調研報告的撰寫(xiě)需要具備較高的邏輯思維和文字表達能力，同時(shí)還需要具備良好的調研和分析能力。以下是一些典型調研報告案例，希望對你的報告寫(xiě)作有所啟發(fā)。

銀行調研報告

主要內容：“以市場(chǎng)為導向，以客戶(hù)為中心，以效益為目標”，中國農業(yè)銀行秉承此經(jīng)營(yíng)理念，如藤草向著(zhù)陽(yáng)光逐步擴展到全中國的各個(gè)角落，成為面向“三農”服務(wù)城鄉以至建設城鄉一體化的全能型國際金融企業(yè)。將網(wǎng)絡(luò )與現實(shí)緊密結合，與時(shí)俱進(jìn)，成為現代新型企業(yè)。專(zhuān)業(yè)于投資理財、資金周轉服務(wù)，專(zhuān)注于打造金鑰匙、金穗卡、金光道、金e順以及金益農五大品牌。將企業(yè)發(fā)展盈利與滿(mǎn)足客 戶(hù)需求降低客戶(hù)理財風(fēng)險于一體，誠信溝通，普民惠民。

一、農行簡(jiǎn)介

在中國，即使是在偏遠的城鄉也能看見(jiàn)那一塊綠徽黑字白底的中農業(yè)銀行門(mén)牌。綠色代表生機，寓意中國農業(yè)銀行致力于走向更好未來(lái)，為客戶(hù)提供完美服務(wù)，綠色也象征著(zhù)田野，是農民給了城鄉碧玉之綠，是農村溫暖全球。黑色不乏威嚴之感，具有權威正義之意，代表中國農業(yè)銀行的高度可靠性，農行有義務(wù)為廣大民眾做最好的服務(wù)，表里如一切實(shí)為民眾辦實(shí)事。白色代表和平與純真，這也映射了農行誠信經(jīng)營(yíng)的核心價(jià)值觀(guān)，以白色為背景表明農行是以真誠為存世基礎的，也更體現其辦行宗旨：誠信溝通，普民惠民。

農行起源于xx年成立的農業(yè)合作銀行。60年來(lái)，其相繼精力了國家專(zhuān)業(yè)銀行、國有獨資商業(yè)銀行和國有控股商業(yè)銀行等不同發(fā)展階段。xx年1月，整體改制為股份有限公司。xx年7月，農行分別在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所掛牌上市，完成了向公眾持股銀行的跨越。作為去昂最為普及的銀行，農行秉乘誠信經(jīng)營(yíng)理念，致力于建設面向“三農”、城鄉聯(lián)動(dòng)、融入國際、服務(wù)多遠的一流商業(yè)銀行。并憑借全面的業(yè)務(wù)組合，龐大的分銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò )和領(lǐng)先的技術(shù)平臺，想最廣大客戶(hù)提供各種公司銀行和零售銀行產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)開(kāi)展自營(yíng)及代客資金業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍還包含投資銀行、基金管理、金融租賃等領(lǐng)域。分支機構共計23461個(gè)，并繼續延伸。

二、農業(yè)銀行五大品牌展示

1、金鑰匙

忠實(shí)傳承“大行德廣 伴您成長(cháng)”的企業(yè)靈魂，徽章鏤空部分兩側心形通過(guò)農

行行徽緊密相連，寓意金鑰匙品牌與客戶(hù)心心相通、以身作則、體解民情，金鑰匙齒部由特色古錢(qián)幣“刀幣”排列演化而成，寓示金鑰匙品牌將以渠道便利、品種齊全、功能強大的個(gè)人金融產(chǎn)品和服務(wù)滿(mǎn)足客戶(hù)多元化個(gè)性化的金融需求。金鑰匙以其純真的金色蘊意高貴生活典雅品質(zhì)，開(kāi)啟財富之路，帶領(lǐng)人們走向美好未來(lái)。

金鑰匙：開(kāi)啟財富，引領(lǐng)生活。

2、金穗卡

金穗卡是農行旗下的二級品牌，最為廣大學(xué)生及喜好消費的客戶(hù)所青睞?？煞譃榻鹚虢栌浛ê徒鹚胄庞每?。金穗借記卡具有現金存取、轉賬結算、消費、理財等全部或部分功能的金融支付工具。為方便廣大客戶(hù)，農行在全國各地設有24小時(shí)全自動(dòng)服務(wù)的atm機，可實(shí)現銀行卡現金存、取、轉賬基本功能。并且全國各大銀行已實(shí)現聯(lián)網(wǎng)，用戶(hù)也可在其他銀行atm機上辦理簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)。金穗信用卡，即由農戶(hù)給予持卡人一定信用額度，鼓勵持卡人超前消費，但凡由農行給予持卡人借貸錢(qián)款必須在規定期限內由持卡人全額或分期歸還，否則則予以懲處。金穗卡集存取現金、轉賬結算、消費和透支等功能于一身，全方位滿(mǎn)足客戶(hù)短期、小額、頻繁的資金周轉需求，讓持卡人擁有隨時(shí)隨地、快捷和優(yōu)越的用卡體驗。金穗卡：卡隨心動(dòng)，金隨卡動(dòng)。

3、金益農

其金融產(chǎn)品涵蓋農民生產(chǎn)生活服務(wù)、為發(fā)展現代農業(yè)服務(wù)、為農村商品流通服務(wù)、為農村中小企業(yè)服務(wù)、為農村基礎設施建設與資源開(kāi)發(fā)服務(wù)、為農村城鎮化建設服務(wù)、為農村社會(huì )事業(yè)發(fā)展服務(wù)、加強與其他金融機構的合作八大領(lǐng)域。金益農是中國農業(yè)銀行品牌旗下的二級品牌，隸屬于中國農業(yè)銀行“五金工程”（承諾是金，專(zhuān)業(yè)是金，合作是金，服務(wù)是金，價(jià)值是金）。宣揚該品牌是三農群體的益友，吸取農民樸實(shí)的本質(zhì)，為三農打造最良好的資金流通環(huán)境。從一定意義上幫助農民擺脫貧困走入致富之路，建設美好新農村，鼓勵發(fā)展農業(yè)，民以食為天，農業(yè)在所有行業(yè)中占據主導地位，只要利用好此地位農村便也可像城市那樣實(shí)現豐衣足食。

金益農：惠農天下，益農萬(wàn)家。

4、金e順

突破時(shí)間、空間限制，結合新型電子商務(wù)平臺，“e”全稱(chēng)“electronic”，金e順是農行跟進(jìn)時(shí)代變遷、積極創(chuàng )新的有力代表。金e順使廣大用戶(hù)點(diǎn)擊鼠標、足不出戶(hù)即可實(shí)現在線(xiàn)交易、在線(xiàn)資訊在內的現代金融服務(wù)。任何時(shí)間、任何地點(diǎn)，打開(kāi)網(wǎng)絡(luò )便能夠享受農行服務(wù)，購物、下載、瀏覽最新資訊、商談等在線(xiàn)完成，輕松快捷。

金e順：輕松在線(xiàn)，擁有無(wú)限。

5、金光道

指中國農業(yè)銀行以客戶(hù)需求為導向，通過(guò)創(chuàng )新產(chǎn)品與服務(wù)，全面整合各類(lèi)本外幣存貸款及中間業(yè)務(wù)，為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)的對公金融服務(wù)品牌，打造綜合性全方位企業(yè)金融服務(wù)平臺，與客戶(hù)真誠相伴，共同成長(cháng)，成就宏圖遠景。寓意農行專(zhuān)注于企業(yè)金融服務(wù)與企業(yè)發(fā)展，以綜合性全方位的金融服務(wù)解決方案服務(wù)對客戶(hù)，為客戶(hù)打開(kāi)便利之門(mén)，助客戶(hù)通向成功之道。

金光道：智通道合，偕行以遠。

三、走進(jìn)農行，走近農行

中國農業(yè)銀行在中國共計23461個(gè)分支機構，包括總行本部，32個(gè)一級分行；5個(gè)直屬分行，316個(gè)二級分行，3479個(gè)一級分行，19573個(gè)基層營(yíng)業(yè)機構以及55家其他機構例如溫哥華代表處、河內代表處、悉尼代表處、法蘭克代表處等等。數目之多，普及之廣，使得農行客戶(hù)無(wú)論走到哪里都能享受農行的全方位一體化的金融服務(wù)。

銀行調研報告

近年來(lái)，隨著(zhù)我國金融體制改革進(jìn)程順利推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)規模變得日趨龐大、客戶(hù)數量日益增多、分支機構逐漸增設，商業(yè)銀行授權業(yè)務(wù)壓力也隨之加大：授權工作變得異常繁重、柜員業(yè)務(wù)等待時(shí)間延長(cháng)、業(yè)務(wù)處理效率降低。面對這些情況，銀行急需增配相應的授權人員和設備，造成了運營(yíng)成本的增加;同時(shí)，授權人員的短缺和業(yè)務(wù)素質(zhì)的差距也增大了業(yè)務(wù)風(fēng)險。因此，原有的業(yè)務(wù)授權管理模式已滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展。遠程授權處理模式就是將柜員需要授權的交易畫(huà)面以及業(yè)務(wù)憑證影像、視頻、音頻同步傳輸給遠程授權人員，由授權人員在自己的終端上審核并完成授權的方式。事實(shí)證明，遠程授權模式可以提高業(yè)務(wù)審批效率，能有效防范風(fēng)險，很好地解決了商業(yè)銀行目前面臨的難題。

1、營(yíng)業(yè)室內嘈雜聲減少。往日在業(yè)務(wù)繁忙期，由于辦理業(yè)務(wù)的種類(lèi)多，要求授權的業(yè)務(wù)也多，而且該行的結構是現金區和非現金區之間有二十多米的距離，中間還隔著(zhù)一扇門(mén)，這樣給授權帶來(lái)極大的不便，有時(shí)要等十分鐘以上，前臺客戶(hù)有的等急了還謾罵柜員，柜員也只能一遍一遍的大聲喊授權人員，聲音此起彼落，就象菜市場(chǎng)趕集一樣好不熱鬧，一天下來(lái)弄的人心情也不是很好?，F在正式開(kāi)通遠程以后，這種現象明顯減少，除了一些特殊業(yè)務(wù)以外，在也聽(tīng)不到那大喊聲，保持了銀行形象，也提高了服務(wù)水平。

2、辦理業(yè)務(wù)速度提高。在以往的授權過(guò)程中，由于前臺柜員多，該行前臺柜員13名，要求授權的同時(shí)幾乎是兩人以上，這樣給營(yíng)業(yè)經(jīng)理帶來(lái)不便，而且營(yíng)業(yè)經(jīng)理也要時(shí)常記錄一些特殊業(yè)務(wù)的登記工作，處理一些特殊業(yè)務(wù)時(shí)間更長(cháng)，如扣劃業(yè)務(wù)，法院凍解業(yè)務(wù)，前臺柜員提出授權難免分心，不能及時(shí)處理，遠程授權的出現大大的緩解了這一現象，營(yíng)業(yè)經(jīng)理可以分出大量的時(shí)間來(lái)處理加急和特殊業(yè)務(wù)，且前臺柜員也在業(yè)務(wù)處理速度上有了明顯的提高，這為該行的生存和發(fā)展提供了很好的基礎。

1、業(yè)務(wù)不夠熟練，標準把握不統一。

授權人員業(yè)務(wù)不熟練，制度掌握不準確，授權人員查看相關(guān)憑證時(shí)間過(guò)長(cháng)，授權速度慢，一般的授權業(yè)務(wù)通常都要經(jīng)過(guò)二次等待，業(yè)務(wù)不熟的授權人員還需請示商量，比現場(chǎng)授權所用時(shí)間一般要多出兩倍以上?；蛘呔芙^授權，嚴重影響前臺業(yè)務(wù)辦理，造成客戶(hù)不滿(mǎn)。個(gè)別柜員因工作大意等一些原因，業(yè)務(wù)出現差錯，如個(gè)人匯款交易，金額應為15000元，誤錄入150000元，柜員辦理完畢后發(fā)現錯帳，因此進(jìn)行反交易處理，但遠程授權中心不給予及時(shí)授權，存在風(fēng)險隱患。部分授權業(yè)務(wù)人員對憑證填寫(xiě)的要求過(guò)于苛刻，如atm加鈔以及部分內部戶(hù)存款，填寫(xiě)內容甚至嚴格到小寫(xiě)字頭，實(shí)在沒(méi)有任何意義。這些都很容易造成客戶(hù)不滿(mǎn)。

2、細節操作上處理速度緩慢。

一是大客戶(hù)辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，可能在遞交身份證和現金后，即會(huì )退后和跟進(jìn)的客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行現場(chǎng)溝通，而遠程人員務(wù)必要核對客戶(hù)的真實(shí)面目才能授權，否則就會(huì )提示無(wú)場(chǎng)景，只好讓客戶(hù)再做回前臺，如此反復，著(zhù)實(shí)讓客戶(hù)反感；二是大額轉帳業(yè)務(wù)還需出具存款人身份證件，為了客戶(hù)業(yè)務(wù)的處理，只好為客戶(hù)將該轉帳業(yè)務(wù)變通為匯款業(yè)務(wù)，不同的業(yè)務(wù)處理方式，同樣可以逃避存款人身份證件的要求，但一筆業(yè)務(wù)變成兩筆、三筆，速度也就更慢，復雜的處理程序讓大客戶(hù)望而止步。三是部分涉及客戶(hù)的交易和一些不會(huì )帶來(lái)任何風(fēng)險的內部業(yè)務(wù)處理沒(méi)有遠程授權的必要：如補登對賬信息、補打交易憑證、領(lǐng)繳錢(qián)箱、重要空白憑證的申請發(fā)放、現金出繳業(yè)務(wù)等，網(wǎng)點(diǎn)現場(chǎng)授權更能規避風(fēng)險且提高業(yè)務(wù)處理速度。

3、某些特殊業(yè)務(wù)流程不夠合理。

特殊業(yè)務(wù)處理如掛失換折、換卡等所需拍照的憑證很多，客戶(hù)還未看到處理結果就需要提前簽字，客戶(hù)很是不滿(mǎn)；該類(lèi)業(yè)務(wù)所用時(shí)間最長(cháng)，如果一次授權不成功，需要二次重新掃描，時(shí)間用的就會(huì )更多。該類(lèi)業(yè)務(wù)每天在每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都頻繁發(fā)生，毫無(wú)效率的操作擠占了大量寶貴時(shí)間。

4、網(wǎng)點(diǎn)負責人工作職能被強行改變。

網(wǎng)點(diǎn)負責人，應該是全面管理人員，但是現在卻被強行變成了現場(chǎng)授權人員，許多時(shí)間耗在毫無(wú)意義的業(yè)務(wù)初審和把關(guān)上，可以說(shuō)故此失彼，嚴重影響了業(yè)務(wù)拓展。授權簽字實(shí)際也只是形式，因為只要有負責人的蓋章或簽字中心就會(huì )授權，如果柜員本人蓄意作案，那么成功率比現場(chǎng)授權就高多了，所以這種業(yè)務(wù)處理方式實(shí)際上隱患更大。時(shí)間無(wú)論對于我行工作人員還是客戶(hù)，都是非常寶貴的。一些客戶(hù)看到了、聽(tīng)說(shuō)了這種業(yè)務(wù)處理模式，如此的耗費時(shí)間，已經(jīng)自動(dòng)選擇其他行或轉行了，柜臺業(yè)務(wù)量統計明顯萎縮。

1、強化員工認識。遠程授權改革是銀行深化改革的重要內容，為此要教育員工，特別是一線(xiàn)員工正確理解改革，自覺(jué)參與改革，提高服務(wù)技能，提升服務(wù)品質(zhì)。系統建設意義優(yōu)化人力資源，有力控制成本。要充分認識到，遠程授權改革一是可以增強業(yè)務(wù)風(fēng)險防范能力；二是可以加強事中實(shí)時(shí)監督，有效提高監督質(zhì)量；三是可以收集流程化存儲交易信息，改造傳統信息存儲方式；四是可以提升工作效率，提高客戶(hù)滿(mǎn)意度；五是可以不影響現有業(yè)務(wù)系統，滿(mǎn)足業(yè)務(wù)發(fā)展需求。授權中心和網(wǎng)點(diǎn)深化對遠程授權改革的認識，消除思想上的誤區和認識上的模糊概念，各網(wǎng)點(diǎn)深刻理解改革內涵，正確處理好執行制度與加強營(yíng)銷(xiāo)的關(guān)系，處理好控制風(fēng)險和減少客戶(hù)等待時(shí)間的關(guān)系。

2、強化宣傳解釋。針對系統投產(chǎn)初期出現一些系統問(wèn)題，要加強柜員與客戶(hù)溝通，做好客戶(hù)解釋工作，改善客戶(hù)服務(wù)體驗，提升客戶(hù)認同感，提高網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)能力。就是要耐心細致不厭其煩地向客戶(hù)宣傳為什么會(huì )出這些問(wèn)題，銀行方已經(jīng)采取什么補救措施，宣傳開(kāi)展遠程授權改革必要性和重要性，使客戶(hù)理解和配合銀行的改革工作避免產(chǎn)生不必要的誤會(huì )和意見(jiàn)。同時(shí)，加強硬件設施建設，如網(wǎng)絡(luò )改造、設備更新等，提高遠程授權系統運行效率和效果，使客戶(hù)感覺(jué)到這項工作在不斷改進(jìn)。

3、強化人員業(yè)務(wù)培訓。結合業(yè)務(wù)授權實(shí)際情況，總結經(jīng)驗，建立統一的業(yè)務(wù)授權標準和操作規程，并進(jìn)行有針對性的業(yè)務(wù)培訓，提升員工業(yè)務(wù)知識，解決一線(xiàn)柜員和授權柜員在業(yè)務(wù)操作上的差異認識，全面提高業(yè)務(wù)授權效率和質(zhì)量。

4、強化服務(wù)溝通。本著(zhù)控制“業(yè)務(wù)操作風(fēng)險”的宗旨，業(yè)務(wù)授權中心要發(fā)揮對業(yè)務(wù)的指導作用，對有疑問(wèn)或疑義的授權業(yè)務(wù)，主動(dòng)與網(wǎng)點(diǎn)溝通，與網(wǎng)點(diǎn)現場(chǎng)主管共同做好業(yè)務(wù)合規性、真實(shí)性和完整性的確認工作，減少授權拒絕率，提高授權準確率，提高授權質(zhì)量。要處理好前后臺的相互銜接，通過(guò)加強理解和溝通把這項工作做扎實(shí)，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

5、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。要持續推進(jìn)業(yè)務(wù)授權流程優(yōu)化，合理改造交易，如電子銀行注冊和信息維護交易、牡丹卡大額存入交易、個(gè)人客戶(hù)信息維護和掛失業(yè)務(wù)等交易，提高工作效率，提高客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量。改進(jìn)遠程授權流程，避免重復勞動(dòng)，減少現場(chǎng)管理員簽字審批登記等環(huán)節，解脫出一部分人員充實(shí)到網(wǎng)點(diǎn)或負責管理維護網(wǎng)點(diǎn)自助設備。

6、強化分工責任。集中遠程授權后各網(wǎng)點(diǎn)與授權中心的關(guān)注點(diǎn)不同，但目地都是在控制風(fēng)險的基礎上為客戶(hù)提供更好的服務(wù)。授權中心應在控制風(fēng)險的基礎上，在處理速度上下功夫，進(jìn)一步提高工作效率，提高授權技巧和水平，提升應對各類(lèi)業(yè)務(wù)的綜合處理能力，保證對業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的可靠性，減少授權差錯；網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)辦人員繼續加強管理和培訓，規范柜員業(yè)務(wù)處理程序，特別影像的傳輸、特殊業(yè)務(wù)的處理等，確保授權申請業(yè)務(wù)資料一次提交正確、完整、清晰，降低授權申請被拒絕的`比率，提高業(yè)務(wù)辦理速度?，F場(chǎng)管理人員重點(diǎn)是對業(yè)務(wù)的真實(shí)性負責。

7、強化調查研究。深入開(kāi)展工作調研，注意摸清情況，從更深層面發(fā)現、解決問(wèn)題。尤其是對網(wǎng)點(diǎn)人員布局、工作職責進(jìn)行深入調研，研究網(wǎng)點(diǎn)負責人負責現場(chǎng)管理時(shí)，如何兼顧客戶(hù)分流、引導、業(yè)務(wù)指導、推介產(chǎn)品等工作，柜員在辦理業(yè)務(wù)等待授權間隙如何更好推介產(chǎn)品、開(kāi)展營(yíng)銷(xiāo)等工作，限度發(fā)揮遠程授權改革對人力資源的優(yōu)化作用。

銀行調研報告

電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展有助于提高銀行業(yè)和支付系統的效率，也有助于國內外零售業(yè)務(wù)的成本下降。但電子貨幣和一些電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和運用尚處于早期，考慮到電子銀行和電子貨幣在將來(lái)的技術(shù)和市場(chǎng)發(fā)展中的不確定性，監管當局必須避免制定阻礙有益創(chuàng )新和實(shí)驗的政策。同時(shí)，巴塞爾委員會(huì )認為，電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)為銀行帶來(lái)的收益與風(fēng)險并存，因此風(fēng)險與收益必須進(jìn)行平衡。

隨著(zhù)電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，銀行與其客戶(hù)之間的跨境業(yè)務(wù)就會(huì )增加。此類(lèi)業(yè)務(wù)關(guān)系會(huì )給銀行和監管當局帶來(lái)了各種不同的問(wèn)題和風(fēng)險。根據對風(fēng)險的識別和分析，管理辦法有3個(gè)主要步驟，即：評估風(fēng)險，落實(shí)控制風(fēng)險的措施和監控風(fēng)險。在目前這個(gè)階段，似乎操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、和法律風(fēng)險，可能是大多數電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)中最重要的風(fēng)險類(lèi)別。

操作風(fēng)險主要是指由于系統中存在不利于可靠性、穩定性和安全性要求的重大缺陷而導致的損失的可能性。它可能來(lái)自于電子銀行客戶(hù)的疏忽大意，也可能來(lái)自電子銀行安全系統和其產(chǎn)品設計缺陷與操作失誤。

聲譽(yù)風(fēng)險是公眾對銀行產(chǎn)生重大負面的`看法，從而引發(fā)資金來(lái)源或客戶(hù)的重大損失的風(fēng)險。聲譽(yù)風(fēng)險可能源自系統或產(chǎn)品沒(méi)有達到預期效果，并且在公眾中造成廣泛的負面影響。聲譽(yù)風(fēng)險可能源自客戶(hù)，即客戶(hù)沒(méi)有掌握足夠的產(chǎn)品信息和問(wèn)題解決辦法，以致遇到問(wèn)題而不知所措。聲譽(yù)風(fēng)險也可能源自對一家銀行的有目標的攻擊。例如，一位黑客侵入一家銀行的網(wǎng)絡(luò )，并且故意散布銀行或其產(chǎn)品的不準確的信息。

法律風(fēng)險源自違反或違背相關(guān)法律、法令、條例或約定的習慣做法，或對一筆交易各方的法律義務(wù)和權利模糊不清。從事電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)的銀行，可能面臨來(lái)自客戶(hù)信息披露和隱私保護方面的法律風(fēng)險。隨著(zhù)電子商務(wù)的不斷發(fā)展，銀行希望開(kāi)展電子身份認證業(yè)務(wù)，例如通過(guò)使用數字證書(shū)。身份認證可能使一家銀行面臨法律風(fēng)險。如果銀行參加新的身份認證系統，但權利和義務(wù)在合同協(xié)議中沒(méi)有明確規定，那么銀行就可能蒙受法律風(fēng)險。

傳統的銀行風(fēng)險，諸如信用風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險、利率風(fēng)險和市場(chǎng)風(fēng)險，也可以產(chǎn)生于電子銀行和電子貨幣業(yè)務(wù)，但是它們的實(shí)際影響力對于銀行和監管當局來(lái)說(shuō)，可能與操作、聲譽(yù)和法律風(fēng)險大不相同。

技術(shù)創(chuàng )新的日新月異，可能改變銀行在電子貨幣和電子銀行中所面臨的風(fēng)險的性質(zhì)和范圍。監管人員希望銀行制定一些管理辦法，來(lái)對付目前存在的風(fēng)險，同時(shí)對新出現的風(fēng)險也有相應對策。風(fēng)險管理辦法應包括3個(gè)基本要素，即：評估風(fēng)險，控制風(fēng)險和監控風(fēng)險，只有這樣才能達到銀行和監管當局心中預期的目標。

安全是系統、應用和內部控制的統一，其作用是保證數據和操作過(guò)程的完整性、真實(shí)性和保密性。安全的保障取決于銀行制定和落實(shí)合適的安全政策和安全措施，也取決于銀行與外部各方的交流是否安全順暢。安全政策和措施，可以限制內部和外部的對電子銀行和電子貨幣系統攻擊的風(fēng)險，也可以限制因安全違規而引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險。

安全措施是硬件、軟件工具和人員管理的統一，這樣才能保證系統和操作的安全。這些措施包括很多，例如：密碼技術(shù)、口令、防火墻、病毒控制和雇員遴選。密碼技術(shù)是將文本數據轉換成密碼以防非授權的閱讀?？诹?、口令串、個(gè)人身份識別數字、硬件標志和生物測量學(xué)都是用來(lái)控制進(jìn)入和識別用戶(hù)的技術(shù)。

防火墻是硬件和軟件的結合，用來(lái)遴選和限制外部進(jìn)入與開(kāi)放型網(wǎng)絡(luò )（如因特網(wǎng)）相連接的內部系統。防火墻也可以把使用因特網(wǎng)技術(shù)的內部網(wǎng)絡(luò )，分隔成幾個(gè)小片。防火墻技術(shù)，如設計合理且實(shí)施得當的話(huà)，能夠有效地控制進(jìn)入、保證數據的保密性和完整性。由于該技術(shù)設計復雜且成本昂貴，防火墻的強度和性能必須與被保護信息的敏感度相適應。一個(gè)好的設計應該包括：整個(gè)銀行的安全要求，一目了然的操作步驟，職責的分解，選擇可靠之人來(lái)負責防火墻的設計和操作。

雖然防火墻遴選來(lái)自外部的信號，但是并不一定能夠完全防止從因特網(wǎng)下載來(lái)的已被病毒感染的程序。因此，管理層應該制定防止和檢測的控制辦法，來(lái)減少病毒入侵和數據破壞的機會(huì )，特別是對遠程銀行業(yè)務(wù)更應如此。緩釋病毒感染風(fēng)險的程序應該包括：網(wǎng)絡(luò )控制、終端用戶(hù)政策、用戶(hù)培訓和病毒檢測軟件。

并非所有安全威脅來(lái)自外部。在可能的情況下，電子銀行和電子貨幣系統，應防止現職或已離職的雇員的非授權操作。與現有的銀行業(yè)務(wù)一樣，對新雇員、臨時(shí)雇員、顧問(wèn)的背景進(jìn)行審查、內部控制和職責分解，都是保證系統安全的重要預防措施。

對于電子貨幣，額外的安全措施可以幫助阻止攻擊和誤用（包括偽造和洗錢(qián)）。這些措施包括：與發(fā)行者或中央操作者保持熱線(xiàn)聯(lián)系；監控和追蹤個(gè)人交易；維護中央數據庫里的歷史記錄；在儲值卡或商業(yè)硬件中植入防止篡改的設施；對儲值卡設定最高限額和失效日期。

如果管理層和重要職員之間能夠進(jìn)行很好交流的話(huà)，那么操作、聲譽(yù)、法律和其它風(fēng)險，就能夠得到有效管理和合理控制。同時(shí)，技術(shù)職員應該向管理高層匯報清楚：系統是如何設計的，該系統的長(cháng)處以及不足所在。這樣的一些步驟可以減少：設計缺陷造成的操作風(fēng)險（包括在同一銀行內不同系統之間互不兼容）；數據完整性問(wèn)題；因系統沒(méi)有達到預期效果，而客戶(hù)對銀行不滿(mǎn)所造成的聲譽(yù)風(fēng)險；以及信用和流動(dòng)性風(fēng)險。

在產(chǎn)品和服務(wù)全面推廣之前進(jìn)行評估，有助于控制操作和聲譽(yù)風(fēng)險。對設備和系統要進(jìn)行測試，以便知道其功能是否正常，并產(chǎn)生預期的結果。試運行或試點(diǎn)有利于開(kāi)發(fā)新的應用系統。如果定期檢查現行硬件和軟件的功能，則可以減少由于系統速度降低或中斷而造成的風(fēng)險。

信息披露和客戶(hù)教育，有利于銀行限制法律和聲譽(yù)風(fēng)險。信息披露和教育項目應該讓客戶(hù)知道：如何使用新產(chǎn)品和服務(wù)、對服務(wù)和產(chǎn)品所收取的費用、問(wèn)題和錯誤如何解決，這樣一來(lái)，就利于銀行遵守客戶(hù)保護和隱私權方面的法律和條例。

