業(yè)生涯規劃書(shū)。欲望得不到滿(mǎn)足時(shí)，由于過(guò)分強烈的自我意識，有時(shí)反而覺(jué)得很自卑。

相應職業(yè)類(lèi)型：記賬員、會(huì )計、銀行出納、法庭速記員、成本估算員、稅務(wù)員等

我的職業(yè)興趣：企業(yè)性工作。包括策劃、管理、行政及商務(wù)專(zhuān)業(yè)工作等，需要具備領(lǐng)導才能、有決斷力、并能在壓力下獨立工作。

我的氣質(zhì)：多血質(zhì)?；顫姾脛?dòng)，反應靈敏，樂(lè )于交往，注意力易轉移，興趣和情緒多變，缺乏持久力，具有外傾型財務(wù)管理職業(yè)生涯規劃書(shū)文。

我的職業(yè)性格：敏感型和思考型。敏感型——精神飽滿(mǎn)，好動(dòng)不好靜，辦事愛(ài)速戰速決，但是行為常有盲目性。與人交往中，往往會(huì )拿出全部熱情，但受挫折時(shí)又易消沉、失望。思考型——這類(lèi)人工作、生活有規律，愛(ài)整潔，時(shí)間觀(guān)念很強，重視調查研究和準確性，但這類(lèi)人優(yōu)勢思想僵化、教條、糾纏細節、缺乏靈活性。宜從事工程師、教師、財務(wù)和數據處理等職業(yè)。

所謂知己知彼，通過(guò)上面較為客觀(guān)的自我分析，我認為，最基本的我清楚了我現在學(xué)的這個(gè)專(zhuān)業(yè)還算是通往我理想職業(yè)的專(zhuān)業(yè)，也比較符合我自身的個(gè)性。

2、財務(wù)管理特殊環(huán)境：

由于中國的管理科學(xué)發(fā)展較晚，管理知識大部分源于國外，中國企業(yè)的財務(wù)管理還有許多不完善的地方。中國急需管理人才，尤其是經(jīng)過(guò)系統培訓的高級管理人才。因此,財務(wù)管理市場(chǎng)前景廣闊。但經(jīng)濟與世界接軌的同時(shí)財務(wù)管理也與世界接軌，為了適應以后的工作，身為財務(wù)管理的學(xué)生應做好充分的準備。

1、職業(yè)定位：白領(lǐng)，中級會(huì )計師，財務(wù)總監

雖然是學(xué)財務(wù)管理專(zhuān)業(yè)的，但是財管和會(huì )計是緊密相連的，所以要學(xué)好財務(wù)管理也要努力做一名優(yōu)秀的會(huì )計師，要做一名優(yōu)秀的會(huì )計師，要從以下一步步認真做起：

(1)畢業(yè)前充分學(xué)好會(huì )計知識和會(huì )計電算化

(2)畢業(yè)后3年內從事并熟悉這個(gè)行業(yè)

(3)畢業(yè)后10年內成為一名優(yōu)秀的中級會(huì )計師

大二：爭取更加努力學(xué)習，拿到獎學(xué)金。參加各種活動(dòng)，競選學(xué)生會(huì )，彌補大一沒(méi)進(jìn)學(xué)生會(huì )的遺憾，在學(xué)生會(huì )鍛煉自己的膽量。但最重要的是在上學(xué)期過(guò)計算機二級考試和英語(yǔ)四級考試，并且自學(xué)并在大二下拿到會(huì )計從業(yè)資格證和會(huì )計電算化證書(shū)，過(guò)掉自學(xué)考試其中的三門(mén)。在大二的小學(xué)期時(shí)間段左右過(guò)英語(yǔ)六級。

大三：爭取入黨并在大三下準備雅思考試，多看與專(zhuān)業(yè)相關(guān)的知識，擴展自己專(zhuān)業(yè)方面的知識而不僅僅局限于學(xué)校所教授。

財務(wù)工作總結規劃

1、及時(shí)準確的完成各月記賬、結賬和賬務(wù)處理工作，及時(shí)準確地填報市各類(lèi)月度、季度、年終統計報表，按時(shí)向各部門(mén)報送。完成了稅務(wù)申報與繳納，以及往來(lái)銀行間的業(yè)務(wù)和各種日常費用的繳納。

2、以認真的態(tài)度積極參加西安市財政局集中所得稅培訓，做好財務(wù)軟件記賬及系統的維護。

3、對各類(lèi)會(huì )計檔案，進(jìn)行了分類(lèi)、裝訂、歸檔。

1、通過(guò)報紙雜志、電腦網(wǎng)絡(luò )和電視新聞等媒體，加強政治思想和品德修養。

2、認真學(xué)習財經(jīng)方面的各項規定，自覺(jué)按照國家的財經(jīng)政策和程序辦事。

3、努力鉆研業(yè)務(wù)知識，積極參加相關(guān)部門(mén)組織的各種業(yè)務(wù)技能的培訓，始終把增強服務(wù)意識作為一切工作的基礎;始終把工作放在嚴謹、細致、扎實(shí)、求實(shí)上，腳踏實(shí)地工作。

4、不斷改進(jìn)學(xué)習方法，講求學(xué)習效果，“在工作中學(xué)習，在學(xué)習中工作”，堅持學(xué)以致用，注重融會(huì )貫通，理論聯(lián)系實(shí)際，用新的知識、新的思維和新的啟示，鞏固和豐富綜合知識，使自身綜合能力不斷得到提高。

盡管我們圓滿(mǎn)完成了今年的各項工作任務(wù)，但必須看到工作存在的不足：

1、理論水平不高，當前社會(huì )會(huì )計知識和業(yè)務(wù)更新?lián)Q代比較快，缺乏對新的業(yè)務(wù)知識和會(huì )計法規的系統學(xué)習，導致了會(huì )計基礎知識和會(huì )計基礎工作缺乏，影響來(lái)工作水平的提高。

2、忙于應付事務(wù)性工作多，深入探討、思考、認認真真的研究條件及財務(wù)管理辦法、工作制度少，工作有廣度，沒(méi)深度。

3、只干工作，不善于總結，所以有些工作費力氣大，但與收效不成比例，事倍功半的現象時(shí)有發(fā)生，今后要逐步學(xué)習用科學(xué)的方法，善總結、勤思考，逐步達到事半功倍的的效果。

嚴格履行會(huì )計崗位職責，扎實(shí)做好本職工作：

1、不斷學(xué)習、更新知識、轉變觀(guān)念、完善自我，跟上時(shí)代發(fā)展的步伐。

2、善于總結，提出自己的意見(jiàn)和建議，為領(lǐng)導決策提供準確依據，不斷提高單位管理水平和經(jīng)濟效益?？偨Y經(jīng)驗，建立健全良好的工作機制。

1、資金方面：作為一個(gè)企業(yè)，資金的安全及管理是財務(wù)業(yè)務(wù)中很重要的工作，201x年我每月月末會(huì )與出納人員及時(shí)、完整核對現金、銀行存款、其他貨幣資金往來(lái)進(jìn)行對賬、盤(pán)點(diǎn)，并做資金對賬表存檔。保證了各項資金帳帳相符、帳實(shí)相符，為公司資金安全管理及合理使用提供了數據基礎。

2、供應鏈方面：作為一個(gè)總賬會(huì )計，我要負責每天采購、出庫等發(fā)票的生成，月底我要做供應鏈的對賬、關(guān)帳結賬工作。在這一年里，我能堅持每天生成相關(guān)發(fā)票、月底做庫盤(pán)點(diǎn)數據并參與盤(pán)點(diǎn)、審核盤(pán)盈盤(pán)虧單據及寫(xiě)盤(pán)點(diǎn)報告，為公司商品管理工作盡到了一個(gè)作為財務(wù)人員的職責。

3、應收應付系統方面：我堅持每天把出納傳遞的收、付款單據在當天入賬，及時(shí)核銷(xiāo)客戶(hù)應收款、供應商應付款;及時(shí)處理商務(wù)部門(mén)及業(yè)務(wù)人員oa郵件關(guān)于應收應付款項的調整入賬;改變了以前因入賬不及時(shí)，給商務(wù)方面在對客戶(hù)和供應商款項管理方面造成的數據信息滯后、帳期影響。在這一塊，通過(guò)我的工作有了很大改善，為公司各層級數據需求者提供了及時(shí)、完整、準確的數據支持。每月底及時(shí)進(jìn)行了關(guān)、結賬工作，仔細調整業(yè)務(wù)環(huán)節中出現的數據不符合系統的情況，從未因供應鏈關(guān)結賬的問(wèn)題影響下月的業(yè)務(wù)開(kāi)單。

4、固定資產(chǎn)系統及存貨方面：我每月對公司購入的各項固定資產(chǎn)進(jìn)行登記入賬、建立卡片，月底對資產(chǎn)項目核對關(guān)結賬。

5、總賬賬務(wù)方面：我堅持每天及時(shí)從出納處取得各項單據，及時(shí)分類(lèi)歸集記賬，做到分錄摘要清晰明了、數據準確、核算項目對應無(wú)誤;并增加了原來(lái)未做現金流量項目;在月末及時(shí)進(jìn)行賬目核對，保證資金、備用金項目、應收和應付項目帳帳相符，通過(guò)每月對應收預收、應付預付項目的數據的對比，核銷(xiāo)了應收款、應付款的重復項，保證了資產(chǎn)負債表項目數據的真實(shí)合理，為數據分析奠定了扎實(shí)的基礎;及時(shí)處理財務(wù)經(jīng)理、財務(wù)總監oa郵件關(guān)于各種賬務(wù)調整、數據清理的工作;能及時(shí)每月對pxxf工廠(chǎng)、cxxt采購、銷(xiāo)售、一般往來(lái)賬務(wù)及時(shí)進(jìn)行核對并制作對賬表，對于雙方有疑問(wèn)的事項我能做到和對方財務(wù)人員保持密切溝通只至找出問(wèn)題所在、及時(shí)解決，保證雙方往來(lái)賬務(wù)清晰、數據準確。