通過(guò)制定應急計劃，銀行可以限制因內部程序、服務(wù)、產(chǎn)品傳送中斷而引發(fā)的風(fēng)險，計劃可以確保在提供電子銀行和電子貨幣服務(wù)中斷的情況下，銀行有計可施。計劃可以包括：數據恢復、可以替換的數據處理設施、緊急員工配備、以及客戶(hù)服務(wù)支持。對備用系統應該定期測試，以保證其連續有效。銀行應該確保：其應急操作與正常的生產(chǎn)操作一樣安全。

通過(guò)多種不按正常步驟的方法，主動(dòng)入侵系統，可以集中測試安全機制的身份認證、隔離措施情況、設計和執行方面的缺陷所在。監視是一種監控方法，即通過(guò)電腦軟件或審計來(lái)跟蹤相關(guān)業(yè)務(wù)。與入侵測試相比，監視集中于監控日常運作、調查異常、以及通過(guò)檢測遵守安全政策情況來(lái)對安全的有效性作出動(dòng)態(tài)判斷。

銀行調研報告

xx行基層黨建工作直接影響支行全局內部改革和業(yè)務(wù)發(fā)展。為深入學(xué)習實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀(guān)，扎實(shí)做好保持黨的純潔性的各項工作，切實(shí)搞好xx支行黨建工作，解決黨建工作中存在的突出問(wèn)題，為支行全局事業(yè)發(fā)展服務(wù)，按照上級行黨委的統一部署和要求，支行黨支部有針對性的開(kāi)展學(xué)習調研活動(dòng)。通過(guò)調研，了解掌握了支行黨建工作的實(shí)際狀況和存在的突出問(wèn)題，對發(fā)現的問(wèn)題分析了原因，提出了建議。

目前，xx支行現有部室3個(gè)，在職職工24人，黨支部1個(gè)，其中在職黨員13人;支行離退休人員7人，其中離退休黨員4人。近年來(lái)，xx支行黨建工作呈現以下4個(gè)方面的新特點(diǎn)：

(一)支行黨支部特別是主要負責人對黨建工作重視。支行基層黨組織領(lǐng)導班子模范作用較好，解決自身問(wèn)題的能力較強，主要負責人能夠有效履行“一崗雙責”，黨建工作能夠與業(yè)務(wù)工作、管理工作、企業(yè)文化建設結合起來(lái)，通過(guò)抓黨建帶動(dòng)隊伍建設提高凝聚力的意識比較強，支行黨支部能夠充分發(fā)揮黨員的主體作用，把及時(shí)征求黨員群眾意見(jiàn)作為制度確定下來(lái)，支行黨組織的戰斗堡壘作用發(fā)揮較好。支行黨組織以黨建工作帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展有內容有形式，效果明顯。支行黨支部工作思路比較清晰，黨建工作與業(yè)務(wù)工作結合比較緊密，通過(guò)抓黨建帶動(dòng)隊伍建設，使共產(chǎn)黨員迅速成為業(yè)務(wù)能手。能夠將創(chuàng )先爭優(yōu)活動(dòng)的理念精髓浸透到經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)層面，提出“五管”，即“制度管人、流程管事、精神管業(yè)、機制管績(jì)、環(huán)節管險”的工作思路。

(二)通過(guò)開(kāi)展創(chuàng )先爭優(yōu)活動(dòng)，極大地激發(fā)了基層黨組織的活力和黨員的影響力?；顒?dòng)開(kāi)展以來(lái)，支行黨支部按照“四強”黨支部的要求，全行共產(chǎn)黨員按照“四優(yōu)”共產(chǎn)黨員的標準，積極開(kāi)展了多種形式的支行黨支部和黨員公開(kāi)承諾、廣泛征求意見(jiàn)建言獻策、建立黨員示范崗開(kāi)展讀紅色經(jīng)典撰寫(xiě)學(xué)習體會(huì )活動(dòng)，以學(xué)習楊善洲和先進(jìn)典型為榜樣，以服務(wù)支行業(yè)務(wù)發(fā)展為載體，支行黨支部的戰斗堡壘作用和共產(chǎn)黨員的先鋒模范作用得到更加充分的發(fā)揮，黨支部經(jīng)營(yíng)管理水平得到進(jìn)一步的提升。尤其是當前正在按照上級行黨委的有關(guān)要求，開(kāi)展窗口單位為民服務(wù)創(chuàng )先爭優(yōu)活動(dòng)，極大地激發(fā)了支行黨支部提高金融服務(wù)水平的積極性。

(三)黨員教育管理水平得到提升，黨員干部素質(zhì)得到進(jìn)一步增強。xx支行黨組織積極創(chuàng )新黨組織活動(dòng)方式，基本做到了以黨建帶團建帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，并圍繞經(jīng)營(yíng)管理工作開(kāi)展形式多樣的黨員教育活動(dòng)。通過(guò)開(kāi)展學(xué)習型黨組織創(chuàng )建活動(dòng)，努力提高員工隊伍的整體素質(zhì)，形成積極向上的工作氛圍，進(jìn)一步增強員工堅定無(wú)產(chǎn)階級信念的信心和決心。

(四)建立和采用了黨建新機制、新舉措。扎實(shí)開(kāi)展“踐行雷鋒精神活動(dòng)，打造xx行良好品牌形象”、“轉方式促發(fā)展”作風(fēng)建設主題活動(dòng)和“人人爭當業(yè)務(wù)排頭兵”創(chuàng )先爭優(yōu)活動(dòng)，建立“四有一評”工作考核機制，不斷深化“典型示范、黨員幫扶”等主題實(shí)踐活動(dòng)，支行黨支部工作呈現出新的生機和活力。

經(jīng)過(guò)調研我們也了解到，目前支行黨建工作雖然相對于前幾年普遍得到加強，表現出好的發(fā)展趨勢。但總體看，支行黨建的狀況和水平離新時(shí)期中央、省市及上級行黨委對金融機構黨建工作的要求、離企業(yè)改革發(fā)展所賦予的使命還有一定差距。主要表現在：

(一)學(xué)習風(fēng)氣不濃。黨員學(xué)習的積極性、主動(dòng)性和自覺(jué)性不足，被動(dòng)應付的多，主動(dòng)系統學(xué)習的少;學(xué)用脫節，不重視知識的更新，不善于理論聯(lián)系實(shí)際;滿(mǎn)足于已有水平，憑經(jīng)驗做事，專(zhuān)業(yè)化素質(zhì)提升緩慢。部分黨員認為學(xué)習是虛的，不能解決實(shí)際問(wèn)題，致使許多黨員對黨的基本理論、路線(xiàn)、方針、政策和各個(gè)階段的工作重點(diǎn)理解不深，把握不準，缺乏解決復雜事務(wù)和改革、發(fā)展、穩定中的各種新矛盾、新問(wèn)題的能力;另外，指令性學(xué)習使部分黨員產(chǎn)生了厭煩心理，學(xué)習的方法陳舊、形式老套、死板，缺乏創(chuàng )新，再加上工作與學(xué)習的矛盾，往往導致學(xué)習時(shí)間難以保證。

(二)支行黨建工作宣傳不夠。支行黨支部在結合實(shí)際開(kāi)展黨建工作的同時(shí)，不善于總結，尤其是對黨建工作促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展方面總結不夠。黨建工作一些好的做法、經(jīng)驗得不到及時(shí)宣傳，各企業(yè)對黨建工作的宣傳力度還不夠，對先進(jìn)典型特別是身邊的典型進(jìn)行學(xué)習宣傳的意識還不強，黨建工作內容常更新，但內容單調陳舊。在推動(dòng)黨建工作交流方面還很欠缺，支行在以開(kāi)展業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)帶動(dòng)黨建聯(lián)動(dòng)的方式方法研究不夠，支行在充分利用系統黨建資源方面主動(dòng)意識不強。

(三)在黨員教育上，時(shí)間投入不足，內容不夠系統全面。黨的基本理論、基本歷史知識普及還不夠，部分部室黨員經(jīng)常性教育的計劃性和系統性不夠，組織黨員開(kāi)展學(xué)習活動(dòng)主要以學(xué)習有關(guān)文件、領(lǐng)導講話(huà)和業(yè)務(wù)知識為主，黨建理論知識很少涉及，黨的基本理論、基本歷史知識的學(xué)習主要還是靠入黨積極分子培訓。

銀行調研報告

隨著(zhù)電子商務(wù)的發(fā)展，電子眼行的用戶(hù)數量呈逐年增長(cháng)的趨勢，自興起至今的十年間，國內電子銀行業(yè)當稱(chēng)碩果累累——逐漸完善的渠道、不斷豐富的產(chǎn)品、日趨成熟的安全體系……隨著(zhù)這些硬性的不斷成熟與完善，使用網(wǎng)上銀行的越來(lái)越多。而在廣大的農村，雖然農村經(jīng)濟的不斷發(fā)展，農村電子銀行是什么現狀呢？帶著(zhù)諸多的疑問(wèn)，我對我們起步鎮的100戶(hù)人家進(jìn)行了實(shí)地調查。

一、調查基本情況。

20xx年，手機銀行推廣年，用戶(hù)簽約的數量仍不斷上升，但使用功能還需要加以改進(jìn)?？缧袑?shí)時(shí)轉賬功能是活動(dòng)用戶(hù)使用最多的手機銀行功能，其次是查詢(xún)和繳費功能。而手機銀行活動(dòng)用戶(hù)對當前手機銀行不滿(mǎn)意地方主要是功能少、之后是操作響應慢。

農信社的另一個(gè)產(chǎn)品網(wǎng)銀，它的安全性一直是各界關(guān)注的焦點(diǎn)。20xx年個(gè)人網(wǎng)銀用戶(hù)簽約數明顯比20xx年多了一倍，且使用率也有了大幅度提高；網(wǎng)銀的安全性得到了廣大客戶(hù)的認可，市場(chǎng)對于網(wǎng)銀安全性的信賴(lài)也正穩步提升。個(gè)人網(wǎng)銀活動(dòng)用戶(hù)使用usb數字證書(shū)的位列各種網(wǎng)銀安全認證手段的第一位，其次為手機短信認證、口令卡/刮刮卡，這表明數字證書(shū)已作為一種重要的安全手段被用戶(hù)認可。據調查，未來(lái)個(gè)人網(wǎng)銀新增用戶(hù)是25歲以下、月收入3000元以下的學(xué)生和公司職員為主的人群，他們將更加重視網(wǎng)銀本身的優(yōu)勢。

企業(yè)網(wǎng)銀的使用已得到進(jìn)一步發(fā)展。由于企業(yè)網(wǎng)銀的強大轉賬功能，使企業(yè)節省了柜面等待辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間，省去了繁瑣的手續，避免大額現金領(lǐng)取，因而企業(yè)網(wǎng)銀也得到了推廣使用。

二、影響電子銀行發(fā)展的因素：

（一）電腦的普及率。根據我們的調查，在有電腦的家庭用戶(hù)中，85％開(kāi)設有網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)。所以，電腦的普及率是影響農村電子銀行發(fā)展的一個(gè)主要因素。

（二）文化水平的高低。農村電子銀行集中在35歲以下年輕人用戶(hù)占73％。一個(gè)主要原因就是他們的文化水平在農村是比較高的。他們樂(lè )于接受新的事務(wù)。

（三）農村物流的發(fā)展水平?，F在農村的物流還處于空白階段，就是在離城市比較近的農村物流也是剛處于起步階段，農民在網(wǎng)上購物后，往往還必須親自得到城市去取，而要送貨，還必須額外支付一定得費用，這給村民帶來(lái)了極大的不便。所以，農村物流發(fā)展也成為一個(gè)阻礙電子銀行在農村發(fā)展的重要原因。

（四）網(wǎng)上銀行使用安全問(wèn)題。在網(wǎng)上銀行顯示了其巨大的發(fā)展潛力和空間的同時(shí)，安全問(wèn)題日益受到關(guān)注。無(wú)論對企業(yè)網(wǎng)銀用戶(hù)還是個(gè)人用戶(hù)（包含活動(dòng)用戶(hù)和潛在用戶(hù)）而言，網(wǎng)銀的安全性能仍然是他們選擇網(wǎng)銀時(shí)最看重的因素。與此同時(shí)，網(wǎng)銀用戶(hù)的安全意識也在迅速提升，數字證書(shū)作為成熟、有效的安全保障手段而被更多用戶(hù)所認可。

三、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中普遍存在的問(wèn)題。

（一）思想認識不到位，管理工作薄弱。

從經(jīng)營(yíng)運作層面上看，電子銀行是一項系統工程，其業(yè)務(wù)分散在多個(gè)部門(mén)之中，如科技、銀行卡、會(huì )計、個(gè)人業(yè)務(wù)、機構業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)等，由于缺乏一個(gè)專(zhuān)門(mén)的部門(mén)對其進(jìn)行統一的規劃和指導，造成電子銀行在業(yè)務(wù)拓展和管理控制上各自為政，管理職能分散的局面，部門(mén)之間的"合力"無(wú)法形成。在立項、開(kāi)發(fā)、管理和風(fēng)險控制等方面缺乏一套完整、系統的制度和方法，不能適應電子銀行發(fā)展的需要。

（二）營(yíng)銷(xiāo)機制不健全，客戶(hù)結構不理想。

從客戶(hù)結構上看，高低端客戶(hù)比例明顯失衡，客戶(hù)資源不容樂(lè )觀(guān)，客戶(hù)結構有待調整。面對電子銀行低端客戶(hù)占比較大的現實(shí)，一些銀行的電子銀行市場(chǎng)細分不足，客戶(hù)結構調整不力，存在畏難情緒。

（三）宣傳力度不夠，市場(chǎng)認知度不高。

一些銀行對電子銀行產(chǎn)品的宣傳攻勢不大，宣傳方式不夠豐富，宣傳投入乏力，立體營(yíng)銷(xiāo)格局尚未形成，因而市場(chǎng)認知度較低，客戶(hù)"認購"熱情不高。事實(shí)上，經(jīng)過(guò)近兩年的技術(shù)改造，各行的電子銀行建設都得到了加強，但由于缺乏深入人心的宣傳推動(dòng)，有些銀行的電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢，未形成品牌效應。

四、加快電子銀行發(fā)展的建議。

（一）創(chuàng )新管理模式，提升經(jīng)營(yíng)層次。

針對電子銀行管理分散、效率不高等問(wèn)題，當務(wù)之急是在經(jīng)營(yíng)運作層面上對現有電子銀行管理部門(mén)進(jìn)行整合與再造，構建專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的組織體系。同時(shí)，不斷完善管理制度、辦法及相關(guān)措施，加強部門(mén)聯(lián)動(dòng)和橫向協(xié)作，通過(guò)傳統銀行產(chǎn)品和電子銀行產(chǎn)品的捆綁銷(xiāo)售，為客戶(hù)提供個(gè)性化、一體化的解決方案，提升整體服務(wù)品質(zhì)。

（二）強化品牌意識，健全營(yíng)銷(xiāo)機制。

目前，各行電子銀行低端客戶(hù)占比較為突出，面對這樣的市場(chǎng)和客戶(hù)群體，要采取效益領(lǐng)先和差異化相結合的發(fā)展戰略，科學(xué)細分市場(chǎng)，鎖定目標客戶(hù)群，精心打造電子銀行精品服務(wù)和特色服務(wù)，利用產(chǎn)品技術(shù)優(yōu)勢和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，優(yōu)化客戶(hù)結構，形成核心群體，以點(diǎn)帶面推動(dòng)電子銀行全面發(fā)展。

（三）優(yōu)化產(chǎn)品結構，整合服務(wù)功能。

進(jìn)一步加大電子銀行產(chǎn)品和功能的整合力度，將現金管理平臺、企業(yè)在線(xiàn)銀行等功能整合到現有電子銀行中來(lái)，構建全行統一的在線(xiàn)服務(wù)系統，開(kāi)發(fā)和推廣網(wǎng)上銀行地方特色平臺，把電子銀行做大、做強。以市場(chǎng)需求為導向，刪繁就簡(jiǎn)，著(zhù)力打造拳頭產(chǎn)品，形成核心競爭力。

（四）健全服務(wù)體系，提高服務(wù)質(zhì)量。

以客戶(hù)分類(lèi)為基礎，開(kāi)展電子銀行個(gè)性化服務(wù)。做到售前有推介、售中有輔導、售后有回訪(fǎng)，提高客戶(hù)響應速度。

（五）強化部門(mén)職責，再造業(yè)務(wù)輝煌。

在管理層面，要落實(shí)科技、銀行卡、機構業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、會(huì )計等部門(mén)職責，制定科學(xué)、合理的配套考核辦法。在經(jīng)營(yíng)層面，要建立全行營(yíng)銷(xiāo)、全面營(yíng)銷(xiāo)和全方位營(yíng)銷(xiāo)模式，把電子銀行營(yíng)銷(xiāo)落實(shí)到每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，并與傳統業(yè)務(wù)捆綁在一起，落實(shí)到客戶(hù)經(jīng)理的營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)中。

（六）加大宣傳力度。銀行可充分利用內部員工使用網(wǎng)上銀行的體會(huì )，利用同學(xué)、親戚等多種社會(huì )關(guān)系，宣傳使用網(wǎng)上銀行的各種好處。如匯款方便，繳費輕松、理財實(shí)用、購物方便等多種網(wǎng)銀功能，拓展農村客戶(hù)。

（七）充分重視學(xué)生群體，培養其用網(wǎng)銀的習慣，進(jìn)而帶動(dòng)周?chē)八诩彝ナ褂镁W(wǎng)銀的頻次。

（八）在縣城銀行網(wǎng)點(diǎn)利用網(wǎng)銀體驗機等，充分發(fā)揮銀行大堂經(jīng)理的作用，使人們充分體驗使用網(wǎng)銀的便捷，免除在銀行排隊辦理業(yè)務(wù)的不便。

電子銀行作為銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的新型分銷(xiāo)方式和渠道，已成為銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的重要組成部分，并成為展示銀行經(jīng)營(yíng)形象和競爭實(shí)力的重要窗口。近年來(lái)，各行的電子銀行業(yè)務(wù)均得到加強，市場(chǎng)基礎和發(fā)展格局基本形成，對產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的推動(dòng)力和牽引力不斷增強。電子銀行在當今社會(huì )的發(fā)展趨勢已愈演愈烈，隨即將取而代之，讓我們恭候那一天。

銀行調研報告

建立村鎮銀行是解決我國現有農村地區銀行業(yè)金融機構覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分、金融服務(wù)缺位等“金融抑制”問(wèn)題的創(chuàng )新之舉，對于促進(jìn)農村地區投資多元、種類(lèi)多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的新型農村金融體系的形成，進(jìn)而更好地改進(jìn)和加強農村金融服務(wù)，支持社會(huì )主義新農村建設，促進(jìn)農村經(jīng)濟社會(huì )和諧發(fā)展和進(jìn)步，具有十分重要的意義。但村鎮銀行在組建和發(fā)展過(guò)程中還存在諸多瓶頸，尤其是欠發(fā)達的落后地區，組建難度大，發(fā)展緩慢，亟須從源頭上加以調整和解決。

銀監會(huì )出臺了《關(guān)于調整放寬農村地區銀行業(yè)金融機構準入政策更好支持社會(huì )主義新農村建設的若干意見(jiàn)》，放寬了農村地區銀行業(yè)金融機構準入政策，首批選擇四川、吉林等六省區作為新型農村金融機構試點(diǎn)。1月，銀監會(huì )出臺《村鎮銀行管理暫行規定》，加快了村鎮銀行試點(diǎn)工作。10月，在總結試點(diǎn)經(jīng)驗的基礎上，將試點(diǎn)范圍擴大到全國31個(gè)省份。到末，全國已有148家村鎮銀行開(kāi)業(yè)，發(fā)放貸款50多億元，其中支持農戶(hù)和農民的貸款達60%以上。今年“兩會(huì )”期間，中國銀監會(huì )主席表示，銀監會(huì )對村鎮銀行的發(fā)展目標是家，凡是有條件的縣都可以有一家。村鎮銀行發(fā)展呈現出美好的愿景。

湖南省自開(kāi)展村鎮銀行試點(diǎn)以來(lái)，已組建村鎮銀行5家，較好地發(fā)揮了服務(wù)“三農”的作用。湘西州委、州政府高度重視，來(lái)積極爭取村鎮銀行試點(diǎn)，得到了銀監部門(mén)的批準。但在組建過(guò)程中遭遇中梗阻，目前還是一片空白。

（一）政策失靈：自下而上，本末倒置。按照銀監會(huì )規定，村鎮銀行只能實(shí)行發(fā)起方式設立，且至少應有1家以上境內外銀行業(yè)金融機構作為主發(fā)起人。規定要求村鎮銀行的股東或股東必須是銀行業(yè)金融機構。根據這一規定，需要試點(diǎn)縣市政府從最基層的縣域開(kāi)始向上逐級尋找主發(fā)起人。當前我國銀行業(yè)實(shí)行一級法人制度，分支行對機構的設置缺乏審批權限。由于村鎮銀行的設置處于試點(diǎn)階段，既沒(méi)有規定各銀行業(yè)金融機構必須發(fā)起設立村鎮銀行的義務(wù)，也沒(méi)有相應的數量規定，更沒(méi)有自上而下的特別指定。這樣，形成部分試點(diǎn)縣市“申請報告無(wú)處送，高層領(lǐng)導無(wú)法見(jiàn)，村鎮銀行無(wú)法辦”的難堪局面。

（二）主體失落：路徑單一，一主難求。雖然一些地方性商業(yè)銀行具備主發(fā)起人資格，但在欠發(fā)達地區，除農村信用社改制外，幾乎沒(méi)有地方性商業(yè)銀行。xx縣為組建村鎮銀行，成立了專(zhuān)班，明確專(zhuān)人，積極尋找主發(fā)起人，從起，先后與省內外10余家銀行業(yè)金融機構進(jìn)行聯(lián)系協(xié)調，開(kāi)出了一系列優(yōu)惠政策和條件，但都因經(jīng)濟總量小、地處偏遠而被拒絕。一旦找不到主發(fā)起人，村鎮銀行便無(wú)法設立，致使這一惠農政策成為空中樓閣，試點(diǎn)縣市十分失落。

（三）市場(chǎng)失準：低門(mén)檻，高杠桿。根據《村鎮銀行管理暫行規定》，在縣（市）設立的村鎮銀行，其注冊資本不低于300萬(wàn)元人民幣；在鄉（鎮）設立的村鎮銀行，其注冊資本不低于100萬(wàn)元人民幣。村鎮銀行注冊資金的門(mén)檻要求確實(shí)很低，但在實(shí)際操作過(guò)程中，為尋求一定的規模效應，一般村鎮銀行注冊資金均在5000萬(wàn)元以上。加之主發(fā)起人難找，形成了“低門(mén)檻，高杠桿”現象，導致欠發(fā)達地區村鎮銀行市場(chǎng)準入難。

（四）布局失衡：抓大放小，棄鄉進(jìn)城。按照村鎮銀行試點(diǎn)初衷，本應在欠發(fā)達地區優(yōu)先發(fā)展。據對全國已開(kāi)業(yè)的148家村鎮銀行調查分析，除先期試點(diǎn)的六個(gè)省份外，一般機構都設在相對較發(fā)達的縣市一級，鄉鎮村鎮銀行還沒(méi)有實(shí)現零的突破，呈現出“發(fā)達地區多、欠發(fā)達地區少，縣城多、鄉鎮少”的不均衡格局。

（五）價(jià)值失離：嫌貧愛(ài)富，棄農逐工。根據《村鎮銀行管理暫行規定》，服務(wù)“三農”是村鎮銀行的根本宗旨。一些村鎮銀行的發(fā)起人或出資人把實(shí)現利潤化作為自身的追求目標，而農民作為弱勢群體，農業(yè)、農村經(jīng)濟作為高風(fēng)險、低效益的弱勢經(jīng)濟，受自然條件和市場(chǎng)條件的影響巨大。在農業(yè)政策性保險嚴重缺乏的情況下，受利益驅使，村鎮銀行在價(jià)值取向上偏離宗旨，追逐高利潤、高回報的工業(yè)行業(yè)。

（一）完善政策：改“自下而上”為“自上而下”。建議完善村鎮銀行試點(diǎn)政策，調整規劃，以地區為單元，堅持向欠發(fā)達地區、向農村傾斜的原則，將試點(diǎn)任務(wù)與銀行業(yè)金融機構網(wǎng)點(diǎn)擴張計劃進(jìn)行捆綁，自上而下指定部分銀行業(yè)金融機構承擔村鎮銀行發(fā)起任務(wù)。規定銀行業(yè)金融機構在發(fā)達地區增設分支機構時(shí)，要求其在相應的欠發(fā)達地區發(fā)起成立一家村鎮銀行，以打破試點(diǎn)鄉鎮、試點(diǎn)縣市層層向上爭取無(wú)門(mén)的難堪局面。銀行業(yè)金融機構也要提高認識，勇于擔當，從統籌城鄉發(fā)展、構建和諧社會(huì )的高度，積極踐行社會(huì )責任，在追求利益化的同時(shí)，兼顧好社會(huì )效益。

（二）調整方式：改“發(fā)起成立”為“組建成立”。我國金融業(yè)的發(fā)展最終都是以國家信用為背景的。村鎮銀行作為服務(wù)新農村建設的新型農村金融機構，設立于農村貧困地區，支持的是弱勢區域、弱勢群體和弱勢產(chǎn)業(yè)，應當可以國家信用為背景，在部分難以找到主發(fā)起人的欠發(fā)達地區，適當提高市場(chǎng)準入門(mén)檻，規定縣市村鎮銀行注冊資金必須達到5000萬(wàn)元以上，改由銀行業(yè)金融機構發(fā)起為地方財政出資組建成立。

風(fēng)險防范和控制的關(guān)鍵在于加強管理，而不在于誰(shuí)發(fā)起。因此，不能因為找不到主發(fā)起人而影響村鎮銀行試點(diǎn)進(jìn)程，進(jìn)而影響國家整個(gè)金融體系的架構和惠民政策的落實(shí)。

（三）優(yōu)化布局：改“抓大”為“扶弱”。根據《關(guān)于調整放寬農村地區銀行業(yè)金融機構準入政策更好支持社會(huì )主義新農村建設的若干意見(jiàn)》，進(jìn)一步優(yōu)化村鎮銀行布局，堅持欠發(fā)達地區和農村優(yōu)先原則，充分體現“扶弱”的優(yōu)惠政策，力爭欠發(fā)達地區的縣市至少設立一家村鎮銀行。尤其是目前處于金融服務(wù)空白的鄉鎮，要設立村鎮銀行，切實(shí)解決金融服務(wù)“盲區”問(wèn)題。

（四）堅守宗旨：改“棄農”為“惠農”。為所在區域農民、農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)是村鎮銀行的根本宗旨，擴大農村金融供給，為“三農”服務(wù)是設立村鎮銀行的初衷，任何時(shí)候都不應動(dòng)搖。為使村鎮銀行更好地服務(wù)“三農”，并在服務(wù)“三農”過(guò)程中實(shí)現自身不斷發(fā)展壯大的目標，有關(guān)部門(mén)應敦促村鎮銀行履行職能，堅守宗旨。一是量化考核。規定村鎮銀行對當地“三農”的信貸投入不得低于70%，吸收的存款原則上應用在當地經(jīng)濟發(fā)展上，防止“資金進(jìn)城”和“農轉非”現象的發(fā)生。二是價(jià)值回歸。村鎮銀行要立足“三農”，及時(shí)了解農民、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，改善金融服務(wù)，加大信貸投入，增加金融供給，引導他們將閑置資金存到村鎮銀行，促進(jìn)農村經(jīng)濟發(fā)展。

（五）形成合力：改“取”為“予”。村鎮銀行是“草根銀行”，其信貸支持的主要對象為弱勢產(chǎn)業(yè)———農業(yè)，弱勢群體———農民，理應受到更多的關(guān)心和支持。一是人民銀行應給予村鎮銀行一定的支農貸款支持，以擴大村鎮銀行的資金實(shí)力；二是放松利率管制，允許村鎮銀行根據當地經(jīng)濟發(fā)展水平、資金供求狀況、債務(wù)人可承受能力自主確立貸款利率；三是對初創(chuàng )階段的村鎮銀行減免營(yíng)業(yè)稅和所得稅，支持其發(fā)展壯大；四是加快建立農業(yè)政策性保險機制，為村鎮銀行的資金安全提供切實(shí)保障；五是建立必要的風(fēng)險補償機制，建立村鎮銀行服務(wù)“三農”和支持新農村建設的正向激勵機制；六是監管部門(mén)應出臺政策，支持村鎮銀行與農村信用社進(jìn)行適度的有序競爭，增強村鎮銀行的活力。