6、其他會(huì )計事項：我能按照財務(wù)部規章制度、領(lǐng)導要求，處理相關(guān)財務(wù)事宜，提供需要的數據信息及賬表及其他事務(wù);對于其他部門(mén)和人員通過(guò)系統查詢(xún)關(guān)事項，能積極配合并釋疑;遵守財經(jīng)紀律和制度、遵守職業(yè)道德、保守各種保密事件及商業(yè)秘密，做到數據不外泄不傳播。

1、在憑證制作過(guò)程中出現了數據登記不完整、科目歸集、核算項目歸集不準確的時(shí)候，在20xx年的工作中應更加仔細、詳細分析數據屬性，做到摘要意思清楚、信息全面、科目及核算項目及現金流項目歸類(lèi)準確、數據準確。

2、對于應收應付項、資產(chǎn)項、總賬項，不能拘泥于做賬而“作”帳，在每項目完成之余，多看多想各環(huán)節數據狀況、關(guān)聯(lián)信息，發(fā)現及處理系統中出現的有必要處理的事項，使財務(wù)帳各項目、數據更完整清楚、符合邏輯。

新的一年，工作也是一個(gè)全新的開(kāi)始，理應對人生對工作有個(gè)新展望，在嶄新的下一年我要：

1、201x年建立新財務(wù)帳套，全面準備、核對、處理數據，在1月底完成帳套各個(gè)模塊數據錄入及初始化工作。

2、更好、更全面完成本崗工作;團結部門(mén)全體人員、緊密協(xié)同工作;不折不扣完成上級領(lǐng)導安排布置的各項財務(wù)工作。

3、積極參與各種培訓及學(xué)習，不斷充實(shí)、更新知識，提升職業(yè)勞動(dòng)技能。

一、酒店運營(yíng)狀況。

(一)20xx年度酒店主要經(jīng)濟指標完成情況。

營(yíng)業(yè)收入：全年累計實(shí)現萬(wàn)元，其中：中餐廳收入萬(wàn)元;客房部收入萬(wàn)元;開(kāi)元會(huì )所收入萬(wàn)元。

(二)20xx年度酒店經(jīng)營(yíng)成果指標完成情況。

1、營(yíng)業(yè)收入：萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)成本萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費用萬(wàn)元，管理費用萬(wàn)元，財務(wù)費用-萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)外收入萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)外支出萬(wàn)元;凈利潤-萬(wàn)元。

2、全年度向稅務(wù)局繳納稅款共計萬(wàn)元。

3、20xx年客房共接待人數17,474人(系統上)，客房部出租率53%(系統上)平均房?jì)r(jià)為元。中餐廳接待人數27,424人，餐飲毛利息50%。平均餐費元。

4全年酒店從陜西達倫石化科技發(fā)展有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)總公司)借款共計236萬(wàn)元，主要用于酒店員工工資的發(fā)放。

1日常會(huì )計核算工作。包括審核原始憑證、收付每筆款項、錄入會(huì )計記賬憑證，裝訂保存憑證、核對現金銀行儲蓄賬目、合同的整理和及時(shí)準確的申報繳納各項稅款工作等。

3每月核對往來(lái)款項。配合銷(xiāo)售部對酒店的協(xié)議單位的應收賬款進(jìn)行及時(shí)的催收。同時(shí)和酒店的供應商進(jìn)行應付賬款的對賬及結賬工作。

4po機安裝、稅務(wù)管理工作。日酒店聯(lián)系彬縣工商銀行完成了酒店3臺poss機的安裝工作，基本滿(mǎn)足了酒店客戶(hù)的需求和酒店財務(wù)工作的順利進(jìn)行。完成了發(fā)票數量的增額工作(由原來(lái)的200份發(fā)票增加到400份)同時(shí)對單張發(fā)票的開(kāi)票額度進(jìn)行了提升(由原來(lái)的50,000元申請增加到100,000元)。

5與西安真實(shí)信息技術(shù)有限公司(中軟公司)進(jìn)行了聯(lián)系對酒店管理系統進(jìn)行了維護及一些項目進(jìn)行了嚴格的要求設置。

620xx年11月份完成了酒店20xx年預算工作。由各部門(mén)配合完成20xx年度預算工作(營(yíng)業(yè)額為950萬(wàn))，按時(shí)向公司領(lǐng)導(原負責人杜克科)上報酒店財務(wù)預算報表。

(四)成本核算工作。

1日常成本核算工作。目前成本核算只是停留在一些基礎性的工作上，每日審核各部門(mén)操作、各部門(mén)上報成本日報表，審核出入庫單據、單據錄入到系統中、核對餐飲酒水日報表，并計算月底酒水庫存成本;月底對后廚、客房部、吧臺進(jìn)行盤(pán)點(diǎn);依據試算平衡報表，盤(pán)點(diǎn)情況分析成本率及毛利息等指標。后續的成本核算分析還有待明年加強。