銀行調研報告

銀行屬于重點(diǎn)安全防范單位，它具有規模多樣、重要設施繁多、出入人員復雜、管理涉及領(lǐng)域廣等特點(diǎn)，它作為當今社會(huì )貨幣的主要流通場(chǎng)所、國家經(jīng)濟運作的重要環(huán)節，同時(shí)也一直是各種犯罪分子關(guān)注的焦點(diǎn)。

本著(zhù)預防為主的原則，我行安全防范工作一直是重中之重，基層銀行營(yíng)業(yè)所員工日均在崗？技防設施現已全面實(shí)行中，各行人數，營(yíng)業(yè)大廳保安員，專(zhuān)兼職保衛人員也配備到位，均以符合要求。

為防患于未然，在各支行配備了遠程監控系統（可影音同步），遠程報警系統，包括緊急按鈕，紅外探測器，振動(dòng)探測器，煙感探測器，運超車(chē)報警感應，遠程喊話(huà)系統，聲光報警及聯(lián)動(dòng)射燈，可以在總行監控中心第一時(shí)間得知各支行發(fā)生情況以便于及時(shí)叫警出動(dòng)和遠程指揮應對措施，財產(chǎn)和人身安全得到了雙重保障。

自現代銀行誕生以來(lái)，盜竊與反盜竊、搶劫與反搶劫、詐騙與反詐騙隨著(zhù)銀行業(yè)的發(fā)展也同步發(fā)展。目前，國內針對銀行的犯罪活動(dòng)日趨上升，犯罪手段和方式也逐漸多樣化、暴力化、智能化，全面加強和更新現行的銀行安全防范系統，以適應銀行機制轉軌和業(yè)務(wù)發(fā)展已變得迫在眉睫。針對此情發(fā)生，我行技防及物防設施配備情況如以下幾點(diǎn)：

1、各營(yíng)業(yè)場(chǎng)所配備與公安機關(guān)聯(lián)網(wǎng)的應急報警設備，發(fā)生警報可及時(shí)通知公安機關(guān)。

2、金庫內設專(zhuān)用守庫室，安裝與公安機關(guān)聯(lián)網(wǎng)的緊急報警、夜間紅外探測報警、及電視監控設備。

3、遠程監控及報警系統現已配備完善，可24小時(shí)全方位監控各營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內外，總行監控中心24小時(shí)輪崗監守。

4、營(yíng)業(yè)柜臺及現金業(yè)務(wù)區監控采用一對一安裝，可實(shí)時(shí)監視、影音同步記錄現金支付交易全過(guò)程，并配備點(diǎn)鈔字符疊加器。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所環(huán)境區采用無(wú)死角全方位監控，可以24小時(shí)實(shí)時(shí)監控營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內外人員的活動(dòng)情況，回放圖像亦可清晰分辨進(jìn)出人員的體貌特征。運鈔交接區安裝視頻安防監控裝置，可對運鈔交接全過(guò)程進(jìn)行實(shí)時(shí)監視、記錄。另外各支行安防監控記錄的保存期限均在60至90天之內。

5、大門(mén)外監控50米開(kāi)外可看到人員活動(dòng)情況，并實(shí)時(shí)錄像，防止尾隨事件無(wú)資料可尋。

6、銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內設置的atm機，所設置的攝像機，均可在客戶(hù)交易時(shí)針對客戶(hù)面部及出鈔口實(shí)時(shí)監控、錄像，回放圖像亦可清晰辨別客戶(hù)面部特征，并在客戶(hù)密碼處設置屏蔽區，以免泄漏客戶(hù)信息。另外各atm機取款處均有緊急求助按鈕，為客戶(hù)取款時(shí)發(fā)生意外情況尋求幫助。

7、各支行尾隨門(mén)處均安裝可視對講門(mén)鈴，防止不法份子尾隨人員入內。

針對如何加強銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全，我們必需高度重視，不能掉以輕心，應本著(zhù)預防為主防治結合的原則，讓犯罪份子無(wú)機可乘，無(wú)計可施。

做好銀行安全防范工作，除領(lǐng)導重視，主管人員和保衛干部認真負責、各種規章制度健全外，還在于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所工作人員自身安全防范意識的提高。安全防范意識是金融單位員工的本能意識，也是基本的職業(yè)素質(zhì)和崗位要求。特別是營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的員工一進(jìn)入工作崗位就應立即警覺(jué)起來(lái)，意識到隨時(shí)都有可能遭遇搶劫、盜竊、詐騙，甚至人身傷害，這是職業(yè)性質(zhì)所決定的，警惕性時(shí)時(shí)刻刻不得有絲毫放松。從有關(guān)針對銀行的刑事案件發(fā)案情況看，犯罪分子膽大妄為，挺而走險，不計后果固然是發(fā)案的重要原因，但營(yíng)業(yè)場(chǎng)所個(gè)別工作人員有章不循，疏忽大意，玩忽職守往往也是誘發(fā)犯罪的重要原因之一。所以要做好銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全防范工作，每個(gè)銀行工作人員都要具有高度的責任感和警惕性。

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4.完善披露的監管機制針對我國監管信息的傳遞速度慢且范圍狹窄的狀況應疏通信息交流渠道加強多渠道、標準化的銀行業(yè)監管信息處理系統建設提高收集、處理、利用信息的能力;加強監管部門(mén)之間溝通、協(xié)調與信息披露的監控力度加大對信息披露違規、違法行為的處罰加強法律法規的威懾力依法追究虛假信息披露的法律責任;建立風(fēng)險評估的技術(shù)平臺提高信息披露水平從而增強披露信息的真實(shí)性、可靠性、及時(shí)性和完整性。

綜上所述商業(yè)銀行會(huì )計信息披露意義深遠但我國目前商業(yè)銀行會(huì )計信息披露中仍存在信息披露不真實(shí)、不充分、不完善等問(wèn)題嚴重影響我國商業(yè)銀行自身的發(fā)展商業(yè)銀行應從以上四個(gè)方面來(lái)完善會(huì )計信息披露從而促進(jìn)我國商業(yè)銀行與國際接軌。

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作為中小股份制商業(yè)銀行，為適應市場(chǎng)需要和加快銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng )新步伐，我行近來(lái)相繼推出了公司業(yè)務(wù)方面的新產(chǎn)品，現將創(chuàng )新產(chǎn)品的發(fā)展情況調查報告如下：

目前我行公司業(yè)務(wù)在發(fā)展主要依靠的仍是傳統性業(yè)務(wù)，我行沒(méi)有專(zhuān)事銀行業(yè)務(wù)創(chuàng )新人員，創(chuàng )新產(chǎn)品主要由總行研發(fā)自上而下推出，如近期推出的公司業(yè)務(wù)企業(yè)短期融資券、關(guān)貿e點(diǎn)通、企業(yè)年金業(yè)務(wù)等，我行還正在營(yíng)銷(xiāo)中，暫時(shí)尚未取得成績(jì)。從推出較早的創(chuàng )新業(yè)務(wù)來(lái)看，如汽車(chē)、鋼鐵金融、保兌倉業(yè)務(wù)等，目前做得不理想。汽車(chē)金融業(yè)務(wù)方面，在總行與汽車(chē)廠(chǎng)商框架協(xié)議簽署的基礎下，我行與十余家廠(chǎng)商在當地的x家經(jīng)銷(xiāo)商合作開(kāi)展汽車(chē)網(wǎng)絡(luò )服務(wù)，目前僅吸收經(jīng)銷(xiāo)商保證金存款x億元，在同業(yè)競爭中并無(wú)并無(wú)優(yōu)勢可講。

(一)分行產(chǎn)品創(chuàng )新須經(jīng)過(guò)申報總行審查、并報銀監會(huì )審批，總行授權、報當地銀監局備案的流程，在一定程度上延緩了產(chǎn)品的創(chuàng )新推出，往往產(chǎn)品推出后失去了最佳營(yíng)銷(xiāo)時(shí)機。

(二)產(chǎn)品特征缺乏本土化，抑制了各經(jīng)營(yíng)單位推銷(xiāo)新產(chǎn)品的熱情，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)人員固有的傳統營(yíng)銷(xiāo)模式所形成的思想習慣不利于創(chuàng )新產(chǎn)品的推廣和拓展。多數人員在業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)中缺乏居安思危，對創(chuàng )新的內涵認識不夠，沒(méi)有深刻認識到它這種與時(shí)俱進(jìn)的科學(xué)內涵，更沒(méi)有認識到創(chuàng )新就是重要的實(shí)踐活動(dòng)，把創(chuàng )新看成“標新立異”、看成形式主義。

(三)金融創(chuàng )新過(guò)程中存在信息障礙。主要表現在兩個(gè)方面：一是信息化程度不高、不夠易影響金融管理創(chuàng )新。信息化，是我們面臨的歷史機遇，也是我國現代化建設的迫切需要，當前，在金融界信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò )技術(shù)沒(méi)有得到充分應用，一些新的信息技術(shù)在金融領(lǐng)域更是沒(méi)有得到很好開(kāi)發(fā)，造成金融服務(wù)和金融領(lǐng)域無(wú)法深入，只能是開(kāi)展一些傳統的金融業(yè)務(wù)和金融服務(wù)，嚴重制約了技術(shù)創(chuàng )新、管理創(chuàng )新和制度創(chuàng )新。二是信息不對稱(chēng)，始終是妨礙金融創(chuàng )新的客觀(guān)存在。同時(shí)，信息溝通的渠道難以保持暢通，加快了信息的這種不對稱(chēng)性。比如銀企之間往往在信息上相互封鎖，為了逃避銀行的資金監督與貸款回收，一些企業(yè)不向開(kāi)戶(hù)銀行提供或不真實(shí)提供資產(chǎn)負債表、財務(wù)報表和現金流量表等企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息資料，致使銀行對開(kāi)戶(hù)企業(yè)閉目塞聽(tīng)，無(wú)從監督，也無(wú)法真實(shí)了解到企業(yè)對銀行的需求;銀行也不給企業(yè)提供相關(guān)的經(jīng)濟、金融政策信息和必要的咨詢(xún)，使本來(lái)就很原始的銀企信息渠道堵塞不通。

(四)金融創(chuàng )新驅動(dòng)力不夠。一是激勵機制和用人機制不完善，金融專(zhuān)業(yè)人才缺乏，缺乏創(chuàng )新活力和動(dòng)力;二是對創(chuàng )新產(chǎn)品的風(fēng)險把握能力參差不齊，一旦出現風(fēng)險，容易牽連其他客戶(hù)的業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，如在我行的汽車(chē)金融業(yè)務(wù)出現風(fēng)險后影響了分行總體的汽車(chē)金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

首先，建立部門(mén)內有關(guān)人員的。

崗位職責。

制度。明確產(chǎn)品創(chuàng )新開(kāi)發(fā)、研制、管理等方面的要求，將要求詳細劃分到每個(gè)崗位上，讓員工清楚自己的職能范圍，要將創(chuàng )新產(chǎn)品和風(fēng)險控制相結合，這就要求創(chuàng )新人員多參與市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、實(shí)踐，充分把握市場(chǎng)風(fēng)險點(diǎn)，做到盡職盡責。

其次，在創(chuàng )新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)設計階段，應遵循“以市場(chǎng)為導向，以客戶(hù)為中心”的原則進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)，應注意創(chuàng )新產(chǎn)品適應現代科技和網(wǎng)絡(luò )社會(huì )的發(fā)展以及在法律法規許可的范圍為客戶(hù)提供一攬子組合式創(chuàng )新產(chǎn)品服務(wù)。在產(chǎn)品運用期間應注意跟蹤調查和完善服務(wù)，對客戶(hù)的建議和投訴建立有效的接納渠道和處理程序，這樣才能使創(chuàng )新產(chǎn)品永遠充滿(mǎn)發(fā)展活力。

第三，應建立產(chǎn)品創(chuàng )新后勤保障制度。在人財務(wù)等資源配置上給予相應的傾斜，確保產(chǎn)品創(chuàng )新部門(mén)必要的資源供給和正常運轉，使其始終擁有較強的創(chuàng )新能力和自身發(fā)展的動(dòng)力。

第四，建立內部創(chuàng )新激勵機制，努力培養和吸取金融創(chuàng )新專(zhuān)業(yè)化人才，使每一個(gè)員工充分發(fā)揮才智，為創(chuàng )新工作做出更大的貢獻。

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改革的不斷深化，各種熱點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題伴隨著(zhù)改革的逐步推進(jìn)開(kāi)始逐漸顯現，尤其是勞動(dòng)用工制度和薪酬激勵制度的改革，給臨柜員工帶來(lái)了較大的思想波動(dòng)，有的甚至產(chǎn)生了一些模糊的思想認識。在這種情況下，如何及時(shí)了解和掌握臨柜員工的思想脈搏，切實(shí)有效地對臨柜員工做好解惑釋疑、理順情緒、化解矛盾工作，無(wú)疑是新時(shí)期我行思想政治工作的一項重要內容。

二、調查方法及基本情況。

為了全面了解和正確把握當前我行臨柜員工的思想動(dòng)態(tài)，我們于近期通過(guò)問(wèn)卷調查、召開(kāi)專(zhuān)題座談會(huì )以及個(gè)別訪(fǎng)談等形式，結合平時(shí)了解和掌握的情況，對當前我行臨柜員工的思想動(dòng)態(tài)進(jìn)行了分析和診斷。問(wèn)卷調查面向全轄32個(gè)支行，調查范圍包括：全體臨柜人員、網(wǎng)點(diǎn)負責人、大堂經(jīng)理和營(yíng)業(yè)經(jīng)理;座談對象包括臨柜員工、網(wǎng)點(diǎn)負責人、大堂經(jīng)理以及新入行的大學(xué)生等。本次調查共發(fā)放問(wèn)卷2309份，回收有效問(wèn)卷2186份，回收率達到94.67%。在接受調查的2186名一線(xiàn)員工中，男、女員工的比例分別為30.33%和69.67%;從年齡結構看，30歲以下的員工占58.78%，31歲-40歲之間的員工占29.05%，40歲以上的員工占11.11%;從學(xué)歷結構看，大學(xué)本科以上學(xué)歷占30.56%，大專(zhuān)學(xué)歷占48.08%，大專(zhuān)以下學(xué)歷占21.36%;從調查對象的組成情況來(lái)看，臨柜員工占74.15%;營(yíng)業(yè)經(jīng)理占12.90%;大堂經(jīng)理占4.94%;網(wǎng)點(diǎn)負責人占8%。從政治面貌看，中共黨員占11.99%，共青團員占46.34%，群眾占41.49%，民主黨派占0.18%。

此外，在接受調查的這2186名一線(xiàn)員工中，具備初、中級會(huì )計師職稱(chēng)的占18.07%，具備初、中級經(jīng)濟師職稱(chēng)的占16.10%，已考取金融理財師(afp)資格證書(shū)的有13人，獲得國際金融理財師(cfp)資格證書(shū)的有1人，具有大學(xué)英語(yǔ)四級以上水平的占12.81%。

三、當前我行臨柜員工思想主要特點(diǎn)及成因分析。

總體來(lái)看，我行臨柜員工經(jīng)過(guò)工行股份制改造、企業(yè)經(jīng)營(yíng)轉型以及人事用工制度改革等一系列重大變革和市場(chǎng)競爭的洗禮，員工的心理承受能力已得到較大提升，盡管大多數員工表示工作和精神壓力越來(lái)越大，但整個(gè)臨柜員工隊伍的思想狀況總體還是比較平穩。當然，隨著(zhù)改革的不斷推進(jìn)和利益的重新分配與調整，在這個(gè)群體的部分員工中也表現出了一些值得我們關(guān)注和深思的問(wèn)題。從調查和分析的結果來(lái)看，當前，我行臨柜員工的思想狀況主要呈現以下五個(gè)主要特點(diǎn)：

1、絕大部分臨柜員工認同和支持我行的改革，并對我行未來(lái)的發(fā)展充滿(mǎn)信心。

臨柜員工是工商銀行改革發(fā)展過(guò)程中不可或缺的一支重要力量。他們?yōu)檎故竟ば蟹?wù)形象，提升社會(huì )美譽(yù)度和客戶(hù)滿(mǎn)意度作出了積極的貢獻。針對工行股份制改革的不斷深入，絕大多數臨柜員工所表現出來(lái)的并不是一味地消極或抱怨，而是積極主動(dòng)地去適應改革、支持改革，并以積極進(jìn)取的精神正確對待改革所帶來(lái)的局部利益調整和分配，因為他們相信工行的明天一定會(huì )更好。調查表明，有66.65%的臨柜員工對我行目前實(shí)施的薪酬激勵制度持肯定態(tài)度，認為這種制度還是“基本合理”的。另外，有超過(guò)78.82%的員工對完成今年下達的業(yè)務(wù)考核指標“有信心”。當被問(wèn)及留在工行工作的主要原因時(shí)，有79.37%的員工表示對工行未來(lái)的發(fā)展充滿(mǎn)信心。這其中，有對工行表示“很有感情不想離開(kāi)”的，也有“對現有的工作環(huán)境和待遇比較滿(mǎn)意”的，有“對工行發(fā)展前景十分看好”的，也有“對自己發(fā)展前途很有信心”的。另外，有大約58.78%的員工認為在目前所從事的工作崗位上，能夠發(fā)揮自己的才能。這表明，經(jīng)過(guò)這幾年的改革發(fā)展和形勢任務(wù)教育，廣大臨柜員工的思想觀(guān)念已經(jīng)發(fā)生了較大變化，原先所表現出來(lái)的那些彷徨、消極、畏懼甚至悲觀(guān)、逆反和抵觸情緒已大大減少，他們對改革“陣痛”的承受能力和適應能力也明顯增強，他們大多能以平和的心態(tài)去正確對待改革，以積極求變態(tài)度去主動(dòng)適應改革，以積極進(jìn)取的精神去參與改革，通過(guò)自身的努力和工作業(yè)績(jì)實(shí)現個(gè)人價(jià)值的最大化。

部分臨柜員工覺(jué)得由于自己并非和工行直接簽訂勞動(dòng)合同，平時(shí)盡管自己很努力的工作，但總覺(jué)得缺少一種“安全感”和“穩定感”等等。這些現象說(shuō)明，當前我行臨柜員工對工行改革發(fā)展存在著(zhù)較高的預期，如何正確認識和對待這種預期，已成為我們面臨的一個(gè)十分重要而又必須面對和解決的現實(shí)課題。

當然，在目前臨柜員工隊伍中，也有極少數人存在著(zhù)一種得過(guò)且過(guò)的思想，他們既不關(guān)心工行的發(fā)展，也不關(guān)心自己的未來(lái)，這些人有的純粹是受“父母之命”參加工作的，有的僅把在工行工作當作是“穿在自己身上的一件漂亮的外衣”，平時(shí)吊兒郎當，不踏實(shí)工作，既影響服務(wù)質(zhì)量，又影響整個(gè)集體，對于這種現象，我們必須引起足夠的重視。

2、臨柜員工的工作壓力和精神壓力與日俱增。

目前，盡管工商銀行股改上市已暫告一個(gè)段落，但隨之而來(lái)且不斷深化的機制與體制的變革與我們每個(gè)員工的關(guān)系更為密切，而且，這樣的變革是“脫胎換骨”和“刻骨銘心”的。因此，這種變革不管是對整個(gè)工行還是對我行的每一位臨柜員工來(lái)講，都將帶來(lái)巨大的沖擊。調查顯示，隨著(zhù)我行各項改革的不斷深化和同業(yè)競爭的不斷加劇，有高達91.08%的臨柜員工感受到了前所未有的工作和精神壓力，而這種壓力集中來(lái)自于以下三個(gè)方面：

一是來(lái)自于風(fēng)險控制的管理壓力。調查中，有62.63%的員工感到自己象坐在“火山口”一樣，整天提心吊膽，精神高度緊張，生怕哪筆業(yè)務(wù)出現差錯受到處罰。座談中一些臨柜員工反映，自己本來(lái)一天的時(shí)間已經(jīng)夠緊張了，除了要全力做好柜面服務(wù)外，還時(shí)不時(shí)的要擠出時(shí)間和精力應付各種檢查，使他們感到現在工作的時(shí)間越來(lái)越長(cháng)，工作的壓力越來(lái)越大，整天疲于應付，根本沒(méi)有時(shí)間去思考如何把工作做好、做細。在這種狀態(tài)下，他們覺(jué)得只要能把當天的工作應付下來(lái)，不出差錯已算是“老天保佑”了。如果讓這種長(cháng)時(shí)間、超負荷的狀況持續下去，不采取切實(shí)有效的措施，必然會(huì )影響臨柜員工的精神狀態(tài)和服務(wù)質(zhì)量。同樣，對構建和諧銀行，實(shí)現我行的可持續發(fā)展也極為不利。

二是來(lái)自于業(yè)績(jì)指標的考核壓力。在目前市場(chǎng)競爭十分激烈，考核指標不斷增加的情況下，盡管大多數一線(xiàn)員工對完成今年支行下達的業(yè)績(jì)考核指標很有信心，但仍有59.47%的員工感受到了越來(lái)越大的壓力，他們對自己明年還能不能完成考核任務(wù)感到心里沒(méi)底，普遍存在“到時(shí)再說(shuō)”和“聽(tīng)天由命”的傾向。部分臨柜員工由于自己認為現行的考核制度存在“不夠科學(xué)”和“缺乏公正”，等問(wèn)題，使得這部分員工的積極性和主動(dòng)性沒(méi)有得到充分發(fā)揮。

三是來(lái)自于客戶(hù)投訴的精神壓力。一方面，隨著(zhù)人們生活水平的日益提高，廣大居民對銀行提供個(gè)性化、差別化金融服務(wù)的需求越來(lái)越多，對服務(wù)的時(shí)間、效率、質(zhì)量乃至服務(wù)的環(huán)境、設施、形象等各方面的期望也越來(lái)越高，對這柜面人員的各項素質(zhì)和要求提出了很高的要求。另一方面，由于客戶(hù)自我保護意識的不斷提高和各行對臨柜服務(wù)投訴處罰力度的不斷加大，加上有的行在處理服務(wù)投訴問(wèn)題上存在簡(jiǎn)單化的現象，有48.67%的一線(xiàn)員工感到了前所未有的服務(wù)壓力。

另外，部分臨柜員工心中存在的一些矛盾心態(tài)，也直接造成了現實(shí)的工作和精神壓力。如，有的臨柜員工既希望工行的各項改革能夠為自己帶來(lái)較好利益，又擔心改革措施真的出臺后會(huì )使自己丟掉飯碗;有的既希望在用人機制、激勵機制上體現公平、公正，又怕自己在競爭中失利淘汰;有的在表面上支持改革、支持公平競爭，但當改革到自己身上的時(shí)候，卻又竭力維護自己的既得利益，總認為自己的情況特殊，希望單位能為自己網(wǎng)開(kāi)一面等等，表現在個(gè)人的價(jià)值取向上舉棋不定、顧慮重重。

3、臨柜員工更希望企業(yè)能為自身提高素質(zhì)創(chuàng )造條件。

調查顯示，我行30歲以下的一線(xiàn)員工幾乎占了60%，對于這個(gè)充滿(mǎn)青春、充滿(mǎn)活力、充滿(mǎn)朝氣的集體來(lái)講，他們的職業(yè)生涯其實(shí)剛剛開(kāi)始。因此，他們不滿(mǎn)足于僅僅做好自身的本職工作，更希望自己的單位能夠從關(guān)心員工的成長(cháng)和發(fā)展角度出發(fā)，進(jìn)一步加大培訓力度，努力跟上新知識、新業(yè)務(wù)的發(fā)展步伐，為提升員工綜合素質(zhì)和崗位競爭能力創(chuàng )造條件。所以，調查中盡管有90.44%的員工認為自己目前基本能夠適應現有的工作崗位，但仍有42.68%的員工十分希望自己能參加上級行組織的系統性專(zhuān)業(yè)知識與技能培訓，以便進(jìn)一步拓寬視野，提升工作能力，拓寬發(fā)展空間。另外，從整體上看，當前，我行臨柜員工隊伍的素質(zhì)和能力結構參差不齊的現象也比較明顯，崗位業(yè)務(wù)能手及操作骨干結構性短缺的問(wèn)題比較突出。各支行臨柜員工不同程度地存在對本崗位應知應會(huì )、服務(wù)技能等掌握得不夠全面的現象，一些員工除了了解本崗位的業(yè)務(wù)知識外，對其他崗位的業(yè)務(wù)知識和操作流程知之甚少。因此，如何既能確保業(yè)務(wù)發(fā)展需要，又能較好地滿(mǎn)足臨柜員工實(shí)現自我提高的需要，已成為擺在我們面前而又必須重視和解決的一項重要課題。其實(shí)，對臨柜員工來(lái)說(shuō)，增加收入固然重要，但受人尊重、有更大的發(fā)展空間、努力實(shí)現自身的人生價(jià)值和奮斗目標更為重要，更何況個(gè)人的職業(yè)發(fā)展也是滿(mǎn)足物質(zhì)需要，提高收入水平的前提和保證，兩者是相互相承，互為促進(jìn)的。

對于培訓方式的選擇上，目前，臨柜員工最希望的三種培訓形式分別是“有組織的集中面授”(占43.32%)、“小規模的沙龍式培訓”(占39.84%)和“案例培訓”(占33.71%)。而對于當前正在推廣的總行遠程網(wǎng)絡(luò )教育系統，有52.06%的臨柜員工認為，由于受硬件條件、內控管理和工作性質(zhì)、時(shí)間等多種因素的制約，在目前情況下要在臨柜一線(xiàn)普及遠程網(wǎng)絡(luò )教育并不現實(shí)，而且由于網(wǎng)絡(luò )培訓自身存在的缺陷(如，缺乏互動(dòng)、監督和評估等)，有54.85%的員工認為培訓效果一般。這對于我們今后如何增強培訓工作的針對性和有效性提供了可靠依據。

4、復雜的業(yè)務(wù)操作流程已成為制約我行進(jìn)一步提高服務(wù)效率和客戶(hù)滿(mǎn)意度的重要因素。

近年來(lái)，針對客戶(hù)排隊現象日益突出，柜面服務(wù)壓力大增的情況，我行通過(guò)采取增設柜口，增加人員，加強客戶(hù)分流等多項措施，千方百計地緩解柜面服務(wù)壓力，提高柜面服務(wù)效率，應該說(shuō)取得了一定成效。但這并不能從根本上解決問(wèn)題，根據調查和座談的情況來(lái)看，有81.20%的臨柜員工認為，當前，我行的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平總體上與其他同業(yè)相比并不落后，造成客戶(hù)排隊或投訴的真正原因有72.10%的臨柜員工認為，主要是由于我行的業(yè)務(wù)流程過(guò)于復雜，操作環(huán)節過(guò)多引起的。主要表現在柜員操作權限較低，授權、監督環(huán)節過(guò)多。目前，我行的個(gè)人業(yè)務(wù)除小額存取款外，幾乎都需授權，有的僅辦理一筆業(yè)務(wù)還需要多次反復授權，這不但客觀(guān)上延長(cháng)了客戶(hù)的等候時(shí)間，而且也加大了臨柜員工的工作強度和精神壓力。長(cháng)此以往，不但客戶(hù)會(huì )產(chǎn)生抱怨、投訴，甚至會(huì )把業(yè)務(wù)轉向他行。而且，也會(huì )嚴重損害我行良好公眾形象。

我們認為，造成上述這個(gè)問(wèn)題根源主要有兩方面：一是有關(guān)部門(mén)和領(lǐng)導沒(méi)有真正把“以客戶(hù)為中心”和“以市場(chǎng)為導向”的經(jīng)營(yíng)理念落到實(shí)處，更多的僅停留在口頭上或表面文章上，以至在產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程的設計上，體現出了較為明顯的“自我”色彩;二是本位主義現象導致我們的業(yè)務(wù)操作流程與客戶(hù)需求相差甚遠。盡管這幾年我們十分重視對業(yè)務(wù)操作流程和。

規章制度。

的整合和優(yōu)化工作，但由于考慮時(shí)把重點(diǎn)過(guò)多地放在了安全上，較少考慮服務(wù)效率和客戶(hù)的實(shí)際需要，導致操作流程越來(lái)越長(cháng)，控制環(huán)節越來(lái)越多，內部控制越來(lái)越嚴，服務(wù)效率越來(lái)越低，客戶(hù)抱怨和投訴也就越來(lái)越頻繁。

5、臨柜員工對思想政治工作的期望和要求越來(lái)越高。

思想政治工作是我黨的優(yōu)良傳統和政治優(yōu)勢，也是我行三個(gè)文明建設的重要保證。然而，從調查和座談的情況來(lái)看，有53.16%的員工認為本單位思想政治工作“成效一般，效果不明顯”，往往是“說(shuō)起來(lái)重要、做起來(lái)次要、忙起來(lái)不要”。而作為開(kāi)展思想政治工作有效手段的黨員聯(lián)系群眾制度，僅有40%左右的員工認為“能夠定期開(kāi)展，效果較好”。在這方面更值得引起我們注意的是，有20%的員工表示，他們不但連這個(gè)制度沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)，而且也從未有黨員主動(dòng)聯(lián)系找過(guò)談話(huà)，類(lèi)似這樣的回答在全部32家支行中有3家支行超過(guò)了40%，有2家支行甚至超過(guò)了56%!這也導致了有不少臨柜員工對我們當中的有些領(lǐng)導和黨員存在一些看法，如，有近49%的員工認為本單位領(lǐng)導對開(kāi)展員工思想政治工作的重視程度僅為“一般”;有36.69%的員工覺(jué)得自己周?chē)狞h員與普通群眾沒(méi)什么兩樣。

出現上述問(wèn)題和現象的原因我們覺(jué)得主要有三個(gè)方面：一是沒(méi)有把思想政治工作擺上應有的位置。部分領(lǐng)導干部沒(méi)有對思想政治工作引起足夠的重視，導致在平時(shí)的工作中出現“三重三輕”的現象。即，重業(yè)務(wù)指標完成，輕精神文明建設;重經(jīng)濟利益驅動(dòng)，輕培養教育引導;重行政命令和經(jīng)濟處罰，輕思想教育和精神激勵。二是思想政治工作措施不到位。首先是落實(shí)不到位。盡管上級行對開(kāi)展思想政治工作有相應的制度和辦法，但部分支行并沒(méi)有認真貫徹和落實(shí)，工作僅停留在表面上，存在應付和對付和思想。其次是結合不到位。一些同志在開(kāi)展思想政治工作過(guò)程中，無(wú)的放矢，內容空洞，不能與實(shí)際工作有效結合起來(lái)，以至工作成效大打折扣。第三是示范不到位。少數領(lǐng)導干部在實(shí)際工作中往往說(shuō)得多，干得少，或者說(shuō)的是一套，干的又是一套，個(gè)人表率作用不明顯，作風(fēng)不扎實(shí)，導致思想政治工作發(fā)揮不了應有的作用。第四是認識不到位。由于一些干部認識上存在的偏差，在現實(shí)工作中只要一提到思想政治工作，就認為是黨務(wù)部門(mén)的事。一提到管理，那就是業(yè)務(wù)部門(mén)的事，導致經(jīng)營(yíng)管理與思想政治工作“兩張皮”的現象在一定范圍內依然“頑固”存在。三是思想政治工作的方式方法不能與時(shí)俱進(jìn)。具體表現在思想政治工作僅滿(mǎn)足于灌輸式、命令式和宣教式的方法，缺乏換位思考和人性化的工作方式，未能切合改革的熱點(diǎn)和焦點(diǎn)，也很少考慮臨柜員工的實(shí)際情況，造成思想政治工作效果欠佳。

四、管理建議。

當前，我行正處于改革發(fā)展的重要時(shí)期，及時(shí)妥善地做好臨柜員工的思想工作，對于提高窗口服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平，提升我行的社會(huì )美譽(yù)度和客戶(hù)忠誠度具有十分重要的現實(shí)意義。針對我行臨柜員工的思想特點(diǎn)和存在問(wèn)題，我們認為當前應著(zhù)重加強以下六個(gè)方面的工作：

1、加強教育和引導，及時(shí)把臨柜員工的思想和行動(dòng)統一到全行的中心工作上來(lái)。

一是要繼續做好正面宣傳、教育和引導工作。此次調查，大多數臨柜員工所表現出來(lái)的積極進(jìn)取態(tài)度和對我行各項改革發(fā)展措施的認同與肯定，使我們感到十分欣慰。這表明近年來(lái)我行改革發(fā)展所取得的各項成果得到了廣大員工的充分肯定。我們要緊緊抓住這一有利因素，繼續通過(guò)正面宣傳、教育和引導，進(jìn)一步調動(dòng)廣大臨柜員工參與改革，投身改革的積極性與主動(dòng)性，不斷增強臨柜員工的責任意識和大局意識，及時(shí)將臨柜員工的思想觀(guān)念、價(jià)值觀(guān)念和行為準則統一到加快全行改革發(fā)展的軌道上來(lái)，讓員工的思想成為推進(jìn)我行改革發(fā)展的原動(dòng)力。各級領(lǐng)導干部對我行的發(fā)展戰略、工作目標、企業(yè)愿景以及出臺的各項改革措施等，要針對性地做好宣傳、教育和鼓動(dòng)工作，幫助員工消除顧慮，積極投身改革，鼓勵廣大員工立足本職，愛(ài)崗敬業(yè)，踏實(shí)工作。

二是要通過(guò)《網(wǎng)訊》、行刊、板報、宣傳櫥窗等各種輿論陣地和有效載體，大力開(kāi)展主題鮮明、形式多樣的形勢任務(wù)教育活動(dòng)。通過(guò)廣泛動(dòng)員、集中學(xué)習、集體討論、座談交流和政策宣講等方式，深入淺出地向臨柜員工宣傳我行的發(fā)展戰略、目標任務(wù)、改革措施和方法步驟。針對部分臨柜員工所產(chǎn)生的思想波動(dòng)和模糊認識，我們要區別不同情況，不同對象，認真做好“一人一事”的思想政治工作，要順序漸進(jìn)，不能操之過(guò)急，既要講政策，又要人性化，做到心與心溝通，情與情交融，充分體現以人為本的管理思想。尤其是對涉及臨柜員工切身利益的事情，我們都要及時(shí)、認真地做好有關(guān)政策、制度的宣傳、教育和解釋工作，努力引導廣大員工提高認識，轉變觀(guān)念，正確理解和對待改革帶來(lái)的局部利益調整和資源重新分配。對臨柜員工反映的實(shí)際困難，不管能否解決，都應當滿(mǎn)腔熱情、主動(dòng)關(guān)心，努力使矛盾得到化解，使情緒得到理順，使員工的思想認識得到提高。各級工會(huì )、共青團組織也要積極配合黨組織，圍繞全行的中心工作及時(shí)組織活動(dòng)，鼓舞士氣，振奮精神，凝聚人心，確保我行各項改革的順利進(jìn)行。

三是要充分發(fā)揮先進(jìn)典型的示范和標桿作用。要善于在臨柜員工中發(fā)掘和培育在開(kāi)展“優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動(dòng)中涌現出來(lái)的先進(jìn)個(gè)人、先進(jìn)班組和先進(jìn)集體，發(fā)揮先進(jìn)典型的轟動(dòng)效應和導向作用。要通過(guò)精心策劃、大力宣傳、評比表彰等環(huán)節，及時(shí)讓先進(jìn)的經(jīng)驗得到推廣，讓先進(jìn)典型得到人們的認可和成為學(xué)習的榜樣，發(fā)揮先進(jìn)典型的連鎖和共振效應，在員工中形成你追我趕的良好氛圍，把崇尚先進(jìn)、學(xué)習先進(jìn)、爭當先進(jìn)的好傳統、好作風(fēng)轉化為每個(gè)員工的具體行動(dòng)。

2、加大崗位培訓力度，著(zhù)力提高臨柜員工的崗位履職能力和崗位競爭能力。

一是要加強對臨柜員工綜合能力的培訓，不斷提高他們的綜合素質(zhì)和競爭能力。要樹(shù)立超前培訓意識，改變以往在臨柜員工培訓工作中存在的“缺什么就培訓什么”的應急被動(dòng)做法，把崗位培訓與員工的職業(yè)發(fā)展緊密結合起來(lái)。不但要抓好崗位業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)技能培訓，也要積極創(chuàng )造條件為臨柜員工培訓其他金融知識、政治理論以及科學(xué)文化知識等內容。通過(guò)開(kāi)展多形式、多層次、多學(xué)科的理論學(xué)習和技能培訓，不斷提高他們的理論水平和業(yè)務(wù)技能，使他們由目前的單一性人才向綜合性人才轉化，真正做到立足崗位“精一業(yè)”，面對競爭“會(huì )兩手”。要鼓勵他們“邊干邊學(xué)”，“邊學(xué)邊提高”，努力從思想上、業(yè)務(wù)上、心理上得到全面發(fā)展，主動(dòng)適應新的形勢、新的機制和新的挑戰。

二是在臨柜員工中試行跨行崗位輪訓，逐步建立臨柜員工崗位培訓長(cháng)效機制。針對我行目前存在的臨柜員工隊伍素質(zhì)和能力結構參差不齊，崗位業(yè)務(wù)能手及操作骨干結構性短缺的問(wèn)題比較突出的現象，營(yíng)業(yè)部可先選擇1—2家支行作為示范和標桿支行，然后分期分批安排其他支行的臨柜員工到示范支行進(jìn)行崗位培訓和實(shí)習。培訓實(shí)習的時(shí)間可暫定為15天-1個(gè)月，期滿(mǎn)后經(jīng)考核合格再返回原單位。這樣經(jīng)過(guò)一輪或幾輪的標準式、規范化培訓，可以使全行臨柜員工隊伍的業(yè)務(wù)水平基本可以站在同一條起跑線(xiàn)上，避免目前存在的不同支行的同一崗位人員業(yè)務(wù)能力和業(yè)務(wù)水平大起大落的現象，有利于提升我行的專(zhuān)業(yè)化形象。

三是要加強培訓機制建設，不斷提高培訓質(zhì)量。首先是要建立培訓約束機制。營(yíng)業(yè)部應把培訓工作納入到行長(cháng)目標考核管理體系，并對各專(zhuān)業(yè)部室和支行的培訓工作情況和培訓效果組織定期考評。對培訓工作搞得好的部室或支行、以及培訓成績(jì)出色的個(gè)人，要及時(shí)給予表彰和獎勵;對沒(méi)有完成培訓任務(wù)或培訓效果不明顯的部室或支行、以及不參加培訓或在培訓期間有違紀行為的個(gè)人，要給予相應的批評和懲處。其次是要建立培訓激勵機制。要進(jìn)一步完善培訓檔案和培訓證書(shū)管理制度，規定所有員工接受培訓的情況都要分類(lèi)分級進(jìn)行登記與管理，并作為其任職、晉升和輪崗的重要依據之一。要把員工在培訓期間的學(xué)習成績(jì)視為工作業(yè)績(jì)之一，切實(shí)改變“學(xué)與不學(xué)一個(gè)樣，學(xué)好學(xué)壞一個(gè)樣”的不正?，F象，逐步建立以能力和工作業(yè)績(jì)?yōu)閷虻倪x人、用人、留人機制，引導廣大員工自覺(jué)注重自身素質(zhì)和能力的提升，激發(fā)員工自覺(jué)學(xué)習、自覺(jué)參訓的內在動(dòng)力，切實(shí)做到不培訓不上崗，不培訓不任職，不培訓不提拔，形成主動(dòng)求學(xué)、主動(dòng)要求培訓的良好局面。

3、把心理疏導和減壓工作作為加強員工思想動(dòng)態(tài)管理的一項重要內容。

針對臨柜員工中普遍存在的工作壓力和精神壓力較大的問(wèn)題，我們要從和諧銀行建設的高度，重視做好對員工的心理疏導和減壓工作，定期在臨柜員工中開(kāi)展心理健康教育。確保五個(gè)到位：第一是心理疏導要到位。要把心理健康教育納入經(jīng)常性的思想政治工作之中，經(jīng)常研究和深入分析員工的心理狀態(tài)、壓力強度及其成因，并通過(guò)開(kāi)辟心理健康咨詢(xún)通道、組織專(zhuān)題輔導講座、參加野外拓展訓練以及開(kāi)展各類(lèi)文體活動(dòng)等多種形式，及時(shí)對員工進(jìn)行心理疏導，解決員工的心理障礙，確保員工的心理健康。第二是交心談心要到位。要充分利用黨員責任區、一崗兩責以及班會(huì )和晨會(huì )等多種形式，廣泛開(kāi)展交心談心活動(dòng)。尤其是在推進(jìn)改革、調整崗位、受傷患病、家庭變故、工作受挫以及受到客戶(hù)的不公平指責時(shí)，要及時(shí)進(jìn)行談心幫助，做到對癥下藥，及時(shí)緩解員工的精神和工作壓力，提高心理疏導的效果。第三是正面引導要到位。要堅持典型引路，正面激勵，及時(shí)把發(fā)生在員工身邊的感人事跡和先進(jìn)典型發(fā)掘出來(lái)，推廣出去，用身邊的先進(jìn)事跡激勵人、感召人、鼓舞人。第四是個(gè)別教育要到位。對于重點(diǎn)教育和疏導對象，要通過(guò)講道理，擺事實(shí)的方法進(jìn)行說(shuō)服，不僅要用先進(jìn)模范人物進(jìn)行典型引導，還要用反面典型進(jìn)行警示，做到動(dòng)之以情、曉之以理，真正把思想工作做實(shí)、做細、做活。第五是文化教育要到位。黨支部要聯(lián)合工會(huì )、共青團組織根據不同時(shí)期的中心工作和形勢任務(wù)，經(jīng)常組織一線(xiàn)員工開(kāi)展健康向上的文體活動(dòng)，積極開(kāi)展崗位練兵和技術(shù)比武，鼓勵員工參加行內外各類(lèi)資格培訓和考試，廣泛開(kāi)展讀書(shū)讀報活動(dòng)。通過(guò)組織各類(lèi)寓教于樂(lè )、積極向上的活動(dòng)，努力營(yíng)造和諧銀行，溫馨家園的良好氛圍，增強員工的歸屬感和自豪感，從而使員工的思想得到升華，心靈受到感染，緊張的工作壓力和精神壓力得到有效緩解。

4、堅持以客戶(hù)需求為導向，切實(shí)精簡(jiǎn)和優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程，提高服務(wù)效率。

五是要繼續加強對臨柜員工業(yè)務(wù)知識和技能的培訓，重點(diǎn)要加強對產(chǎn)品知識、特點(diǎn)、業(yè)務(wù)操作指南、營(yíng)銷(xiāo)知識以及與客戶(hù)溝通技巧和臨柜服務(wù)處理能力的培訓，提高一線(xiàn)員工的綜合服務(wù)素質(zhì)和快速、有效處理問(wèn)題的能力。

5、與時(shí)俱進(jìn)，不斷增強思想政治工作的針對性和有效性。

如前所述，隨著(zhù)金融體制改革的不斷深化和同業(yè)競爭的日益加劇，我行的思想政治工作正面臨許多新的情況、新的問(wèn)題和新的挑戰。我們應該及時(shí)轉變觀(guān)念，與時(shí)俱進(jìn)，從增強思想政治工作的針對性和有效性入手，大膽探索，勇于實(shí)踐，充分發(fā)揮思想政治工作在推進(jìn)我行改革發(fā)展中的促進(jìn)和保障作用。

一是要抓住熱點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題，把解決思想問(wèn)題同解決實(shí)際問(wèn)題緊密結合起來(lái)。要做好思想政治工作，必須要聯(lián)系實(shí)際，注重實(shí)效。把解決員工最關(guān)注、與員工切身利益最密切的問(wèn)題，作為解決員工思想問(wèn)題的切入點(diǎn)。針對臨柜員工普遍關(guān)心的熱點(diǎn)、難點(diǎn)和焦點(diǎn)問(wèn)題，我們要區別不同情況，不同對象，認真做好溝通說(shuō)服工作，盡最大誠意和最大努力爭取員工的理解和支持，要避免回避矛盾，使矛盾激化。開(kāi)展思想政治工作的目的就在于釋疑解惑、平衡心理、理順情緒、化解矛盾，鼓舞士氣，更好地服務(wù)于全行的改革發(fā)展大局，發(fā)揮思想政治工作暖人心、得人心、聚人心、穩人心的重要作用。

二是要堅持思想政治工作與經(jīng)營(yíng)管理齊抓共管，避免“兩張皮”現象。臨柜員工的思想波動(dòng)，情緒起伏，大多與服務(wù)工作和業(yè)務(wù)發(fā)展密切相關(guān)。因此，思想政治工作必須有的放矢，同步滲透到業(yè)務(wù)、管理、服務(wù)以及激勵和分配等各個(gè)環(huán)節，緊緊圍繞業(yè)務(wù)發(fā)展和客戶(hù)服務(wù)去做。只有這樣，我們的思想政治工作才會(huì )更加貼近員工的思想實(shí)際，才能取得實(shí)實(shí)在在的效果。要堅決克服在部分領(lǐng)導干部中存在的重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕思想政治工作的問(wèn)題，認真落實(shí)領(lǐng)導干部一崗兩責制度，充分發(fā)揮黨小組的細胞作用，堅持把做好人的工作放在突出位置，做到與業(yè)務(wù)工作齊抓共管，真正做到兩手抓，兩手硬。同時(shí)，思想政治工作要與加強網(wǎng)點(diǎn)的內控管理工作有機結合起來(lái)，既要在臨柜員工中開(kāi)展經(jīng)常性的思想教育，又要與嚴格執行內控管理制度結合起來(lái)，從而使員工充分認識到規范經(jīng)營(yíng)，嚴格管理的重要性，疏于管理的危害性，最終使員工“不敢、不愿、不想、不能”作案。

三是要堅持以人為本，做到正面疏導和有效幫扶相結合。思想政治工作的對象是人，做的是關(guān)心人、理解人、尊重人、激勵人、發(fā)展人的工作。因此，要想思想政治取得實(shí)效，就一定要堅持“以人為本”這一根本原則。隨著(zhù)臨柜員工的工作壓力、競爭壓力以及業(yè)績(jì)考核壓力的不斷增大，給員工的精神和工作等諸多方面帶來(lái)很大影響。各級領(lǐng)導干部和工、團組織要更加關(guān)心他們，愛(ài)護他們，時(shí)刻把員工的困難和冷曖掛在心頭，多做換位思考。對于員工存在的不足或出現的差錯，不能一味地批評或簡(jiǎn)單以行政處罰了事，而是應和員工一起查找和分析原因，幫助員工改正問(wèn)題，解決問(wèn)題。要主動(dòng)了解臨柜員工的處境，傾聽(tīng)他們的呼聲，關(guān)心他們的生活，體會(huì )他們的心情，誠心誠意幫助他們解決工作、生活、學(xué)習等方面的實(shí)際困難，及時(shí)為臨柜員工排憂(yōu)解難，激發(fā)員工的歸屬感和自豪感。

四是要創(chuàng )新思想政治工作的方式與方法，增強思想政治工作的實(shí)效性。在新的形勢下，我們不僅要繼承和延續思想政治工作傳統的方法和手段，更應在創(chuàng )新上下功夫，突出思想政治工作的實(shí)效性。如，我們可以充分利用晨會(huì )、班會(huì )、小組會(huì )的時(shí)間開(kāi)展思想教育工作，把員工在當天發(fā)生的思想問(wèn)題在當天解決。也可以通過(guò)“職工小家”這個(gè)載體和組織小型沙龍的形式對員工中存在的思想問(wèn)題進(jìn)行討論，最終達成共識等等?？傊?，開(kāi)展一線(xiàn)員工思想政治工作要少講大道理，多講一些共同感受，要注意通過(guò)日常的“小事”去引導員工潛移默化地形成正確的人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)和道德觀(guān)，樹(shù)立責任意識、大局意識和團隊意識。

6、創(chuàng )建優(yōu)秀企業(yè)文化，努力構建和諧銀行，營(yíng)造溫馨家園。

要把工行打造成為具有國際一流水準的現代商業(yè)銀行，就必須擁有優(yōu)秀的企業(yè)文化。優(yōu)秀的企業(yè)文化具有強大的凝聚力和生命力，它能為企業(yè)員工創(chuàng )造充分的發(fā)展空間，吸引優(yōu)秀人才，穩定人才，創(chuàng )造企業(yè)競爭優(yōu)勢，提升企業(yè)核心競爭力，使企業(yè)充滿(mǎn)活力，保持領(lǐng)先。作為最大的國有商業(yè)銀行要成功地轉化為現代商業(yè)銀行，并在日益激烈的競爭中繼續保持優(yōu)勢，有所作為，就必須從建設優(yōu)秀的企業(yè)文化抓起。努力建設一個(gè)適應現代金融企業(yè)發(fā)展要求和與市場(chǎng)發(fā)展規律相適應的企業(yè)新文化，以各種創(chuàng )建活動(dòng)和組織積極向上的健康活動(dòng)為載體，把經(jīng)營(yíng)管理、理論教育、技能培訓和企業(yè)戰略目標融于濃厚的企業(yè)文化之中，并轉化成現實(shí)的推動(dòng)力。使企業(yè)的各項制度和要求成為全體員工的自覺(jué)行動(dòng)，從而在全行形成明確的目標、共同的理想和統一的行動(dòng)，最終實(shí)現企業(yè)與個(gè)人的共同發(fā)展。

“以人為本”是現代企業(yè)文化的精髓。構建和諧銀行，營(yíng)造溫馨家園的核心也在于倡導人本管理，營(yíng)造和諧的人際關(guān)系?？梢?jiàn)，構建和諧銀行，營(yíng)造溫馨家園與建設優(yōu)秀企業(yè)文化的目標是一致的，它們兩者是相互相承，互為促進(jìn)的。因此，作為企業(yè)的管理者首先是要重視每個(gè)員工的價(jià)值，不管員工在哪個(gè)崗位，從事什么工作，只要他是企業(yè)的一員，就要尊重他的價(jià)值，肯定他在全行改革發(fā)展中的作用，這就要求我們努力提高每個(gè)人的素質(zhì)，如果員工的素質(zhì)不提高，企業(yè)就不可能有大的發(fā)展。其次，要經(jīng)常深入一線(xiàn)，深入基層，深入員工，主動(dòng)傾聽(tīng)廣大員工的呼聲，關(guān)心員工的疾苦，重視對優(yōu)秀人才的培養和使用?，F代企業(yè)的競爭不但是文化的競爭，也是人才的競爭。以人為本，最重要的就是要做好留住優(yōu)秀人才這篇大文章。既要面向內部發(fā)現人才，也要面向社會(huì )吸引人才，不拘一格使用人才，跳出唯資歷、唯學(xué)歷、唯年齡的舊框框，堅持把品德和能力作為人才使用的重要依據。第三，要抓住人力資源提升項目實(shí)施這一有利時(shí)機，對本行的各類(lèi)專(zhuān)業(yè)人才目前所從事的工作和崗位進(jìn)行一次摸底和評估，本著(zhù)自愿、雙向和有利于發(fā)揮特長(cháng)的原則，把合適的人才及時(shí)調整到合適的崗位上，真正做到人盡其才，安居樂(lè )業(yè)。第四，要讓員工成為企業(yè)文化建設的主體，多渠道為員工創(chuàng )造施展才華的舞臺，強化他們的工作成就感，培養他們的職業(yè)忠誠度，用企業(yè)文化所產(chǎn)生的強烈歸屬感和精神信念來(lái)激發(fā)員工的積極性、創(chuàng )造性和主動(dòng)性，進(jìn)而形成推進(jìn)改革與發(fā)展的合力和動(dòng)力。

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人民銀行縣支行開(kāi)展政務(wù)公開(kāi)工作以來(lái)，增強了基層人民銀行工作的透明度，規范了各項業(yè)務(wù)工作，改進(jìn)了工作作風(fēng)，提高了工作效能，促進(jìn)了地方經(jīng)濟和社會(huì )事業(yè)的協(xié)調發(fā)展。但是政務(wù)公開(kāi)工作仍然存在一些不容忽視的問(wèn)題，需要進(jìn)一步采取措施予以解決。

一、存在的問(wèn)題。

（一）制度不健全，工作中存在隨意性。目前，縣支行政務(wù)公開(kāi)工作雖然建立了相關(guān)制度規定，但還缺乏科學(xué)合理、嚴謹有效的考核評價(jià)和監督檢查等激勵約束機制。對政務(wù)公開(kāi)的內容、政務(wù)公開(kāi)的程度、政務(wù)公開(kāi)的情況由誰(shuí)來(lái)監督等都沒(méi)有明確的規定。造成實(shí)際工作中難以操作，導致了政務(wù)公開(kāi)工作中存在消極應付、敷衍塞責和隨意操作現象。

（二）政務(wù)公開(kāi)內容少、更新慢、形式單一。人民銀行縣支行政務(wù)公開(kāi)工作人員缺乏系統的組織培訓，對應該具體公開(kāi)哪些內容、采取什么方式和程序并不十分清楚，政務(wù)公開(kāi)大多偏重公開(kāi)結果，而對決策前和決策過(guò)程中的信息公布較少，內容少且形勢較為單一。

二、深化政務(wù)公開(kāi)工作的對策建議。

（一）加強組織領(lǐng)導，健全工作機制。政務(wù)公開(kāi)工作涵蓋內容廣、涉及部門(mén)多，是一項非常重要而且是長(cháng)期和艱巨的工作任務(wù)。因此，必須切實(shí)加強對政務(wù)公開(kāi)工作的組織領(lǐng)導，明確政務(wù)公開(kāi)領(lǐng)導機構組成部門(mén)的職責分工。完善黨組統一領(lǐng)導、辦公室組織協(xié)調，紀檢監察部門(mén)監督檢查的領(lǐng)導機制和工作機制。既要制定遠期的工作規劃又要有近階段的。

工作計劃。

和

工作方案。

明確深化政務(wù)公開(kāi)的工作部署和要求；還要實(shí)行政務(wù)公開(kāi)責任制通過(guò)明確責任主體、責任內容、責任考核和責任追究確保政務(wù)信息全面、及時(shí)、準確公開(kāi)有效解決工作中存在的困難和問(wèn)題。

（二）狠抓學(xué)習教育，提高思想認識。深入學(xué)習《中華人民共和國政府信息公開(kāi)條例》、《中國人民銀行政務(wù)公開(kāi)實(shí)施辦法》和《國務(wù)院辦公廳關(guān)于施行中華人民共和國政府信息公開(kāi)條例若干問(wèn)題的意見(jiàn)》及中央有關(guān)政務(wù)公開(kāi)方面的政策文件，充分了解、認識政務(wù)公開(kāi)工作的重要性和必要性，將加強和改進(jìn)政務(wù)公開(kāi)工作作為一項重要任務(wù)列入重要議事日程，提高政務(wù)公開(kāi)工作人員依法行政的觀(guān)念和政務(wù)公開(kāi)意識，全面掌握人民銀行應該公開(kāi)的內容、范圍、方式、程序等規定和要求，認真梳理政務(wù)公開(kāi)需要開(kāi)展和推進(jìn)的工作，使其融入具體的業(yè)務(wù)工作中，作為工作流程的一個(gè)重要環(huán)節抓好落實(shí)。

（三）加強制度建設，保障規范運行。一是要建立健全主動(dòng)公開(kāi)和依申請公開(kāi)制度，對于應當讓社會(huì )公眾廣泛知曉或參與的事項，要及時(shí)主動(dòng)向社會(huì )公開(kāi)，只涉及部分人和事的事項，要按照規定程序，向申請人公開(kāi)。二是要建立健全政務(wù)公開(kāi)評議制度，把政務(wù)公開(kāi)納入社會(huì )評議政風(fēng)、行風(fēng)的范圍，組織服務(wù)對象對政務(wù)公開(kāi)的內容是否真實(shí)、準確、全面，時(shí)間是否及時(shí)，程序是否符合規定，制度是否落實(shí)到位進(jìn)行評議。三是要建立健全政務(wù)公開(kāi)責任追究制度，用組織和紀律保障政務(wù)公開(kāi)深入開(kāi)展。對不公開(kāi)、假公開(kāi)的，要通過(guò)組織處理、紀律處分乃至法律等手段追究責任。四是要建立檢查考核制度，將此項工作納入目標考核內容，制訂考核細則標準，開(kāi)展檢查、總結、評比，促進(jìn)整體聯(lián)動(dòng)，全面推進(jìn)。

（四）拓寬公開(kāi)內容和形式，提高工作成效。圍繞行政主體基本情況和決策、執行、監督的程序、方法、結果等事項，不斷豐富政務(wù)公開(kāi)的內容。把群眾最關(guān)心、反映最強烈、社會(huì )普遍關(guān)注的問(wèn)題和最容易產(chǎn)生不正之風(fēng)、滋生腐敗的問(wèn)題作為政務(wù)公開(kāi)的重點(diǎn)。推動(dòng)人民銀行政務(wù)公開(kāi)由靜態(tài)的信息公開(kāi)向動(dòng)態(tài)的行政權力運行過(guò)程拓展，及時(shí)更新政務(wù)公開(kāi)內容。要積極做到經(jīng)常性工作定期公開(kāi)、階段性工作逐段公開(kāi)、臨時(shí)性工作隨時(shí)公開(kāi)。大力創(chuàng )新公開(kāi)載體，提高內、外網(wǎng)建設水平，推進(jìn)電子政務(wù)信息工作。對內，充分利用內聯(lián)網(wǎng)絡(luò )，開(kāi)設政務(wù)公開(kāi)專(zhuān)欄，積極探索網(wǎng)上交流、專(zhuān)家咨詢(xún)等公開(kāi)方式，豐富網(wǎng)上內容。對外，要在充分利用廣播、電視、報刊、網(wǎng)絡(luò )、政務(wù)通報、公開(kāi)卡等形式的基礎上，逐步擴大網(wǎng)上審批、查詢(xún)、辦證、求助等服務(wù)項目的范圍，為人民群眾提供快捷、方便的服務(wù)，進(jìn)一步提高人民銀行政務(wù)公開(kāi)工作質(zhì)量。