(五)資產(chǎn)管理工作。

1對各部門(mén)的固定資產(chǎn)下發(fā)了登記表。

2制作了酒店固定資產(chǎn)卡片，要求各部門(mén)做好自己部門(mén)內資產(chǎn)的管理登記工作。

(六)人員培訓、酒店活動(dòng)。

11月份配合人力資源部和安全部參加了酒店組織的消防演練工作，主動(dòng)參與公司組織的員工生日聚會(huì )、春節員工聚會(huì )等工作。

在行政部的組織下，配合了中餐廳對酒店20xx年度大型宴會(huì )工作由于人員緊缺進(jìn)行了幫忙工作。

(一)財務(wù)部人員分工不是很明確，每個(gè)人的工作專(zhuān)業(yè)性不強，而在完成本職工作時(shí)，不愿意接受新的事物，自助學(xué)習能力弱，往往是被動(dòng)的接受工作、業(yè)務(wù)水平有待提高。在今后的工作中，我們會(huì )在做好本職工作的同時(shí)，還要多學(xué)習其他同事的工作，進(jìn)行多角化的發(fā)展，團結同事，互幫互助。

(二)部門(mén)之間存在信息不對稱(chēng)，相互溝通不夠。財務(wù)部每個(gè)員工的工作能否順利開(kāi)展，離不開(kāi)各部門(mén)的支持和配合。在今后的工作中，需要多聽(tīng)取其他部門(mén)意見(jiàn)和建議，尋求多方支持，并加強與其他部門(mén)的交流和溝通，大家攜手促進(jìn)工作的協(xié)調和穩步發(fā)展。

(三)有關(guān)制度和規定執行力度不夠。公司的各種規章制度和財務(wù)制度，需要花更多的時(shí)間研究和學(xué)習并貫徹執行。建議各部門(mén)在一起定期召開(kāi)工作討論會(huì )，分析工作配合中存在的問(wèn)題，及一些活動(dòng)的實(shí)施配合的緊密性和困難的存在，全方面的站在公司的利益上考慮問(wèn)題減少不必要損失的出現。(例如：

1、20xx年10月22日對中軟系統的暫停，對酒店的前臺人員的操作和財務(wù)后臺帳造成了嚴重的混亂，對對賬工作產(chǎn)生了不必要的麻煩。

2、酒店客人連明亮900。

3、8005房帳的欠款，達到16,元。

3、銷(xiāo)售部人員韓偉、秦春寧所擔保的協(xié)議單位的掛賬問(wèn)題，未能及時(shí)的按照酒店所規定的制度進(jìn)行操作，也未能及時(shí)的辦理離職交接手續，給后續的財務(wù)工作和銷(xiāo)售工作帶來(lái)了嚴重的負面影響。)。

1.繼續做好日常工作，快速、準確、有效的完成領(lǐng)導交代的工作2.在財務(wù)部?jì)炔棵鞔_考核制度：財務(wù)人員的分工及各職能部門(mén)的協(xié)作，要分工明確并相互協(xié)作補充，在相互配合的工作中不斷學(xué)習，對各項費用的合理支出起到監督把關(guān)作用。3加強對應收賬款的催收力度。4繼續做好年末預算、審計、建賬工作。5嚴格按照酒店的各種規章制度和財務(wù)制度執行。

(二)財務(wù)制度及監管。

1建立健全財務(wù)制度，制定一套完整的酒店財務(wù)制度實(shí)行方案，對前期的制度方案切合酒店實(shí)際情況進(jìn)行修改，以及對已經(jīng)過(guò)期和不符合酒店所使用的文件重新修改和制定新的文件。2對其他各部門(mén)所發(fā)布的文件的漏洞和合理性進(jìn)行審查，3對酒店一些重大合同的簽訂進(jìn)行審查和復核。4深入一線(xiàn)部門(mén)去對工作中存在的問(wèn)題進(jìn)行糾正和要求，嚴格的按照酒店所規定的規章制度進(jìn)行操作5對一些資產(chǎn)管理的重大部門(mén)(吧臺、庫房、前臺等)的賬務(wù)進(jìn)行定期和不定期的抽查。6每年二次，即6月份和12月份對酒店的各部門(mén)固定資產(chǎn)、低值易耗品、辦公用品進(jìn)行實(shí)地盤(pán)點(diǎn)，并對其中的損耗追查原因，對過(guò)期的貨物追查相關(guān)責任人的責任。7實(shí)行獎罰分明的規章制度，對酒店作出重大貢獻的員工進(jìn)行獎勵，對因個(gè)人失誤給酒店造成損失的進(jìn)行處罰，當然罰款不是目的，是為了讓其他人員能認識到自己工作和責任的重要性。

1根據季節和氣候變化，適時(shí)的調節和修正各種技術(shù)參數，在保證滿(mǎn)足客人對空調、熱水需求的基礎上，調整好用水溫度和時(shí)間，降低損耗，盡量節省能源，使成本消耗減至最低程度。

2酒店要重視營(yíng)銷(xiāo)工作，不斷壯大營(yíng)銷(xiāo)力量，銷(xiāo)售部要聯(lián)合餐飲部、客房部、開(kāi)元會(huì )所及廚房做好酒店“團隊會(huì )議、零點(diǎn)散客、宴會(huì )接待”三大塊的營(yíng)銷(xiāo)工作，打好酒店的營(yíng)銷(xiāo)牌，做好酒店的營(yíng)銷(xiāo)工作。建立健全vip檔案，提高酒店的知名度和美譽(yù)度。

3豐富員工文化生活，員工是企業(yè)的寶貴財富，是推動(dòng)企業(yè)發(fā)展的源動(dòng)力。重視員工在企業(yè)中的核心作用，創(chuàng )造各種條件改善員工生活、豐富員工文化，提高員工對酒店的歸屬感，對員工工作中和生活中提出意見(jiàn)和訴求并盡力解決。評選年終優(yōu)秀員和季度優(yōu)秀員工，實(shí)行獎罰分明的公司制度。

總之在20xx年里，我們在做好本職工作同時(shí)，提高自身業(yè)務(wù)操作能力，充分發(fā)揮財務(wù)的職能作用，主動(dòng)完成20xx年公司戰略目標的各項任務(wù)，以最大限度地回報于公司，為我們公司的穩妥發(fā)展而做出更大的貢獻。

家庭規劃心得體會(huì )

第一段：家庭規劃意義的認識（200字）。

家庭規劃是一種以家庭為單位的有效管理行為。通過(guò)系統的規劃和組織，幫助家庭提前想好自己的發(fā)展方向和目標，以實(shí)現家庭的長(cháng)遠歷程中必須走的正確道路。家庭規劃大體上可以包括家庭學(xué)習、財務(wù)管理、人際關(guān)系、生活方式等。家庭規劃的目的是幫助家庭成員明確目標，讓各項事務(wù)有條不紊地執行，最終達到持久的幸福生活。

第二段：實(shí)施家庭規劃的必要性（200字）。

在家庭中進(jìn)行規劃是必要的，因為它能夠讓我們更好地處理家庭大小事務(wù)，大力提高整個(gè)家庭的生活品質(zhì)。通過(guò)家庭規劃，我們可以更好地控制時(shí)間管理方式，使時(shí)間得到充分利用，祛除電子產(chǎn)品的干擾。家庭規劃也為家庭成員健康成長(cháng)提供了一個(gè)良好的環(huán)境，有助于家庭成員感受與享受美好家庭生活，創(chuàng )造和諧愉悅的氛圍。

第三段：制定家庭規劃的步驟（300字）。

制定家庭規劃的步驟并不復雜，但需要準確和明確地考慮每一個(gè)因素。首先是目標的設立，規劃能夠讓我們思考我們要實(shí)現的目標，相信通過(guò)目標的確認我們能夠在一個(gè)良好的方向上前進(jìn)。其次是制定計劃，在制定計劃中，每一項事情都要列舉清楚，時(shí)間安排、人員分配、目標實(shí)現過(guò)程等，每一個(gè)環(huán)節都需要得到合理的安排。最后是總結步驟并將步驟落實(shí)實(shí)施，這是最關(guān)鍵的一步，它緊緊扣住了家庭規劃的全部目標，并將它付諸實(shí)踐。

家庭規劃是一項需要家庭成員奮力追求的目標。我們的家庭也落實(shí)了這一行動(dòng)，制定了清晰的計劃以實(shí)現我們的目標。我們家的日常生活變得更加簡(jiǎn)單和高效，任務(wù)計劃充分利用時(shí)間，加強了溝通交流，提高了家庭成員之間的信任和合作。通過(guò)做出巨大的努力，家庭成員逐漸克服了困難和挑戰，實(shí)現了我們的目標和家庭規劃，從而使我們的家庭更加團結、和諧、幸福。

第五段：結論和反思（200字）。

家庭規劃需要家庭所有成員的共同努力，它是我們家庭成員攜手追求幸福的有效方式。在實(shí)踐中，我們不斷改進(jìn)我們的計劃和步驟，以完善家庭規劃。我們相信，只有年輕一代在家庭規劃中起到了重要作用，才能夠傳承下去，也是做好未來(lái)的開(kāi)端。通過(guò)家庭規劃，我們能夠把品質(zhì)的生活傳承下去，進(jìn)而實(shí)現長(cháng)遠的幸福人生。

家庭規劃心得體會(huì )

家庭規劃是家庭中非常重要的一件事情，通過(guò)規劃，可以使得家庭生活更加規律、有條理，同時(shí)也為家庭成員的發(fā)展和未來(lái)打下堅實(shí)的基礎。在家庭規劃的過(guò)程中，我不斷嘗試不同的方法和思路，積累了不少經(jīng)驗和心得。在這里，我將分享我的體會(huì )。