（五）加強監督檢查，落實(shí)工作任務(wù)。一是加強層級督查。各部門(mén)政務(wù)公開(kāi)領(lǐng)導機構，不僅要做好本身政務(wù)公開(kāi)工作，還要督促下級做好政務(wù)公開(kāi)工作；二是加強紀檢監察工作督查。紀檢監察部門(mén)要將加強政務(wù)公開(kāi)監督檢查作為日常工作的一項重要內容，定期不定期地對各職能部門(mén)政務(wù)公開(kāi)情況進(jìn)行監督檢查，促進(jìn)政務(wù)公開(kāi)工作的落實(shí)。三是加強干部職工的監督。要發(fā)揮廣大干部職工在公開(kāi)、監督中的作用，尤其是事關(guān)干部職工切身利益的事項，盡可能讓他們參與事前、事中、事后的全程監督，形成人人參與公開(kāi)，人人監督公開(kāi)的政務(wù)公開(kāi)監督格局。四是加強社會(huì )監督。通過(guò)開(kāi)展合理化建議、設立意見(jiàn)箱、開(kāi)展行風(fēng)評議等形式，充分聽(tīng)取社會(huì )各界對政務(wù)公開(kāi)工作的意見(jiàn)建議。

銀行領(lǐng)導調研報告

為進(jìn)一步增強領(lǐng)導干部隊伍作風(fēng)建設工作的針對性，探索新形勢下提高領(lǐng)導干部思想政治素質(zhì)的對策路子，中紀委七次全會(huì )后，按照胡錦濤總書(shū)記在領(lǐng)導干部中倡導的八個(gè)方面良好風(fēng)氣的要求，縣紀委會(huì )同縣委組織部、縣委宣傳部、縣直機關(guān)工委組成聯(lián)合調研組，以鄉鎮和機關(guān)部門(mén)領(lǐng)導干部為調研群體，先后深入14個(gè)鄉鎮和25個(gè)縣直部門(mén)，通過(guò)座談走訪(fǎng)和個(gè)案分析，對全縣領(lǐng)導干部隊伍的思想作風(fēng)現狀進(jìn)行了專(zhuān)題調研，并就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了深入思考。

近年來(lái)，縣始終把加強領(lǐng)導班子、領(lǐng)導干部隊伍建設作為推進(jìn)工作、加快發(fā)展的重要保證，通過(guò)思想作風(fēng)建設，不斷提高干部思想政治素質(zhì)。連續數年開(kāi)展了階段性、集中性思想作風(fēng)建設活動(dòng)，根據不同時(shí)期的情況，確定不同的教育主題，利用開(kāi)展“一學(xué)兩爭”（學(xué)習三個(gè)代表重要思想，爭做干事創(chuàng )業(yè)領(lǐng)導班子、爭當干事創(chuàng )業(yè)領(lǐng)導干部）等活動(dòng)載體，經(jīng)常持久地抓好思想作風(fēng)建設，促進(jìn)了全縣經(jīng)濟和社會(huì )事業(yè)的健康順利發(fā)展，領(lǐng)導干部隊伍思想作風(fēng)建設取得了扎實(shí)成效。

調查中，接受調查的領(lǐng)導干部普遍認為，經(jīng)濟近幾年來(lái)之所以取得了長(cháng)足的進(jìn)步，關(guān)鍵在于“發(fā)展”兩個(gè)字。一些同志談到，20**年初縣委提出“大干五年建設經(jīng)濟強縣”的奮斗目標后，全縣上下凝心聚力，干事創(chuàng )業(yè)，實(shí)現了經(jīng)濟發(fā)展的新跨越。廣大領(lǐng)導干部特別是黨政“一把手”殫精竭慮、任勞任怨，始終保持著(zhù)艱苦奮斗的優(yōu)良傳統和奮發(fā)有為的工作狀態(tài)。一些領(lǐng)導干部說(shuō)，新形勢下講政治，就是要把一個(gè)地方的經(jīng)濟搞上去，這才是最大的政治。

調查中，各級領(lǐng)導班子、領(lǐng)導干部對在縣委、縣政府的領(lǐng)導下，再創(chuàng )東平新局面充滿(mǎn)信心。人氣比較旺、人心比較齊，特別是在急難險重任務(wù)面前敢于打硬仗，保證了企業(yè)改制、招商引資、抗洪搶險等工作的順利推進(jìn)。同時(shí)，各級領(lǐng)導干部面對新形勢，身處知識爆炸的新時(shí)代，都有一種壓力感、緊迫感、危機感。求知欲望、更新知識的意識比過(guò)去明顯增強，在干部隊伍中形成了一股讀書(shū)充電、更新知識的新風(fēng)尚。

近幾年來(lái)，各級黨委堅持集體領(lǐng)導與個(gè)人分工負責相結合的制度，完善黨委、政府議事規則，進(jìn)一步健全保障民主集中制實(shí)行的監督制約機制，凡屬本鄉鎮本部門(mén)的重大決策、大額度資金使用、大的工程招投標、干部任免等都規定必須集體討論決定。大多數領(lǐng)導干部堅持黨性原則，按照民主集中制處理黨內各種關(guān)系，有較強的全局觀(guān)念、組織觀(guān)念和紀律觀(guān)念，能正確處理好局部與全局、個(gè)人與組織的關(guān)系。一些班子的“一把手”逐步積累起貫徹民主集中制的領(lǐng)導和工作方法，善于聽(tīng)取班子同志的意見(jiàn)，較好地體現了集體領(lǐng)導與個(gè)人分工負責相一致的要求。

各級黨委在一手抓經(jīng)濟建設的同時(shí)，堅持不懈地抓黨風(fēng)廉政建設，加強教育，健全制度，實(shí)行民主監督，深化改革，黨員干部特別是領(lǐng)導干部廉潔自律的自覺(jué)性明顯增強。建立了領(lǐng)導干部聯(lián)系點(diǎn)、聯(lián)系群眾制度、領(lǐng)導干部下基層調研制度，實(shí)施了民心工程、形象工程，開(kāi)展了“萬(wàn)人下鄉駐村”工作，廣泛推行政務(wù)、村務(wù)公開(kāi)和“民情日記”制度，領(lǐng)導干部的工作作風(fēng)進(jìn)一步深入，特別是為企業(yè)服務(wù)、為農民解決實(shí)際問(wèn)題的積極性明顯高漲，機關(guān)干部為基層服務(wù)的態(tài)度、質(zhì)量不同程度得到改善。

一是用科學(xué)的理論武裝干部。先后認真扎實(shí)開(kāi)展了干部作風(fēng)集中學(xué)習教育整頓、“艱苦奮斗、廉潔從政”教育、學(xué)習貫徹“三個(gè)代表”重要思想教育、保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育、“樹(shù)組工干部形象”和兩個(gè)《條例》集中學(xué)習教育等活動(dòng)，從而提高了干部特別是領(lǐng)導干部的思想政治素質(zhì)和運用科學(xué)理論解決問(wèn)題的能力，增強了貫徹“三個(gè)代表”重要思想的自覺(jué)性和堅定性。二是用豐富的知識充實(shí)干部。20**年以來(lái)，先后組織舉辦科級后備干部、科級以上黨員領(lǐng)導干部、女干部、黨外干部等培訓班15期1000余人次；舉辦學(xué)習黨章、科學(xué)發(fā)展觀(guān)、建設和諧社會(huì )、新農村建設等各類(lèi)講座40余期，受訓干部1.5萬(wàn)人。同時(shí)積極選派符合培訓條件的干部參加省、市舉辦的各類(lèi)培訓班17期100余人次。三是加強干部實(shí)踐鍛煉。20**年以來(lái)，先后挑選137名后備干部到南方發(fā)達地區掛職鍛煉，或到鄉鎮和企業(yè)擔任鄉鎮長(cháng)助理和廠(chǎng)長(cháng)助理，分別進(jìn)行為期三年或一年的鍛煉，開(kāi)辟了干部培養的新途徑。

一是推進(jìn)黨員領(lǐng)導干部聯(lián)系點(diǎn)制和縣級領(lǐng)導聯(lián)系一個(gè)鄉鎮、一個(gè)企業(yè)、一個(gè)重點(diǎn)項目、一個(gè)主導產(chǎn)業(yè)示范點(diǎn)制，共建科級以上領(lǐng)導干部聯(lián)系點(diǎn)201個(gè)。二是建立了部門(mén)包村責任制。105個(gè)縣直部門(mén)對口幫扶105個(gè)村，每個(gè)單位派出一名干部長(cháng)期駐村指導幫助工作，對口幫扶一定三年不變。三是堅持和實(shí)行了民主推薦、民主測評、民主評議、干部考察預告、差額考察、任前公示、任職試用期、縣委常委會(huì )票決制度，認真落實(shí)群眾在干部工作中的“四權”。

一是全面實(shí)行《領(lǐng)導干部民情日志工作制度》。要求每名領(lǐng)導干部聯(lián)系一個(gè)村，縣級領(lǐng)導每月下基層工作5天以上，鄉鎮領(lǐng)導每月到村10天以上，到基層工作的情況必須如實(shí)填寫(xiě)到《東平縣領(lǐng)導干部民情日志工作手冊》上，同時(shí)實(shí)行了領(lǐng)導接待日、領(lǐng)導下訪(fǎng)等行之有效的制度，促進(jìn)了全縣干部作風(fēng)的轉變。二是制定了《一般干部管理辦法》。對一般工作人員調整的辦法、程序、紀律要求等做了明確規定，有效地調動(dòng)了各級各部門(mén)一般工作人員的工作積極性。三是制定了《鄉鎮黨委工作規范》，要求鄉鎮干部每星期在鄉住宿一般不得少于5天，深入村、組和農戶(hù)，每星期不得少于3天，法定休息日至少保證一位鄉鎮主要領(lǐng)導在單位值班，有效制止了干部“走讀風(fēng)”。特別是在鄉鎮換屆以后，縣紀委、縣委辦公室、縣委組織部、縣委宣傳部組成聯(lián)合調查組，在廣泛深入征求意見(jiàn)的基層上，形成了全套的制度，使鄉鎮黨委工作盡快步入了制度化、規范化、科學(xué)化軌道。

一是加強干部的日常監督管理。建立干部談話(huà)制度，在年輕干部得到提拔重用、工作出現失誤、被群眾舉報、個(gè)人或家庭遇到重大事件、受到表彰或遇到挫折時(shí)，由紀委或組織部門(mén)的主要領(lǐng)導同志對其進(jìn)行談話(huà)教育。建立干部監督、考察進(jìn)社區制度，強化對領(lǐng)導干部8小時(shí)以外生活圈、社交圈的考察監督。二是加強制度監督，落實(shí)《領(lǐng)導干部任期經(jīng)濟責任審計制度》、《組織、紀檢部門(mén)聯(lián)席會(huì )議制度》、《干部考察責任制》、《干部選拔任用公示制》、《黨政領(lǐng)導干部試用期制》等制度，強化組織監督。20**年以來(lái)，對作風(fēng)不好的21名干部進(jìn)行了誡勉談話(huà)，紀委為179名擬提拔使用干部出具了廉政鑒定，對24名領(lǐng)導干部進(jìn)行了任中審計。三是從創(chuàng )新制度入手，強化對“一把手”的監督。制定了組織部干部包片監督制度，建立了黨政一把手思想狀況定期分析制度、組織部長(cháng)約談制度、重大問(wèn)題集體決策等制度。四是強化群眾監督。完善了政務(wù)公開(kāi)、財務(wù)公開(kāi)、重大事項公開(kāi)、重大基建項目招投標公開(kāi)等一系列制度，聘請了一定數量的財務(wù)總監、社會(huì )監督員，還權于民，主動(dòng)接受群眾監督。

幾年來(lái)，縣委始終把領(lǐng)導干部作風(fēng)建設放在心上，抓在手上，和經(jīng)濟工作同部署、同檢查、同考核，使全縣上下形成了心齊氣順、風(fēng)正勁足的良好局面。

正確的思想道德意識不是人腦固有的，也不可能自發(fā)產(chǎn)生，近年來(lái)，縣委一手抓學(xué)習教育，一手抓啟迪引導，在組織大家學(xué)習馬列主義、毛澤東思想和鄧小平建設有中國特色社會(huì )主義理論的基礎上，注重啟發(fā)大家自我提高思想道德素質(zhì)的自覺(jué)性，更好地擔當起領(lǐng)導重任。

管理出戰斗力、管理出凝聚力。近年來(lái)，縣委按照領(lǐng)導干部的管理規定，結合實(shí)際，先后制定了12條規定，建立了8項制度，使大家做到有章可依、按章辦事。

強有力的監督制約是保證制度落實(shí)的有力措施，在抓好制度健全的同時(shí)，注重加大監督制約力度，從組織上制度上實(shí)施有效監督，使領(lǐng)導干部隨時(shí)置于監督之中，增強透明度，防止腐敗現象的發(fā)生。

應該說(shuō)，全縣領(lǐng)導干部隊伍的主流是值得肯定的。但對照胡錦濤總書(shū)記提出的八個(gè)方面的良好風(fēng)氣，少數干部中還存有不相適應的地方。

個(gè)別干部心浮氣躁，精神不振，思想消極，計較個(gè)人進(jìn)退，熱衷于拉關(guān)系，走后門(mén)；少數干部不認真學(xué)習理論，不深入思考問(wèn)題，不善于用科學(xué)的理論指導工作，習慣于憑經(jīng)驗想問(wèn)題，辦事情。

現實(shí)具體表現為在制定部門(mén)工作計劃時(shí)，不利因素考慮得比較多，謀求超常規發(fā)展的大舉措還比較少；少數領(lǐng)導班子及領(lǐng)導干部滿(mǎn)足于已有成績(jì)，認為本地經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展形勢不錯，可以松口氣了。究其根源，一方面是缺乏居安思危的憂(yōu)患意識，有安于現狀、求穩守成思想；另一方面也表明視野上還不夠開(kāi)闊，仍在以舊的思維看待新事物，小富即安，缺乏銳意進(jìn)取、敢為天下先的創(chuàng )新精神。

表現為貫徹落實(shí)上級精神有時(shí)帶有機械性，照本宣科，召開(kāi)會(huì )議多，下發(fā)文件多，在結合本鄉鎮本部門(mén)實(shí)際方面花的功夫還不夠；個(gè)別時(shí)候還存在單純靠行政命令去落實(shí)的現象，有的則盲目實(shí)行了“一刀切”造成了一定的負面影響。

部分領(lǐng)導干部浮在上面多，深入基層比較少，存在電話(huà)調度、遙控指揮的現象；個(gè)別干部在感情上和人民群眾仍存在距離，不愿意或者還不善于做群眾的思想政治工作；個(gè)別部門(mén)還存在特權思想，有時(shí)考慮部門(mén)和局部利益過(guò)多，忽略了整體和大局。

個(gè)別領(lǐng)導班子不重視防微杜漸，把吃吃喝喝視為平常小事；個(gè)別領(lǐng)導干部對自己要求不嚴，沒(méi)有樹(shù)立正確的世界觀(guān)、人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)和權力觀(guān)、地位觀(guān)、利益觀(guān)，利用手中的權力謀取私利，個(gè)別領(lǐng)導干部也受到市紀委立案偵查和黨紀政紀處分。

領(lǐng)導干部的思想存在上述問(wèn)題，原因是多方面的，有主觀(guān)的也有客觀(guān)的，有機制上的也有體制上的。

主觀(guān)上，理想信念缺乏，對自身肩負的責任認識不深刻，淡化了為民服務(wù)意識，沒(méi)有形成很好的群眾觀(guān)和權力觀(guān)；有的領(lǐng)導干部認為做好工作只要用好手中的權力就可以，不注重提高自身能力和水平。

客觀(guān)上，當今社會(huì )發(fā)展迅速，新生事物層出不窮，知識更新日益加快，一些干部信息閉塞，不能很快地接受新思想、新知識；社會(huì )轉型期個(gè)別方面還存在著(zhù)一些不合理、不規范的地方，有些干部看社會(huì )的陰暗面較多，從而產(chǎn)生錯覺(jué)，喪失信心。

體制上，干部人事制度改革不夠深入、徹底，還存在干好干孬一個(gè)樣、干多干少一個(gè)樣、干與不干一個(gè)樣的現象，還有混日子過(guò)的空間，沒(méi)有真正對領(lǐng)導干部產(chǎn)生多大的沖擊和壓力。

機制上，對干部進(jìn)行教育、管理、監督的制度體系還不夠健全，有的現有制度執行的不夠嚴格，等等。

這些現象的存在，影響了我們的工作，損害了黨和政府在群眾中的威信，必須下決心整治。

在全縣召開(kāi)動(dòng)員大會(huì )，建立領(lǐng)導機構和工作機構，緊緊圍繞胡錦濤總書(shū)記提出的“八個(gè)方面良好風(fēng)氣”、“八個(gè)堅持、八個(gè)反對”的要求，進(jìn)行廣泛深入的思想發(fā)動(dòng)。要讓每一個(gè)領(lǐng)導干部深刻領(lǐng)會(huì )開(kāi)展作風(fēng)整頓建設活動(dòng)的重要意義，深刻理解和掌握領(lǐng)導干部作風(fēng)整頓建設活動(dòng)的精神實(shí)質(zhì)，深刻認識在長(cháng)期執政條件下黨內滋生不正之風(fēng)的現實(shí)危險性，深刻認識加強領(lǐng)導干部作風(fēng)建設的新任務(wù)、新要求，進(jìn)一步增強憂(yōu)患意識，把思想行動(dòng)統一到中央、省、市、縣委提出的要求上來(lái)，增強搞好這次作風(fēng)整頓建設活動(dòng)的政治責任感，務(wù)求活動(dòng)收到實(shí)效。

在深入思想發(fā)動(dòng)的基礎上，組織各級領(lǐng)導干部認真學(xué)習毛澤東、鄧小平、江澤民同志有關(guān)干部作風(fēng)建設方面的論述，認真學(xué)習胡錦濤總書(shū)記在中紀委七次全會(huì )上的重要講話(huà)，認真學(xué)習建立保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性長(cháng)效機制有關(guān)文件，認真學(xué)習xxx同志在市紀委第七次全會(huì )上的講話(huà)，同時(shí)要認真學(xué)習中央《建立健全教育、制度、監督并重的懲治和預防腐敗體系實(shí)施綱要》和省、市委的實(shí)施意見(jiàn)、以“八榮八恥”為主要內容的社會(huì )主義榮辱觀(guān)、《中國共產(chǎn)黨中央關(guān)于加強黨的執政能力建設的決定》、兩個(gè)《條例》等。各鄉鎮黨委、縣直各部門(mén)還可結合實(shí)際，選學(xué)一些輔導教材。

認真學(xué)習對照胡錦濤同志強調的“四個(gè)必項進(jìn)一步”、“四個(gè)必然要求”和“八個(gè)方面的良好風(fēng)氣”的要求，按照“自己找、組織點(diǎn)、群眾提”等方式，認真回顧思想作風(fēng)、學(xué)風(fēng)、工作作風(fēng)、領(lǐng)導作風(fēng)、生活作風(fēng)方面的情況，深入查找個(gè)人存在的主要差距和問(wèn)題，逐個(gè)研究，制定可行的整改措施，落實(shí)整改責任，限期進(jìn)行整改。整改期間，開(kāi)展以“用心想事、用心謀事、用心干事”為主要內容的實(shí)踐活動(dòng)，引導各級領(lǐng)導班子和領(lǐng)導干部自覺(jué)心系群眾、服務(wù)人民，把心思用在謀發(fā)展、干事業(yè)上，把精力投入到辦實(shí)事、抓落實(shí)上，把工作體現在解民憂(yōu)、促和諧的行動(dòng)上，在堅持科學(xué)發(fā)展，構建和諧xx的實(shí)踐中培育良好風(fēng)氣。

學(xué)的目的就是為了干，要堅持邊學(xué)邊改，邊學(xué)邊干，立學(xué)立行，認真落實(shí)縣政府今年確定的十件實(shí)事，讓廣大黨員、干部和群眾一開(kāi)始就感受到作風(fēng)整頓建設活動(dòng)的實(shí)效。各級領(lǐng)導班子和領(lǐng)導干部要帶著(zhù)感情、帶著(zhù)責任、帶著(zhù)關(guān)懷，深入基層、深入群眾，特別是深入到問(wèn)題較多、矛盾較多的地方，與基層黨員、干部和群眾面對面拉家常，真心實(shí)意聽(tīng)意見(jiàn)，腳踏實(shí)地摸實(shí)情，下大力氣解決關(guān)系群眾切身利益的問(wèn)題，堅決糾正侵害群眾利益的行為，特別是要結合學(xué)習討論，迅速組織開(kāi)展矛盾糾紛排查調處，及時(shí)發(fā)現和掌握可能影響社會(huì )政治穩定的各種苗頭性、傾向性問(wèn)題，使作風(fēng)建設逐步走上制度化、規范化道路，以作風(fēng)建設的實(shí)際成果使群眾受益，讓群眾滿(mǎn)意。

加強領(lǐng)導班子和領(lǐng)導干部作風(fēng)建設，是一項長(cháng)期的復雜的系統工程，不可畢其功于一役。應在集中整頓的基礎上，針對當前領(lǐng)導班子和領(lǐng)導干部作風(fēng)方面存在的突出問(wèn)題和深層次原因，建立機制，完善制度，規范行為，強化監督，把領(lǐng)導干部作風(fēng)建設提高到新水平。主要建立完善一套“四個(gè)一”的工作機制。

一是強化政治理論學(xué)習，用鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想武裝黨員領(lǐng)導干部的思想。在認識上要克服認為自己還行，職務(wù)學(xué)歷都可以，工作也應付得來(lái)，沒(méi)必要繼續學(xué)習深造的錯誤想法。在內容上，當前主要是學(xué)習鄧小平理論、十八大以及***以來(lái)歷次全會(huì )精神、“三個(gè)代表”重要思想、胡錦濤總書(shū)記的重要講話(huà)，同時(shí)，還要學(xué)習黨章和黨的歷史等。在措施上，要大力弘揚理論聯(lián)系實(shí)際的學(xué)風(fēng)，建立干部理論學(xué)習的激勵約束機制，加強對學(xué)習的管理監督和考核；在效果上，要做到“精”和“用”，通過(guò)加強政治理論學(xué)習，使黨員領(lǐng)導干部提高理論素質(zhì)、知識水平和領(lǐng)導能力，真正認清自己所肩負的職責，從嚴要求自己，努力踐行“三個(gè)代表”，自覺(jué)做促進(jìn)社會(huì )生產(chǎn)力發(fā)展，全心全意為人民謀利益的模范。

要針對不同階段領(lǐng)導干部作風(fēng)建設中存在的不同問(wèn)題，在領(lǐng)導班子和領(lǐng)導干部中經(jīng)常性地開(kāi)展一些專(zhuān)題的黨性黨風(fēng)學(xué)習教育活動(dòng)，活動(dòng)要深入扎實(shí)，突出針對性、實(shí)效性，使廣大領(lǐng)導干部進(jìn)一步加強世界觀(guān)、人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)的改造，增強貫徹執行黨的基本路線(xiàn)的自覺(jué)性和堅定性，努力克服形式主義、官僚主義，進(jìn)一步解放思想，實(shí)事求是，抓住機遇，乘勢而上，加快發(fā)展，始終保持堅韌不拔，奮發(fā)有為的良好精神狀態(tài)，為改革和社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展獻策出力。

總結宣傳和大張旗鼓地表彰在改革開(kāi)放和經(jīng)濟建設中涌現出來(lái)的優(yōu)秀人民公仆及在工作中做出突出貢獻的先進(jìn)典型，以模范領(lǐng)導干部的先進(jìn)事跡教育、鼓舞、鞭策、激勵廣大干部，使其自覺(jué)以先進(jìn)典型為榜樣，認真查找自身存在的不足，積極采取措施加以改進(jìn)，以形成良好的工作作風(fēng)。同時(shí)注意發(fā)掘反面典型，通過(guò)案例分析，引導領(lǐng)導干部從中吸取教訓，引以為戒，達到預防教育的效果。

鄧小平同志曾指出，制度問(wèn)題“更帶有根本性、全局性、穩定性和長(cháng)期性”。制度建設是作風(fēng)建設的保證。因此，加強領(lǐng)導班子和領(lǐng)導干部作風(fēng)建設，必須在建章健制上下功夫，形成制度體系，以此來(lái)規范領(lǐng)導班子和領(lǐng)導干部的行為。

在提高自身素質(zhì)方面，要建立健全政治理論學(xué)習制度，聘請專(zhuān)家定期講課與知識更新制度；在作風(fēng)方面，建立健全調研制度、優(yōu)質(zhì)服務(wù)制度；在決策方面，建立健全決策程序制度，包括決策前的調研考察制度、決策中的論證征求意見(jiàn)制度，決策后的督辦落實(shí)制度；在保持班子團結方面，建立工作溝通制度，完善民主生活會(huì )制度；在約束方面，建立完善和實(shí)行談話(huà)提醒制度、組織部門(mén)與紀檢部門(mén)聯(lián)系通報制度、離任審計制度、群眾反映領(lǐng)導干部個(gè)人重大問(wèn)題回復制度、談話(huà)誡勉制度、干部考核情況反饋制度等；在生活作風(fēng)方面，認真貫徹執行中央關(guān)于黨風(fēng)廉政建設的一系列規章制度。通過(guò)建立完善相關(guān)制度，使領(lǐng)導班子和領(lǐng)導干部的工作更加程序化、規范化，保證加強黨的作風(fēng)建設的具體要求落到實(shí)處。

目前，我們的制度存在著(zhù)操作性較差，過(guò)于籠統，不具體，執行的不便利、約束力不強等問(wèn)題。因此，要進(jìn)一步加強各種制度的針對性和可操作性，讓干部明確應該怎么做，不能怎么做，違反的如何處罰。一方面抓體系形成。對現有制度作分層分類(lèi)梳理，進(jìn)行適當調整和合并，剔除相互重復甚至相互矛盾的內容，做到各項制度既相互獨立，又相互協(xié)調，使制度體系既科學(xué)有效，又便于遵循。另一方面，抓質(zhì)量提高。注重解決制度內容冗雜、不簡(jiǎn)明便利問(wèn)題，解決原則性規定多、缺乏剛性和操作性、缺乏懲處條款或規定彈性過(guò)大問(wèn)題；明確執行制度的責任主體，解決執行不利的問(wèn)題。同時(shí)，制度建設要力避粗糙，務(wù)求質(zhì)量，增強權威性和有效性。

教育領(lǐng)導干部自覺(jué)按制度的規定辦事，嚴格執行制度，堅持制度面前人人平等，維護制度的權威性和嚴肅性。明確執行制度責任制，使執行主體能?chē)烂C認真地履行職責。同時(shí)加大對制度執行的督促和檢查，做到及時(shí)、認真、負責，對違反制度的行為，堅決查處，不能姑息遷就，做到“有章必循、執章必嚴、違章必究”，確保制度落到實(shí)處，促進(jìn)和保證領(lǐng)導班子和領(lǐng)導干部作風(fēng)的進(jìn)一步好轉。

目前，有些領(lǐng)導班子和領(lǐng)導干部作風(fēng)不正的一個(gè)很重要原因就是監督管理不夠。因此，搞好作風(fēng)建設，必須健全監督管理機制。

主要是黨內監督、群眾監督和新聞輿論監督網(wǎng)絡(luò )。必須重視黨內監督尤其是班子內部監督。嚴格遵守民主集中制等黨的各項規章制度，自覺(jué)參加組織生活，發(fā)揚批評與自我批評的優(yōu)良作風(fēng)。黨組織要經(jīng)常針對領(lǐng)導干部存在的問(wèn)題進(jìn)行提醒。領(lǐng)導干部在工作和生活中的重大事項，要及時(shí)向組織請示報告，主動(dòng)接受黨組織監督。群眾監督具有直接性、廣泛性和有效性的特點(diǎn)，應充分發(fā)揮人民群眾、社會(huì )團體、民主黨派的監督作用，努力拓寬群眾監督渠道，廣泛了解群眾對領(lǐng)導班子和領(lǐng)導干部的作風(fēng)建設評價(jià)。同時(shí)還應加大新聞輿論監督力度，強化輿論開(kāi)放度，通過(guò)制定有關(guān)制度，確保其正常發(fā)揮監督作用。