第一段：規劃重要性的認識。

對于家庭規劃，我們需要有一個(gè)全面的認識。其首先重要性在于讓家庭成員明確各自的目標和規劃，這樣才能夠明確自己要走的路，并最終實(shí)現個(gè)人價(jià)值。除此之外，有一份規劃可以幫助家庭成員更好的分配自己的時(shí)間，以及了解自己想要達成的目標。在生活工作中，這樣的規劃能夠提高生活品質(zhì)，同時(shí)也是家庭成員之間的溝通交流的重要基礎。

第二段：規劃的核心。

家庭規劃的核心是如何將家庭成員的目標和規劃順利的匯聚到一起。隨著(zhù)時(shí)代的不斷變遷，家庭成員的目標也在發(fā)生變化。針對不同的情況，我們需要有不同的規劃方式。在具體操作方面，最好是以家庭為主體，同時(shí)也要考慮個(gè)人的情況和實(shí)際需要，這樣才能制定出更為合理、科學(xué)的規劃。

第三段：規劃過(guò)程中的需注意點(diǎn)。

在進(jìn)行家庭規劃時(shí)，更需要考慮到的就是家庭成員之間的溝通問(wèn)題。我們需要借助家庭成員之間的溝通來(lái)確定大家的計劃，同時(shí)也要借助大家的力量來(lái)實(shí)現計劃。此外，還要注意科學(xué)的制定計劃，具體而言，就是必須是合理的、可行的、具有可操作性的計劃。

第四段：規劃過(guò)程中的關(guān)鍵環(huán)節。

在家庭規劃的過(guò)程中，我們需要關(guān)注的不僅僅是目標的實(shí)現，還要考慮額外的因素以及實(shí)際情況的變化。因此，在規劃的同時(shí)，我們還需要考慮到因素之間的相對穩定性以及具體操作過(guò)程中的細節問(wèn)題，這樣在規劃的過(guò)程中可以更有效避免不必要的風(fēng)險以及實(shí)現計劃的最大化。

第五段：規劃的落地。

最終的規劃結果必須要能夠真正的落地，才算是有意義的。因此，我們在規劃的同時(shí)，也要帶著(zhù)同樣的目標進(jìn)行實(shí)施。落地的過(guò)程中，家庭成員應該共同努力，互相督促和幫助，例如在時(shí)間和財務(wù)安排上，可以形成一定的約束和規范，保證所需要落地的計劃能夠盡快實(shí)現，讓每個(gè)人的成長(cháng)都不會(huì )因此受到影響。

總之，家庭規劃的道路很長(cháng)，需要各自攜手同行，并在實(shí)施過(guò)程中不斷總結經(jīng)驗，才能夠順利實(shí)現家庭成員的計劃和目標。這是一個(gè)漫長(cháng)而微妙的過(guò)程，但正是這些過(guò)程中的每一步，才是我們提高自身價(jià)值和實(shí)現自身夢(mèng)想的不可或缺部分。

財務(wù)人員職業(yè)規劃職業(yè)規劃

方向一、外企或大型企業(yè)高級財務(wù)人員 財務(wù)本身是一項專(zhuān)業(yè)性很強又非常穩定的職業(yè)，如果選擇把財務(wù)作為職業(yè)方向，首選的職業(yè)目標是做外企或大型企業(yè)的高級財務(wù)人員，財務(wù)人員的職業(yè)規劃。財務(wù)高管人才大都處于企業(yè)的核心層，他們不僅要求了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)運作，還要在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)投資方面提供建設性的意見(jiàn)。按照目前的經(jīng)濟環(huán)境，這類(lèi)公司所需要的高級財務(wù)人員一般有財務(wù)副總裁、財務(wù)總監、財務(wù)經(jīng)理、高級財務(wù)分析經(jīng)理、財務(wù)主管等。 當然，這些職位對人的要求也會(huì )比較高。一般要求資質(zhì)至少是在會(huì )計師以上，經(jīng)驗等。例如，一家外企招聘高級財務(wù)經(jīng)理時(shí)的職位要求是：良好的教育背景，英語(yǔ)流利，很好的溝通能力， word、excel熟練，嫻熟的財務(wù)業(yè)務(wù)能力和管理能力，良好的協(xié)調能力，熟悉西方會(huì )計，熟悉有關(guān)中國法律。 對于許多初級財務(wù)人員和準備走這條路的人來(lái)說(shuō)，從畢業(yè)參加工作的那一天起，就該朝這個(gè)方向去努力，職業(yè)生涯規劃《財務(wù)人員的職業(yè)規劃》。不要想當然認為有個(gè)兩三年工作經(jīng)驗就好找工作了，僅會(huì )做憑證、會(huì )報稅、出報表這類(lèi)純粹的會(huì )計是遠遠不夠的，這在財務(wù)領(lǐng)域來(lái)說(shuō)是屬于較低層次的。唯有從財務(wù)管理、預算、分析、決策等全方位提升，注重溝通能力和英語(yǔ)運用能力的提高，培育管理視野和全局觀(guān)念，提升自身綜合素質(zhì)，才能使職業(yè)生涯提高一個(gè)層次。

方向二、專(zhuān)業(yè)財務(wù)公司

以四大國際會(huì )計師事務(wù)所為代表的專(zhuān)業(yè)財務(wù)公司，也是大量吸收財務(wù)人員的一個(gè)就業(yè)領(lǐng)域。從某個(gè)角度看，會(huì )計師事務(wù)所是一個(gè)能使個(gè)人快速成長(cháng)的學(xué)校，其培訓、工作和管理機制會(huì )令從業(yè)者學(xué)到許多專(zhuān)業(yè)知識和管理理念，審計從業(yè)經(jīng)歷也會(huì )為將來(lái)的財務(wù)管理工作提供獨特的視角。不過(guò)，在會(huì )計師事務(wù)所工作所承受的壓力往往是非常巨大的，加班和出差是家常便飯，高強度的工作使得很多人難以將之作為終生的職業(yè)方向。這類(lèi)專(zhuān)業(yè)財務(wù)公司更適合兩種人：高層管勞賬員和年輕人，前者重在發(fā)揮管理能力，而后者主要是學(xué)習和鍛煉。對于剛走出大學(xué)校園、又準備在財務(wù)方面發(fā)展的年輕人來(lái)說(shuō)，先進(jìn)入會(huì )計師事務(wù)所鍛煉一段時(shí)間，等積累了工作經(jīng)驗后再轉向企業(yè)將會(huì )是很不錯的選擇。

方向三、銀行、證券公司等金融機構

資本運作在企業(yè)運營(yíng)和發(fā)展中發(fā)揮越來(lái)越大的作用，如果有不錯的金融知識背景，投身銀行、證券、風(fēng)險投資、保險等金融行業(yè)，做專(zhuān)業(yè)的財務(wù)人員也會(huì )有廣闊發(fā)展的空間。譬如，具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的證券分析師的收入象當豐厚，而奇貨可居的保險業(yè)精算師可以說(shuō)是金領(lǐng)職業(yè)。

總之，財務(wù)管勞賬員的核心建議是，不管具體從事哪個(gè)方向的財務(wù)工作，都要爭取向高端發(fā)展，要做專(zhuān)業(yè)和資深人士。低端的財務(wù)人員幾乎遍的開(kāi)花，而高級財務(wù)人才卻始終是行業(yè)內的緊缺人才。

醫院財務(wù)規劃

財務(wù)部標語(yǔ)：

1、真實(shí)、可比、準確、及時(shí)是核算的基本要求。

2、以最小的.支出獲得最大的利益，是我們不懈的追求。

3、為領(lǐng)導當好參謀，為單位依法理財。

4、完善財務(wù)流程管理，降低業(yè)務(wù)運營(yíng)風(fēng)險。

5、清清楚楚算賬，明明白白做人。

6、堅持原則，不徇私情。

7、加強預算管理，降低運營(yíng)成本。

8、誠信為本，操守為重，堅持準則，不做假賬。

9、管理等于把浪費撿回來(lái)。

10、控制資金的使用效益，提升公司的盈利能力。

11、引導公司業(yè)務(wù)發(fā)展，有效降低經(jīng)營(yíng)成本。

12、精打細算，厲行節約。

13、誠實(shí)守信，不做假賬。

14、誠信為本，依法理財。

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家庭財務(wù)管理制度

為使資金流向明確、家庭生活水平穩定，本著(zhù)為孩子將來(lái)打算的原則,特制訂此家庭財務(wù)制度（暫行）。

在孩子沒(méi)有出生以前，夫妻雙方應共同遵守本制度并相互監督，不可視同兒戲；孩子出生之后至成家立業(yè)之前也應遵守此條例。

本制度效力等同于社會(huì )上大型公司財務(wù)管理制度效力，有效期持續到新財務(wù)制度制定并投票通過(guò)發(fā)行為止。

本制度自夫妻雙方共同簽名按手印后即時(shí)生效。

1、賬目設置說(shuō)明。

家中應設現金日記賬及銀行存款日記賬，夫妻雙方每人各設現金、銀行兩本賬冊，由妻子統一填寫(xiě)核算。

2、報賬說(shuō)明夫妻雙方在資金發(fā)生流動(dòng)時(shí)必須開(kāi)具相應發(fā)票或提取回單（沒(méi)有發(fā)票的可用收據代替），雙方發(fā)生的資金流動(dòng)由妻子按照票據統一記賬并填寫(xiě)〃費用報銷(xiāo)單〃保存，月末裝訂。如有一方向另一方支取費用的情況出現,則支取費用的一方應先填寫(xiě)〃領(lǐng)款單〃，在使用所支取的費用后，應拿回相應單據報賬。若時(shí)間緊張來(lái)不及填寫(xiě)〃領(lǐng)款單〃，事后也補填。