著(zhù)重解決現行監督滯后問(wèn)題，必須把事前監督、過(guò)程監督和事后監督較好地結合起來(lái)。把監督的關(guān)口前移，加強主動(dòng)監督，加強事前防范和過(guò)程監督，做到領(lǐng)導干部的權力行使到哪，領(lǐng)導活動(dòng)延伸到哪里，對他們的監督就延伸到哪里，包括八小時(shí)以外的主要表現。同時(shí)，要按照領(lǐng)導干部權力，作風(fēng)統一原則，突出監督重點(diǎn)，應放在對其權力行使實(shí)施制約上，防止權力的濫用和權錢(qián)交易，特別是對問(wèn)題易發(fā)部位和環(huán)節要加強監督。

首先要建立領(lǐng)導干部作風(fēng)建設考核評價(jià)機制，制定考核的具體標準，細化考核內容，以便操作。其次，要定期分析、準確全面掌握領(lǐng)導干部思想、工作、作風(fēng)狀況，把是否得到群眾公認、是否求真務(wù)實(shí)、是否牢固樹(shù)立群眾觀(guān)點(diǎn)、是否清正廉潔、是否取得實(shí)實(shí)在在的政績(jì)等，作為選拔使用干部的重要依據。對那些群眾確認作風(fēng)不實(shí)、反映強烈的干部，要做出相應的處理，該調的調、該降的降，決不姑息遷就，進(jìn)而促進(jìn)黨風(fēng)和社會(huì )風(fēng)氣的進(jìn)一步好轉。

領(lǐng)導干部作風(fēng)建設，只有黨委重視，思想統一，才能切實(shí)抓緊抓好，各級黨委應當一級抓一級，認真負起責任，把領(lǐng)導干部作風(fēng)建設當作大事來(lái)抓，經(jīng)常了解情況，定期聽(tīng)取匯報，及時(shí)解決工作中出現的問(wèn)題，以保證工作的健康發(fā)展。

毛澤東同志早就告誡我們，沒(méi)有調查就沒(méi)有發(fā)言權。調查研究是我們認識世界、改造世界的正確途徑，是辯證唯物主義認識論的基本要求，是我們進(jìn)行決策、制定政策、指導工作的前提和基礎，也是我們黨的優(yōu)良傳統。

第一，把調查研究作為領(lǐng)導干部的基本功，不斷提高廣大干部的調研素養，是我們作出科學(xué)決策、正確指導工作的需要。

練好調查研究這一基本功，對于領(lǐng)導干部能否做出科學(xué)而正確的決策是至關(guān)重要的。大家知道，調查研究是進(jìn)行科學(xué)決策的前提和基礎，而決策則是調查研究的指向和歸結。毛澤東同志曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，政策和策略是黨的生命。這就充分說(shuō)明了領(lǐng)導者的決策正確與否，關(guān)系到我們事業(yè)的成敗。如果沒(méi)有深入的調查和細致的分析，我們就不可能制定出符合客觀(guān)事物發(fā)展規律的正確決策，也不可能推動(dòng)我們的工作，促進(jìn)我們事業(yè)的發(fā)展。

馬克思主義認識論告訴我們，正確的決策不是從想象中來(lái)，只能從社會(huì )實(shí)踐中來(lái)，從調查研究中來(lái)，從問(wèn)計于群眾中來(lái)。毛澤東同志曾經(jīng)指出：“一切結論產(chǎn)生于調查情況末尾，而不是在它的先頭?！编囆∑酵菊f(shuō)過(guò)：“要經(jīng)過(guò)調查研究，把下面的意見(jiàn)集中起來(lái)，然后制定一個(gè)切合實(shí)際的政策，制定一個(gè)切合實(shí)際的計劃，再到群眾中去貫徹實(shí)行，并在實(shí)踐中加以檢驗?！苯瓭擅裢疽裁鞔_指出：“歷史經(jīng)驗證明，各種問(wèn)題的解決都取于正確的決策，而正確的決策來(lái)源于對客觀(guān)實(shí)際的周密調查研究。如果不了解實(shí)際情況，憑老經(jīng)驗、想當然、拍腦袋，把自己的主觀(guān)愿望當作客觀(guān)實(shí)際，就不可能作出正確的決策?！辈嘌裕骸皼](méi)有調查就沒(méi)有發(fā)言權，沒(méi)有調查就沒(méi)有決策權?！睂?shí)踐也一再證明，科學(xué)而正確的決策必須是建立在對實(shí)際情況和社情民意進(jìn)行深入了解和科學(xué)分析的基礎上。只有準確掌握全面而不是片面的實(shí)際情況，才能確保決策的科學(xué)周密和正確；只有充分了解真實(shí)而不是虛假的民意，才能知道老百姓在想什么、急什么、盼什么。所以，調查研究始終是決策的前提和基礎，只有緊緊依賴(lài)這一基礎，我們作出的決策才符合客觀(guān)規律。

第二，把調查研究作為領(lǐng)導干部的基本功，不斷加強領(lǐng)導干部的調研工作，是應對新形勢、新情況，解決新問(wèn)題的需要。進(jìn)入新的世紀，國際國內形勢都發(fā)生了很大的變化，既給我們帶來(lái)了難得的發(fā)展機遇，也對我們提出了新的挑戰。在經(jīng)濟全球化和世界多極化不斷發(fā)展、科技進(jìn)步日新月異的情況下，領(lǐng)導干部怎么才能成功應對挑戰，抓住有利時(shí)機發(fā)展自己？怎么才能在改革開(kāi)放不斷深入、社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟蓬勃發(fā)展的情況下，妥善地解決層出不窮的新矛盾、新問(wèn)題，以推動(dòng)我們的事業(yè)更快更好地前進(jìn)呢？當然，辦法是不會(huì )從天而降、隨手就可以得到的。只有通過(guò)廣泛地學(xué)習借鑒和深入地調查研究才能獲得。調查研究越充分，就越能知己知彼，趨利避害。正如江澤民同志所指出的那樣：“現在，推進(jìn)改革和建設需要解決的問(wèn)題不少，好辦法不會(huì )從天上掉下來(lái)，也不是我們頭腦里固有的，歸根結底只有來(lái)自人民群眾的創(chuàng )造和改革開(kāi)放的實(shí)踐?！备骷夘I(lǐng)導干部一定要從繁雜的一般性的事務(wù)中解脫出來(lái)，針對一些事關(guān)全局的重大問(wèn)題進(jìn)行深入而細致的調查研究，進(jìn)而拿出切實(shí)可行的解決問(wèn)題的辦法。惟如此，我們才能在全面建設小康社會(huì )、實(shí)現社會(huì )主義現代化這一宏偉事業(yè)中與時(shí)俱進(jìn)，開(kāi)拓創(chuàng )新。

第三，把調查研究作為領(lǐng)導干部的基本功，不斷深入實(shí)際調查研究，是保持黨同人民群眾聯(lián)系、改進(jìn)領(lǐng)導干部工作作風(fēng)的需要。

保持黨同群眾的密切聯(lián)系，改進(jìn)和加強黨的作風(fēng)建設，是黨的性質(zhì)和宗旨的體現，直接關(guān)系到黨的形象和戰斗力。實(shí)踐反復證明，有了好的路線(xiàn)方針政策，還必須有良好的作風(fēng)，必須真抓實(shí)于，這樣，才能推動(dòng)黨的事業(yè)不斷前進(jìn)。而要保持黨同人民群眾的密切聯(lián)系，不斷改進(jìn)領(lǐng)導干部的作風(fēng)建設，就必須經(jīng)常深入基層，深入群眾，通過(guò)深入地調查研究，從人民群眾那里吸取營(yíng)養，從基層取得第一手資料。所以說(shuō)，調查研究的實(shí)質(zhì)就是走群眾路線(xiàn)；就是集中群眾的智慧。調查研究是一門(mén)大學(xué)問(wèn)，是各級領(lǐng)導干部必須牢牢掌握的基本功。實(shí)踐無(wú)止境，認識無(wú)止境，調查研究也沒(méi)有終點(diǎn)，這是領(lǐng)導干部的一項永恒的課題。江澤民同志曾經(jīng)指出：“在新的時(shí)期，我們肩負著(zhù)改革開(kāi)放和現代化建設的歷史重任。全黨同志首先是各級領(lǐng)導干部更要重視和加強調查研究。盡管我們現在進(jìn)行調查研究的對象、內容、手段、條件都發(fā)生了新的變化，但是調查研究在黨的決策工作中的地位和作用，不僅絲毫沒(méi)有改變，而且更為重要。為了適應改革和發(fā)展的需要，調查研究的工作只能全面加強，決不可有任何削弱?！蔽覀兊母刹刻貏e是各級領(lǐng)導干部，一定要認真練好調查研究這一基本功，不斷提高調查研究的質(zhì)量，增強領(lǐng)導工作能力和水平，以帶領(lǐng)廣大群眾為全面建設小康社會(huì )和實(shí)現中華民族的偉大復興而努力奮斗！

為進(jìn)一步推進(jìn)校園法制建設，推進(jìn)依法治校，推進(jìn)普法進(jìn)程，推動(dòng)教育發(fā)展，增強全校師生的法制觀(guān)念和依法辦事的能力，提高學(xué)校依法決策、民主管理和監督的水平，形成符合法制精神的育人環(huán)境，維護學(xué)生、教師和學(xué)校的合法權益，保證國家教育方針的貫徹落實(shí)，我校結合學(xué)校特點(diǎn)和學(xué)校實(shí)際情況，積極組織，認真開(kāi)展普法教育，收到了較好的效果。

我校始終把法制教育工作列入重要議事日程，在年度工作計劃和工作總結中做出詳細部署，校領(lǐng)導班子定期召開(kāi)校務(wù)會(huì )議，研究學(xué)校法制建設工作，完善學(xué)校各項管理制度，及時(shí)解決學(xué)校法制工作中的在重要問(wèn)題，確保普法工作規范有序地推進(jìn)。

我校建立健全普法領(lǐng)導小組，并聘城關(guān)分局裴耀印擔任我校的法制副校長(cháng)，全面形成了主要領(lǐng)導親自抓，分管領(lǐng)導具體抓，職能部門(mén)和工作人員協(xié)作負責的普法工作網(wǎng)絡(luò )。

我校在每年的教育工作計劃中，始終把法制建設工作體現在德育教育中，嚴格實(shí)施普法工作，任務(wù)到位，措施落實(shí)。

開(kāi)展法制教育，提高師生法律素質(zhì)，依法治校，是學(xué)校工作的重要一環(huán)。我校始終堅持依法治校的方針，把法制教育工作的重點(diǎn)落實(shí)到教育。

教學(xué)。

的各個(gè)環(huán)節中，法制教育工作實(shí)現制度化、規范化、科學(xué)化。

認真做好法宣傳教育工作，認真制訂學(xué)校法制教育工作計劃，有法制教育月、普法宣傳周、“四五”普法宣傳活動(dòng)等，并能按計劃落實(shí)普法宣傳的工作措施，加強普法宣傳力度，及時(shí)進(jìn)行普法宣傳工作總結。

政治學(xué)習、法律學(xué)習制度化，是確保學(xué)校法制建設全面推進(jìn)的重要手段。我校普法領(lǐng)導小組經(jīng)常和法制副校長(cháng)一起研究、探討相關(guān)的教育法律問(wèn)題，學(xué)習教育法律、法規文件。

我們認真組織教職員工學(xué)習《教育法》，鉆研《教師法》，認真學(xué)習與教育工作密切相關(guān)的法律、法規文件。通過(guò)學(xué)習，全體教職工的法制意識明顯增強，為全面推進(jìn)普法進(jìn)程奠定了知識技能基礎，普法取得了顯著(zhù)的成果。開(kāi)展“規范教師行為，塑造教師形象”系列活動(dòng)，組織全體教師認真學(xué)習《教育法》、《教師法》等法律、法規，提高教師的法制意識，用教師模范的行為去感染學(xué)生，讓學(xué)生在潛移默化中得到法的教育。

通過(guò)晨會(huì )廣播、集會(huì )講座等形式，認真組織學(xué)生一起學(xué)習《教育法》、《義務(wù)教育法》、《未成年人保護法》、《預防未成年人犯罪法》以及與學(xué)生密切相關(guān)的法律、法規，讓學(xué)生也懂法、守法，學(xué)會(huì )用法律武器保護自己的合法權益不受侵害。

開(kāi)展多種形式的法制宣傳教育活動(dòng)，定期出好黑板報法制專(zhuān)刊，櫥窗布置法制宣傳圖片，參觀(guān)交通法規宣傳展覽，開(kāi)展學(xué)生征文和演講活動(dòng)，組織“四五”普法教師答卷、學(xué)生考試等等，讓全體師生學(xué)習法律、宣傳法律，感受法律。

通過(guò)家長(cháng)學(xué)校向學(xué)生家長(cháng)宣傳教育法律，學(xué)習《未成年人保護法》、《義務(wù)教育法》等，提高家長(cháng)的法制意識。積極開(kāi)展教育法律的社會(huì )宣傳工作，與城關(guān)分局成立警校共建德育基地，積極開(kāi)展社區教育活動(dòng)，積極向社會(huì )宣傳有關(guān)教育法律知識，得到社會(huì )的普遍稱(chēng)贊。

法制教育與課堂教學(xué)相結合。發(fā)揮班會(huì )課陣地作用。堅持“一事一議”制度，針對社會(huì )上不良觀(guān)象和學(xué)生中存在的突出違規違紀行為，根據有關(guān)法律法規和學(xué)校規章制度通過(guò)師生討論、辯論、知識回答、演講等形式讓學(xué)生在課堂上充分發(fā)表看法，班主任歸納、引導，擺事實(shí)、講道理，幫助學(xué)生理解法律精神，辨明是非。法制教育與師德系列教育相結合。

集中法制教育與隨機法制教育相結合。開(kāi)展法制教育宣傳主題教育月活動(dòng)。重點(diǎn)學(xué)習《學(xué)校意外傷害事故處理辦法》《未成年人保護法》、《預防未成年人犯罪法》等法律法規。利用黑板報、圖片展覽、征文比賽、知識講座等多種形式和手段，提高學(xué)生的法律意識，進(jìn)行法律法規考試，使青年學(xué)生知法、懂法、守法，增強學(xué)生自我教育能力，提高抵制誘惑的能力。法制教育與日常行為規范教育相結合。

集中組織學(xué)習規章制度，監督檢查，使學(xué)生不斷規范自己的行為。發(fā)揮學(xué)生自治自理作用，定時(shí)、定崗進(jìn)行檢查、督促、評分、反饋，責令整改；發(fā)揮值班教師的督察、引導、教育功能，進(jìn)行監督和糾正，維護校園良好的秩序。發(fā)揮政教處綜合管理功能，負責全面檢查，長(cháng)抓不懈。通過(guò)層層管理，杜絕安全事故和違法亂紀事件的發(fā)生。法制教育與課外實(shí)踐活動(dòng)相結合。根據學(xué)校法制教育計劃，請司法、公安、交警、等部門(mén)的同志到校法制教育講座，以生動(dòng)鮮活的事例感染、警醒、教育學(xué)生，學(xué)會(huì )依法保護自己的權益；定期組織給學(xué)生觀(guān)看《交通安全教育圖片展》，使學(xué)生時(shí)刻不忘安全。

抓好每年一次的學(xué)生軍訓，從嚴格訓練中，學(xué)習軍事知識、國防知識，養成了刻苦耐勞、艱苦奮斗的精神。

法制教育與“問(wèn)題學(xué)生”轉化相結合。學(xué)期初摸底調查，將行為不規范、經(jīng)常違反校紀、校規的學(xué)生作為法制教育重點(diǎn)，并建立跟蹤教育對象檔案，結合“導師制”幫教結對，以促進(jìn)問(wèn)題學(xué)生的轉化。學(xué)校法制教育與家庭、社會(huì )教育相結合。與城關(guān)分局“警校共建”，聘關(guān)分局領(lǐng)導擔任法制副校長(cháng)，定期召開(kāi)社區教育座談會(huì )，研究交流學(xué)生的思想動(dòng)態(tài)，研究管理青年學(xué)生的有效方法，辦好“家長(cháng)學(xué)?！?，定期召開(kāi)座談會(huì )，通過(guò)家長(cháng)學(xué)校、家長(cháng)會(huì )的主渠道加強家校聯(lián)系。

我校在全面推進(jìn)法制教育，積極有效地開(kāi)展工作。今后我們將繼續全面實(shí)施依法治教，使我校教育教學(xué)工作走上法制化、規范化道路。

銀行調研報告

本文目錄。

建立村鎮銀行是解決我國現有農村地區銀行業(yè)金融機構覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分、金融服務(wù)缺位等“金融抑制”問(wèn)題的創(chuàng )新之舉，對于促進(jìn)農村地區投資多元、種類(lèi)多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的新型農村金融體系的形成，進(jìn)而更好地改進(jìn)和加強農村金融服務(wù)，支持社會(huì )主義新農村建設，促進(jìn)農村經(jīng)濟社會(huì )和諧發(fā)展和進(jìn)步，具有十分重要的意義。但村鎮銀行在組建和發(fā)展過(guò)程中還存在諸多瓶頸，尤其是欠發(fā)達的落后地區，組建難度大，發(fā)展緩慢，亟須從源頭上加以調整和解決。

一、村鎮銀行發(fā)展現狀。

銀監會(huì )出臺了《關(guān)于調整放寬農村地區銀行業(yè)金融機構準入政策更好支持社會(huì )主義新農村建設的若干意見(jiàn)》放寬了農村地區銀行業(yè)金融機構準入政策,首批選擇四川、吉林等六省區作為新型農村金融機構試點(diǎn)。1月銀監會(huì )出臺《村鎮銀行管理暫行規定》加快了村鎮銀行試點(diǎn)工作。10月在總結試點(diǎn)經(jīng)驗的基礎上,將試點(diǎn)范圍擴大到全國31個(gè)省份。到末,全國已有148家村鎮銀行開(kāi)業(yè),發(fā)放貸款50多億元,其中支持農戶(hù)和農民的貸款達60%以上。今年“兩會(huì )”期間中國銀監會(huì )主席劉明康表示銀監會(huì )對村鎮銀行的發(fā)展目標是家凡是有條件的縣都可以有一家。村鎮銀行發(fā)展呈現出美好的愿景。

湖南省自開(kāi)展村鎮銀行試點(diǎn)以來(lái)，已組建村鎮銀行5家，較好地發(fā)揮了服務(wù)“三農”的作用。湘西州委、州政府高度重視，來(lái)積極爭取村鎮銀行試點(diǎn)，得到了銀監部門(mén)的批準。但在組建過(guò)程中遭遇中梗阻，目前還是一片空白。

二、發(fā)展村鎮銀行的瓶頸。

（一）政策失靈：自下而上，本末倒置。按照銀監會(huì )規定，村鎮銀行只能實(shí)行發(fā)起方式設立，且至少應有1家以上境內外銀行業(yè)金融機構作為主發(fā)起人。規定要求村鎮銀行的最大股東或唯一股東必須是銀行業(yè)金融機構。根據這一規定，需要試點(diǎn)縣市政府從最基層的縣域開(kāi)始向上逐級尋找主發(fā)起人。當前我國銀行業(yè)實(shí)行一級法人制度，分支行對機構的設置缺乏審批權限。由于村鎮銀行的設置處于試點(diǎn)階段，既沒(méi)有規定各銀行業(yè)金融機構必須發(fā)起設立村鎮銀行的義務(wù)，也沒(méi)有相應的數量規定，更沒(méi)有自上而下的特別指定。這樣，形成部分試點(diǎn)縣市“申請報告無(wú)處送，高層領(lǐng)導無(wú)法見(jiàn)，村鎮銀行無(wú)法辦”的難堪局面。

（二）主體失落：路徑單一，一主難求。雖然一些地方性商業(yè)銀行具備主發(fā)起人資格，但在欠發(fā)達地區，除農村信用社改制外，幾乎沒(méi)有地方性商業(yè)銀行。瀘溪縣為組建村鎮銀行，成立了專(zhuān)班，明確專(zhuān)人，積極尋找主發(fā)起人，從起，先后與省內外10余家銀行業(yè)金融機構進(jìn)行聯(lián)系協(xié)調，開(kāi)出了一系列優(yōu)惠政策和條件，但都因經(jīng)濟總量小、地處偏遠而被拒絕。一旦找不到主發(fā)起人，村鎮銀行便無(wú)法設立，致使這一惠農政策成為空中樓閣，試點(diǎn)縣市十分失落。

（三）市場(chǎng)失準：低門(mén)檻，高杠桿。根據《村鎮銀行管理暫行規定》，在縣（市）設立的村鎮銀行，其注冊資本不低于300萬(wàn)元人民幣；在鄉（鎮）設立的村鎮銀行，其注冊資本不低于100萬(wàn)元人民幣。村鎮銀行注冊資金的門(mén)檻要求確實(shí)很低，但在實(shí)際操作過(guò)程中，為尋求一定的規模效應，一般村鎮銀行注冊資金均在5000萬(wàn)元以上。加之主發(fā)起人難找，形成了“低門(mén)檻，高杠桿”現象，導致欠發(fā)達地區村鎮銀行市場(chǎng)準入難。

（四）布局失衡：抓大放小，棄鄉進(jìn)城。按照村鎮銀行試點(diǎn)初衷，本應在欠發(fā)達地區優(yōu)先發(fā)展。據對全國已開(kāi)業(yè)的148家村鎮銀行調查分析，除先期試點(diǎn)的六個(gè)省份外，一般機構都設在相對較發(fā)達的縣市一級，鄉鎮村鎮銀行還沒(méi)有實(shí)現零的突破，呈現出“發(fā)達地區多、欠發(fā)達地區少，縣城多、鄉鎮少”的不均衡格局。

（五）價(jià)值失離：嫌貧愛(ài)富，棄農逐工。根據《村鎮銀行管理暫行規定》，服務(wù)“三農”是村鎮銀行的根本宗旨。一些村鎮銀行的發(fā)起人或出資人把實(shí)現利潤最大化作為自身最大的追求目標，而農民作為弱勢群體，農業(yè)、農村經(jīng)濟作為高風(fēng)險、低效益的弱勢經(jīng)濟，受自然條件和市場(chǎng)條件的影響巨大。在農業(yè)政策性保險嚴重缺乏的情況下，受利益驅使，村鎮銀行在價(jià)值取向上偏離宗旨，追逐高利潤、高回報的工業(yè)行業(yè)。

三、政策建議。

（一）完善政策：改“自下而上”為“自上而下”。建議完善村鎮銀行試點(diǎn)政策，調整規劃，以地區為單元，堅持向欠發(fā)達地區、向農村傾斜的原則，將試點(diǎn)任務(wù)與銀行業(yè)金融機構網(wǎng)點(diǎn)擴張計劃進(jìn)行捆綁，自上而下指定部分銀行業(yè)金融機構承擔村鎮銀行發(fā)起任務(wù)。規定銀行業(yè)金融機構在發(fā)達地區增設分支機構時(shí)，要求其在相應的欠發(fā)達地區發(fā)起成立一家村鎮銀行，以打破試點(diǎn)鄉鎮、試點(diǎn)縣市層層向上爭取無(wú)門(mén)的難堪局面。銀行業(yè)金融機構也要提高認識，勇于擔當，從統籌城鄉發(fā)展、構建和諧社會(huì )的高度，積極踐行社會(huì )責任，在追求利益最大化的同時(shí)，兼顧好社會(huì )效益。

（二）調整方式：改“發(fā)起成立”為“組建成立”。我國金融業(yè)的發(fā)展最終都是以國家信用為背景的。村鎮銀行作為服務(wù)新農村建設的新型農村金融機構，設立于農村貧困地區，支持的是弱勢區域、弱勢群體和弱勢產(chǎn)業(yè)，應當可以國家信用為背景，在部分難以找到主發(fā)起人的欠發(fā)達地區，適當提高市場(chǎng)準入門(mén)檻，規定縣市村鎮銀行注冊資金必須達到5000萬(wàn)元以上，改由銀行業(yè)金融機構發(fā)起為地方財政出資組建成立。

風(fēng)險防范和控制的關(guān)鍵在于加強管理，而不在于誰(shuí)發(fā)起。因此，不能因為找不到主發(fā)起人而影響村鎮銀行試點(diǎn)進(jìn)程，進(jìn)而影響國家整個(gè)金融體系的架構和惠民政策的落實(shí)。

（三）優(yōu)化布局：改“抓大”為“扶弱”。根據《關(guān)于調整放寬農村地區銀行業(yè)金融機構準入政策更好支持社會(huì )主義新農村建設的若干意見(jiàn)》，進(jìn)一步優(yōu)化村鎮銀行布局，堅持欠發(fā)達地區和農村優(yōu)先原則，充分體現“扶弱”的優(yōu)惠政策，力爭欠發(fā)達地區的縣市至少設立一家村鎮銀行。尤其是目前處于金融服務(wù)空白的鄉鎮，要設立村鎮銀行，切實(shí)解決金融服務(wù)“盲區”問(wèn)題。

（四）堅守宗旨：改“棄農”為“惠農”。為所在區域農民、農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)是村鎮銀行的根本宗旨，擴大農村金融供給，為“三農”服務(wù)是設立村鎮銀行的初衷，任何時(shí)候都不應動(dòng)搖。為使村鎮銀行更好地服務(wù)“三農”，并在服務(wù)“三農”過(guò)程中實(shí)現自身不斷發(fā)展壯大的目標，有關(guān)部門(mén)應敦促村鎮銀行履行職能，堅守宗旨。一是量化考核。規定村鎮銀行對當地“三農”的信貸投入不得低于70%，吸收的存款原則上應用在當地經(jīng)濟發(fā)展上，防止“資金進(jìn)城”和“農轉非”現象的發(fā)生。二是價(jià)值回歸。村鎮銀行要立足“三農”，及時(shí)了解農民、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，改善金融服務(wù)，加大信貸投入，增加金融供給，引導他們將閑置資金存到村鎮銀行，促進(jìn)農村經(jīng)濟發(fā)展。

（五）形成合力：改“取”為“予”。村鎮銀行是“草根銀行”，其信貸支持的主要對象為弱勢產(chǎn)業(yè)———農業(yè)，弱勢群體———農民，理應受到更多的關(guān)心和支持。一是人民銀行應給予村鎮銀行一定的支農貸款支持，以擴大村鎮銀行的資金實(shí)力；二是放松利率管制，允許村鎮銀行根據當地經(jīng)濟發(fā)展水平、資金供求狀況、債務(wù)人可承受能力自主確立貸款利率；三是對初創(chuàng )階段的村鎮銀行減免營(yíng)業(yè)稅和所得稅，支持其發(fā)展壯大；四是加快建立農業(yè)政策性保險機制，為村鎮銀行的資金安全提供切實(shí)保障；五是建立必要的風(fēng)險補償機制，建立村鎮銀行服務(wù)“三農”和支持新農村建設的正向激勵機制；六是監管部門(mén)應出臺政策，支持村鎮銀行與農村信用社進(jìn)行適度的有序競爭，增強村鎮銀行的活力。

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一、村鎮銀行發(fā)展現狀，銀監會(huì )出臺了《關(guān)于調整放寬農村地區銀行業(yè)金融機構準入政策更好支持社會(huì )主義新農村建設的若干意見(jiàn)》，放寬了農村地區銀行業(yè)金融機構準入政策,首批選擇四川、吉林等六省區作為新型農村金融機構試點(diǎn)。1月，銀監會(huì )出臺《村鎮銀行管理暫行規定》，加快了村鎮銀行試點(diǎn)工作。10月，在總結試點(diǎn)經(jīng)驗的基礎上,將試點(diǎn)范圍擴大到全國31個(gè)省份。到末,全國已有148家村鎮銀行開(kāi)業(yè),發(fā)放貸款50多億元,其中支持農戶(hù)和農民的貸款達60%以上。今年“兩會(huì )”期間，中國銀監會(huì )主席劉明康表示，銀監會(huì )對村鎮銀行的發(fā)展目標是家，凡是有條件的縣都可以有一家。村鎮銀行發(fā)展呈現出美好的愿景。

湖南省自開(kāi)展村鎮銀行試點(diǎn)以來(lái)，已組建村鎮銀行5家，較好地發(fā)揮了服務(wù)“三農”的作用。湘西州委、州政府高度重視，來(lái)積極爭取村鎮銀行試點(diǎn)，得到了銀監部門(mén)的批準。但在組建過(guò)程中遭遇中梗阻，目前還是一片空白。

二、發(fā)展村鎮銀行的瓶頸。

（一）政策失靈：自下而上，本末倒置。按照銀監會(huì )規定，村鎮銀行只能實(shí)行發(fā)起方式設立，且至少應有1家以上境內外銀行業(yè)金融機構作為主發(fā)起人。規定要求村鎮銀行的最大股東或唯一股東必須是銀行業(yè)金融機構。根據這一規定，需要試點(diǎn)縣市政府從最基層的縣域開(kāi)始向上逐級尋找主發(fā)起人。當前我國銀行業(yè)實(shí)行一級法人制度，分支行對機構的設置缺乏審批權限。由于村鎮銀行的設置處于試點(diǎn)階段，既沒(méi)有規定各銀行業(yè)金融機構必須發(fā)起設立村鎮銀行的義務(wù)，也沒(méi)有相應的數量規定，更沒(méi)有自上而下的特別指定。這樣，形成部分試點(diǎn)縣市“申請報告無(wú)處送，高層領(lǐng)導無(wú)法見(jiàn)，村鎮銀行無(wú)法辦”的難堪局面。