3、結算時(shí)間每月月底之前結清本月賬務(wù)，若在清理之際有進(jìn)賬或支出，則登記至下月一號。

如節假日走親訪(fǎng)友，則將節日內所有支出或收入放置節后統一核算記賬。

（周末雙休不計算在節假日內）。

4、孩子出生后從上初一開(kāi)始，父母應指導孩子如何管理資金及如何記賬，家中賬本添置孩子一份（現金及銀行各一本）。賬本由孩子自己填寫(xiě)，父母每月核對一次。

1、現金的管理。

1.1工資、獎金及一切工作福利（現金類(lèi)）。

夫妻雙方的工作所得均由夫妻雙方各自保管，丈夫應承擔每月的物業(yè)、水電、燃氣、管道修理、油漆翻新等費用；女方應承擔日常所購生活用品費用（比如購買(mǎi)柴米油鹽等費用）。家中如需添置大件物品（如電視機、洗衣機等），需夫妻雙方協(xié)商，一致認可是否需要購買(mǎi)后，以ab制購買(mǎi)添置（即丈夫承擔大部分開(kāi)支，妻子承擔小部分）。

1.2關(guān)于現金如何分配。

夫妻雙方每月發(fā)放工資后，按照各人每月開(kāi)支，留下各自所需的流動(dòng)資金，其余現金均存入銀行卡。夫妻應互相監督，使現金流向明確化，且速度正常。如夫妻雙方有一方想進(jìn)行投資或遇到資金難關(guān)，則應與對方商量并說(shuō)明情況，得到對方同意后方可進(jìn)行。

1.3關(guān)于現金借調說(shuō)明。

夫妻雙方每月開(kāi)支若有超支，需要從彼此手中借調現金應急，借調人應填寫(xiě)〃領(lǐng)款單〃，由被借調人審核簽字同意后，方能領(lǐng)用現金。

1.4關(guān)于孩子現金的管理方案。

孩子未成年之前，所有涉及現金的活動(dòng)（比如買(mǎi)手機、過(guò)年給壓歲錢(qián)之類(lèi)）均應由父母指導進(jìn)行管理。若孩子想支取現金用作零花，則需填寫(xiě)〃領(lǐng)款單〃，由父母審核通過(guò)后方能支取。成年之后，孩子的工資及其他現金由孩子自行管理，管理及記賬方法由父母教會(huì )后不再過(guò)問(wèn)。

其未成年之前的資金管理具體方案如下：

1.4.1上初中以前的現金由父母統一管理。

1.4.2上初中后，若住校，由父母充夠每月飯卡錢(qián)，再給予每月200零花錢(qián)。如有超支，則應自己想辦法，通過(guò)正當渠道賺錢(qián)。孩子自己賺得的錢(qián)自己管理，父母不應插手，但應指導孩子如何進(jìn)行記賬。

1.4.3上高中后，若住校，由父母充夠每月飯卡錢(qián)，再給予每月300零花錢(qián)。如有超支，按初中辦法執行。

1.4.4上大學(xué)后，若去外地念書(shū)，由父母支付每月飯卡錢(qián)（800元），再給予每月500零用，如有超支，按初中辦法執行。

注:如果孩子從初中開(kāi)始就去外地念書(shū),則飯卡錢(qián)固定在人民幣每月800元整，錢(qián)若不夠花則應自己想辦法通過(guò)正當合法渠道獲取。

2、關(guān)于銀行存款的管理。

2.1關(guān)于工資如何存入及銀行卡設置說(shuō)明。

夫妻雙方每月所得工資，在留下各自日常所需流動(dòng)資金之后，均應存入銀行卡內。夫妻雙方除各人一張工資卡外，另應準備一張卡，做日后生養孩子及供起念書(shū)使用，存入的比例應按照夫妻雙方1：1的比例進(jìn)行。

2.2關(guān)于孩子自己的.銀行卡設置說(shuō)明。

2.2.1辦理銀行卡的時(shí)間。

孩子出生滿(mǎn)16歲并辦理身份證后，由家長(cháng)帶至銀行，指導辦理孩子自己的銀行卡。

2.2.2銀行卡的管理孩子有了卡之后，在上大學(xué)之前（去外地念書(shū)之前）由父母管理，若要支取現金，應填寫(xiě)領(lǐng)款單，由父母審核通過(guò)并在家長(cháng)陪同下從自己的卡里支取所需現金，待上大學(xué)后自己管理自己的銀行卡。一生中但凡壓歲錢(qián)、獎學(xué)金、婚禮收取的彩金等大額現金，除留下兩三百零用之外，其余均應存入卡內，也可用作其他投資。

本制度原則上不進(jìn)行變動(dòng)，如在生活過(guò)程中，夫妻及孩子認為條款需要修訂及補充，則由全家進(jìn)行協(xié)商，投票表決進(jìn)行修改變更。

本制度不是為了獨攬經(jīng)濟大權而存在，僅僅是為了大家都能過(guò)上好日子,不至于因為貪圖一時(shí)花錢(qián)的快感而走上不歸路，在此希望大家能尊重并自行遵丈夫簽字（按手印處）：

妻子簽字（按手印處）：

制定時(shí)間：