（二）主體失落：路徑單一，一主難求。雖然一些地方性商業(yè)銀行具備主發(fā)起人資格，但在欠發(fā)達地區，除農村信用社改制外，幾乎沒(méi)有地方性商業(yè)銀行。瀘溪縣為組建村鎮銀行，成立了專(zhuān)班，明確專(zhuān)人，積極尋找主發(fā)起人，從起，先后與省內外10余家銀行業(yè)金融機構進(jìn)行聯(lián)系協(xié)調，開(kāi)出了一系列優(yōu)惠政策和條件，但都因經(jīng)濟總量小、地處偏遠而被拒絕。一旦找不到主發(fā)起人，村鎮銀行便無(wú)法設立，致使這一惠農政策成為空中樓閣，試點(diǎn)縣市十分失落。

（三）市場(chǎng)失準：低門(mén)檻，高杠桿。根據《村鎮銀行管理暫行規定》，在縣（市）設立的村鎮銀行，其注冊資本不低于300萬(wàn)元人民幣；在鄉（鎮）設立的村鎮銀行，其注冊資本不低于100萬(wàn)元人民幣。村鎮銀行注冊資金的門(mén)檻要求確實(shí)很低，但在實(shí)際操作過(guò)程中，為尋求一定的規模效應，一般村鎮銀行注冊資金均在5000萬(wàn)元以上。加之主發(fā)起人難找，形成了“低門(mén)檻，高杠桿”現象，導致欠發(fā)達地區村鎮銀行市場(chǎng)準入難。

（四）布局失衡：抓大放小，棄鄉進(jìn)城。按照村鎮銀行試點(diǎn)初衷，本應在欠發(fā)達地區優(yōu)先發(fā)展。據對全國已開(kāi)業(yè)的148家村鎮銀行調查分析，除先期試點(diǎn)的六個(gè)省份外，一般機構都設在相對較發(fā)達的縣市一級，鄉鎮村鎮銀行還沒(méi)有實(shí)現零的突破，呈現出“發(fā)達地區多、欠發(fā)達地區少，縣城多、鄉鎮少”的不均衡格局。

（五）價(jià)值失離：嫌貧愛(ài)富，棄農逐工。根據《村鎮銀行管理暫行規定》，服務(wù)“三農”是村鎮銀行的根本宗旨。一些村鎮銀行的發(fā)起人或出資人把實(shí)現利潤最大化作為自身最大的追求目標，而農民作為弱勢群體，農業(yè)、農村經(jīng)濟作為高風(fēng)險、低效益的弱勢經(jīng)濟，受自然條件和市場(chǎng)條件的影響巨大。在農業(yè)政策性保險嚴重缺乏的情況下，受利益驅使，村鎮銀行在價(jià)值取向上偏離宗旨，追逐高利潤、高回報的工業(yè)行業(yè)。

三、政策建議。

（一）完善政策：改“自下而上”為“自上而下”。建議完善村鎮銀行試點(diǎn)政策，調整規劃，以地區為單元，堅持向欠發(fā)達地區、向農村傾斜的原則，將試點(diǎn)任務(wù)與銀行業(yè)金融機構網(wǎng)點(diǎn)擴張計劃進(jìn)行捆綁，自上而下指定部分銀行業(yè)金融機構承擔村鎮銀行發(fā)起任務(wù)。規定銀行業(yè)金融機構在發(fā)達地區增設分支機構時(shí)，要求其在相應的欠發(fā)達地區發(fā)起成立一家村鎮銀行，以打破試點(diǎn)鄉鎮、試點(diǎn)縣市層層向上爭取無(wú)門(mén)的難堪局面。銀行業(yè)金融機構也要提高認識，勇于擔當，從統籌城鄉發(fā)展、構建和諧社會(huì )的高度，積極踐行社會(huì )責任，在追求利益最大化的同時(shí)，兼顧好社會(huì )效益。

風(fēng)險防范和控制的關(guān)鍵在于加強管理，而不在于誰(shuí)發(fā)起。因此，不能因為找不到主發(fā)起人而影響村鎮銀行試點(diǎn)進(jìn)程，進(jìn)而影響國家整個(gè)金融體系的架構和惠民政策的落實(shí)。

（三）優(yōu)化布局：改“抓大”為“扶弱”。根據《關(guān)于調整放寬農村地區銀行業(yè)金融機構準入政策更好支持社會(huì )主義新農村建設的若干意見(jiàn)》，進(jìn)一步優(yōu)化村鎮銀行布局，堅持欠發(fā)達地區和農村優(yōu)先原則，充分體現“扶弱”的優(yōu)惠政策，力爭欠發(fā)達地區的縣市至少設立一家村鎮銀行。尤其是目前處于金融服務(wù)空白的鄉鎮，要設立村鎮銀行，切實(shí)解決金融服務(wù)“盲區”問(wèn)題。

（四）堅守宗旨：改“棄農”為“惠農”。為所在區域農民、農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)是村鎮銀行的根本宗旨，擴大農村金融供給，為“三農”服務(wù)是設立村鎮銀行的初衷，任何時(shí)候都不應動(dòng)搖。為使村鎮銀行更好地服務(wù)“三農”，并在服務(wù)“三農”過(guò)程中實(shí)現自身不斷發(fā)展壯大的目標，有關(guān)部門(mén)應敦促村鎮銀行履行職能，堅守宗旨。一是量化考核。規定村鎮銀行對當地“三農”的信貸投入不得低于70%，吸收的存款原則上應用在當地經(jīng)濟發(fā)展上，防止“資金進(jìn)城”和“農轉非”現象的發(fā)生。二是價(jià)值回歸。村鎮銀行要立足“三農”，及時(shí)了解農民、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，改善金融服務(wù)，加大信貸投入，增加金融供給，引導他們將閑置資金存到村鎮銀行，促進(jìn)農村經(jīng)濟發(fā)展。

（五）形成合力：改“取”為“予”。村鎮銀行是“草根銀行”，其信貸支持的主要對象為弱勢產(chǎn)業(yè)———農業(yè)，弱勢群體———農民，理應受到更多的關(guān)心和支持。一是人民銀行應給予村鎮銀行一定的支農貸款支持，以擴大村鎮銀行的資金實(shí)力；二是放松利率管制，允許村鎮銀行根據當地經(jīng)濟發(fā)展水平、資金供求狀況、債務(wù)人可承受能力自主確立貸款利率；三是對初創(chuàng )階段的村鎮銀行減免營(yíng)業(yè)稅和所得稅，支持其發(fā)展壯大；四是加快建立農業(yè)政策性保險機制，為村鎮銀行的資金安全提供切實(shí)保障；五是建立必要的風(fēng)險補償機制，建立村鎮銀行服務(wù)“三農”和支持新農村建設的正向激勵機制；六是監管部門(mén)應出臺政策，支持村鎮銀行與農村信用社進(jìn)行適度的有序競爭，增強村鎮銀行的活力。

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為了深入了解本行團員青年思想狀況，區支行團總支組織了有針對性地召開(kāi)了青年員工座談會(huì )，并走訪(fǎng)了有關(guān)基層單位，聽(tīng)取了部份基層團支部書(shū)記和部分團員的意見(jiàn)，對團員青年思想狀況進(jìn)行調研，現將調研情況報告如下：

一、鎮海支行團員青年基本情況。

鎮海支行現設團總支一個(gè)，下轄機關(guān)、營(yíng)業(yè)部、招寶山等9個(gè)團支部，每個(gè)基層單位均設立了團支部，團干部配備齊全，并能隨人員調動(dòng)及時(shí)進(jìn)行調整。全行共有團員59名，占到全行員工的26.2%，其中長(cháng)期。

合同。

工13名，占團員總數的22%，短期合同工46名，占團員總數的78%，男性團員16名，占團員總數的27%，女性團員43名，占全行員工的73%，從團員分布情況來(lái)看，團員主要分布在基層臨柜一線(xiàn)，而且比重日趨上升，短期合同工比例上升，年齡日趨下降。

二、團員青年思想狀況。

從調研的情況來(lái)看，團員青年思想狀況主要存在“三種希望”、“二種傾向”

希望在農行發(fā)展的同時(shí)實(shí)現自我的發(fā)展，隨著(zhù)銀行業(yè)市場(chǎng)激烈的競爭，農行無(wú)論是體制機制、產(chǎn)品、員工收入等各方面都劣于同業(yè)，特別是本行收入待遇也低于系統內的其他支行，因此團員青年對農行改革和發(fā)展比較關(guān)心，期望農行通過(guò)創(chuàng )新機制、產(chǎn)品，來(lái)提升市場(chǎng)競爭力，加快發(fā)展，提高農行的社會(huì )地位，從而提高農行員工的社會(huì )地位、收入水平。

希望有良好的職業(yè)發(fā)展機會(huì )，隨著(zhù)市場(chǎng)經(jīng)濟的發(fā)展，團員青年的自我意識不斷強化，更加注重物質(zhì)條件和個(gè)人價(jià)值發(fā)揮的環(huán)境，要求薪酬能合理分配，多勞多配，實(shí)現公平競爭，擇優(yōu)上崗，相當部份的青年對未來(lái)的工作有明確的目標，不少團員青年能堅持學(xué)習，儲備知識，增強技能，適應社會(huì )的需要。

希望能有一個(gè)良好的企業(yè)文化氛圍，主要有三個(gè)方面，一是期望上級行能搭建平臺，促進(jìn)員工的交流，二是期望上級行能多開(kāi)展培訓，特別是針對臨柜柜員的，提升團員青年的業(yè)務(wù)素質(zhì)，三是期望多搞一些文體活動(dòng)，豐富團員青年的業(yè)余生活。

團員青年主流思想是積極、健康、向上的，但部分團員青年表現出來(lái)的情況不容忽視。

存在著(zhù)“走”的傾向。他們思想比較明確，期望與現實(shí)存在較大差距的同時(shí)，就考慮到跳槽，特別是一些新入行的短期合同工，流動(dòng)就更為頻繁，來(lái)農行工作只是作為一個(gè)跳板，或者說(shuō)是過(guò)渡一下，人員的高流動(dòng)率嚴重影響到日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，也對團工作的開(kāi)展帶來(lái)不利。

存在著(zhù)“混”的傾向。個(gè)別團員青年安于現狀，不思進(jìn)取，混混沌沌過(guò)日子，對團工作的認識就是搞文體活動(dòng)，對服務(wù)中心、服務(wù)業(yè)務(wù)漠不關(guān)心。

三、做好團員青年工作的幾點(diǎn)建議。

1、加強思想工作建設，徹底改變觀(guān)念束縛。

團員青年是我行的生力軍和未來(lái)，他們的好與壞，關(guān)系著(zhù)農行未來(lái)命運的興衰，他們接受新事物的速度快，反應機敏。加強團青隊伍建設，首要就是要從思想建設入手，構筑青年員工健康的精神支柱，提高他們的思想素質(zhì)、道德素質(zhì)、政治素質(zhì)，堅定他們的信念。包括理想教育、信念教育、國情和行情教育、職業(yè)道德教育。

2、搭建平臺，增進(jìn)上下交流溝通。

全行工作重心是業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，而團工作的重心應該是搭建平臺，創(chuàng )建機會(huì )，讓青年團員有個(gè)展示自已的平臺。從今年來(lái)看，區支行組織了青年員工座談會(huì )、青年創(chuàng )意論壇、青年風(fēng)采選撥賽及各類(lèi)文體活動(dòng)，應該說(shuō)收到了較好的效果，一些青年思想得到了交流，才能得到了展示，促進(jìn)了上下交流，得到了行領(lǐng)導的肯定，為全行人才隊伍的培養挖掘。我認為，團工作這方面應該大有可為，搭建各類(lèi)平臺，促進(jìn)上下的交流溝通。

3、加強團干部隊伍建設。

團干部是青年工作的核心，是團青工作開(kāi)展的有利保證。要加強團干部隊伍建設，提高團干部自身素質(zhì)和管理水平，以推動(dòng)青年工作的更好開(kāi)展。一是不定時(shí)地開(kāi)展團干部培訓，使團干部掌握更多的管理知識和團務(wù)知識。二是加大對基層團支部的考核和激勵力度，有獎?dòng)辛P，促進(jìn)基層團工作的開(kāi)展。三是呼吁有關(guān)部門(mén)、領(lǐng)導對團青工作的重視程度，為團青工作的開(kāi)展創(chuàng )造有利的先決條件。團工作自身方面由于多方面原因和考慮問(wèn)題的角度不同，領(lǐng)導要求與青年意愿之間往往有一定差距，團干部被夾在中間，要處理好這一關(guān)系，一要善于尋找共同點(diǎn)，二要善于轉化分歧點(diǎn)，三要善于溝通不同點(diǎn)。

銀行領(lǐng)導調研報告

反洗錢(qián)工作在當今復雜的金融和社會(huì )環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢(qián)工作是國家利益和人民群眾根本客觀(guān)要求，是維護金融機構誠信及金融穩定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩定，促進(jìn)中國經(jīng)濟發(fā)展的保證，也v是維護金融機構健康發(fā)展的保證。郵政儲蓄銀行作為一支新生力量，對反洗錢(qián)的認識和執行還有很長(cháng)一段路要走。

存在問(wèn)題。

思想認識是制約我們郵儲銀行特別是我們這些農村支行反洗錢(qián)工作質(zhì)量提高的關(guān)鍵因素。雖然反洗錢(qián)工作已開(kāi)展多年，市（縣）人行和郵儲銀行也做了大量工作，并進(jìn)行了所謂的培訓，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規范的反洗錢(qián)技術(shù)模式，從而培訓學(xué)習也只是停留在低層次水平，翻來(lái)覆去抄法規、讀概念，對如何深化反洗錢(qián)工作的現實(shí)指導意義不大。在實(shí)際工作中多數職工不熟知與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規和行業(yè)制度規范，憑感覺(jué)、憑經(jīng)驗辦理，業(yè)務(wù)處理隨意性較強，不能及時(shí)識別和防范洗錢(qián)活動(dòng)。加之部分農村的管理人員及員工對反洗錢(qián)工作重視不夠，表現在：一方面認為農村地區交通不便，信息閉塞，經(jīng)濟發(fā)展落后，貪污、販毒、走私、黑社會(huì )等犯罪分子不會(huì )通過(guò)本地網(wǎng)點(diǎn)機構進(jìn)行洗錢(qián)犯罪；另一方面是怕得罪客戶(hù)，擔心業(yè)務(wù)流失，影響自身經(jīng)濟效益，發(fā)現疑點(diǎn)后沒(méi)有深入調查。

反洗錢(qián)工作的艱巨性，決定了加強力度宣傳相關(guān)知識的必要性。由于農村郵儲銀行的服務(wù)對象主要是“三農”，而農村文化素質(zhì)高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農村地區大多交通不便，消息閉塞，群眾基本不知道洗錢(qián)為何物，更談不上了解或熟悉反洗錢(qián)的相關(guān)洗錢(qián)工作的開(kāi)展。

開(kāi)展了“青年人才隊伍狀況”的調查。調查以問(wèn)卷、座談、訪(fǎng)問(wèn)相結合的方式進(jìn)行，調查時(shí)間為*月初到月末，被調查人數為***人，涉及到***下屬的部室、分理處和儲蓄網(wǎng)點(diǎn)的所有**歲以下的所有青年員工，調查包括青年員工的思想、工作、學(xué)習和生活的各個(gè)方面，問(wèn)卷采用無(wú)記名的方式開(kāi)展，下發(fā)問(wèn)卷***份，收回有效問(wèn)卷***份。

調查中顯示我行員工隊伍年輕化，***歲以下青年占我行員工總人數的**%多，是***市分行所屬的支行中員工隊伍最為年輕化的一個(gè)支行。而且**歲以下的青年員工占有相當大的比重，這顯示了員工隊伍的年輕化。

我部團總支機構健全、組織機構明顯。我部團總支成員由三名成員組成，其中*名具有全日制本科學(xué)歷、*名具有全日制大專(zhuān)學(xué)歷，文化素質(zhì)較高，而且有豐富的學(xué)校團工作的經(jīng)驗，在所屬部門(mén)都是業(yè)務(wù)骨干，有一定組織協(xié)調性。

我部***名**歲以下青年中，具有本科以上學(xué)歷的占比為**%，具有大專(zhuān)學(xué)歷的占比為**%，中專(zhuān)學(xué)歷的占比為**%，這顯示了我行青年人才隊伍的高素質(zhì)優(yōu)勢。調查結果還顯示大部分人對自己現在的學(xué)歷不是很滿(mǎn)意，想要進(jìn)一步接受培訓和進(jìn)修高一級學(xué)歷，喜歡從事具有挑戰性的工作。這些都顯示了我行青年員工的積極進(jìn)取、思想上要求進(jìn)步。

糾其原因，這些的出現與我們的機制和制度上的不健全有一定的關(guān)系，也是我們思想工作上欠缺的表現。

團青工作的條件不利主要表現在經(jīng)費方面、思想認識態(tài)度上和團干部的任用機制等方面。在調查中我們發(fā)現大多數的團干部認為團青工作的開(kāi)展具有相當大的難度。首先，人們在思想認識上沒(méi)有對團青工作足夠地重視，特別是一些基層行的領(lǐng)導認識不夠，沒(méi)有把團的工作擺在一個(gè)應有的地位，領(lǐng)導的忽視帶來(lái)員工的冷漠。其次，經(jīng)費問(wèn)題一直是一個(gè)阻撓團青工作開(kāi)展的不利因素。隨著(zhù)金融競爭的加大，費用的縮減，團青工作經(jīng)費緊張越來(lái)越成為困繞團青工作者的突出問(wèn)題。經(jīng)費的緊張帶來(lái)團青工作開(kāi)展的艱難，久而久之，形成惡性循環(huán)，團青工作的難度就會(huì )越來(lái)越大。再次，團干部的任用制度上的缺陷和人員素質(zhì)的高低也制約了團員工作的開(kāi)展。大多數的團干部都是身兼數職，分身無(wú)術(shù)。團干部一般都是本部門(mén)的骨干力量和中堅力量，他們從事著(zhù)本部門(mén)重要的業(yè)務(wù)崗位，工作強度大，任務(wù)重，從事團工作的精力變得微乎其微。另外，團干部大多數沒(méi)有很高的行政級別，加上青年的認知感不強，這就使得工作的開(kāi)展沒(méi)有說(shuō)服力，難度加大。

我行青年工作的機制和方法整體比較落后，基本上還采取老的思想和老的套路，往往不能充分調動(dòng)團員和青年的積極性。這些現象的存在主要是由于觀(guān)念的陳舊，態(tài)度上的不重視和團干部自身素質(zhì)不高等因素共同作用的結果。隨著(zhù)金融企業(yè)改革和金融制度的更新，團青工作的觀(guān)念應該與時(shí)具進(jìn)，革新老觀(guān)念，轉化工作的思路和方法以適應新形式下團青工作發(fā)展的要求，同時(shí)團干部應該積極的提高個(gè)人素質(zhì)，多聽(tīng)、多學(xué)、多借鑒，充分調動(dòng)廣大團員青年的積極性，把團青工作推向一個(gè)高的發(fā)展方向。

質(zhì)、政治素質(zhì)，堅定他們的信念。包括理想教育、信念教育、國情和行情教育、職業(yè)道德教育。

新時(shí)期青年隊伍建設賦予給我們的要求是培養復合型人才，以適應新形式下金融業(yè)發(fā)展的需要。打造復合型人才，創(chuàng )建學(xué)習性銀行成了我行在競爭中取勝的有利必要武器。在過(guò)去我們成功地開(kāi)展了“新世紀青年讀書(shū)計劃”、“青年論壇”等活動(dòng)，都收效很大，從很大程度上激勵了員工學(xué)習的興趣，在今后的工作中我們還要繼續探索更有利的方法和方式，譬如組織大型學(xué)習、開(kāi)展競技比賽、鼓勵青年員工參加社會(huì )認證的考試取得高學(xué)歷等等；認真做好“雙推”工作，推優(yōu)薦才，推優(yōu)入黨；加強全日制本科生的重點(diǎn)培養和選拔，為青年工作創(chuàng )造好的學(xué)習氛圍，為***行的人才隊伍建設貢獻團組織應盡的力量。

團干部是青年工作的核心，是團青工作開(kāi)展的有利保證。建議加強團干部隊伍建設，提高團干部自身素質(zhì)和管理水平，以推動(dòng)青年工作的更好開(kāi)展。（1）、不定時(shí)地開(kāi)展團干部培訓，使團干部掌握更多的管理知識和團務(wù)知識。（2）、改革團干部任用機制，確保團干部有更多的精力從事團青工作。（3）、呼吁有關(guān)部門(mén)、領(lǐng)導對團青工作的重視程度，為團青工作的開(kāi)展創(chuàng )造有利的先決條件。

加強團的自身建設，與中心工作結合起來(lái)開(kāi)展團員工作，充分發(fā)揮共青團在我行的突擊隊和生力軍作用，以更好的推動(dòng)***行的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。

為了深入了解本行團員青年思想狀況，區支行團總支組織了有針對性地召開(kāi)了青年員工座談會(huì )，并走訪(fǎng)了有關(guān)基層單位，聽(tīng)取了部份基層團支部書(shū)記和部分團員的意見(jiàn)，對團員青年思想狀況進(jìn)行調研，現將調研情況報告如下：

女性團員43名，占全行員工的73%，從團員分布情況來(lái)看，團員主要分布在基層臨柜一線(xiàn)，而且比重日趨上升，短期合同工比例上升，年齡日趨下降。

從調研的情況來(lái)看，團員青年思想狀況主要存在“三種希望”、“二種傾向”

希望在農行發(fā)展的同時(shí)實(shí)現自我的發(fā)展，隨著(zhù)銀行業(yè)市場(chǎng)激烈的競爭，農行無(wú)論是體制機制、產(chǎn)品、員工收入等各方面都劣于同業(yè)，特別是本行收入待遇也低于系統內的其他支行，因此團員青年對農行改革和發(fā)展比較關(guān)心，期望農行通過(guò)創(chuàng )新機制、產(chǎn)品，來(lái)提升市場(chǎng)競爭力，加快發(fā)展，提高農行的社會(huì )地位，從而提高農行員工的社會(huì )地位、收入水平。

希望有良好的職業(yè)發(fā)展機會(huì )，隨著(zhù)市場(chǎng)經(jīng)濟的發(fā)展，團員青年的自我意識不斷強化，更加注重物質(zhì)條件和個(gè)人價(jià)值發(fā)揮的環(huán)境，要求薪酬能合理分配，多勞多配，實(shí)現公平競爭，擇優(yōu)上崗，相當部份的青年對未來(lái)的工作有明確的目標，不少團員青年能堅持學(xué)習，儲備知識，增強技能，適應社會(huì )的需要。

希望能有一個(gè)良好的企業(yè)文化氛圍，主要有三個(gè)方面，一是期望上級行能搭建平臺，促進(jìn)員工的交流，二是期望上級行能多開(kāi)展培訓，特別是針對臨柜柜員的，提升團員青年的業(yè)務(wù)素質(zhì)，三是期望多搞一些文體活動(dòng)，豐富團員青年的業(yè)余生活。

團員青年主流思想是積極、健康、向上的，但部分團員青年表現出來(lái)的情況不容忽視。

存在著(zhù)“走”的傾向。他們思想比較明確，期望與現實(shí)存在較大差距的同時(shí)，就考慮到跳槽，特別是一些新入行的短期合同工，流動(dòng)就更為頻繁，來(lái)農行工作只是作為一個(gè)跳板，或者說(shuō)是過(guò)渡一下，人員的高流動(dòng)率嚴重影響到日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，也對團工作的開(kāi)展帶來(lái)不利。

存在著(zhù)“混”的傾向。個(gè)別團員青年安于現狀，不思進(jìn)取，混混沌沌過(guò)日子，對團工作的認識就是搞文體活動(dòng)，對服務(wù)中心、服務(wù)業(yè)務(wù)漠不關(guān)心。

團員青年是我行的生力軍和未來(lái)，他們的好與壞，關(guān)系著(zhù)農行未來(lái)命運的興。

衰，他們接受新事物的速度快，反應機敏。加強團青隊伍建設，首要就是要從思想建設入手，構筑青年員工健康的精神支柱，提高他們的思想素質(zhì)、道德素質(zhì)、政治素質(zhì)，堅定他們的信念。包括理想教育、信念教育、國情和行情教育、職業(yè)道德教育。

全行工作重心是業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，而團工作的重心應該是搭建平臺，創(chuàng )建機會(huì )，讓青年團員有個(gè)展示自已的平臺。從今年來(lái)看，區支行組織了青年員工座談會(huì )、青年創(chuàng )意論壇、青年風(fēng)采選撥賽及各類(lèi)文體活動(dòng)，應該說(shuō)收到了較好的效果，一些青年思想得到了交流，才能得到了展示，促進(jìn)了上下交流，得到了行領(lǐng)導的肯定，為全行人才隊伍的培養挖掘。我認為，團工作這方面應該大有可為，搭建各類(lèi)平臺，促進(jìn)上下的交流溝通。

團干部是青年工作的核心，是團青工作開(kāi)展的有利保證。要加強團干部隊伍建設，提高團干部自身素質(zhì)和管理水平，以推動(dòng)青年工作的更好開(kāi)展。一是不定時(shí)地開(kāi)展團干部培訓，使團干部掌握更多的管理知識和團務(wù)知識。二是加大對基層團支部的考核和激勵力度，有獎?dòng)辛P，促進(jìn)基層團工作的開(kāi)展。三是呼吁有關(guān)部門(mén)、領(lǐng)導對團青工作的重視程度，為團青工作的開(kāi)展創(chuàng )造有利的先決條件。團工作自身方面由于多方面原因和考慮問(wèn)題的角度不同，領(lǐng)導要求與青年意愿之間往往有一定差距，團干部被夾在中間，要處理好這一關(guān)系，一要善于尋找共同點(diǎn)，二要善于轉化分歧點(diǎn)，三要善于溝通不同點(diǎn)。

超五成百姓購買(mǎi)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

剛剛過(guò)去的xx年，隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)金融的大熱以及民營(yíng)銀行的破冰，使得銀行在客戶(hù)和渠道方面的競爭更加激烈。如何加快轉型、通過(guò)提升服務(wù)水平吸引客戶(hù)以成為各家銀行的重中之重。根據最新調查數據顯示，銀行服務(wù)態(tài)度差仍是普通儲戶(hù)投訴重點(diǎn)，這一比例較xx年有著(zhù)大幅度增加。

隨著(zhù)全民理財意識的提升，用戶(hù)對銀行理財產(chǎn)品收益的關(guān)注度較xx年增長(cháng)了一倍，超過(guò)50%以上的受訪(fǎng)者均購買(mǎi)過(guò)銀行理財產(chǎn)品。與此同時(shí)，銀行理財能力更是成為了用戶(hù)更換銀行的最重要的影響因素。

七成用戶(hù)不滿(mǎn)銀行服務(wù)態(tài)度差。

日前，銀率網(wǎng)在“xx中國零售銀行業(yè)峰會(huì )”上發(fā)布了“xx年度360°銀行評測報告”。報告共采集有效問(wèn)卷29622份，對國內各地的消費者進(jìn)行了調研。調研內容涉及各銀行的綜合服務(wù)(atm、網(wǎng)點(diǎn)柜臺、網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行、手機銀行、直銷(xiāo)銀行、微信銀行)以及個(gè)人金融業(yè)務(wù)(房貸、個(gè)人貸款、銀行卡、理財產(chǎn)品、貴金屬等業(yè)務(wù))。評測對象為在中國境內開(kāi)展個(gè)人零售業(yè)務(wù)的有一定代表性的大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行以及外資銀行共計41家。

報告顯示：盡管xx年銀行業(yè)獲得了快速發(fā)展，用戶(hù)對銀行的滿(mǎn)意度有所提升，但服務(wù)方面的問(wèn)題仍然突出，銷(xiāo)售誤導、不合理收費、處理投訴不力等頑癥依然存在。用戶(hù)的投訴主要集中在銀行的服務(wù)態(tài)度方面，近七成用戶(hù)向銀行投訴是由于銀行服務(wù)態(tài)度差，而在xx年的調查中，這一比例為46.37%，一年之間大幅上升22.93%。

面對互聯(lián)網(wǎng)理財的競爭，銀行也加速互聯(lián)網(wǎng)布局，xx年有14家銀行上線(xiàn)直線(xiàn)銀行，但直銷(xiāo)銀行的普及程度并不理想，66%的受訪(fǎng)者不知道直銷(xiāo)銀行，直銷(xiāo)銀行的用戶(hù)占比僅11.43%。

目前信用卡業(yè)務(wù)正在被愈來(lái)愈多的百姓所接受，但用戶(hù)對于信用卡申請渠道仍然相當缺乏了解。63.34%的客戶(hù)通過(guò)銀行柜臺申請信用卡，通過(guò)電子渠道申請信用卡的客戶(hù)不足10%。盡管信用卡收費被不少持卡人詬病，但是實(shí)際上要想不繳納任何費用來(lái)用卡也并非難事，34.46%的持卡人沒(méi)有繳納過(guò)任何費用。

用戶(hù)偏愛(ài)高收益互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品或被認可。

隨著(zhù)普通百姓理財意識的增強，收益穩健且相對較高的銀行理財產(chǎn)品越來(lái)越受投資者青睞，成為多數投資者首選的投資品種。用戶(hù)對銀行理財產(chǎn)品收益的關(guān)注度較xx年增長(cháng)了一倍，銀行理財能力甚至已成為用戶(hù)更換銀行的最重要的影響因素。

50%。

調查結果顯示，投資者首先最關(guān)注的依然是產(chǎn)品的收益，其次才是風(fēng)險以及購買(mǎi)的便捷性和銀行客戶(hù)經(jīng)理的服務(wù)等。而對于收益的考量，投資者最關(guān)注的是產(chǎn)品的收益是否足夠高、是否保本、是否保證收益，選擇這三個(gè)選項的比例高達72.16%、48.96%和40.62%。其次是考量產(chǎn)品風(fēng)險的相關(guān)選項，如銀行的風(fēng)險控制能力(24.46%)、銀行的信譽(yù)度好壞(23.17%)。

投資者在選擇產(chǎn)品時(shí)最關(guān)注的是產(chǎn)品收益，理財經(jīng)理為投資者介紹理財產(chǎn)品時(shí)也往往是強調收益、回避風(fēng)險，超五成的受訪(fǎng)者沒(méi)有被告知產(chǎn)品風(fēng)險，另外有超過(guò)兩成的受訪(fǎng)者沒(méi)有被告知產(chǎn)品期限和收益類(lèi)型。

微信銀行用戶(hù)激增一倍安全性仍被顧慮。

隨著(zhù)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，人們的上網(wǎng)習慣也正在從pc端向移動(dòng)端加速轉移，金融機構也順應市場(chǎng)發(fā)展，加快了對移動(dòng)端服務(wù)的布局，越來(lái)越多的銀行推出了手機銀行app以及微信銀行。隨著(zhù)移動(dòng)端應用服務(wù)功能的不斷完善、用戶(hù)體驗的提升加上銀行的大力推廣，xx年手機銀行和微信銀行的用戶(hù)都出現明顯增長(cháng)，尤其是微信銀行，關(guān)注用戶(hù)以及使用用戶(hù)都有了翻倍增長(cháng)。

在xx年關(guān)注微信銀行的受訪(fǎng)者占比僅為15.16%，而這一比例在xx年已增至34.47%，增幅達127%，已超越電話(huà)銀行的26.1%。xx年，在關(guān)注了微信銀行的受訪(fǎng)者中，64.26%的人并未通過(guò)微信銀行辦理過(guò)任何業(yè)務(wù)，多數人持觀(guān)望態(tài)度。xx年，微信銀行的使用率大幅上升，近八成受訪(fǎng)者在微信銀行中綁定了銀行卡，并使用了微信銀行的業(yè)務(wù)功能。

盡管微信銀行的使用率大幅提升，在微信銀行中綁定銀行賬戶(hù)的比例也越來(lái)越高，但微信銀行的安全性依然是多數人顧慮的問(wèn)題。對于購買(mǎi)理財、申請貸款等涉及到大額資金交易的業(yè)務(wù)，用戶(hù)依然相對保守，還是愿意選擇銀行網(wǎng)點(diǎn)或atm機。49.57%的受訪(fǎng)者表示購買(mǎi)理財產(chǎn)品更愿意通過(guò)網(wǎng)銀渠道。在涉及到大額資金交易的業(yè)務(wù)時(shí)，用戶(hù)選擇采用微信渠道辦理的比例均低于10%。

銀行調研報告202

xx行基層黨建工作直接影響支行全局內部改革和業(yè)務(wù)發(fā)展。為深入學(xué)習實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀(guān)，扎實(shí)做好保持黨的純潔性的各項工作，切實(shí)搞好xx支行黨建工作，解決黨建工作中存在的突出問(wèn)題，為支行全局事業(yè)發(fā)展服務(wù)，按照上級行黨委的統一部署和要求，支行黨支部有針對性的開(kāi)展學(xué)習調研活動(dòng)。通過(guò)調研，了解掌握了支行黨建工作的實(shí)際狀況和存在的突出問(wèn)題，對發(fā)現的問(wèn)題分析了原因，提出了建議。

一、支行黨建工作基本情況。

目前，xx支行現有部室3個(gè)，在職職工24人，黨支部1個(gè)，其中在職黨員13人;支行離退休人員7人，其中離退休黨員4人。近年來(lái)，xx支行黨建工作呈現以下4個(gè)方面的新特點(diǎn)：

(一)支行黨支部特別是主要負責人對黨建工作重視。支行基層黨組織領(lǐng)導班子模范作用較好，解決自身問(wèn)題的能力較強，主要負責人能夠有效履行“一崗雙責”，黨建工作能夠與業(yè)務(wù)工作、管理工作、企業(yè)文化建設結合起來(lái)，通過(guò)抓黨建帶動(dòng)隊伍建設提高凝聚力的意識比較強，支行黨支部能夠充分發(fā)揮黨員的主體作用，把及時(shí)征求黨員群眾意見(jiàn)作為制度確定下來(lái)，支行黨組織的戰斗堡壘作用發(fā)揮較好。支行黨組織以黨建工作帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展有內容有形式，效果明顯。支行黨支部工作思路比較清晰，黨建工作與業(yè)務(wù)工作結合比較緊密，通過(guò)抓黨建帶動(dòng)隊伍建設，使共產(chǎn)黨員迅速成為業(yè)務(wù)能手。能夠將創(chuàng )先爭優(yōu)活動(dòng)的理念精髓浸透到經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)層面，提出“五管”，即“制度管人、流程管事、精神管業(yè)、機制管績(jì)、環(huán)節管險”的工作思路。

(二)通過(guò)開(kāi)展創(chuàng )先爭優(yōu)活動(dòng)，極大地激發(fā)了基層黨組織的活力和黨員的影響力?；顒?dòng)開(kāi)展以來(lái)，支行黨支部按照“四強”黨支部的要求，全行共產(chǎn)黨員按照“四優(yōu)”共產(chǎn)黨員的標準，積極開(kāi)展了多種形式的支行黨支部和黨員公開(kāi)承諾、廣泛征求意見(jiàn)建言獻策、建立黨員示范崗開(kāi)展讀紅色經(jīng)典撰寫(xiě)學(xué)習體會(huì )活動(dòng)，以學(xué)習楊善洲和先進(jìn)典型為榜樣，以服務(wù)支行業(yè)務(wù)發(fā)展為載體，支行黨支部的戰斗堡壘作用和共產(chǎn)黨員的先鋒模范作用得到更加充分的發(fā)揮，黨支部經(jīng)營(yíng)管理水平得到進(jìn)一步的提升。尤其是當前正在按照上級行黨委的有關(guān)要求，開(kāi)展窗口單位為民服務(wù)創(chuàng )先爭優(yōu)活動(dòng)，極大地激發(fā)了支行黨支部提高金融服務(wù)水平的積極性。

(三)黨員教育管理水平得到提升，黨員干部素質(zhì)得到進(jìn)一步增強。xx支行黨組織積極創(chuàng )新黨組織活動(dòng)方式，基本做到了以黨建帶團建帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，并圍繞經(jīng)營(yíng)管理工作開(kāi)展形式多樣的黨員教育活動(dòng)。通過(guò)開(kāi)展學(xué)習型黨組織創(chuàng )建活動(dòng)，努力提高員工隊伍的整體素質(zhì)，形成積極向上的工作氛圍，進(jìn)一步增強員工堅定無(wú)產(chǎn)階級信念的信心和決心。

(四)建立和采用了黨建新機制、新舉措。扎實(shí)開(kāi)展“踐行雷鋒精神活動(dòng)，打造xx行良好品牌形象”、“轉方式促發(fā)展”作風(fēng)建設主題活動(dòng)和“人人爭當業(yè)務(wù)排頭兵”創(chuàng )先爭優(yōu)活動(dòng)，建立“四有一評”工作考核機制，不斷深化“典型示范、黨員幫扶”等主題實(shí)踐活動(dòng)，支行黨支部工作呈現出新的生機和活力。

二、支行黨建工作存在的問(wèn)題。

經(jīng)過(guò)調研我們也了解到，目前支行黨建工作雖然相對于前幾年普遍得到加強，表現出好的發(fā)展趨勢。但總體看，支行黨建的狀況和水平離新時(shí)期中央、省市及上級行黨委對金融機構黨建工作的要求、離企業(yè)改革發(fā)展所賦予的使命還有一定差距。主要表現在：

(一)學(xué)習風(fēng)氣不濃。黨員學(xué)習的積極性、主動(dòng)性和自覺(jué)性不足，被動(dòng)應付的多，主動(dòng)系統學(xué)習的少;學(xué)用脫節，不重視知識的更新，不善于理論聯(lián)系實(shí)際;滿(mǎn)足于已有水平，憑經(jīng)驗做事，專(zhuān)業(yè)化素質(zhì)提升緩慢。部分黨員認為學(xué)習是虛的，不能解決實(shí)際問(wèn)題，致使許多黨員對黨的基本理論、路線(xiàn)、方針、政策和各個(gè)階段的工作重點(diǎn)理解不深，把握不準，缺乏解決復雜事務(wù)和改革、發(fā)展、穩定中的各種新矛盾、新問(wèn)題的能力;另外，指令性學(xué)習使部分黨員產(chǎn)生了厭煩心理，學(xué)習的方法陳舊、形式老套、死板，缺乏創(chuàng )新，再加上工作與學(xué)習的矛盾，往往導致學(xué)習時(shí)間難以保證。

(二)支行黨建工作宣傳不夠。支行黨支部在結合實(shí)際開(kāi)展黨建工作的同時(shí)，不善于總結，尤其是對黨建工作促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展方面總結不夠。黨建工作一些好的做法、經(jīng)驗得不到及時(shí)宣傳，各企業(yè)對黨建工作的宣傳力度還不夠，對先進(jìn)典型特別是身邊的典型進(jìn)行學(xué)習宣傳的意識還不強，黨建工作內容常更新，但內容單調陳舊。在推動(dòng)黨建工作交流方面還很欠缺，支行在以開(kāi)展業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)帶動(dòng)黨建聯(lián)動(dòng)的方式方法研究不夠，支行在充分利用系統黨建資源方面主動(dòng)意識不強。

(三)在黨員教育上，時(shí)間投入不足，內容不夠系統全面。黨的基本理論、基本歷史知識普及還不夠，部分部室黨員經(jīng)常性教育的計劃性和系統性不夠，組織黨員開(kāi)展學(xué)習活動(dòng)主要以學(xué)習有關(guān)文件、領(lǐng)導講話(huà)和業(yè)務(wù)知識為主，黨建理論知識很少涉及，黨的基本理論、基本歷史知識的學(xué)習主要還是靠入黨積極分子培訓階段。

(四)個(gè)別黨員思想認識存在誤區。個(gè)別黨員對黨建工作在思想認識上存在“xx行基層黨建工作抓與不抓無(wú)關(guān)緊要”、“支行黨建工作相對于業(yè)務(wù)發(fā)展而言較虛”、“黨建工作做多了會(huì )干擾全行正常業(yè)務(wù)工作”等認識誤區，對機關(guān)黨建工作態(tài)度消極。

三、今后的工作措施和建議。

當前，xx行xx支行的改革與發(fā)展正處于關(guān)鍵時(shí)期。在新的歷史條件下，支行黨建工作的要求更高了、任務(wù)更重了、難度更大了。我支行將以學(xué)習實(shí)踐活動(dòng)為契機，針對查找出的問(wèn)題，認真分析，明確認識，理清思路，制定措施，把支行的黨建工作提升到新的水平。

(一)加強理論學(xué)習，更新思想觀(guān)念，走出認識誤區。在理論學(xué)習教育活動(dòng)中，改變宣讀式、應付式、灌輸式的教育方法，增加具有針對性、主動(dòng)性和啟發(fā)引導式的黨組織活動(dòng)。針對支行黨員干部文化層次較高、民主意識和參與意識較強的特點(diǎn)，采取適當方式，增強黨員參加組織生活的自覺(jué)性，樹(shù)立自我教育、自我管理的意識，提高組織生活的質(zhì)量，將黨內學(xué)習教育中存在的一些走過(guò)場(chǎng)的形式轉變?yōu)樽⒅貙?shí)效。增強服務(wù)發(fā)展的意識和能力，把加強學(xué)習與推進(jìn)工作結合起來(lái)，多學(xué)善思、學(xué)以致用、學(xué)用相長(cháng)，“干什么、學(xué)什么，缺什么、補什么”，努力讓支行黨員成為本職工作的行家里手。更新思想觀(guān)念，就是要拓展工作思路，大視野、全方位、新角度謀劃支行黨建工作。在當前全球金融危機、全局經(jīng)濟負重奮進(jìn)的關(guān)鍵時(shí)期，我們面臨著(zhù)許多新情況、新問(wèn)題。要解決這些困難和問(wèn)題，我們必須從轉變觀(guān)念做起，深刻認識新形勢、新任務(wù)對支行黨建工作的新要求和黨務(wù)干部的重要職責，深刻認識支行黨建工作服務(wù)大局、服務(wù)中心的重要作用，樹(shù)立“圍繞業(yè)務(wù)發(fā)展抓黨建，抓好黨建促業(yè)務(wù)發(fā)展”的思想，增強抓支行黨建工作的責任感和緊迫感。切實(shí)增強憂(yōu)患意識，克服因循守舊、畏難發(fā)愁、固步自封、怕冒風(fēng)險等行為，自覺(jué)地把思想認識從那些不合時(shí)宜的觀(guān)念、做法和體制中解放出來(lái)，擺脫傳統觀(guān)念和思維方式的束縛，放寬眼界、放寬思路，以開(kāi)放的思維、創(chuàng )新的精神，打開(kāi)工作局面，求取新的發(fā)展。走出認識誤區，就是要把機關(guān)黨建工作擺在一個(gè)重要位置，抓緊抓實(shí)。因為機關(guān)黨建工作事關(guān)全局發(fā)展，抓好了這項工作，就能夠更好地促進(jìn)xx行xx支行各項工作的順利開(kāi)展;這項工作抓不好，其他工作就失去了政治保障，就難免會(huì )出現這樣那樣的問(wèn)題。另外，要讓黨員，特別是黨務(wù)干部端正思想，提高認識，擺正位置，明確支行黨的建設的.重要性，增強做好支行黨的工作的責任感，提高支行的整體效能和工作水平，保證支行更好地擔負起服務(wù)經(jīng)濟，服務(wù)三農等各方面的任務(wù)，促進(jìn)科學(xué)發(fā)展。

(二)加強工作指導。調研中我們感到，妥善解決支行黨建工作中反映出的不足和問(wèn)題，還是要上下同進(jìn)，齊抓共管。因此，在支行和企業(yè)層面要加強對支行黨建工作的指導，一是要提高支行黨支部尤其是主要負責人的責任意識，切實(shí)將黨建工作提到議事日程，融入各項業(yè)務(wù)工作中，并將黨建工作納入支行領(lǐng)導班子尤其是主要負責人年度考核之中。二是支行黨務(wù)工作部門(mén)要通過(guò)制定完善各項工作制度，開(kāi)展經(jīng)常性的檢查指導，有效督促各部室主要負責人切實(shí)提高做黨建工作的主動(dòng)意識，真正使支行黨支部成為帶好隊伍、促進(jìn)管理、凝聚人心、提高業(yè)務(wù)工作的戰斗堡壘。三是從支行領(lǐng)導層面對企業(yè)和支行黨務(wù)工作人員的配置提出要求，優(yōu)化專(zhuān)兼職黨務(wù)工作者的人員結構。

(三)創(chuàng )新黨建工作方法。在支行黨組織活動(dòng)方式上注重靈活多樣，組織一些看得見(jiàn)、摸得著(zhù)、支行黨員喜聞樂(lè )見(jiàn)的活動(dòng)，寓教于樂(lè )。比如參觀(guān)愛(ài)國主義教育基地或革命舊址、觀(guān)看文藝演出，既讓大家受到教育，又振奮精神鼓舞斗志，化作工作的動(dòng)力。在工作載體上，繼續開(kāi)展作風(fēng)建設主題實(shí)踐活動(dòng)、學(xué)習型黨支部創(chuàng )建等活動(dòng)，豐富黨建工作內涵，拓寬黨建工作領(lǐng)域。

(四)加強對黨建工作的宣傳交流。一是發(fā)現、幫助支行認真總結做好黨建工作的經(jīng)驗，并通過(guò)召開(kāi)各個(gè)層次的交流會(huì )、印發(fā)交流材料、開(kāi)辟內部網(wǎng)絡(luò )宣傳平臺等方式，交流支行黨建工作一些有特色的做法。二是適應全行業(yè)務(wù)工作聯(lián)動(dòng)的實(shí)際和支行黨組織的主觀(guān)要求，積極創(chuàng )造條件，幫助和鼓勵支行黨員之間、各個(gè)兄弟行之間、客戶(hù)機構和支行黨支部之間開(kāi)展黨建工作聯(lián)誼活動(dòng)，達到黨建工作與業(yè)務(wù)工作雙聯(lián)動(dòng)。

總而言之，支行黨支部要嚴格貫徹落實(shí)中組部《關(guān)于在創(chuàng )先爭優(yōu)活動(dòng)中開(kāi)展基層組織建設年的實(shí)施意見(jiàn)》和《關(guān)于做好基層黨組織分類(lèi)定級工作的指導意見(jiàn)》要求，認真按照總行黨委《在創(chuàng )先爭優(yōu)活動(dòng)中開(kāi)展基層組織建設年實(shí)施方案》的部署，扎實(shí)做好該項工作，準確把握新形勢下xx行基層黨建工作的特點(diǎn)和規律，解放思想，開(kāi)闊視野，拓展思路，創(chuàng )新載體，提高水平，成為黨建科學(xué)化水平的組織者、推動(dòng)著(zhù)和實(shí)踐者，切實(shí)在創(chuàng )先爭優(yōu)活動(dòng)中把支行黨建的各項工作做好、做扎實(shí)、做穩妥。

電子銀行調研報告

銀行調研報告范文

一、調研目的：

轉眼我已是大四的學(xué)生了，大學(xué)的學(xué)習已經(jīng)結束。在畢業(yè)踏出校門(mén)以前，我應該做好踏進(jìn)社會(huì )的準備。因此，通過(guò)對自己的實(shí)踐工作進(jìn)行調研，我應該達到以下目的：

1、學(xué)習實(shí)習所在部門(mén)的工作規范和程序，明確自己的工作內容。

2、在此基礎上尋找適合自己的工作方式，調整心態(tài)使自己適應所在的工作環(huán)境；結合所學(xué)知識總結、提高自己的工作能力。

3、在自己力所能及的范圍內，對所在部門(mén)提出一些有價(jià)值的建議。

二、實(shí)踐內容：

摘要：根據學(xué)校有關(guān)畢業(yè)前社會(huì )實(shí)踐課程的安排，大四上學(xué)期一結束我便回到家鄉重慶，開(kāi)始尋找意向工作單位。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的辛苦尋找，最后留在了重慶農村商業(yè)銀行，并簽訂了《畢業(yè)生就業(yè)協(xié)議書(shū)》。經(jīng)過(guò)安排，我在農商行永川支行個(gè)人貸款中心實(shí)習，實(shí)習時(shí)間從20xx年2月7日至20xx年4月1日，總共八周。在實(shí)習期間我能夠遵守工作紀律，不遲到、早退，認真有效地完成指導老師交辦的工作，并提出了一些工作建議。工作時(shí)，努力將理論知識向實(shí)踐轉化，盡量做到理論與實(shí)踐相結合，積極學(xué)習、提高自己，得到部門(mén)領(lǐng)導和指導老師的一致好評，同時(shí)也發(fā)現了自己的許多不足之處。

1）、單位及業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介：

重慶農村商業(yè)銀行成立于20xx年6月29日，由原重慶市信用聯(lián)社和39個(gè)區縣信用社、農村合作銀行基礎上組建而成。注冊資本金60億元，總資產(chǎn)規模超過(guò)20xx億元，下轄39家縣級支行、1800家分理處。20xx年12月16日，重慶市農村商業(yè)銀行成功在香港聯(lián)交所掛牌上市。農商行的資產(chǎn)規模、存款規模、網(wǎng)點(diǎn)數量居重慶市金融機構首位，是繼上海、北京之后我國第三家、西部首家省級農村商業(yè)銀行。

重慶農商行秉承“根植地方、服務(wù)大眾”的理念，定位于服務(wù)“三農”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)區域經(jīng)濟，力求實(shí)現“成為具有良好價(jià)值創(chuàng )造力的現代商業(yè)銀行；成為農民的、社區的、中小企業(yè)的零售銀行”的戰略目標。重慶農村商業(yè)銀行永川支行擁有56個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，各項存款余額達到61億元，貸款余額達到24億元，存貸款余額、撥備充足率等主要指標在永川區金融同業(yè)中名列前茅。重慶農商行的主要業(yè)務(wù)包括存貸業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、結算業(yè)務(wù)以及資金業(yè)務(wù)等。我所在的'部門(mén)目前正在推出個(gè)人助業(yè)貸款、就業(yè)再就業(yè)貸款、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)貸款、消費貸款、按揭貸款及行政企事業(yè)工作人員信用貸款等業(yè)務(wù)。

2）、實(shí)習工作內容及規范：

此次實(shí)習的崗位是農商行個(gè)人貸款中心的信貸人員，直接與前來(lái)貸款的客戶(hù)面對面。概括起來(lái)，工作流程及注意事項如下：

1、信貸人員與客戶(hù)面簽：對借款人的個(gè)人信息、資產(chǎn)狀況等進(jìn)行初步調查，審查確保貸款相應的申請、擔保資料真實(shí)齊全后制作成文件。

2、將備齊的資料連同信貸人員的調查報告等初步資料上報到支行風(fēng)險管理部門(mén)，由風(fēng)險管理部門(mén)逐級上報進(jìn)行審查審批。

3、抵押登記：獲得批準的貸款申請即可通知申請人前來(lái)個(gè)貸中心領(lǐng)取抵押登記資料（抵押申請、貸款合同，政府貼息的貸款還應附上一份政府審批表）前往所在區行政服務(wù)中心辦理抵押登記。

4、放款：借款人交回《抵押證書(shū)》和抵押財產(chǎn)所有權證書(shū)后即可簽訂《貸款合同》和借據，獲得所貸資金。

5、補錄及貸后管理：資料完善和保存，對借款人的貸后信用、擔保情況進(jìn)行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

3）、調研分析：

銀行通過(guò)承擔信用風(fēng)險來(lái)獲取利潤，對于90%以上的收入來(lái)自于存貸利差的國內銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險是它們面臨的最主要的風(fēng)險之一。信用風(fēng)險是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人不能如期償還貸款本息從而帶來(lái)?yè)p失的可能性，巴塞爾銀行監管委員會(huì )將其定義為“交易對手無(wú)法履約的風(fēng)險”。造成信用風(fēng)險的原因主要有兩點(diǎn):一是借款人主觀(guān)上故意不償還貸款，造成惡意拖欠;二是借款人主觀(guān)愿望良好，但客觀(guān)上無(wú)能力歸還貸款。

對此，信貸人員在接收貸款申請時(shí)，一方面應嚴格審查貸款申請人的信用狀況，如果發(fā)現有不良信用記錄，應進(jìn)一步調查造成不良信用記錄的原因，審批時(shí)應進(jìn)行較為嚴格的限制。另一方面，對通過(guò)信用審核，或信用狀況良好、主觀(guān)還款愿望強烈的借款申請人，應重點(diǎn)審查其資產(chǎn)和收入狀況的真實(shí)性，審慎評估抵押擔保資產(chǎn)的價(jià)值，必要時(shí)應進(jìn)行現場(chǎng)調查。

銀行的貸款管理工作是銀行縮小風(fēng)險以提升業(yè)務(wù)質(zhì)量、提高銀行盈利能力的重中之重。銀行通過(guò)制定一系列標準的工作規范流程、加強工作人員的職業(yè)道德和職業(yè)素養培訓來(lái)縮小信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口。個(gè)貸中心的信貸人員更應克盡職守，秉承“認真、嚴謹”的工作態(tài)度，明、快、實(shí)、嚴地完成工作。其次，在銀行業(yè)競爭日益激烈的今天，銀行工作人員的服務(wù)質(zhì)量同樣重要。尤其個(gè)貸中心的信貸人員工作在前線(xiàn)，直接與客戶(hù)打交道，這要求信貸人員不僅專(zhuān)業(yè)、高效，更要耐心、貼心。

三、實(shí)踐感悟與建議：

雖然只是短短八周的實(shí)習，但只要認真投入過(guò)了，這次的實(shí)習就能讓人學(xué)到不少東西。在這期間，我利用此次難得的機會(huì )，努力工作，嚴格要求自己，虛心向領(lǐng)導老師求教，同時(shí)認真學(xué)習一些課本內容以外的相關(guān)知識，從而進(jìn)一步鞏固自己所學(xué)到的知識，為以后真正走上工作崗位打下基礎。

1、強硬、專(zhuān)業(yè)的業(yè)務(wù)知識，做到“孰能生巧”。

銀行有著(zhù)標準的業(yè)務(wù)規程和嚴格的權責管理。剛開(kāi)始由于不懂得工作流程無(wú)從下手，只能盡快地完成老師教給的簡(jiǎn)單任務(wù)。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的學(xué)習和觀(guān)察，明了了貸款業(yè)務(wù)的基本流程和要求，便能主動(dòng)地幫上些忙了。此時(shí)還不熟悉，停留在“紙上得來(lái)終覺(jué)淺，絕知此事要躬行”的階段，但動(dòng)起手來(lái)又容易出錯這時(shí)就需要多看多問(wèn)了。前臺很多時(shí)候業(yè)務(wù)繁忙，老師卻能從容應對，哪個(gè)步驟需要注意什么、哪些工作可以展緩，熟練以后會(huì )發(fā)現繁雜背后其實(shí)有很多技巧。當然，熟練是在強硬、專(zhuān)業(yè)的業(yè)務(wù)知識上建立起來(lái)的。不斷重復同樣的工作，同時(shí)總結、提高，善于思考就會(huì )掌握這些技巧，工作便會(huì )的心應手?？上У氖俏覀兌鄶禃r(shí)候在不斷重復中厭倦了就放棄，沒(méi)來(lái)得及發(fā)現更上一層樓的機會(huì )。

2、團隊精神。

工作往往不是一個(gè)人的事情，是一個(gè)團隊在完成一個(gè)任務(wù)，在工作過(guò)程中與別人溝通、交流的能力以及與人合作的能力是相當重要的。合理的分工可以使大家在工作中各盡所長(cháng)、共同成長(cháng)、共同進(jìn)步。我們永遠不能將個(gè)人利益凌駕于團隊利益之上。

銀行更是一個(gè)分工明確的單位。記得銀行面試時(shí)面試官問(wèn)我的問(wèn)題：怎樣用“權責發(fā)生制”的角度理解銀行管理？自己當時(shí)沒(méi)有回答好，實(shí)習一個(gè)月下來(lái)才更有體會(huì )。銀行有復雜的權限控制，責任更是明確。但條條框框后面是靈活的人，這些分工是為了更好的合作。銀行工作人員不可只看到自己的權責，將自己與團隊孤立起來(lái)工作是不負責的表現。

在個(gè)貸中心，一份文件往往經(jīng)過(guò)數人審核簽字，你將文件整理好，別人找信息時(shí)會(huì )方面很多。忙的時(shí)候互相幫助也至關(guān)重要，同樣的工作拿來(lái)一起做了可以省掉重新登陸柜員號的麻煩。

3、學(xué)會(huì )將工作變成生活。

每天做同樣的工作，如果不思考，也許有些機械又枯燥。但其實(shí)平凡的工作隱藏著(zhù)豐富的生活充實(shí)又略顯忙碌。這樣規律的生活固然是好的，它使我們有了合理的生活習慣，對日常生活有了合理的安排，時(shí)間可以被自己掌握，自己的生活也被自己掌控、規劃起來(lái)了。